Passives Einkommen: Wie man mit wenig Kapital mehrere Einkommensquellen aufbaut

In den meisten Fällen erfordert das Erzielen wiederkehrender Einkünfte eine anfängliche Investition an Geld, Zeit oder Wissen; zudem ist keine Einkommensquelle vollständig risikofrei und einige erfordern Pflege, Überwachung oder Reinvestition.

Die gute Nachricht ist, dass man kein großes Vermögen benötigt, um zu beginnen.

Es gibt verschiedene Alternativen, die es ermöglichen, mit relativ kleinen Beträgen schrittweise mehrere Einkommensquellen aufzubauen.

Der Schlüssel liegt nicht darin, eine Investition zu finden, die automatisch Geld erwirtschaftet, sondern darin, ein diversifiziertes System von Einkommensquellen zu schaffen, das die Abhängigkeit von einer einzigen Quelle verringert.

Was sind passive Einkünfte?

Passive Einkünfte sind solche, die erzielt werden können, ohne dass ein direkter und ständiger Zusammenhang zwischen den geleisteten Arbeitsstunden und dem erhaltenen Geld besteht.

Einige klassische Beispiele sind:

• Zinsen aus bestimmten Anlagen.
• Dividenden aus Aktien.
• Mieteinnahmen aus Immobilien.
• Urheberrechte oder Lizenzgebühren.
• Erträge aus bestimmten digitalen Geschäftsmodellen.
• Zinsen aus Krediten, die über Crowdlending-Plattformen vergeben wurden.

„Passiv“ bedeutet jedoch nicht zwangsläufig „nichts tun“.

Eine Anlage muss beobachtet werden, eine Immobilie erfordert Verwaltung und ein digitales Geschäft kann Aktualisierungen und Pflege benötigen. Daher wäre es präziser, von Einkünften zu sprechen, die einen geringeren wiederkehrenden Aufwand erfordern, sobald der Vermögenswert geschaffen oder die Investition getätigt wurde.

Warum mehrere Einkommensquellen aufbauen?

Die Abhängigkeit von einer einzigen Einkommensquelle kann die finanzielle Verwundbarkeit erhöhen.

Für eine angestellte Person kann das Gehalt die Haupteinnahmequelle sein, und bei Selbstständigen kann sie von wenigen Kunden abhängen; bei einem Anleger hingegen kann sie hauptsächlich aus der Entwicklung eines bestimmten Portfolios stammen.

Der Aufbau zusätzlicher Quellen ermöglicht es, diese Abhängigkeit schrittweise zu verringern.

Zudem können sich verschiedene Einkommensquellen unterschiedlich verhalten. Während die eine von den Finanzmärkten abhängen kann, kann eine andere mit einem digitalen Geschäft oder der Vermietung eines Vermögenswerts zusammenhängen.

Diversifikation besteht daher nicht nur darin, in verschiedene Produkte zu investieren, sondern auch darin, die Herkunft der Einkünfte zu diversifizieren.

Wie lassen sich mit wenig Kapital passive Einkünfte erzielen?

Es gibt keinen universellen Mindestbetrag, um zu beginnen; wichtig ist, Alternativen zu wählen, die im Verhältnis zum verfügbaren Kapital stehen, und übermäßige Risiken zu vermeiden, nur um die Ergebnisse beschleunigen zu wollen.

Dies sind einige der Optionen, die geprüft werden können.

1. Dividenden aus Aktien und Fonds

Die Investition in Unternehmen, die Dividenden ausschütten, kann eine regelmäßige Einkommensquelle schaffen.

Es gibt auch Fonds und ETFs, die in Unternehmen mit einer Dividendenausschüttungspolitik investieren.

Der wichtigste Vorteil besteht darin, dass Anleger mit relativ kleinen Beträgen beginnen und ihre Position schrittweise ausbauen können.

Dividenden sind jedoch nicht garantiert. Ein Unternehmen kann sie kürzen oder streichen, und auch der Aktienkurs kann Verluste erleiden.

Daher sollte eine Anlage nicht ausschließlich anhand ihrer Dividendenrendite beurteilt werden.

2. Festverzinsliche Anlagen und Einlagen

Einlagen, verzinste Konten und bestimmte festverzinsliche Produkte können Zinsen erbringen, wenn das Kapital für einen bestimmten Zeitraum angelegt bleibt.

Sie haben in der Regel ein anderes Risikoprofil als Aktien, wobei die potenzielle Rendite ebenfalls geringer sein kann.

Für Anlegerinnen und Anleger, die ihre ersten Einkommensquellen aufbauen, können diese Produkte eine wichtige Rolle im Rahmen der Liquidität und des Risikomanagements spielen.

3. Crowdlending und P2P-Lending

Das Crowdlending ermöglicht es, Unternehmen oder Privatpersonen über digitale Plattformen Geld zu leihen und gemäß den Bedingungen des jeweiligen Kredits Zinsen zu erhalten.

Für Kleinanleger kann dies eine Möglichkeit sein, eine potenzielle Quelle von Zinseinnahmen einzubinden, ohne über ein grosses Vermögen verfügen zu müssen.

