Mit wenig Geld in Crowdlending investieren: Leitfaden für Einsteiger

Für den Einstieg ins Investieren ist keine große Menge Kapital erforderlich. Eine der Eigenschaften des Crowdlendings besteht gerade darin, dass es die Beteiligung an Unternehmenskrediten mit relativ kleinen Beiträgen ermöglicht und so den Zugang zu einer Anlageklasse erleichtert, die traditionell großen Anlegern oder Finanzinstituten vorbehalten war.

Für einen Einsteiger stellt sich jedoch nicht nur die Frage, wie viel Geld für den Start nötig ist. Ebenso wichtig ist es zu verstehen, wie das Modell funktioniert, welche Art von Krediten finanziert wird, wie das Kapital verteilt wird und welche Werkzeuge bei der Portfolioverwaltung helfen.

Was ist Crowdlending?

Crowdlending ist eine Form der partizipativen Finanzierung, die auf Krediten basiert. Statt dass ein Unternehmen das gesamte Kapital von einem einzigen Finanzinstitut erhält, verbindet eine Plattform verschiedene Anleger mit Unternehmen, die Finanzierung benötigen. Die Anleger stellen den verfügbaren Krediten Kapital bereit und erhalten gemäß den Bedingungen jeder Transaktion Zinsen.

Für Unternehmen stellt dies einen zusätzlichen Finanzierungsweg dar. Für Anleger ermöglicht es den Zugang zu Unternehmenskrediten und eine potenzielle Rendite durch Zinseinnahmen. Auf Plattformen wie Maclear haben Anleger Zugang zu Finanzierungsprojekten kleiner und mittlerer europäischer Unternehmen aus einer einzigen Umgebung heraus.

Wie viel Geld braucht man für den Einstieg?

Es gibt keinen universellen Betrag, der festlegt, wie viel ein Einsteiger investieren sollte. Einer der Vorteile des Modells besteht darin, dass es erlaubt, mit reduzierten Beträgen zu beginnen und das Engagement schrittweise zu erhöhen, während der Anleger Erfahrung sammelt.

Bei Maclear beträgt die Mindestinvestition auf dem Primärmarkt 50 Euro und auf dem Secondary Market 30 Euro, was den Einstieg mit einem relativ kleinen Betrag ermöglicht. Das bedeutet nicht, dass 50 Euro für jede Person der angemessene Betrag sind: Der Anfangsbetrag sollte vom verfügbaren Kapital, den Anlagezielen und der Fähigkeit abhängen, mögliche Verluste zu tragen.

Schritt 1: Die Funktionsweise vor der Investition verstehen

Vor der ersten Investition lohnt es sich, die grundlegenden Elemente des Crowdlendings zu kennen:

• Kreditnehmer: Unternehmen oder Person, die die Finanzierung erhält.
• Principal: geliehener Geldbetrag.
• Zins: mit dem Kredit verbundene Vergütung.
• Laufzeit: Zeitraum, in dem die Transaktion gültig bleibt.
• Fälligkeit: vorgesehener Zeitpunkt für die Rückzahlung des Kapitals.
• Sicherheiten: Mechanismen, die bestimmte Transaktionen absichern können.
• Sekundärmarkt: Bereich, der den Verkauf einer Position vor Fälligkeit ermöglichen kann, sofern ein Käufer vorhanden ist.

Das Verständnis dieser Begriffe hilft, die Informationen jedes Projekts richtig zu interpretieren und verschiedene Gelegenheiten zu vergleichen.

Schritt 2: Mit einem handhabbaren Betrag beginnen

Wer mit wenig Geld beginnt, kann als anfängliches Ziel Erfahrung sammeln und die Funktionsweise der Investition kennenlernen. Es ist nicht nötig, von Anfang an das gesamte verfügbare Kapital einzusetzen.

Eine einfache Strategie besteht darin, mit einem moderaten Betrag zu beginnen und zu beobachten, wie sich Kredite, Zinszahlungen und Fälligkeiten entwickeln. Mit zunehmender Erfahrung kann der Anleger entscheiden, ob das für Crowdlending vorgesehene Kapital schrittweise erhöht wird. Zudem sollte Liquidität außerhalb der Plattform für kurzfristige Bedürfnisse erhalten bleiben.

Schritt 3: Von Anfang an diversifizieren

Einer der Vorteile eines Einstiegs mit reduziertem Betrag ist, dass er zum Aufbau eines verteilten Portfolios genutzt werden kann. Stehen 500 Euro für den Einstieg zur Verfügung, müssen diese nicht in einem einzigen Kredit konzentriert werden: Mit einem Mindestbetrag von 50 Euro pro Transaktion kann dieser Betrag auf mehrere Projekte verteilt werden.

Die Diversifikation kann nach verschiedenen Kriterien erfolgen: unterschiedliche Kreditnehmer, Projekte, Branchen, Laufzeiten und Fälligkeitstermine. So hängt die Entwicklung des Portfolios nicht ausschließlich von einer einzigen Transaktion ab.

Schritt 4: Projekte vor der Investition analysieren

Dass Crowdlending den Einstieg mit wenig Geld erlaubt, bedeutet nicht, dass ohne Analyse der Transaktionen investiert werden sollte. Vor der Auswahl eines Kredits lohnt es sich zu prüfen, wer die Finanzierung beantragt und welcher Tätigkeit er nachgeht, wofür das Geld benötigt wird, welche Laufzeit vorliegt, welchen Zinssatz er bietet, welche Sicherheiten bestehen und wie die Rückzahlung erfolgen wird.

Maclear wendet einen Prozess der Due Diligence der Kreditnehmer an, der rechtliche Prüfungen, AML- und Hintergrundkontrollen sowie eine Finanzanalyse mit Prüfung von Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Verschuldung, Betriebskapital, Geschäftsplan und Finanzmodell umfasst. Diese Analyse ist Teil der Projektauswahl, beseitigt jedoch nicht das den Krediten innewohnende Kreditrisiko.

