In P2P lending zu investieren, mag wie eine Option erscheinen, die Personen mit hohem Vermögen vorbehalten ist. Eine der Eigenschaften, die das Wachstum dieses Modells vorangetrieben haben, ist jedoch gerade die Möglichkeit, mit verhältnismäßig kleinen Beträgen Zugang zu privaten Krediten zu erhalten.
Wie viel Geld brauchst du, um mit P2P-Lending zu starten?
Die Frage lautet daher nicht nur, wie viel Geld du brauchst, um mit P2P lending zu beginnen, sondern auch, wie viel Kapital sinnvollerweise eingesetzt wird, wie es verteilt wird und wie die Investition schrittweise erhöht werden kann.
Es gibt keinen Betrag, der für alle Anleger gleichermaßen passend ist; die Antwort hängt von den finanziellen Zielen, dem Zeithorizont und dem übrigen Portfolio ab.
Dennoch kann der Start mit wenig Kapital eine praktische Möglichkeit sein, die Funktionsweise des P2P lending kennenzulernen, bevor das Engagement erhöht wird.
Welcher Betrag ist der Mindestbetrag für den Einstieg?
Der Mindestbetrag hängt von der jeweiligen Plattform ab.
Bei Maclear beträgt die Mindestinvestition auf dem Primärmarkt derzeit 50 € pro Investition. Auf dem Sekundärmarkt liegt der Mindestbetrag bei 30 €.
Das bedeutet, dass man nicht über Tausende von Euro verfügen muss, um die erste Investition zu tätigen.
Mit 50 € ist es möglich, sich an einem Projekt zu beteiligen und sich mit der Funktionsweise der Plattform vertraut zu machen: Auswahl der Projekte, Laufzeiten, Zinszahlungen und Rückzahlung des Kapitals.
Es besteht jedoch ein wichtiger Unterschied zwischen mit 50 € beginnen zu können und über genügend Kapital zu verfügen, um ein breit diversifiziertes Portfolio aufzubauen.
Die 50 € stellen den Einstiegspunkt dar, nicht zwingend die Portfoliogröße, die ein langfristig orientierter Anleger anstreben sollte.
Mit wenig Geld zu beginnen, kann sinnvoll sein
Einer der Vorteile, mit einem geringen Betrag zu starten, besteht darin, dass man durch Erfahrung lernen kann, ohne einen wesentlichen Teil des Vermögens einzusetzen.
Der Anleger kann beobachten, wie die Kredite funktionieren, wann die Zinsen zu laufen beginnen, wie die Zahlungen eingehen und wie sich die verschiedenen Positionen bis zur Fälligkeit verhalten.
Außerdem kann er sich mit den auf der Plattform verfügbaren Werkzeugen vertraut machen, bevor er das Kapital erhöht.
Zum Beispiel ermöglicht Maclear, vor der Investition Informationen zu jedem Projekt einzusehen, etwa Zinssatz, Laufzeit, Profil des Kreditnehmers, Risikobewertung und Rückzahlungsplan.
Dieser Prozess kann besonders nützlich für jemanden sein, der bisher noch nicht in P2P-Kredite investiert hat.
Wie viel Geld zu investieren ist sinnvoll?
Hier ist es angebracht, zwischen drei Begriffen zu unterscheiden:
Mindestkapital: der Betrag, der für eine erste Investition erforderlich ist.
Für die Strategie vorgesehenes Kapital: der Betrag, den der Anleger innerhalb seines Portfolios dem P2P-Lending zuweist.
Insgesamt verfügbares Kapital: das liquide Vermögen, über das der Anleger verfügt und das er potenziell verschiedenen Anlagen zuführen könnte.
Diese sollten nicht verwechselt werden.
Dass eine Plattform Investitionen ab 50 € erlaubt, bedeutet weder, dass sich jeder Anleger auf diesen Betrag beschränken muss, noch dass er einen deutlich höheren Betrag investieren sollte.
Die Entscheidung sollte davon ausgehen, wie viel Kapital für Anlagen dieser Art verwendet werden kann, während ausreichend Liquidität für andere finanzielle Ziele erhalten bleibt.
Wie viel brauchst du, um zu diversifizieren?
Die Diversifikation ist wahrscheinlich der wichtigste Aspekt beim Übergang von einer ersten Investition zu einem P2P-Lending-Portfolio.
Mit 50 € konzentriert sich die Investition zwangsläufig auf ein einziges Projekt, wenn der Primärmarkt von Maclear genutzt wird.
Mit 500 € hingegen ist es möglich, jeweils 50 € auf bis zu zehn Projekte zu verteilen, sofern genügend verfügbare Gelegenheiten bestehen, die die Kriterien des Anlegers erfüllen. Die Informationen von Maclear selbst verwenden dieses Beispiel, um zu erklären, wie dieser Betrag zur Diversifikation genutzt werden kann.
Dies lässt einen grundlegenden Punkt verstehen: Das Kapital, das für den Anfang nötig ist, unterscheidet sich stark vom Kapital, das zur Diversifikation nötig ist.
