VERSIÓN EN VIGOR A PARTIR DEL 9 DE ENERO DE 2023
Dado que Maclear funciona como una plataforma de crowdlending p2p en línea con el objetivo de unir a inversores y prestatarios concediéndoles préstamos con montos de préstamos financiados mediante la asignación directa de solicitudes de préstamo a los inversores que proporcionan el dinero, es crucial que todas las actividades relacionadas con eso (especialmente la incorporación y verificación de los usuarios, el control y la aceptación de los proyectos, las actividades de inversión y los controles de las cuentas) cumplan en todo momento con todas las normas reglamentarias (especialmente la normativa contra el blanqueo de dinero). Regulaciones bancarias y normas de privacidad ).
El propósito de esta política es garantizar el cumplimiento y mitigar los riesgos, así como enmarcar los procedimientos internos relacionados con eso.
Por lo tanto, es de suma importancia que se respete estrictamente esta directriz interna. En particular, siempre deben cumplirse estrictamente las siguientes disposiciones sobre los importes de los fondos del inversor y sobre la duración de la custodia de los fondos en las cuentas.
La política se aplica a todos los directores y empleados, así como a todos los responsables de la toma de decisiones de Maclear AG. También se aplica a cualquier persona externa contratada por Maclear para emprender acciones que tengan un impacto en las actividades operativas de Maclear.
Esta política debe revisarse periódicamente, al menos en el plazo de un año a partir de la primera entrada en vigor y al menos en un plazo de dos años después de cada revisión.
Esta política complementa las directivas internas de cumplimiento y AML de Maclear. Si bien el concepto de cumplimiento establece los principios y el marco generales, esta política interna para clientes contiene obligaciones concretas con respecto a las actividades de Maclear, que deben implementarse a nivel operativo.
Con respecto a terceros, los principios de esta Política interna de clientes se reflejan en los Términos y condiciones generales y en los acuerdos celebrados con los usuarios de la plataforma, es decir, los inversores y los prestatarios.
Los ajustes a esta política deben examinarse con respecto a la necesidad de ajustar los Términos y condiciones generales, los contratos modelo para los acuerdos y cualquier otra directiva interna.
Los prestatarios que deseen obtener fondos a través de la plataforma deberán celebrar un acuerdo de préstamo con Maclear. El prestatario reembolsará a Maclear el importe del préstamo que se haya emitido al prestatario más los intereses establecidos por adelantado y Maclear lo transferirá a los inversores en proporción a sus inversiones.
Si se establecen los requisitos para un proyecto, el prestatario y Maclear celebrarán un acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión (acuerdo de proyecto) en el que se regularán los datos clave del proyecto.
Maclear transfiere las reclamaciones contra los prestatarios derivadas del contrato de préstamo a los inversores de conformidad con el acuerdo de compra y cesión de reclamaciones. El acuerdo de compra y cesión de reclamaciones es un acuerdo entre Maclear y los inversores relativo a la compra y transferencia de las reclamaciones de Maclear contra los prestatarios, así como a la gestión de dichas reclamaciones por parte de Maclear.
Además, un acuerdo de procesamiento de pagos y depósito celebrado entre Maclear y los inversores establece las normas relativas a las cuentas de los inversores. El acuerdo de procedimiento de cobro de deudas celebrado entre Maclear y los inversores regula la gestión de las reclamaciones en caso de que el prestatario no pague.
No existe un contrato directo entre el prestatario y el inversor. Los usuarios son anónimos en la plataforma. Los usuarios no reciben ninguna información sobre la identidad de otros usuarios a través de la plataforma.
Maclear debe controlar si el nuevo usuario es mayor de 18 años y tiene residencia o, en el caso de una entidad legal, sede legal en Suiza. Si el usuario reside o tiene su sede legal fuera de Suiza, hay que comprobar si la declaración de solicitud inversa se hizo mediante la aprobación de los términos y condiciones generales y evaluar si se debe obtener una declaración adicional por separado del nuevo usuario.
En el caso de personas jurídicas, el usuario debe designar un representante autorizado que pueda actuar en nombre del usuario en la plataforma.
Si un registro no está completo, se debe comprobar si se va a eliminar el registro. Esto puede ocurrir no antes de 30 días desde la última entrada del usuario.
Debe comprobarse si un usuario se vuelve a registrar después de haber sido excluido. Si este es el caso, se excluye el registro sin el consentimiento por escrito de Maclear. Se puede dar un consentimiento por escrito cuando ya no haya ningún elemento que se oponga al registro, y se garantiza que los elementos que llevaron a la exclusión se han eliminado de forma sostenible y que no hay riesgos residuales.
