Autoinvest beim P2P-Lending: So automatisieren Sie Ihr Portfolio, ohne die Kontrolle zu verlieren

Hier kommt das AutoInvest im P2P-Lending ins Spiel: ein Werkzeug, mit dem sich vorab eine Strategie festlegen lässt und die Plattform das Kapital automatisch den Projekten zuweist, die die festgelegten Kriterien erfüllen.

Die Automatisierung kann Zeit sparen und eine systematischere Anlage erleichtern, automatisieren bedeutet jedoch nicht, die Anlageentscheidungen vollständig abzugeben.

Der wichtigste Teil bleibt in den Händen des Anlegers: die Regeln, denen die Strategie folgt, korrekt festzulegen und sie regelmäßig zu überprüfen.

Was ist AutoInvest im P2P-Lending?

AutoInvest ist eine Funktion, mit der sich eine Reihe von Kriterien festlegen lässt, um automatisch die Kredite auszuwählen, in die investiert werden soll.

Anstatt regelmäßig auf die Plattform zuzugreifen, die verfügbaren Projekte zu analysieren und jedes einzeln manuell auszuwählen, legt der Anleger seine Präferenzen vorab fest.

Wenn ein Projekt erscheint, das diesen Kriterien entspricht, kann das System die verfügbaren Mittel automatisch gemäß der konfigurierten Strategie zuweisen.

Bei Maclear ermöglicht AutoInvest die Festlegung von Parametern zu Anlagebetrag, Zinssatz, Laufzeit, Risikoniveau, Land und Projektart. Es gibt außerdem bestimmte erweiterte Filter.

Die Idee ist einfach: Der Anleger legt die Regeln fest und das Werkzeug führt sie aus.

Warum AutoInvest nutzen?

Einer der Hauptvorteile ist die Zeitersparnis.

Anlagemöglichkeiten können zu unterschiedlichen Zeitpunkten auftreten, und auf Crowdlending-Plattformen können Projekte schnell finanziert sein. Neue Gelegenheiten ständig prüfen zu müssen, kann für jemanden, der sein Portfolio ohne dauerhafte Aufmerksamkeit verwalten möchte, wenig praktikabel sein.

Mit AutoInvest kann der Anleger im Voraus festlegen, welche Art von Projekten er berücksichtigen möchte, und dies ermöglicht es, eine zuvor definierte Anlagestrategie in einen systematischeren Prozess zu überführen.

Darüber hinaus kann die Automatisierung dazu beitragen, eine größere Konsistenz zu wahren. Anstatt je nach Zeitpunkt, Stimmung oder verfügbarer Zeit unterschiedliche Entscheidungen zu treffen, wendet die Strategie jedes Mal dieselben Kriterien an, wenn sich eine passende Gelegenheit ergibt.

Wie funktioniert AutoInvest bei Maclear?

Die Funktionsweise lässt sich in vier Schritten zusammenfassen.

1. Du legst deine Strategie fest

Der erste Schritt besteht darin, die Bedingungen festzulegen, die die Projekte erfüllen müssen.

Zu den verfügbaren Parametern gehören:

• Betrag, der jedem Projekt zugewiesen wird.
• Mindestzinssatz.
• Laufzeit des Kredits.
• Risikoniveau.
• Land.
• Projektart.

Es gibt außerdem erweiterte Einstellungen zu Faktoren wie dem Verhältnis von Fremd- zu Eigenkapital, dem Loan-to-Value (LTV), der Kredithistorie oder der Möglichkeit, Projekte auszuschließen, in denen der Anleger bereits ein Engagement hat.

2. Du zahlst die Mittel ein

Die Strategie benötigt verfügbares Kapital, um die Investitionen tätigen zu können.

Mittel, die noch keinem Projekt zugewiesen sind, bleiben auf dem Konto verfügbar und können für neue Investitionen verwendet werden.

Bei Maclear beträgt der festgelegte Mindestbetrag für eine Investition 50 €.

3. Das System sucht nach passenden Projekten

Wenn ein neues Projekt veröffentlicht wird und die Strategie aktiv ist, prüft AutoInvest, ob es die festgelegten Kriterien erfüllt.

Bei einer Übereinstimmung kann das System den konfigurierten Betrag automatisch reservieren.

Bei Maclear werden die infrage kommenden AutoInvest-Strategien bearbeitet, bevor der verbleibende Zugang für manuelle Investitionen geöffnet wird.

4. Die Investition wird in dein Portfolio aufgenommen

Sobald die Zuteilung erfolgt ist, erscheint die Investition im Portfolio und folgt dem für das Projekt geltenden Zeitplan.

Die Zinsen beginnen sich anzusammeln, wenn das Darlehen an den Kreditnehmer überwiesen wird, und die Zahlungen erfolgen gemäß dem Tilgungsplan.