Zudem erleichtert die Möglichkeit, das Kapital auf verschiedene Kredite zu verteilen, die Diversifikation.

Es besteht jedoch ein grundlegendes Risiko: der Kreditnehmer kann seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Daher dürfen die Zinsen nicht als garantierte Einkünfte verstanden werden.

Wie kann Maclear genutzt werden, um Zinseinnahmen zu erzielen?

Plattformen wie Maclear ermöglichen es privaten Anlegern, Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und ihr Kapital auf verschiedene Kredite zu verteilen.

Der Anleger kann die Transaktionen auswählen, die er für geeignet hält, und die entsprechenden Zahlungen gemäss den Bedingungen des jeweiligen Kredits erhalten.

Maclear bietet zudem Autoinvest, ein Tool, mit dem Investitionen anhand der vom Nutzer vorab festgelegten Kriterien automatisiert werden können.

Dies kann die Wiederanlage der jeweils frei werdenden Mittel erleichtern, macht die Anlage jedoch nicht vollständig automatisch und beseitigt nicht die Notwendigkeit, die Strategie regelmässig zu überprüfen.

Zudem ermöglicht der Secondary Market es, bestimmte Investitionen anderen Anlegern vor deren Fälligkeit anzubieten. Diese Funktion kann die Liquiditätsmöglichkeiten erhöhen, wobei jede Transaktion vom Vorhandensein interessierter Käufer abhängt.

Wie bei jeder Anlage in Kredite besteht ein Ausfallrisiko und die Möglichkeit, einen Teil des Kapitals oder das gesamte Kapital zu verlieren.

4. Immobilieninvestitionen

Die Vermietung von Immobilien ist eines der bekanntesten Beispiele für die Erzielung wiederkehrender Einkünfte.

Der Kauf einer Wohnung zur Vermietung erfordert jedoch in der Regel ein erhebliches Kapital und ist mit Kosten, Steuern, Instandhaltung, Leerstandszeiten und der Verwaltung der Mieter verbunden.

Für Personen mit weniger Kapital gibt es Alternativen der Immobilienanlage, die es ermöglichen, sich über digitale Plattformen an bestimmten Projekten zu beteiligen.

Diese Optionen können die Einstiegshürde senken, beseitigen jedoch nicht die mit dem Immobiliensektor verbundenen Risiken und garantieren keinen Einkommensstrom.

5. Einen digitalen Vermögenswert schaffen

Nicht alle passiven Einkünfte stammen aus Finanzanlagen.

Die Schaffung eines digitalen Vermögenswerts kann eine weitere Möglichkeit sein, wiederkehrende Einkünfte zu erzielen.

Einige Beispiele sind:

• Ein Online-Kurs.
• Ein E-Book.
• Eine spezialisierte Vorlage.
• Eine Website mit monetarisierten Inhalten.
• Lizenzierte Fotografien, Illustrationen oder Musik.
• Software oder digitale Werkzeuge.

Der wesentliche Unterschied zu einer Finanzanlage besteht darin, dass hier das Anfangskapital gering sein kann, der anfängliche Aufwand jedoch meist erheblich ist.

Ein gutes digitales Produkt zu schaffen erfordert Zeit, Fachwissen und die Fähigkeit, Käufer zu finden. Sobald es entwickelt und ein Teil der Vermarktung automatisiert ist, kann es mit geringerem zusätzlichem Aufwand Einnahmen erzielen.

6. Die Reinvestition automatisieren

Eine der wirksamsten Möglichkeiten, passive Einkünfte schrittweise zu steigern, besteht darin, einen Teil der erzielten Einkünfte wieder anzulegen.

Nehmen wir an, eine Anlage erzielt Zinsen: Statt das gesamte Geld abzuziehen, kann ein Teil dieser Zinsen erneut investiert werden.

Mit der Zeit wächst das investierte Kapital und kann neue Einkünfte erzeugen.

Dieser Effekt ist bekannt als Zinseszins.

Der Unterschied kann auf lange Sicht erheblich sein, hängt jedoch stets von der erzielten Rendite, den Steuern, den Kosten und bei risikobehafteten Anlagen von möglichen Verlusten ab.

Wie lassen sich mehrere Einkommensquellen kombinieren?

Es ist nicht nötig, mit fünf oder sechs verschiedenen Quellen zu beginnen.

Tatsächlich kann der Versuch, mit wenig Kapital zu viele Quellen gleichzeitig aufzubauen, zu einem schwer zu verwaltenden und wenig effizienten Portfolio führen.

Eine sinnvollere Strategie kann darin bestehen, sie schrittweise aufzubauen.

Zum Beispiel:

Erste Etappe: einen Notgroschen aufbauen und teure Schulden abbauen.

Zweite Etappe: ein diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen.

Dritte Etappe: eine zusätzliche Einkommensquelle hinzufügen, etwa Dividenden, Zinsen oder einen digitalen Vermögenswert.

Vierte Etappe: einen Teil der Einkünfte reinvestieren und die Zahl oder Größe der Quellen schrittweise erhöhen.