El programa de recomendación se ejecuta solo dentro de las fronteras suizas. Ningún usuario nuevo fuera de Suiza puede registrarse en el programa de recomendación. Los controles deben garantizar que ningún usuario domiciliado fuera de Suiza registre la plataforma mediante un código de referencia.
Los contactos de usuario importantes con Maclear se realizan a través de la dirección de correo electrónico info@maclear.ch. Debe garantizarse en todo momento que el mensaje se leerá en el plazo de un día hábil y se responderá tan rápido como lo requieran las circunstancias.
Nunca se le debe pedir la contraseña a un usuario por teléfono o correo electrónico. Nunca se debe dar una contraseña a un tercero.
Los usuarios pueden solicitar el cierre de su cuenta de usuario a través del correo electrónico info@maclear.ch en cualquier momento. En este caso, se debe comprobar sin demora si el usuario no participa en ningún proyecto como inversor o prestatario, si todos los préstamos pendientes están totalmente reembolsados y si no hay ninguna nueva solicitud de préstamo en curso. Si es así, se bloqueará la cuenta de usuario.
La cuenta de usuario debe suspenderse instantáneamente si se incumplen las obligaciones contractuales o reglamentarias como:
En esos casos, debe determinarse caso por caso si los acuerdos de cesión de reclamaciones o acuerdos de proyectos en curso continuarán o también se rescindirán. El cierre se hace efectivo con la confirmación por escrito que Maclear envía al usuario.
En caso de rescisión, los datos personales del usuario deben eliminarse después del período de retención requerido por la ley de al menos diez (10) años. Mientras tanto, la información se mantendrá confidencial y solo se proporcionará a las autoridades locales de lucha contra el blanqueo y el terrorismo si se presenta una solicitud oficial de información a Maclear.
Se deben implementar medidas, controles y comprobaciones para garantizar que todos los riesgos, ya sean regulatorios, reputacionales o legales, estén contenidos de manera efectiva en todo momento. No se aceptan en la plataforma personas menores de 18 años, personas estadounidenses, personas que presten préstamos de forma profesional, nuevos usuarios que utilicen el programa de recomendación ni personas que corran otros riesgos regulatorios, legales o de reputación. Los usuarios de fuera de Suiza solo son aceptados mediante solicitud inversa.
Deben existir las medidas y los controles adecuados para garantizar que los usuarios no utilicen la plataforma para actividades ilegales, como por ejemplo:
Si hay indicios de alguna actividad ilegal o uso indebido de la plataforma, se tomarán las medidas apropiadas de inmediato. Las medidas a tomar se decidirán caso por caso. En cualquier caso, las medidas deben ser adecuadas para garantizar que la plataforma ya no se utilice con fines ilegales, que el usuario ya no pueda llevar a cabo tales actividades y que se tomen todas las medidas apropiadas contra el usuario. Durante una revisión de los indicios de actividades ilegales, la cuenta de usuario en cuestión será monitoreada de cerca o bloqueada, según la gravedad de la supuesta mala conducta.
Si el usuario es una persona física y reside fuera de Suiza, o si es una persona jurídica y tiene su sede legal fuera de Suiza, el usuario debe declarar que el contacto con Maclear lo inició el usuario y que Maclear no lo ha comercializado. Esta declaración debe estar disponible cuando se compruebe el registro. No hay excepciones. Si la declaración no está disponible, la persona física o jurídica no puede convertirse en usuario, ni como inversor ni como prestatario. La declaración la realiza la persona física o jurídica al aceptar los Términos y condiciones generales. Se puede solicitar una declaración adicional.
Dadas las leyes y regulaciones actuales que se aplican a los ciudadanos estadounidenses en Suiza, los ciudadanos estadounidenses no pueden usar la plataforma. Los controles deben garantizar que ningún ciudadano estadounidense registre la plataforma.
Del mismo modo, el programa de recomendación se ejecuta solo dentro de las fronteras suizas. Ningún usuario nuevo fuera de Suiza puede registrarse en el programa de recomendación. Los controles deben garantizar que ningún usuario domiciliado fuera de Suiza registre la plataforma mediante un código de referencia.
Debe comprobarse si las personas físicas y jurídicas que desean registrarse, invertir o presentar un proyecto otorgan préstamos, créditos o similares en el ámbito de su empresa o profesión (especialmente las instituciones de crédito profesionales). Si es así, no es posible registrarse, por lo que se cancelará la cuenta, ya que dichas personas y entidades están excluidas del uso de los servicios de la plataforma.