Welche Kriterien kannst du zum Aufbau einer Strategie verwenden?

Der Nutzen von Autoinvest hängt stark davon ab, wie es konfiguriert wird.

Es ergibt wenig Sinn, eine Automatisierung zu aktivieren, ohne zuvor festgelegt zu haben, welche Merkmale eine für unsere Strategie geeignete Investition haben muss.

Zinssatz

Du kannst einen Mindestzinssatz festlegen, den die Projekte erfüllen müssen.

Zum Beispiel könnte ein Anleger festlegen, dass er nur Projekte berücksichtigen möchte, die ein bestimmtes Zinsniveau überschreiten.

Das Ziel sollte nicht einfach darin bestehen, den höchsten Prozentsatz auszuwählen, sondern diesen Parameter zusammen mit den übrigen Kriterien zu nutzen.

Laufzeit

Die Laufzeit ermöglicht es zu steuern, wie lange das Kapital gebunden ist.

Ein Anleger, der Darlehen mit relativ kurzer Laufzeit bevorzugt, kann eine seinen Bedürfnissen entsprechende Spanne festlegen.

Risikoniveau

Es ist auch möglich, das Risikoniveau als Auswahlkriterium zu verwenden.

Dies ermöglicht es zu vermeiden, dass die Automatisierung in Projekte investiert, die nicht zum zuvor definierten Risikoprofil passen.

Land und Projektart

Diese Filter ermöglichen es, das Universum der Gelegenheiten noch weiter einzugrenzen.

Zum Beispiel kann ein Anleger entscheiden, dass er seine Strategie auf bestimmte Märkte oder Projektkategorien konzentrieren möchte.

Betrag pro Investition

Ein weiteres grundlegendes Element ist, wie viel Kapital jedem Projekt zugewiesen wird.

Dieser Parameter kann genutzt werden, um die Diversifikation zu erleichtern. Anstatt große Beträge in jede Transaktion zu investieren, ermöglicht die Festlegung moderater Beträge, das Kapital schrittweise auf verschiedene Projekte zu verteilen.

Automatisieren bedeutet nicht, die Kontrolle über das Portfolio aufzugeben

Das wichtigste Konzept hinter AutoInvest ist genau dieses: die Ausführung zu automatisieren bedeutet nicht, die Strategie vollständig zu automatisieren.

Der Anleger entscheidet weiterhin, welche Kriterien verwendet werden.

Wenn eine Person zum Beispiel einen Mindestzinssatz, eine maximale Laufzeit und bestimmte Risikoniveaus festlegt, definiert sie faktisch die Merkmale des Portfolios, das sie aufbauen möchte.

Das Tool führt diese Anweisungen einfach aus, wenn passende Gelegenheiten auftreten.

Deshalb ist es ratsam, vor der Aktivierung von AutoInvest Zeit darauf zu verwenden, die Strategie zu definieren.

Und nach der Aktivierung ist es ebenfalls empfehlenswert, regelmäßig zu überprüfen, ob die Kriterien weiterhin sinnvoll sind.

AutoInvest und Diversifikation

Die Automatisierung kann auch die Diversifikation erleichtern.

Nehmen wir an, ein Anleger verfügt über 2.000 €, die er schrittweise in P2P Lending anlegen möchte. Wenn er einen Höchstbetrag von 50 € oder 100 € pro Projekt festlegt, kann das Kapital auf zahlreiche Transaktionen verteilt werden, sobald neue passende Gelegenheiten auftreten.

Die Diversifikation kann erfolgen zwischen:

• Verschiedenen Kreditnehmern.
• Verschiedenen Projekten.
• Verschiedenen Laufzeiten.
• Verschiedenen Ländern.
• Verschiedenen Risikoprofilen.

Dies kann dazu beitragen, zu vermeiden, dass die Entwicklung des Portfolios übermäßig von einer einzigen Transaktion abhängt.

Zudem erleichtert die Automatisierung, dass die Strategie weiterhin Kapital einsetzt, wenn neue Projekte erscheinen, ohne dass der Anleger jede Transaktion manuell durchführen muss.

Kann man weiterhin manuell investieren?

Ja.

Bei Maclear funktionieren AutoInvest und die manuelle Anlage parallel. Eine aktive Strategie hindert den Anleger nicht daran, andere Projekte des Primärmarkts direkt auszuwählen.

Dies ermöglicht es, beide Ansätze zu kombinieren.

Zum Beispiel kann ein Anleger AutoInvest für einen Teil seines Portfolios nutzen und einen anderen Teil des Kapitals zurückhalten, um Projekte, die er für besonders interessant hält, persönlich zu analysieren.

