Τι Είναι Πραγματικά ο Πλούτος; Καθαρή Θέση έναντι Εισοδήματος

Αν ρωτήσετε τους περισσότερους ανθρώπους τι σημαίνει να είσαι «πλούσιος», πιθανότατα θα λάβετε πλήθος διαφορετικών απαντήσεων. Κάποιοι θα πουν ότι σημαίνει εξαψήφιο ετήσιο εισόδημα. Άλλοι θα αναφερθούν στην κατοχή ενός πολυτελούς σπιτιού, στην οδήγηση ενός ακριβού αυτοκινήτου ή στις τακτικές διακοπές σε προορισμούς με κρυστάλλινα νερά και εξωτικά κοκτέιλ. Ωστόσο, κανένα από αυτά από μόνο του δεν σας καθιστά πλούσιους.

Ένας μεγάλος μισθός δεν ισοδυναμεί πάντοτε με μια ζωή πολυτελείας, ενώ η κατοχή εντυπωσιακών αγαθών δεν σηματοδοτεί κατ’ ανάγκη ευημερία. Στην πραγματικότητα, ένα εντυπωσιακά μεγάλο ποσοστό ανθρώπων που εξωτερικά φαίνονται ευκατάστατοι μόλις και μετά βίας τα βγάζουν πέρα. Τι είναι, λοιπόν, πραγματικά ο πλούτος;

Για να το κατανοήσουμε, πρέπει να εξετάσουμε 2 έννοιες – την καθαρή σας θέση και το εισόδημά σας. Συχνά οι άνθρωποι τις μπερδεύουν αρκετά. Στην πραγματικότητα, σημαίνουν πολύ διαφορετικά πράγματα. Αυτό ακριβώς θα αναλύσουμε σήμερα.

Εισόδημα

Πρόκειται για τα χρήματα που εισρέουν σε τακτική βάση, είτε προέρχονται από κληρονομιά, δικαιώματα εκμετάλλευσης, μια εργασία γραφείου ή μια παράλληλη δραστηριότητα. 

Ορισμένα παραδείγματα:

• Μισθός ή ωρομίσθιο 
• Συμβουλευτικές υπηρεσίες 
• Έσοδα από την εκμίσθωση ενός διαμερίσματος
• Μερίσματα μετοχών
• Κοινωνική ασφάλιση ή συντάξεις

Αν τα χρήματα εισρέουν τακτικά, πρόκειται για εισόδημα. Αρκετά απλό, σωστά;

Όμως το εισόδημα δεν οδηγεί πάντοτε στον πλουτισμό. Ακόμη και με $200.000 ετησίως, θα εξακολουθούσατε να είστε άφραγκοι αν όλα ξοδεύονταν σε τζόγο, κατοικίες και αυτοκίνητα. Ας υποθέσουμε ότι ο μισθός σας είναι 10 χιλιάδες τον μήνα, αλλά το ενοίκιο είναι $3.500, η δόση του αυτοκινήτου σας $900 και άλλα $4.000 κατευθύνονται σε πάρτι και διασκέδαση. Δεν χτίζετε τίποτα. Απλώς συντηρείτε έναν υψηλού κόστους τρόπο ζωής.

Πολλοί υψηλά αμειβόμενοι επαγγελματίες πέφτουν όντως σε αυτή την παγίδα. Το φαινόμενο αποκαλείται ενίοτε «πληθωρισμός του τρόπου ζωής» — όσο περισσότερα κερδίζετε, τόσο περισσότερο θέλετε να τα διοχετεύσετε κάπου, με αποτέλεσμα να χρειάζεται να βγάζουν ακόμη περισσότερα χρήματα απλώς για να ανταποκριθούν. Επομένως, το εισόδημα είναι αυτό που εισρέει σταθερά. Δεν μας αποκαλύπτει τα περιουσιακά σας στοιχεία ούτε την οικονομική σας ασφάλεια. 

 Φυσικά, η δημιουργία πλούτου δεν αφορά μόνο το να ξοδεύετε λιγότερα – αφορά επίσης το να βάζετε τα χρήματά σας να εργάζονται. Εκεί ακριβώς υπεισέρχονται καινοτόμες πλατφόρμες όπως η Maclear. Με έδρα την Ελβετία, η Maclear επιτρέπει σε καθημερινούς ανθρώπους να επενδύουν σε ευκαιρίες crowdlending που στηρίζουν προοδευτικούς σκοπούς, προσφέροντας παράλληλα ελκυστικές αποδόσεις. Διασπείροντας τον κίνδυνο σε πολλαπλούς δανειολήπτες και αξιοποιώντας σύγχρονη πιστοληπτική αξιολόγηση, η Maclear μετατρέπει τον δανεισμό σε ένα ισχυρό εργαλείο δημιουργίας πλούτου τόσο για τους επενδυτές όσο και για επιχειρήσεις με περιορισμένη πρόσβαση σε χρηματοδότηση.