Para las medidas de identificación AML de los inversores, Maclear involucra a SumSub (www.sumsub.com) como tercero. Esto incluye la identificación del cliente y de los representantes de las personas jurídicas, establecer la identidad del propietario efectivo, repetir la identificación o establecer la identidad del propietario efectivo e implementar la obligación especial de aclaración. Debe garantizarse que las actividades de SumSub sean supervisadas con respecto al cumplimiento de todas las funciones delegadas de conformidad con los artículos 38 y 39 del reglamento SRO PolyReg AML. Esto debe indicarse en consecuencia en la política de blanqueo de dinero de Maclear.
Maclear sigue siendo responsable del cumplimiento de las tareas delegadas. Debe garantizarse que se toman todas las medidas apropiadas para garantizar que los documentos conservados en sus archivos correspondan a los documentos originales que han servido para cumplir con la diligencia debida. Por lo tanto, SumSub debe confirmar que los documentos corresponden a los que sirvieron para cumplir con la diligencia debida y utilizar una transmisión cifrada al transmitir los documentos de diligencia debida de la AMLA a Maclear.
Debe garantizarse que no haya más delegaciones.
Sobre la base de un enfoque basado en el riesgo, se debe comprobar periódicamente si la incorporación delegada de nuevos usuarios se ejecutó correctamente en términos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero y si todos los documentos necesarios se han entregado y almacenado correctamente (véanse más abajo los puntos 6.3.2 y 6.4.2).
De lo contrario, se deben tomar las medidas correspondientes, 1) para restablecer la identificación legal correcta del usuario en cuestión y 2) para garantizar que las próximas identificaciones no vuelvan a tener los mismos errores.
La supervisión continua de los usuarios y sus actividades se rige por la correspondiente Política AML separada.
En el caso de hechos relevantes relacionados con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, todas las medidas deben tomarse de inmediato de conformidad con la correspondiente Política de lucha contra el blanqueo de dinero separada.
Esto puede incluir la reidentificación, la determinación del propietario efectivo o de la persona controladora, la solicitud de información y documentos adicionales, la realización de otras investigaciones exhaustivas y la presentación de informes a la MROS. Todas las medidas deben estar documentadas. También se debe comprobar la verosimilitud de cualquier información adicional que se reciba. La verificación de plausibilidad también debe documentarse. Esto se rige por la política AML independiente correspondiente.
Las restricciones de registro (véase el punto 4 anterior) se integrarán en los procesos y se supervisarán en la medida de lo posible.
El proceso de verificación de AML para los inversores se delega en SumSub (www.sumsub.com), un proveedor global de servicios de verificación. Maclear no necesita controlar todas las medidas de identificación y demás diligencia debida adoptadas por SumSub. Todas las medidas de diligencia debida que no adopte SumSub serán adoptadas por Maclear. Además, Maclear tomará e implementará las medidas apropiadas para mantener el control sobre las acciones emprendidas por SumSub, así como para garantizar que los documentos del cliente coincidan con los de la verificación realizada por SumSub. Para ello, SumSub debe confirmar que los documentos corresponden a los que han servido para cumplir con el KYC o la diligencia debida. La transmisión cifrada se utilizará al transmitir los documentos de diligencia debida relacionados con la AMLA de SumSub a Maclear.
La identificación y otros requisitos de diligencia debida en materia de blanqueo de dinero se rigen por la AMLA, el reglamento PolyReg y la Circular 2016/7 de la FINMA. Los aspectos internos de lucha contra el blanqueo de dinero que deben observarse en relación con los requisitos en materia de blanqueo de dinero se rigen por la correspondiente política de blanqueo de capitales de Maclear.
Si el documento de identificación requerido no tiene una MRZ, el inversor puede ponerse en contacto con Maclear por correo electrónico info@maclear.ch. En tales casos, los comentarios deben enviarse al usuario en el plazo de un día hábil, caso por caso. En principio, la identificación sigue siendo posible, pero se deben tomar medidas adicionales caso por caso para permitir una identificación equivalente.
Solo cuando el proceso de verificación se haya completado por completo, es decir, en particular, cuando se hayan llevado a cabo todos los procedimientos de identificación necesarios y se hayan presentado y comprobado los documentos pertinentes, se podrá activar el acceso del inversor a la plataforma (estado «verificado»). Durante la fase de verificación, el estado es «verificación pendiente».