Auf diese Weise nimmt die Automatisierung dem Anleger nicht die Entscheidungsfähigkeit.

Wie viele AutoInvest-Strategien kannst du erstellen?

Maclear ermöglicht es, bis zu 10 gleichzeitige AutoInvest-Strategien.

Das bietet recht viel Flexibilität, um verschiedene Strategien innerhalb eines einzigen Kontos aufzubauen.

Zum Beispiel könnte ein Anleger eine Strategie für Kredite mit einer bestimmten Laufzeit nutzen und eine andere mit abweichenden Kriterien für Zinssatz oder Risiko.

Mehr Strategien zu haben bedeutet jedoch nicht zwangsläufig ein besseres Portfolio. Wichtig ist, dass jede Strategie eine klare Funktion hat und dass die verwendeten Kriterien mit dem Gesamtportfolio im Einklang stehen.

Wer kann AutoInvest bei Maclear nutzen?

Um AutoInvest zu nutzen, müssen bestimmte Verifizierungsverfahren abgeschlossen sein.

Nach den offiziellen Informationen von Maclear steht die Funktion Anlegern zur Verfügung, die die Proof of Address (PoA) abgeschlossen und den Formular A.

Das Formular A ist Teil des Prozesses nach der ersten Investition und ermöglicht den Zugang zu zusätzlichen Funktionen der Plattform.

Verringert Automatisierung das Risiko?

Nein.

AutoInvest kann dabei helfen, eine Strategie systematisch anzuwenden, die Diversifizierung zu erleichtern und Zeit zu sparen, aber es beseitigt nicht das mit P2P-Investitionen verbundene Risiko.

Das Tool wählt Projekte nach den festgelegten Kriterien aus, doch der Anleger bleibt dem Verlauf der Kredite und der Fähigkeit der Kreditnehmer, ihren Verpflichtungen nachzukommen, ausgesetzt.

Deshalb ist die Automatisierung als ein Verwaltungsinstrument zu verstehen und nicht als ein Mechanismus, der eine bestimmte Rendite garantiert.

Der Vorteil liegt in der disziplinierten Umsetzung einer zuvor festgelegten Strategie.

Wann ist der Einsatz von AutoInvest sinnvoll?

AutoInvest kann besonders dann nützlich sein, wenn das Portfolio zu wachsen beginnt und die manuelle Verwaltung jeder einzelnen Investition zu viel Zeit erfordert.

Es kann auch für Anleger interessant sein, die eine klare Strategie haben und diese konsequent umsetzen möchten.

Umgekehrt kann jemand, der gerade erst mit P2P lending begonnen hat, es vorziehen, seine ersten Investitionen manuell zu analysieren, um die Merkmale der Projekte besser zu verstehen und sich mit der Plattform vertraut zu machen.

Eine Möglichkeit besteht darin, beide Ansätze zu kombinieren: mit der manuellen Auswahl zu beginnen und AutoInvest später zu nutzen, wenn die Anlagekriterien ausreichend definiert sind.

Fazit

Das AutoInvest im P2P lending ermöglicht es, einen wesentlichen Teil der Portfolioverwaltung zu automatisieren, ohne auf die Kontrolle über die grundlegenden Entscheidungen zu verzichten.

Der Anleger legt die Kriterien fest — Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Risiko, Land und Projektart — und die Plattform übernimmt die Suche nach Gelegenheiten, die dazu passen.

Bei Maclear kann AutoInvest automatisch Mittel passenden Projekten zuweisen, es können bis zu 10 Strategien konfiguriert werden und es lässt sich zusammen mit manuellen Investitionen nutzen.

Sein Hauptwert liegt nicht darin, die Notwendigkeit von Entscheidungen zu beseitigen, sondern darin, diese Entscheidungen in Regeln umzuwandeln, die systematisch ausgeführt werden können.

Um es richtig zu nutzen, ist es wichtig, Zeit in die Gestaltung einer stimmigen Strategie zu investieren, Diversifikationskriterien anzuwenden und regelmäßig zu überprüfen, ob die Regeln weiterhin zu den Zielen des Portfolios passen.

Die Automatisierung kann Zeit sparen und eine disziplinierte Verwaltung erleichtern, ersetzt jedoch nicht die anfängliche Analyse und beseitigt nicht die mit P2P lending verbundenen Risiken.

Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Peer-to-Peer (P2P) Kredite und Investitionen in Crowdlending bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Frühere Leistungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Liquidität auf einem Sekundärmarkt ist nicht garantiert. Die Leser werden aufgefordert, eigene Recherchen durchzuführen und qualifizierte Berater zu konsultieren, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die Verfügbarkeit von Produkten und Dienstleistungen kann in bestimmten Rechtsordnungen eingeschränkt sein.