Zum Beispiel:
Verfügbares Kapital
Mögliche Verwendung
| Verfügbares Kapital | Mögliche Verwendung |
|---|---|
| 50 € | Erste Investition |
| 100 € | 2 Investitionen zu je 50 € |
| 250 € | Bis zu 5 Investitionen |
| 500 € | Bis zu 10 Investitionen |
| 1.000 € | Größere Fähigkeit, auf Projekte zu verteilen |
Die Tabelle ist rein illustrativ. Die tatsächliche Anzahl der Investitionen hängt von den verfügbaren Projekten und den Entscheidungen des Anlegers ab.
Ist es besser, 50 € zu investieren oder zu warten, bis man mehr Geld hat?
Es gibt keine eindeutige Antwort.
Für jemanden, der zunächst die Funktionsweise des P2P lending kennenlernen möchte, kann der Einstieg mit 50 € ausreichen, um sich mit dem Modell vertraut zu machen.
Für jemanden, der bereits Erfahrung hat und ein diversifiziertes Portfolio aufbauen möchte, kann es sinnvoller sein, zu warten, bis ein Betrag verfügbar ist, mit dem sich das Kapital auf mehrere Kredite verteilen lässt.
Es gibt auch eine dritte Möglichkeit: mit einem kleinen Betrag beginnen und das Portfolio schrittweise vergrößern.
Zum Beispiel könnte ein Anleger mit 100 € beginnen, regelmäßig neue Einzahlungen vornehmen und die erhaltenen Zinsen wieder anlegen.
Auf diese Weise kann das Portfolio allmählich wachsen, ohne dass eine hohe Anfangseinzahlung erforderlich ist.
Ein Portfolio nach und nach aufbauen
P2P lending eignet sich besonders gut für eine Strategie des schrittweisen Wachstums.
Stellen wir uns einen Anleger vor, der mit 250 € beginnt und beschließt, jeden Monat 100 € hinzuzufügen.
In den ersten Monaten wird das Portfolio hauptsächlich durch neue Einzahlungen aufgebaut. Später können die erhaltenen Zinsen in neue Projekte reinvestiert werden, wodurch das investierte Kapital schrittweise steigt.
Dieser Prozess hat einen praktischen Vorteil: Er ermöglicht es, die Strategie anzupassen, während die Erfahrung zunimmt.
Der Anleger kann prüfen, welche Laufzeiten er bevorzugt, wie er das Kapital verteilen möchte und welches Maß an Exposure er für angemessen hält, bevor er ein größeres Portfolio erreicht.
Welchen Betrag solltest du außerhalb des P2P lending halten?
Bevor du entscheidest, wie viel du investierst, ist es sinnvoll, das für Investitionen bestimmte Geld von dem Geld zu trennen, das für laufende oder unvorhergesehene Ausgaben benötigt wird.
Der Notfallfonds, die kurzfristig geplanten Ausgaben und andere finanzielle Verpflichtungen sollten berücksichtigt werden, bevor Kapital in Anlagen mit einer festgelegten Laufzeit zugewiesen wird.
Das ist beim P2P lending besonders relevant, weil die Investitionen in der Regel an Kredite mit konkreten Fälligkeitsterminen gebunden sind.
Bei Maclear können die verfügbaren Projekte unterschiedliche Laufzeiten haben, und die in einen Kredit investierten Mittel bleiben bis zur Rückzahlung an das Geschäft gebunden, wobei die Plattform für bestimmte Positionen auch einen Sekundärmarkt bietet.
Daher sollte der angemessene Betrag nicht nur anhand des verfügbaren Kapitals berechnet werden, sondern auch anhand des Liquiditätsbedarfs.
Eine mögliche Strategie für den Anfang
Für einen Anleger, der bei null beginnt, könnte ein einfaches Vorgehen so aussehen:
1. Beginne mit einem kleinen Betrag
Eine erste Investition von 50 € oder 100 € ermöglicht es, die Funktionsweise der Plattform kennenzulernen, ohne einen hohen Betrag einzusetzen.
2. Mache dich mit den Projekten vertraut
Analysiere die Kreditnehmer, Laufzeiten, Zinssätze, Risikobewertungen und Bedingungen, bevor du die Investition erhöhst.
3. Erhöhe schrittweise die Diversifikation
Wenn du mehr Kapital einsetzt, verteile es auf verschiedene Projekte, anstatt es auf ein einziges zu konzentrieren.
4. Reinvestiere die Zinsen
Wenn du die erzielten Erträge nicht benötigst, kannst du sie für neue Investitionen verwenden und das Portfolio schrittweise vergrößern.
5. Überprüfe die Strategie regelmäßig
Wenn dein Portfolio wächst, überprüfe die Verteilung auf Projekte, Laufzeiten und Risikoprofile.
Dieser Ansatz ermöglicht den Übergang von einer kleinen ersten Investition zu einer stärker strukturierten Strategie.
Was bietet Maclear, um mit wenig Kapital zu beginnen?
