AutoInvest ist das Tool von Maclear, um automatisch nach von Ihnen definierten Regeln zu investieren. Sie legen Parameter fest – Betrag, Laufzeit, Zinssatz, Risikoniveau, Länder und Projekttypen – und das System reserviert Mittel für passende Native-Projekte, wenn sein Scheduler läuft. Es steht verifizierten Investoren zur Verfügung, die den PoA abgeschlossen und Formular A unterzeichnet haben. Die Automatisierung führt Ihre Strategie aus; sie beseitigt jedoch nicht das Investitionsrisiko.
AutoInvest beim P2P-Lending – So funktionieren automatisierte Portfolios
Was ist AutoInvest beim P2P-Lending
AutoInvest beim P2P-Lending ist eine Funktion, mit der vordefinierte Kriterien für die Kredite festgelegt werden können, die die Investoren finanzieren möchten. Die Plattform weist die Mittel dann automatisch den Krediten zu, die der Vorgabe des Investors entsprechen. Die Funktion ist so konzipiert, dass sie verschiedene Parameter abdeckt, darunter den Zinssatz des Kredits, den Kreditbetrag, die Kreditlaufzeit und das Rating des Kreditnehmers. Es gibt auch zusätzliche Parameter. Sobald die Parameter vom Investor festgelegt sind, durchsucht das Tool die verfügbaren Optionen auf der Plattform und weist die Mittel dann denjenigen zu, die den definierten Kriterien am besten entsprechen.
Der Zugang zu AutoInvest setzt einen Adressnachweis (PoA) und ein unterzeichnetes Formular A voraus. Der PoA verifiziert die Identität und den Wohnsitz des Investors; Formular A ist das Compliance-Dokument, das die Sorgfaltspflicht in Einklang mit den Grundsätzen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), Know Your Customer (KYC) und DSGVO gewährleistet.
Wer kann AutoInvest bei Maclear nutzen?
Nur Nutzer mit PoA und Formular A können AutoInvest bei Maclear nutzen. AutoInvest verwendet dasselbe Modell zur Bewertung des Kreditrisikos und dieselbe Kennzahl der annualisierten Rendite (AROI) wie die übrigen Tools auf der Maclear-Crowdlending-Plattform. Autorisierte Nutzer können ihre Anlagestrategie optimieren sowie ihre Mittel mit den Kriterien, die sie in AutoInvest festlegen können, besser verwalten.
So funktioniert eine AutoInvest-Strategie: die Parameter, die Sie festlegen
Investoren können regelbasierte Strategien automatisch festlegen, anstatt die Projekte, an denen sie interessiert sind, manuell auszuwählen. Das System bewertet automatisch alle auf der Plattform verfügbaren Gelegenheiten anhand der festgelegten Kriterien und weist die Mittel dann automatisch zu, wenn ein passendes Projekt verfügbar wird. Die folgende Tabelle gibt einen detaillierten Überblick darüber, wie AutoInvest bei Maclear funktionieren soll.
Konsequent ausgeführt ist AutoInvest auch eine praktische Möglichkeit, eine Dollar-Cost-Averaging-Strategie über viele Projekte hinweg anzuwenden.
