Cómo establecer metas financieras INTELIGENTES y alcanzarlas realmente

¿Quién nunca ha visto una casa bonita o ha fantaseado con unos buenos ahorros? Un Impala nuevo y atractivo, unas vacaciones en Costa Rica o una casa de ensueño, todos tenemos deseos que cuestan dinero. Nos fijamos metas audaces y bastante modestas. No se trata de la capacidad de compromiso ni de las habilidades. A menudo nos falta una visión y una hoja de ruta claras.

Es posible que queramos pasear por el Amazonas y ver los tucanes y los lagartos que saltan por el agua. Pero nos gusta comer fuera y no tenemos ganas de extender nuestros turnos de trabajo. Y no siempre es necesario todo eso. Sin embargo, cuanto más planifiquemos y establezcamos objetivos individuales, mayor será la probabilidad de que tomemos las medidas necesarias para lograr lo que queremos. Entonces, el nuevo status quo podría resultar más gratificante que sus hábitos financieros anteriores.

Uno de los mejores principios para lograr las finanzas y las metas que queremos son las metas SMART. Es bastante simple pero mortalmente efectivo. Nos referimos a ellos en este artículo de hoy.

¿Qué son los objetivos financieros SMART?

Atacemos los diferentes objetivos que tienen las personas.

Ser específico

Supongamos que quiere un dividendo determinado de una empresa de S&P, considerándolo la vía de generación de ingresos más pasiva que requiere menos insumos. ¿Ha analizado diferentes empresas que pagan dividendos? Tras realizar un profundo estudio de mercado, decide, basándose en las tendencias recientes del mercado, que el caballo por el que va a apostar será Kraft Heinz Co.

Los objetivos vagos son asesinos de sueños. Si tu objetivo es «ahorrar dinero», indica la cantidad, el propósito y el plazo. Si tu objetivo es ir a Costa Rica, decide qué ciudades y parques nacionales, animales y otros objetivos te interesarán del viaje. ¿Quieres aprender español? ¿Degustar delicatessen locales? ¿Vas a llevar a tu cónyuge e hijos o vas de mochilero con otras personas?

Ahora tienes un objetivo. Sabes a dónde va tu dinero y a qué se destina.

Como objetivos dignos, consideremos un fondo de emergencia, el pago inicial de un automóvil, una vivienda, la inversión en un negocio o en acciones o la liquidación de deudas.

Medible

Pasemos ahora al tamaño de dividendo deseado de Kraft Heinz Co. Supongamos que quiere generar 100 000$ anuales en ingresos por dividendos. 2$ por acción equivalen a 50 000 acciones.

Por supuesto, si su aspiración es hacer una excursión en Costa Rica, los costos que tendrá que medir incluyen:

• Billetes de avión
• Alojamiento
• Comida
• Tarifas de guía turístico

Decide cuántos días en total. Todos ellos desempeñarán un papel importante en el trabajo requerido. Es muy posible que descubra que un viaje a Costa Rica puede costar tan solo 2000 o 10 000 dólares durante 14 días.

Alcanzable

Sé realista, porque si no tienes ninguna posibilidad, te darás por vencido de todos modos. Queremos un objetivo que puedas alcanzar de forma factible. Eche un vistazo a su salario o ingresos. Una buena idea es invertir el 40%, sea lo que sea. Si trabajas con un salario mínimo, por supuesto, tener 50 000 acciones de Heinz Co. no es una buena meta, y tendrás que empezar con algo más pequeño.

Si planea hacer un viaje de lujo a Costa Rica que va a costar 10 000 dólares, asegúrese de ganar al menos 4 000 dólares al mes. De lo contrario, no se sobrecargue.

Probablemente no acabarías con 20 000 dólares en préstamos estudiantiles como recién graduado en solo 6 meses sin tener un trabajo excelente por delante. Fíjate una meta que te estire, pero que no te parta por la mitad. Por el contrario, si tienes 50 dólares para cuando recibas tu próximo cheque de pago y te has fijado la meta de ahorrar 50 dólares cada mes, será totalmente factible, pero no será un desafío para ti.

