Επενδύσεις ανθεκτικές σε κρίσεις: Πώς να προστατεύσετε το κεφάλαιό σας

Όπως λέει το παλιό ρητό, χρειάζονται χρήματα για να βγάλει κανείς χρήματα. Αν όμως δεν προστατεύετε τον πλούτο σας, τι νόημα έχει να τον δημιουργείτε;  Από αποδοτικές μετοχές έως ισχυρά ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια και ETF με χαμηλό κόστος, ο κόσμος των χρηματοοικονομικών είναι απέραντος και προσελκύει τους ευκαιριακούς επενδυτές με ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών.  

Υπάρχουν όμως σημαντικοί λόγοι για να είστε προσεκτικοί στην επενδυτική σας προσέγγιση, καθώς και ορισμένοι έξυπνοι τρόποι προστασίας των χρημάτων σας και περιορισμού των ζημιών στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.  Είτε η επιχείρησή σας είναι μικρή, είτε είστε επενδυτής, επιχειρηματίας ή απλώς κάποιος που προσπαθεί να προστατεύσει τα χρήματα που κέρδισε με κόπο, το να μην έχετε μια καλή στρατηγική είναι σαν να βγάζετε ένα πλοίο στη θάλασσα χωρίς να γνωρίζετε τον προορισμό.

Συμβατικές επενδύσεις ανθεκτικές σε κρίσεις

Όταν οι αγορές είναι απρόβλεπτες και η οικονομία εισέρχεται σε ύφεση, ορισμένα περιουσιακά στοιχεία αντέχουν σταθερά στη δοκιμασία του χρόνου. Αυτές οι ανθεκτικές σε κρίσεις επενδύσεις είναι γνωστές για την αντοχή τους:

• Χρυσός και άλλα πολύτιμα μέταλλα: ο πρώτος αποτελεί το σύμβολο της σταθερότητας. Διατηρεί πάντα αξία για τους ανθρώπους, ανεξάρτητα από το αν εμφανίζεται πληθωρισμός ή αν τα νομίσματα χάνουν τη δύναμή τους. Δεν αποφέρει εισόδημα, αλλά διαφυλάσσει τον πλούτο και κρατά τα χρήματά σας ασφαλή. Το CBS παρουσίασε αναλυτικά τη σταθερή απόδοση του χρυσού μετά την ύφεση του 2008.
• Ακίνητα: τα υλικά ακίνητα που παράγουν εισόδημα προσφέρουν τόσο μακροπρόθεσμη ανατίμηση αξίας όσο και σταθερές ταμειακές ροές μέσω ενοικίων. Ακόμη και αν οι τιμές υποχωρήσουν προσωρινά, τα ακίνητα συχνά ανακάμπτουν ισχυρότερα λόγω της βασικής τους φύσης και της περιορισμένης προσφοράς.
• Μετοχές blue-chip: οι μεγάλες, κολοσσιαίες εταιρείες συχνά αντέχουν καλύτερα στις καταιγίδες από τους μικρότερους παίκτες. Εκείνες που καταβάλλουν μερίσματα προσφέρουν αξιόπιστα οφέλη ακόμη και όταν οι τιμές των μετοχών πέφτουν. Τα καταναλωτικά αγαθά βασικής ανάγκης, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και ο κλάδος υγείας τείνουν επίσης να είναι ανθεκτικοί.
• Κρατικά ομόλογα: τα ομόλογα των κυβερνήσεων σταθερών κρατών είναι αρκετά αξιόπιστα, ιδίως των Ηνωμένων Πολιτειών.  Όταν αυτά λήγουν, οι επενδυτές λαμβάνουν μια προβλέψιμη ανταμοιβή.

Διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETFs): καλάθια περιουσιακών στοιχείων σχεδιασμένα να παρακολουθούν την απόδοση ενός συγκεκριμένου δείκτη, κλάδου ή θέματος. Χαρακτηρίζονται από μεγάλη διασπορά, καθώς τοποθετείτε τα χρήματά σας σε πολλά διαφορετικά καλάθια.