| Einstellung | Modus | Was es steuert | Bereich oder Standardwert |
|---|---|---|---|
| Investitionsbetrag | Basis | Investitionsbetrag, der einem einzelnen Projekt zugewiesen wird | Ab €50 (festgelegtes Minimum) bis zu einem benutzerdefinierten Maximum |
| Zinssatz (ab %) | Basis | Minimaler Projektzinssatz | Benutzerdefiniert |
| Kreditlaufzeit | Basis | Akzeptabler Projektlaufzeitbereich | Ein Zeitraum von/bis in Monaten |
| Risikoniveau | Basis | Zulässiges Projektrisikoniveau auf einer Skala von 1 bis 10 (basierend auf dem Kreditrisikobewertungsrahmen von Maclear) | Standardmäßig alle |
| Länder | Basis | Länder, in denen sich das Projekt befindet | Standardmäßig alle |
| Projekttypen | Basis | Zulässige Projektkategorien | Standardmäßig alle |
| Maximaler Verschuldungsgrad (D/E-Verhältnis) | Erweitert | Gesamtverbindlichkeiten ÷ Eigenkapital | Standardwert 0,2 im Bereich 0,2–4,0 |
| Loan-to-Value (LTV) | Erweitert | Kreditbetrag ÷ Sicherheitenwert | Bereich von 40% bis 200% |
| Kredithistorie | Erweitert | Historisches Kreditprofil des Kreditnehmers | Standardmäßig alle, aber Kreditscore von 6 bis 10 |
| Projekte mit bestehenden Investitionen überspringen | Erweitert | Schließt Projekte aus, die bereits im Portfolio des Investors vorhanden sind | Ein/Aus-Filter |
Risikoniveau (Basis) und erweiterte Einstellungen schließen sich gegenseitig aus – die Aktivierung der erweiterten Einstellungen deaktiviert den Risikoniveau-Selektor.
Wie wählt AutoInvest aus, welches Projekt finanziert wird?
AutoInvest bewertet alle auf der Plattform vorhandenen Projekte und priorisiert sie, indem es sie nach Ausführung des Schedulers gemäß einem internen Rahmen einordnet. Es investiert nicht nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst", sondern bewertet jede Option anhand der vom Nutzer definierten Kriterien.
Der Bewertungsprozess von AutoInvest ist wie folgt.
- AutoInvest läuft gemäß dem Zeitplan, nicht auf Anforderung des Investors.
- Das System durchsucht die Projekte und erstellt eine Liste aller verfügbaren „Native"-Projekte mit dem Status „Offen", die den strategischen Kriterien des Investors entsprechen.
- AutoInvest berechnet einen Prioritätsscore. Der Prioritätsscore eines Projekts hängt von mehreren Faktoren gleichzeitig ab (siehe unten).
- AutoInvest wählt das Projekt mit dem höchsten Score und weist ihm die Mittel zu.
- Der Prozess wird dann im nächsten Zyklus während des nächsten geplanten Zeitfensters wiederholt. Bei jeder erneuten Ausführung bewertet AutoInvest das Projekt neu und berechnet seinen Score neu.
Faktoren des Prioritätsscores
- Füllrate – Projekte, die ihrem Finanzierungsziel näher sind, erhalten im System eine höhere Priorität.
- Rentabilität – höhere erwartete Renditen eines Projekts lassen das Projekt in Bezug auf die Priorität höher einstufen.
- Aktualität – die letzte Verarbeitung des Projekts bestimmt, ob ein Projekt eine vorübergehende Prioritätsreduzierung erhält. Wenn das Projekt kürzlich verarbeitet wurde, würde es eine vorübergehende Prioritätsreduzierung erhalten. Die Aktualitäts-Abklingzeit wird nach 15 Minuten teilweise und nach mehr als 30 Minuten vollständig zurückgesetzt.
- Risiko – Projekte mit einem niedrigeren Risikoscore werden in Bezug auf die Priorität höher eingestuft.
Kann ich mit AutoInvest Geld verlieren?
Ja, Sie können mit AutoInvest Geld verlieren. Obwohl das System versucht, das Projekt anhand einer Reihe definierter Kriterien zu bewerten, um die mit P2P-Investitionen verbundenen Risiken zu mindern, ist eine risikofreie Investition nicht möglich. Kreditnehmerbezogene Risiken, Liquiditätsrisiken, plattformbezogene, makroökonomische und regulatorische Risiken bleiben bestehen.
AutoInvest-Regeln und -Grenzen, die jeder Investor kennen sollte
AutoInvest hat bestimmte Regeln und Grenzen, die jeder Investor kennen sollte. Der Rahmen von AutoInvest ist wie folgt.