Si uno de tus objetivos SMART es generar ingresos pasivos, el crowdlending podría ser tu decisión más inteligente hasta el momento. Plataformas como Maclear brindan a los inversores cotidianos acceso a préstamos de alto rendimiento que financian proyectos de energía limpia, logística ética y tecnología financiera inclusivos. No solo estás invirtiendo, estás respaldando el impacto en el mundo real. Y gracias a su modelo de distribución de riesgos, su exposición se mantiene equilibrada, incluso en el caso de prestatarios ambiciosos.

Relevante

Asegúrese de acumular sus ingresos a partir de acciones de productos básicos de consumo conocidas y de alto rendimiento. Este se pasa por alto muchas veces. Solo porque tu mejor amiga la está agotando IRA Roth no significa que esa deba ser tu prioridad ahora mismo.

Sus metas financieras deben reflejar sus valores y su situación de vida. Si aún estás creando un fondo de emergencia o estás intentando saldar una deuda con intereses altos, es posible que la inversión tenga que esperar.

Con límite de tiempo

Los plazos funcionan. Establece un cronograma específico durante el cual alcanzarás tu objetivo.

Omitir los plazos es como los propósitos de Año Nuevo en febrero: olvidados y flotantes.

Establezca un plazo claro. Los plazos hacen que las cosas sean urgentes y reales. No necesitas ser combativo al respecto, pero sí necesitas una línea de meta.

Consejos sobre objetivos SMART

1. Desglosa aún más

Sea aún más específico a través de objetivos semanales y luego incorpore hábitos diarios.

2. Automatizalo

Configure transferencias automáticas a los ahorros. Programa los pagos de tus facturas. Si no tienes que tomar medidas para ahorrar dinero, no hay posibilidad de que lo reconsideres.

3. Celebre los hitos

El progreso merece un reconocimiento. Sin embargo, no tomes medidas que puedan hacerte retroceder, como ocurre con las personas que utilizan una parte importante de sus ahorros para celebrar un hito.

Esto no solo estropea tu cronograma, sino que también hace que sea extremadamente difícil lograr tu objetivo. Sea muy moderado en su celebración.

4. Mantén tu «por qué» delante de ti

Pon una imagen de tu objetivo en el fondo de tu nevera o teléfono. Esto alimenta el deseo de superación.

5. Adáptese cuando la vida suceda

Ocurren situaciones inesperadas. No te des por vencido, ajústate. Puedes considerar reducir la cantidad que depositarás en la cuenta de ahorros o incluso extender el plazo.

Errores comunes que se deben evitar

No hay duda de que establecer objetivos es fácil. Mantenerlos es donde la gente se tropieza. Así que esto es lo que debes tener en cuenta:

• Fijarse demasiados objetivos: elige uno o dos y aplasta con ellos.
• Olvidarse de registrarse: establezca un recordatorio para revisar el progreso.
• Establecer metas demasiado rígidas; necesitas flexibilidad para la vida real.
• No involucrar a tu pareja: los objetivos funcionan mejor cuando todos están de acuerdo.
• No dejar espacio para la diversión: presupuestar no es un castigo.
• Subestimar sus gastos: no caiga en la tentación de asignar muy pocos fondos para sus gastos generales simplemente porque ahorrar mucho se siente bien. De todos modos, te sumergirás en ello.
• Gasto emocional: derrochar durante los momentos de depresión. Las personas que ven las compras como una terapia deben tener mucho cuidado, ya que pueden terminar consumiendo sus ahorros en un momento emocional.

Reflexiones finales

Las metas financieras INTELIGENTES convierten los sueños en planes y sus planes en acciones. Elimina el «algún día» y marca el comienzo de «Esto es lo que estoy haciendo ahora». ¿Y la mejor parte? Una vez que logres un objetivo SMART, querrás establecer otro. Y otro, vivir la vida con la que fantasías. Elige una meta. Haz que sea INTELIGENTE. Y da ese primer paso.

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