Das Ziel besteht nicht darin, viele Einkommensquellen zu haben, sondern darin, zu erreichen, dass keine von ihnen unverzichtbar ist, um die finanzielle Stabilität zu wahren.

Ein Beispiel mit 5.000 €

Stellen wir uns eine Person vor, die über 5.000 € verfügt, die sie kurzfristig nicht benötigt.

Anstatt das gesamte Kapital auf eine einzige Alternative zu konzentrieren, könnte sie eine diversifizierte Aufteilung prüfen.

Zum Beispiel:

Verwendung Prozentsatz Kapital

Diversifizierte ETFs 40% 2.000 €

Private Debt / Crowdlending 20 % 1.000 €

Liquidität 20 % 1.000 €

Dividendenorientierte Aktien oder Fonds

10% 500 €

Weiterbildung oder Aufbau eines digitalen Vermögenswerts 10 % 500 €

HINWEIS: Diese Aufteilung ist ausschließlich ein didaktisches Beispiel und stellt keine Anlageempfehlung dar.

Zudem sollte jede Person die Strategie an ihren Zeithorizont, ihren Liquiditätsbedarf, ihre finanzielle Situation und ihre Risikotoleranz anpassen.

Das Ziel ist nicht, sofort von passiven Einkünften zu leben

Einer der Hauptfehler beim Thema passive Einkünfte besteht darin, zu glauben, dass ein kleiner Kapitalbetrag schnell eine hohe Geldsumme erzeugen kann.

Die Realität ist deutlich weniger spektakulär.

Wenn eine Anlage 5 % pro Jahr erwirtschaftet, würden 1.000 € rund 50 € pro Jahr vor Steuern und möglichen Kosten einbringen. Um über Investitionen relevante Einkünfte zu erzielen, braucht es in der Regel eine Kombination aus Kapital, Zeit und Reinvestition.

Deshalb ist es in den ersten Jahren meist sinnvoller, sich auf den Vermögensaufbau zu konzentrieren, als sämtliche erzielten Erträge zu entnehmen (was letztlich dem Zinseszinseffekt entspricht).

Mit wachsendem Kapital kann auch die Fähigkeit wachsen, Einkünfte zu erzielen.

Risiken, die man berücksichtigen sollte

Passive Einkünfte durch Investitionen zu erzielen, beseitigt das Risiko nicht.

Je nach gewählter Alternative können bestehen:

• Risiko des Kapitalverlusts.
• Marktrisiko.
• Ausfallrisiko.
• Liquiditätsrisiko.
• Inflationsrisiko.
• Konzentrationsrisiko.
• Steuerliches Risiko.

Daher sollte eine Strategie für passive Einkünfte damit beginnen, die Risiken zu verstehen, und nicht allein damit, zu berechnen, wie viel Geld sie einbringen könnte.

Sei insbesondere misstrauisch gegenüber jedem Angebot, das hohe, konstante und risikofreie Erträge verspricht. Bei Investitionen ist eine potenziell höhere Rendite in der Regel mit höheren Risiken oder geringerer Liquidität verbunden.

Fazit

Mehrere Einkommensquellen mit wenig Kapital aufzubauen, ist möglich, geschieht aber meist nicht über Nacht.

Die nachhaltigste Strategie besteht darin, mit Beträgen zu beginnen, die du dir zu investieren leisten kannst, schrittweise zu diversifizieren und einen Teil der Erträge zu reinvestieren, um das Kapital zu erhöhen.

Finanzanlagen, Crowdlending, Dividenden, der Immobiliensektor und digitale Vermögenswerte können innerhalb einer Strategie zur Einkommensgenerierung unterschiedliche Funktionen erfüllen.

Im Bereich Crowdlending ermöglichen Plattformen wie Maclear den Zugang zu Krediten und die Verteilung des Kapitals auf verschiedene Transaktionen; zudem bieten sie Werkzeuge wie Autoinvest, um einen Teil des Investitionsprozesses zu automatisieren. Der Secondary Market kann die Liquiditätsmöglichkeiten erhöhen, hängt jedoch von der Verfügbarkeit von Käufern ab.

Letztlich geht es bei passiven Einkünften nicht darum, eine Formel zu finden, um ohne Anstrengung Geld zu verdienen. Es geht darum, Kapital, Wissen oder anfängliche Arbeit schrittweise in Vermögenswerte umzuwandeln, die wiederkehrende Einkünfte erzeugen können, wobei stets ein angemessenes Risikomanagement beibehalten wird.

Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informations- und Bildungszwecken. Er stellt keine Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Peer-to-Peer (P2P) Kredite und Investitionen in Crowdlending bergen das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Frühere Leistungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Die Liquidität auf einem Sekundärmarkt ist nicht garantiert. Die Leser werden aufgefordert, eigene Recherchen durchzuführen und qualifizierte Berater zu konsultieren, bevor sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die Verfügbarkeit von Produkten und Dienstleistungen kann in bestimmten Rechtsordnungen eingeschränkt sein.