Regeln & Grenzen
- Maximal 10 AutoInvest-Strategien pro Investor auf dem Konto;
- Der festgelegte Mindestinvestitionsbetrag beträgt €50;
- Mindestguthaben-Schwelle (Standardwert = €50);
- Eine Investition pro Projekt pro Strategie;
- Keine doppelten Strategien;
- Mehrere aktive Strategien mit überlappenden Kriterien können in ein Projekt investieren. Die Konfiguration der Strategie bleibt in der Verantwortung des Investors;
- Nur „Native"-Projekte. ACL-Projekte sind ausgeschlossen.
Über AutoInvest getätigte Investitionen zählen ebenfalls zu Maclears Treue- und Empfehlungsboni, zu denselben Bedingungen wie manuelle Investitionen.
Reduziert Automatisierung das Risiko? Was AutoInvest tut und was nicht
AutoInvest ermöglicht die Automatisierung der Anlagestrategien auf der Plattform. Die Investoren können eine Reihe von Kriterien festlegen, um über ein automatisiertes System, das innerhalb eines vorgegebenen Rahmens nutzerdefinierter Regeln arbeitet, das am besten passende Projekt auf der Plattform zu finden. AutoInvest reduziert jedoch nicht das Kreditrisiko, das Ausfallrisiko und das Liquiditätsrisiko. Da die Kriterien vom Investor festgelegt werden, führt AutoInvest lediglich die darauf basierenden Prüfungen durch und beeinflusst nicht die endgültige Entscheidung des Nutzers.
Bei der Nutzung von AutoInvest ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Renditen nicht garantiert sind. Eine aggressivere Strategie wie eine höhere Rendite oder ein niedrigerer Risikoscore bedeutet nicht ein besseres Projekt. Die Wahl hängt vom Risikoprofil ab. Der Investor ist für die Konfiguration der Strategien verantwortlich, einschließlich der Kriterien zur Filterung der Projekte; das System warnt den Nutzer lediglich, gibt aber keine Anleitung.
Für das vollständige Bild siehe Maclears vollständige Risikohinweise und unseren Leitfaden zu P2P-Lending-Risiken.
Wie entscheidet AutoInvest, in welches Projekt investiert wird?
AutoInvest entscheidet, ob das Projekt die optimale Wahl für eine Investition ist, indem es eine Reihe von Kriterien anwendet. Der Prioritätsscore setzt sich aus der Füllrate des Projekts, der geschätzten Rentabilität des Projekts, dem Risiko und der Aktualität der Verarbeitung im System zusammen. Projekte, die zuletzt bewertet wurden, erhalten eine vorübergehend reduzierte Prioritätsrate.
Wichtigste Erkenntnisse
- AutoInvest finanziert Native-Projekte automatisch anhand von Regeln, die Sie definieren; es steht nur Investoren zur Verfügung, die den PoA abgeschlossen und Formular A unterzeichnet haben.
- Strategien nutzen Basiseinstellungen (Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Risikoniveau, Länder, Projekttypen) und erweiterte Einstellungen (D/E, LTV, Kredithistorie, Bestehende überspringen); Risikoniveau und erweiterte Einstellungen schließen sich gegenseitig aus.
- Projekte werden anhand eines Prioritätsscores aus Füllrate, Rentabilität, Aktualität und Risiko eingestuft; das „Native"-Projekt mit dem höchsten Score wird finanziert.
- Die Grenzen sind festgelegt: bis zu 10 Strategien, €50 Mindestinvestition, automatische Pause bei Erreichen der Mindestguthaben-Schwelle und eine Investition pro Projekt pro Strategie.
- Die Automatisierung führt Ihre Strategie aus, reduziert aber nicht das Kredit-, Ausfall- oder Liquiditätsrisiko; die Renditen sind nicht garantiert.
FAQ
Was ist AutoInvest?