Schritt 5: Zinsen reinvestieren, wenn es zur Strategie passt

Sobald ein Portfolio beginnt, Zinsen zu erwirtschaften, besteht die Möglichkeit, sie zur Finanzierung neuer Transaktionen zu verwenden. Diese als Reinvestition bekannte Praxis erlaubt es, das für Crowdlending vorgesehene Kapital schrittweise zu erhöhen, ohne mit derselben Häufigkeit neue Einzahlungen vorzunehmen.

Der Effekt kann langfristig besonders relevant sein, da die erzielten Zinsen Teil des für künftige Investitionen verfügbaren Kapitals werden. Die Reinvestition garantiert keine bestimmte Rendite und sollte an die Ziele und Umstände jedes Anlegers angepasst werden.

Schritt 6: Automatisierung nutzen, wenn sie sinnvoll ist

Sobald ein Portfolio zu wachsen beginnt, erfordert die manuelle Auswahl jeder neuen Transaktion mehr Zeit. Bei Maclear ermöglicht AutoInvest, Kriterien festzulegen, damit Investitionen automatisch erfolgen, sobald Projekte erscheinen, die diese Parameter erfüllen.

Für einen Einsteiger ist es sinnvoll, zunächst die Funktionsweise der Plattform kennenzulernen und einige Transaktionen manuell zu analysieren, bevor automatisiert wird. So wird die Automatisierung zu einem zeitsparenden Werkzeug und nicht zu einem Ersatz für die Analyse.

Welche Vorteile bietet der Einstieg mit wenig Geld?

Der Beginn mit einem reduzierten Betrag ermöglicht schrittweises Lernen: Der Anleger macht sich mit den Krediten, den Zahlungen, den Fälligkeiten und den Werkzeugen der Plattform vertraut, ohne einen hohen Kapitalbetrag zu binden.

Zudem erleichtert es die Diversifikation von Anfang an, ermöglicht das Testen einer Strategie vor einer Erhöhung des Kapitals und senkt die Einstiegshürde, da keine großen Beträge nötig sind, um Zugang zu dieser Art der Investition zu erhalten.

Welche Fehler sollten vermieden werden?

Der erste besteht darin, zu viel Kapital in einem einzigen Kredit zu konzentrieren. Der zweite: sich ausschließlich am Zinssatz zu orientieren, ohne die Merkmale der Transaktion zu analysieren. Der dritte: Geld zu investieren, das kurzfristig benötigt werden könnte, denn Kredite haben eine feste Laufzeit, und die Möglichkeiten, Kapital vor Fälligkeit zurückzuerhalten, hängen davon ab, ob auf dem Sekundärmarkt Käufer vorhanden sind. Schließlich sollte stets verstanden werden, was vor der Investition finanziert wird.

Die wichtigsten Punkte

• Bei Maclear beträgt die Mindestinvestition 50 Euro auf dem Primärmarkt und 30 Euro auf dem Secondary Market.
• Der Einstieg mit wenig Geld ermöglicht es, die Funktionsweise der Plattform kennenzulernen, bevor ein größeres Portfolio aufgebaut wird.
• Die Diversifikation zwischen Kreditnehmern, Branchen und Laufzeiten ist wichtiger als der Anfangsbetrag.
• Die Reinvestition der Zinsen erhöht das verfügbare Kapital ohne neue Einzahlungen, garantiert aber keine Rendite.
• Die Automatisierung mittels AutoInvest spart Zeit, ersetzt aber nicht die Analyse der Projekte.

Fazit

Der Einstieg ins Crowdlending muss weder kompliziert sein noch eine große Geldsumme erfordern. Eine erste kleine Investition dient dazu, die Funktionsweise des Modells kennenzulernen, Projekte zu analysieren, mit verschiedenen Laufzeiten zu experimentieren und mit dem Aufbau eines diversifizierten Portfolios zu beginnen.

Der Prozess lässt sich in einfachen Schritten zusammenfassen: die Funktionsweise des Crowdlendings verstehen, mit einem tragbaren Betrag beginnen, das Kapital auf verschiedene Transaktionen verteilen, jedes Projekt analysieren und die Zinsen reinvestieren, wenn es zur Strategie passt. Wie bei jeder Investition in Kredite besteht beim Crowdlending Kreditrisiko, und es besteht die Möglichkeit, einen Teil oder das gesamte Kapital zu verlieren.

Über Maclear

Maclear AG ist eine P2P-Kredit- und Crowdlending-Plattform mit Sitz in der Schweiz. Das Unternehmen ist als Finanzintermediär im Nichtbankensektor tätig und Mitglied der PolyReg SRO, in Einhaltung der schweizerischen Finanzvorschriften, einschließlich der AML-, KYC- und DSGVO-Regeln. Maclear bietet Privatanlegern und qualifizierten Anlegern Zugang zu geprüften Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung, mit integrierter Risikobewertung, einem Provision Fund und einem Secondary Market zur Bereitstellung von Liquidität.

RISIKOHINWEIS. P2P-Lending ist mit erheblichen Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Kreditnehmer können zahlungsunfähig werden, und Sie könnten einen Teil oder die Gesamtheit Ihrer Investition verlieren. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Investitionen sind durch kein Einlagensicherungssystem gedeckt. Dieser Inhalt dient ausschließlich Bildungszwecken und stellt keine Finanz-, Anlage- oder Rechtsberatung dar. Konsultieren Sie vor einer Investition einen qualifizierten Finanzberater. Maclear AG ist eine Schweizer Crowdlending-Plattform und Mitglied von PolyReg, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.