Τι είναι οι επενδύσεις με προστασία κεφαλαίου;

Ανεξάρτητα από την απόδοση των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων, οι επενδύσεις με προστασία κεφαλαίου — χρηματοοικονομικά προϊόντα — υπόσχονται να επιστρέψουν τουλάχιστον το ποσό της επένδυσής σας κατά τη λήξη. Αυτό ισχύει μόνο εφόσον διακρατήσετε την επένδυση για όλη τη διάρκειά της, συχνά 3-10 έτη. Παρ' όλα αυτά, μπορείτε και να αποκομίσετε κέρδη από αυτήν. Με ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων επενδυμένο σε έναν δείκτη χρηματιστηρίου, σε ένα καλάθι μετοχών ή σε εμπορεύματα με μόνο ονομαστική πιθανότητα αποτυχίας, τα κεφάλαια αυτά μειώνουν σημαντικά τον κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου.

Όσοι επιθυμούν να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους θα βρουν αυτές τις επενδύσεις ελκυστικές, καθώς προορίζονται να προστατεύσουν τους επενδυτές από την πιθανότητα απώλειας της αρχικής τους επένδυσης.

Αυτά τα καινοτόμα χρηματοοικονομικά προϊόντα παρέχουν την τόσο αναγκαία προστασία έναντι της μεταβλητότητας της αγοράς.  Σε αντίθεση με πολλά συμβατικά επενδυτικά μέσα, στα οποία οι μεγάλες ζημίες αποτελούν πολύ πραγματική πιθανότητα, τα προϊόντα αυτά εγγυώνται νομικά ότι, τουλάχιστον μετά τη λήξη τους, οι επενδυτές θα ανακτήσουν  το αρχικό ποσό της επένδυσής τους.

Οι επενδύσεις με προστασία κεφαλαίου αποτελούν καταφύγιο για επενδυτές που δεν επιθυμούν να διακινδυνεύσουν κανένα μέρος του κεφαλαίου τους και αναζητούν μια επένδυση με δυνητικά καλύτερες αποδόσεις από τα επιτόκια καταθέσεων. 

Αποφεύγοντας την παραμέληση

Η προστασία των περιουσιακών στοιχείων είναι ζωτικό μέρος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, το οποίο ενίοτε παραβλέπεται έως ότου είναι πολύ αργά. Σε έναν απρόβλεπτο κόσμο όπου αφθονούν οι δικαστικές διαμάχες, οι πιστωτές και οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι, η διασφάλιση της περιουσίας σας είναι ζωτικής σημασίας.   Ακολουθούν ορισμένες βασικές παράμετροι.

Προστασία της περιουσίας σας από νομικές ενέργειες

Ένα πλεονέκτημα της προστασίας περιουσιακών στοιχείων είναι η διαφύλαξη της περιουσίας σας από τυχόν δικαστικές διαμάχες.  Ιδιαίτερα οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων διατρέχουν μεγάλο κίνδυνο πιθανών αγωγών από το προσωπικό τους, τους καταναλωτές ή τους ανταγωνιστές τους.  Η σύσταση καταπιστευμάτων ή εταιρειών περιορισμένης ευθύνης, μεταξύ άλλων τεχνικών προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθά τα άτομα να προστατεύσουν την περιουσία τους από κατάσχεση σε περίπτωση έγερσης αγωγής.

Διατήρηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας

Η προστασία των περιουσιακών στοιχείων προσφέρει ένα δίχτυ ασφαλείας που σας βοηθά να παραμείνετε χρηματοοικονομικά σταθεροί σε δύσκολες συνθήκες.  Η προστασία της περιουσίας σας μπορεί να σας βοηθήσει να εξισορροπήσετε τη μεταβλητότητα της αγοράς, τις οικονομικές ύφεσεις και τα απρόβλεπτα έξοδα, χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο τη χρηματοοικονομική σας σταθερότητα.

Crowdlending βασισμένο στην τεχνολογία των smart contracts

Η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων αλλάζει σε αυτόν τον κόσμο. Οι επιχειρηματίες διαθέτουν πλέον περισσότερες επιλογές από τις απλώς συμβατικές, όπως οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί και τα τραπεζικά δάνεια. Μία από τις νέες τάσεις που προσφέρουν εναλλακτικές διαδρομές άντλησης χρημάτων είναι η δανειοδότηση μεταξύ ιδιωτών (peer-to-peer, P2P). Οι επενδυτές μπορούν να διασπείρουν τον κίνδυνό τους διοχετεύοντας από κοινού τα χρήματά τους σε δάνεια, αντί να ενεργούν μεμονωμένα. Μια εταιρεία που λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο είναι η Maclear, η οποία υποστηρίζει τα δάνεια αυτά με εξασφαλίσεις του δανειολήπτη, όλα με αποκεντρωμένο τρόπο.