Καθαρή Θέση

Υπολογίζεται ως τα περιουσιακά σας στοιχεία μείον τις υποχρεώσεις σας. 

Οτιδήποτε έχει εγγενή αξία αποτελεί περιουσιακό στοιχείο:

• μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων
• μετοχές
• 401k
• διαμερίσματα
• επιχειρήσεις
• φορτηγά

Οι υποχρεώσεις είναι όσα οφείλετε. Μπορεί να είναι:

• Χρέη από πιστωτικές κάρτες ή τζόγο
• Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας ή επισκευών κατοικίας
• Επαγγελματικός εξοπλισμός
• Δραστηριότητες αναψυχής 

Αν βγάζετε 200 χιλιάδες αλλά χρωστάτε 350.000 τον χρόνο, θα βρισκόσασταν σε δύσκολη θέση. 

‍

Γιατί, Λοιπόν, οι Άνθρωποι Μπερδεύουν τα Δύο;

Επειδή το εισόδημα είναι πιο ορατό.

Κάποιος λέει ότι βγάζει εξαψήφιο ποσό και σκεφτόμαστε: «Πω πω, θα τα πηγαίνει περίφημα». Βλέπουμε ένα μεγάλο σπίτι ή ένα καινούργιο αυτοκίνητο και υποθέτουμε ότι είναι πλούσιος. Η καθαρή θέση, όμως, είναι αθόρυβη. Δεν είναι πάντοτε ορατή. Κάποιος που οδηγεί ένα μεταχειρισμένο Toyota και ζει σε ένα λιτό σπίτι μπορεί στην πραγματικότητα να είναι εκατομμυριούχος, απλώς όχι επιδεικτικός. Στην πραγματικότητα, πολλοί εύποροι άνθρωποι έφτασαν εκεί ζώντας κάτω από τις οικονομικές τους δυνατότητες, αποταμιεύοντας και επενδύοντας με συνέπεια και αποφεύγοντας το χρέος όσο το δυνατόν περισσότερο.

Ας συγκρίνουμε δύο φανταστικά πρόσωπα: τον Alex και τη Jamie.

Alex

Βγάζει $180.000 τον χρόνο και ζει σε ένα πολυτελές διαμέρισμα που κοστίζει $4.000/μήνα. Ο Alex οδηγεί ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο με δόση $900/μήνα. Ξοδεύει $2.000 τον μήνα σε εστίαση, ρούχα και ταξίδια, έχοντας 5 χιλιάδες αποταμιεύσεις και οφείλοντας 15 χιλιάδες.

Η καθαρή θέση του Alex είναι πιθανότατα αρνητική ή ελάχιστα πάνω από το μηδέν.

Jamie

Βγάζει $70.000 τον χρόνο και ζει σε ένα λιτό σπίτι με συγκατοίκους. Το μηνιαίο ενοίκιό της είναι $1.200 τον μήνα και οδηγεί ένα μεταχειρισμένο, εξοφλημένο αυτοκίνητο.  Ξοδεύει προσεκτικά και αποταμιεύει το 25% του εισοδήματός της. Διαθέτει $60.000 σε αποταμιεύσεις/επενδύσεις χωρίς κανένα χρέος.

Η καθαρή θέση της Jamie είναι $60.000+ και συνεχίζει να αυξάνεται σταθερά. Παρότι ο Alex κερδίζει περισσότερα από 2 φορές όσα κερδίζει η Jamie, η Jamie είναι πλουσιότερη.

Γιατί η Καθαρή Θέση Έχει Μεγαλύτερη Σημασία από το Εισόδημα

Το Εισόδημα Μπορεί να Εξαφανιστεί από τη Μια Μέρα στην Άλλη

Οι θέσεις εργασίας δεν είναι εγγυημένες. Οι επιχειρήσεις αποτυγχάνουν. Οι κλάδοι μεταβάλλονται. Αν ο πλούτος σας συνδέεται αποκλειστικά με τον μισθό σας, βρίσκεστε μία απόλυση ή μία ύφεση μακριά από τα προβλήματα.

Η καθαρή θέση είναι ανθεκτική. Αν έχετε δημιουργήσει περιουσιακά στοιχεία (μετοχές, διαμερίσματα, ρευστό έκτακτης ανάγκης), αυτά αποτελούν ένα οικονομικό μαξιλάρι ασφαλείας.