Si el estado de verificación no cambia en un plazo de 3 días hábiles, el inversor puede ponerse en contacto con Maclear por correo electrónico a info@maclear.ch. En tales casos, los comentarios deben enviarse al usuario en el plazo de un día hábil, caso por caso. En principio, se puede informar genéricamente al usuario de que los requisitos de lucha contra el blanqueo de dinero están retrasando la verificación.
El flujo de caja comienza desde los inversores hasta una cuenta general separada de Maclear y, luego, dentro de los 60 días posteriores a la recepción en la cuenta del prestatario. Los pagos de intereses van de los prestatarios a los inversores a través de una cuenta global separada de Maclear. En este sentido, se deben cumplir los siguientes requisitos reglamentarios:
Estos dos requisitos deben cumplirse estrictamente en todo momento.
Como los proyectos duran 30 días, el inversor debe asignar los fondos depositados en la cuenta a un proyecto en un plazo de 30 días para cumplir con el límite de 60 días.
En consecuencia, cualquier depósito debe invertirse en los proyectos de la plataforma en un plazo de 30 días a partir de la recepción por parte de Maclear o el inversor debe retirarlo en un plazo de 60 días. Todos los pagos acumulados por el prestatario en la cuenta del inversor deben retirarse en un plazo de 60 días a partir de su recepción o el inversor debe reinvertirlos en un plazo de 30 días a partir de su recepción en los proyectos de la plataforma.
Todas las cuentas se supervisan electrónicamente para garantizarlo. Los fondos retenidos durante demasiado tiempo activan un mensaje automático. El inversor recibirá un recordatorio 5 días antes del vencimiento del período de 30 días y 10 días antes del vencimiento del período de 60 días. Si el inversor no invierte, retira o reinvierte los fondos dentro de los límites del período, Maclear deberá devolverlos al inversor antes de que venza el período si se alcanza el límite de pasivo de 1 millón de francos suizos en ese momento respectivo.
Por lo tanto, Maclear puede devolver los fondos al usuario en cualquier momento. Debe garantizarse que la información de pago del usuario esté actualizada para que Maclear pueda reembolsar los fondos en cualquier momento.
Los fondos comprometidos o invertidos en un proyecto no se pueden retirar hasta que se cierre dicho proyecto. Además de estos fondos, el inversor puede solicitar la retirada de los fondos del inversor a través de la cuenta de usuario en cualquier momento. Los fondos que no estén invertidos actualmente en proyectos se marcarán en la cuenta del inversor como «Fondos disponibles». Para ello, el inversor tendrá que presentar una solicitud de retirada. La retirada de estos fondos solo se puede realizar en la misma cuenta bancaria que el inversor utilizó para depositar el dinero en Maclear, es decir, en la (s) cuenta (s) bancaria (s) del inversor verificada.
Maclear puede transferir los fondos del inversor al inversor en cualquier momento. En caso de que Maclear no pueda transferir fondos a la cuenta bancaria del inversor y el inversor no proporcione información de cuenta actualizada y precisa en un plazo de 30 días naturales a partir de la solicitud de Maclear, es posible que Maclear deba disponer de los fondos y el inversor perderá cualquier reclamación contra Maclear en relación con dichos fondos.
Se aceptan los siguientes métodos de pago:
Se aplican los términos y condiciones del proveedor de servicios de pago respectivo y el usuario debe aceptarlos antes de realizar la transferencia.
Debe verificarse que, para cada método de transferencia, el usuario solo transfiera desde cuentas verificadas que tengan el mismo nombre que la cuenta de usuario. Los usuarios deben asegurarse de que Maclear pueda identificar claramente la fuente del pago para acreditar los fondos transferidos a los fondos de los inversores. La cuenta bancaria debe tener el mismo nombre que la cuenta Maclear del inversor. El número de cuenta de Maclear debe figurar en los detalles del pago.
La aceptación de depósitos puede rechazarse de acuerdo con la política antilavado de dinero interna de Maclear.
Una vez que los fondos se acrediten en la cuenta del inversor, se notificará al inversor por correo electrónico.
Los fondos de cualquier inversor solo se pueden utilizar para invertir en proyectos o para retirarlos a su propia cuenta. Las transferencias a terceros están excluidas de la cuenta Maclear del inversor.
Si se alcanza el importe objetivo antes de que finalice el período de la oferta, el proyecto se bloqueará para futuras inversiones.
Los fondos de los inversores disponibles en una moneda solo se pueden usar para un proyecto en la misma moneda. Los inversores pueden utilizar cualquiera de los servicios de conversión de terceros que se ofrecen en la plataforma.