‍

Αυτά τα δημιουργικά εργαλεία παρέχουν στις εταιρείες μεγαλύτερη ελευθερία και προσβασιμότητα από τα παραδοσιακά μέσα, επιτρέποντάς τους να επιλέγουν από πολλαπλές πηγές χρηματοδότησης. Είναι όμως το crowdlending ιστότοποι τον τρόπο με τον οποίο πρόκειται να εξελιχθεί η εταιρική χρηματοδότηση;  Ας εξετάσουμε τα πλεονεκτήματά τους.

Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Ο δανεισμός P2P αποτελεί έναν εξαιρετικό τρόπο διαφοροποίησης ενός χαρτοφυλακίου, καθώς οι δανειστές έχουν τη δυνατότητα να επιλέγουν τους δανειολήπτες με τους οποίους αισθάνονται άνετα ή να κατανέμουν τα κεφάλαιά τους σε αρκετούς διαφορετικούς αιτούντες, αντί να τοποθετούν όλα τα χρήματά τους σε ένα μόνο καλάθι.  Η επένδυση των κεφαλαίων σας σε πολλά διαφορετικά έργα μειώνει την πιθανότητα χρηματοοικονομικών αναταράξεων – της αποτυχίας της εταιρείας.

Σταθερές και υψηλότερες αποδόσεις

Ο δανεισμός P2P αποτελεί μια καλή προσέγγιση για την επένδυση κεφαλαίων, καθώς προσφέρει καλύτερες αποδόσεις από άλλες μορφές επένδυσης, όπως το χρηματιστήριο.  Η άμεση σύνδεση μεταξύ δανειστών και δανειοληπτών επιτρέπει στους δανειστές να απολαμβάνουν καλύτερο επιτόκιο και τακτική αποπληρωμή του κεφαλαίου τους σε δόσεις.

Για όσους δυσκολεύονται να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό, η επένδυση σε μια πλατφόρμα P2P αποτελεί μια ευκαιρία να αποκομίσουν σημαντικά υψηλότερους τόκους σε σύγκριση με έναν συμβατικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ένα cash ISA. Το Moneyweek πρόσφατα ανέλυσε τα καλύτερα cash ISAs που επιτρέπουν επιτόκια έως 4,25%. Όσον αφορά τα άτομα με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό και τις εταιρείες με σημαντικές κεφαλαιακές ανάγκες, αυτό συμβάλλει στην περαιτέρω μείωση των κινδύνων που πρέπει να αναλάβουν οι δανειστές και διευκολύνει τη διαδικασία αίτησης δανείου.

Συμμετοχή σε έναν Σπουδαίο Σκοπό

Η συμβολή στην είσοδο δημιουργικών νέων ιδεών και προϊόντων στην αγορά αποτελεί ένα από τα ξεχωριστά μη χρηματοοικονομικά οφέλη της ιδιότητας του επενδυτή σε μια εκστρατεία crowdlending.   Σας επιτρέπει να συμμετέχετε σε κάτι ενδιαφέρον ή σχετικό με τις αξίες σας.  Όλο και περισσότεροι κοινωνικοί επιχειρηματίες στρέφονται στο crowdlending για να τους βοηθήσει να επιτύχουν τους στόχους τους.  Αντίστοιχα, το crowdlending πλέον προβάλλει σε μεγαλύτερο βαθμό την κοινωνική επιχειρηματικότητα.

Συμπέρασμα

Οι ανθεκτικές σε κρίσεις επενδύσεις αφορούν την ελαχιστοποίηση του κινδύνου με ταυτόχρονη διατήρηση των προοπτικών ανάπτυξης. Είτε πρόκειται για χρυσό, ακίνητα, προϊόντα με προστασία κεφαλαίου, EFTs ή συναλλαγές μέσω έξυπνων συμβολαίων, ο στόχος είναι η προστασία των χρημάτων σας από τα οικονομικά σοκ. Εστιάζοντας στη σταθερότητα και στην έξυπνη διαφοροποίηση, μπορείτε να διατηρήσετε το κεφάλαιό σας ασφαλές και έτοιμο για ό,τι ακολουθήσει.

Εάν επιθυμείτε να γνωρίσετε τις ευκαιρίες crowdlending και τους τρόπους με τους οποίους η Maclear πρωτοστατεί στην κοινωνική πρόοδο και αλλαγή, εγγραφείτε για λογαριασμό σήμερα.