Οι Υψηλά Αμειβόμενοι Μπορούν Παρ’ Όλα Αυτά να Χρεοκοπήσουν

Έχετε ακούσει ποτέ για τους «HENRYs» (High Earners, Not Rich Yet – Υψηλά Αμειβόμενοι, Όχι Ακόμη Πλούσιοι); Αυτοί οι άνθρωποι βγάζουν πολλά χρήματα αλλά τα ξοδεύουν όλα (ή, χειρότερα, χρεώνονται για να διατηρήσουν τα προσχήματα). 

• Ακριβά αυτοκίνητα (με leasing)
• Μεγάλο σπίτι (με τεράστιο στεγαστικό δάνειο)
• Πολυτελείς διακοπές (με χρέος σε πιστωτική κάρτα)

Χωρίς αποταμιεύσεις ή επενδύσεις, βρίσκονται μόλις ένα βήμα μακριά από το οικονομικό άγχος.

Ο Πλούτος Αγοράζει Ελευθερία

Ο πραγματικός πλούτος δεν αφορά τα υλικά αγαθά, αλλά τις επιλογές.

• Θέλετε να παραιτηθείτε από μια τοξική δουλειά; Μπορείτε, αν έχετε αποταμιεύσεις.
• Ονειρεύεστε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση; Οι επενδύσεις σας στηρίζουν.
• Έτοιμοι για πρόωρη συνταξιοδότηση; Είναι εφικτό με παθητικό εισόδημα.

Πλούτος = Ελευθερία. Το εισόδημα από μόνο του δεν το εγγυάται αυτό.

Δημιουργία Πλούτου (Ακόμη κι Αν το Εισόδημά Σας Δεν Είναι Τεράστιο)

Δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι, απλώς συνεπείς και μεθοδικοί.

1. Ζήστε Κάτω από τις Οικονομικές Σας Δυνατότητες

Αυτό δεν σημαίνει να ζείτε σαν μοναχός. Ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε, αποφεύγοντας τις περιττές πολυτέλειες. 

2. Αποπληρώστε τα Χρέη Σας

Ιδίως τα υψηλότοκα. Κάθε οφειλόμενο δολάριο είναι ένα δολάριο που δεν κατευθύνεται στην ενίσχυση της καθαρής σας θέσης. 

3. Επενδύετε Τακτικά

Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας. Τοποθετήστε χρήματα σε συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς (όπως ένα 401(k) ή IRA), επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη ή δημιουργήστε ένα σταθερό αποθεματικό έκτακτης ανάγκης. 

4. Παρακολουθείτε την Καθαρή Σας Θέση

Χρησιμοποιήστε ένα υπολογιστικό φύλλο, μια εφαρμογή ή ένα σημειωματάριο. Ελέγχετέ την ανά τρίμηνο ή ανά μήνα. Το να τη βλέπετε να αυξάνεται είναι εξαιρετικά ενθαρρυντικό.

5. Να Κατέχετε Περισσότερα από Όσα Οφείλετε

Αυτός είναι ο απλός ορισμός του πλούτου. Αυτό είναι που σας δίνει επιλογές.

Τελικές Σκέψεις: Τι Είναι Λοιπόν Πραγματικά ο Πλούτος;

Ο πλούτος δεν είναι η δουλειά σας, ο μισθός σας ή το ρολόι που φοράτε, αλλά αυτό που διατηρείτε. Είναι το να διαθέτετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία ώστε να αντέξετε μια κρίση, να κάνετε επιλογές χωρίς πανικό και τελικά να ζείτε με τους δικούς σας όρους. Ναι, το εισόδημα έχει σημασία· σας βοηθά να χρηματοδοτήσετε τους στόχους σας. Όμως η καθαρή θέση είναι το πραγματικό μέτρο επιτυχίας. Έτσι, την επόμενη φορά που θα σκεφτείτε τι σημαίνει να είστε «πλούσιοι», αναρωτηθείτε τι πραγματικά χτίζετε. Αυτό είναι ο πλούτος. Και το καλύτερο; Μπορείτε να αρχίσετε να τον χτίζετε από σήμερα, ανεξάρτητα από το σημείο εκκίνησής σας.

Έτοιμοι να αρχίσετε να αυξάνετε την καθαρή σας θέση με τρόπο που ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας; Η Maclear καθιστά εφικτή την επίτευξη ελκυστικών αποδόσεων, στηρίζοντας παράλληλα ουσιαστικά εγχειρήματα. Είτε ξεκινάτε με μικρά ποσά είτε επενδύετε πιο σοβαρά, τώρα είναι η στιγμή να αξιοποιήσετε τα χρήματά σας ουσιαστικά. Το επενδυμένο κεφάλαιο βρίσκεται σε κίνδυνο.