AutoInvest ist das Tool von Maclear, um automatisch nach den vom Investor definierten Regeln zu investieren. Der Investor legt Parameter wie Betrag, Laufzeit, Zinssatz, Risikoniveau, Länder und Projekttypen fest, und das System reserviert Mittel für passende Native-Projekte, wenn sein Scheduler läuft.
Wer kann AutoInvest nutzen?
Nur Nutzer mit PoA und Formular A können AutoInvest bei Maclear nutzen. AutoInvest verwendet dasselbe Modell zur Bewertung des Kreditrisikos und dieselbe AROI-Kennzahl wie die übrigen Tools auf der Plattform. Daher können nur autorisierte Investoren AutoInvest nutzen, um ihre automatisierten Strategien bei Maclear einzurichten.
Was ist der Mindestbetrag für AutoInvest?
Der festgelegte Mindestbetrag für eine Investition in ein Projekt beträgt €50. Obwohl Nutzer ihren eigenen Betrag festlegen können, der über der Basis liegt, ist die Festlegung von weniger als €50 technisch nicht möglich.
Wie viele Strategien kann ich erstellen?
Der Investor kann bis zu 10 Strategien pro Konto erstellen. Die Kriterien der Strategien dürfen sich überschneiden, aber die Erstellung doppelter Strategien ist verboten. Im Fall überlappender Kriterien gibt das System dem Investor eine Warnung, doch die Zusammensetzung der Strategie bleibt in der Verantwortung des Investors.
Wie wählt AutoInvest Projekte aus?
AutoInvest wendet eine Reihe von Kriterien an und stuft Projekte anhand eines Prioritätsscores ein, der sich aus der Füllrate des Projekts, der geschätzten Rentabilität, dem Risiko und der Aktualität der Verarbeitung zusammensetzt. Das „Native"-Projekt mit dem höchsten Score wird finanziert; ACL-Projekte sind ausgeschlossen.
Was passiert, wenn mein Guthaben zur Neige geht?
Wenn das Guthaben sein Minimum erreicht, werden die Strategien pausiert und dann automatisch erneut ausgeführt. Die Strategie wird nicht abgebrochen, und der Investor kann die Mittel aufstocken, um fortzufahren.
Kann ich mit AutoInvest Geld verlieren?
Ja, Sie können mit AutoInvest Geld verlieren. Das System bewertet Projekte anhand definierter Kriterien, um P2P-Investitionsrisiken zu mindern, aber eine risikofreie Investition ist nicht möglich. Kreditnehmerbezogene, Liquiditäts-, plattformbezogene, makroökonomische und regulatorische Risiken bleiben bestehen.
Maclear bietet verifizierten Investoren Zugang zu geprüften Unternehmenskreditprojekten mit integrierter Risikobewertung. Erstellen Sie eine AutoInvest-Strategie oder investieren Sie manuell auf der Maclear-Crowdlending-Plattform.
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Die Maclear AG ist eine in der Schweiz ansässige P2P-Lending- und Crowdlending-Plattform mit Sitz in der Schweiz. Das Unternehmen agiert als Finanzintermediär im Nichtbankensektor und ist Mitglied der PolyReg SRO, in Übereinstimmung mit den Schweizer Finanzvorschriften einschließlich AML, KYC und DSGVO. Maclear bietet Privatanlegern und qualifizierten Investoren Zugang zu geprüften Unternehmenskreditmöglichkeiten, mit integrierter Risikobewertung, einem Sicherungsfonds und einem Sekundärmarkt für Liquidität.
Haftungsausschluss
Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. P2P-Lending- und Crowdlending-Investitionen bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Die bisherige Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Die Liquidität auf einem Sekundärmarkt ist nicht garantiert. Leser sollten eigene Recherchen anstellen und qualifizierte Berater konsultieren, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die Verfügbarkeit von Produkten und Dienstleistungen kann in bestimmten Rechtsordnungen eingeschränkt sein.