Das Modell von Maclear ist darauf ausgelegt, den Zugang zu Unternehmenskrediten über Investitionen mit geringem Betrag zu ermöglichen.
Die Plattform legt eine Mindestinvestition von 50 € auf dem Primärmarkt fest und ermöglicht es, das Kapital auf verschiedene Projekte zu verteilen. Sie bietet außerdem Werkzeuge wie AutoInvest, mit dem sich bestimmte Kriterien festlegen lassen, um die Kapitalverteilung auf Projekte, die diese Parameter erfüllen, zu automatisieren.
Zudem können Projekte unterschiedliche Laufzeiten haben, was den schrittweisen Aufbau eines Portfolios mit verschiedenen Fälligkeiten ermöglicht.
Diese Kombination – niedriger Mindestbetrag, Vielfalt an Projekten und Verwaltungswerkzeuge – ermöglicht es einem Anleger, schrittweise zu beginnen, statt vom ersten Tag an ein hohes Kapital zu benötigen.
Und wenn du 1.000 €, 5.000 € oder mehr hast?
Mit steigendem Kapital ändert sich auch die Art, das Portfolio zu verwalten.
Mit 1.000 € besteht beispielsweise bereits Spielraum, die Investition auf zahlreiche Projekte zu verteilen und die Konzentration auf eine einzelne Position zu verringern.
Mit 5.000 € kann der Anleger eine umfassendere Struktur in Betracht ziehen und verschiedene Projekte, Branchen und Laufzeiten kombinieren.
Ab höheren Beträgen lautet die Frage nicht mehr, wie viel Geld du zum Einstieg brauchst, sondern welchen Prozentsatz deines Vermögens du dem P2P lending zuweisen möchtest und wie du ihn verteilen willst.
Mit anderen Worten: Die Strategie sollte sich mit der Größe des Portfolios weiterentwickeln.
Gibt es einen idealen Betrag?
Nein.
Ein Anleger kann mit 50 € beginnen, ein anderer mit 500 € und ein weiterer mit 5.000 €. Alle drei Situationen können je nach den jeweiligen Umständen sinnvoll sein.
Wichtig ist, Zugänglichkeit nicht mit dem Fehlen von Risiko zu verwechseln.
Dass ein Einstieg mit wenig Kapital möglich ist, senkt die Einstiegshürde, beseitigt jedoch nicht die mit der Investition in Kredite verbundenen Risiken.
Deshalb sollte mit steigendem Kapital auch das Maß an Analyse und Diversifizierung zunehmen.
Fazit
Also, wie viel Geld brauchst du, um mit P2P-Krediten zu beginnen?
Aus praktischer Sicht brauchst du keinen hohen Betrag. Bei Maclear ist eine Investition ab 50 € auf dem Primärmarkt möglich, während das Minimum auf dem Sekundärmarkt bei 30 € liegt.
Der zum Einstieg nötige Betrag ist jedoch nicht zwangsläufig derselbe wie der Betrag, der für den Aufbau eines diversifizierten Portfolios angemessen ist.
Eine schrittweise Strategie kann eine interessante Alternative sein: mit einem kleinen Betrag beginnen, die Funktionsweise von P2P-Krediten kennenlernen, weitere Einzahlungen vornehmen, das Kapital nach und nach auf verschiedene Projekte verteilen und die Zinsen reinvestieren, wenn dies zu den Zielen des Anlegers passt.
Auf diese Weise kann die Größe des Portfolios mit der Zeit wachsen, ohne dass ein großes Anfangskapital erforderlich ist.
Maclear erleichtert diesen Zugang durch Investitionen ab 50 €, verschiedene Projekte und Verwaltungswerkzeuge, die es ermöglichen, die Strategie anzupassen, während sich das Portfolio entwickelt.
Wie bei jeder Investition in Kredite besteht ein Risiko des Kapitalverlusts. Daher sollte der für P2P-Kredite bestimmte Betrag mit der finanziellen Situation, dem Zeithorizont und der Risikotragfähigkeit jedes Anlegers im Einklang stehen.
Über Maclear
Maclear AG ist eine Schweizer Plattform für Peer-to-Peer (P2P) Kredite und Crowdlending mit Sitz in der Schweiz. Das Unternehmen fungiert als Finanzintermediär im nicht-bancaren Sektor und ist Mitglied von PolyReg SRO, gemäß den schweizerischen Finanzvorschriften, insbesondere in Bezug auf AML, KYC und GDPR. Maclear ermöglicht es privaten und qualifizierten Investoren, auf sorgfältig ausgewählte Unternehmensdarlehen zuzugreifen, mit integrierter Risikobewertung, einem Provision Fund und einem Sekundärmarkt für Liquidität.
Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Peer-to-Peer (P2P) Kredite und Investitionen in Crowdlending bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Frühere Leistungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Liquidität auf einem Sekundärmarkt ist nicht garantiert. Die Leser werden aufgefordert, eigene Recherchen durchzuführen und qualifizierte Berater zu konsultieren, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die Verfügbarkeit von Produkten und Dienstleistungen kann in bestimmten Rechtsordnungen eingeschränkt sein.