En caso de sobresuscripción, los inversores que invirtieron primero son elegibles para invertir y los montos sobreinvertidos se devolverán a los inversores.
Los fondos de los inversores se desbloquearán automáticamente si el proyecto no ha recibido la cantidad objetivo dentro del período de oferta (extendido). Si se alcanza el límite de 60 días, los inversores deben retirar los fondos de inmediato. De lo contrario, el inversor puede reinvertir los fondos. También es posible que Maclear acepte una extensión del proyecto. Por lo tanto, debe garantizarse que no se superará el límite de 60 días si se alcanza el límite de responsabilidad de 1 millón de francos suizos.
La información detallada sobre las condiciones de préstamo de cada proyecto debe actualizarse y estar disponible en cualquier momento en la página de proyectos de Maclear (https://maclear.ch/projects).
En la fecha del vencimiento respectivo, tal como se define en el contrato de préstamo, el prestatario debe pagar cuotas mensuales (intereses y amortización) mediante una transferencia de pago a Maclear. Los importes se acreditan en la cuenta del inversor en función de su inversión.
Si el prestatario se retrasa más de 3 días en los pagos de intereses mensuales de acuerdo con el cronograma de pagos, los pagos de intereses deben continuar pagándose inicialmente según las condiciones del fondo de reserva hasta que el prestatario reanude los pagos de intereses de acuerdo con el calendario de pagos. Si la reserva del fondo de provisión se agota antes de que el prestatario reanude el pago de los intereses, se iniciará el procedimiento de ejecución de la deuda (véase más abajo el punto 10).
En una situación en la que el prestatario reembolse anticipadamente el préstamo, se devolverá al inversor la totalidad del importe de la inversión principal y todos los intereses devengados durante ese tiempo. El período mínimo durante el cual los inversores recibirán intereses es de tres meses, incluso si el prestatario reembolsa el préstamo antes.
Al invertir en un proyecto, el inversor adquiere parte (o la totalidad) del préstamo por cobrar de Maclear en virtud del contrato de préstamo celebrado entre Maclear y el prestatario.
Los inversores pueden financiar parte o la totalidad del préstamo adquiriendo de Maclear la cesión de las solicitudes de préstamo en virtud de un contrato de préstamo. Cuando un inversor financia un proyecto o parte de él, pasa a estar vinculado con Maclear mediante un acuerdo de cesión (contrato de reclamación, compra y cesión).
El acuerdo de compra y cesión de reclamaciones entre Maclear y el inversor regula la compra y la transferencia de la reclamación de Maclear contra el prestatario, así como la gestión de dicha reclamación por parte de Maclear. Cada inversión en un proyecto de préstamo concluye el acuerdo correspondiente.
Los siguientes ejemplos de contratos se utilizarán para el acuerdo entre Maclear y el inversor:
La plataforma se ofrece únicamente a usuarios mayores de 18 años (o a la edad legal en su jurisdicción local, si es mayor) y a entidades legales con plena capacidad legal.
La Plataforma está dirigida únicamente a usuarios con residencia o sede legal en Suiza. Los usuarios que se encuentren fuera de Suiza deben, al registrarse o solicitarlo, confirmar que han descubierto la plataforma por su cuenta y que han iniciado el contacto con Maclear.
Los prestatarios solo pueden solicitar un préstamo con un objetivo comercial claro. La decisión de considerar un objetivo como orientado a la empresa incumbe exclusivamente a Maclear. Antes de aprobar el proyecto del prestatario y añadirlo a la plataforma, Maclear debe realizar una evaluación exhaustiva de la empresa prestataria para asegurarse de que puede reembolsar el préstamo (véase más abajo el punto 7.3.3).
Los prestatarios no pueden operar en el negocio del diferencial de intereses.
Los proyectos que tengan como objetivo obtener ingresos de 1 millón de francos suizos o más de 1 millón de francos suizos no pueden publicarse en la plataforma sin medidas reglamentarias adicionales (consulte la sección 7.3.4 más adelante).
El proceso de verificación de AML para los prestatarios no se delega en SumSub. Maclear llevará a cabo todas las medidas de identificación y demás diligencia debida. La identificación no se realiza en línea ni por vídeo, sino como parte de una revisión en profundidad de los prestatarios y sus proyectos.
La identificación y otros requisitos de diligencia debida en materia de blanqueo de capitales se rigen por las normas AMLA y PolyReg. Los aspectos internos de lucha contra el blanqueo de dinero que deben observarse en relación con los requisitos de lucha contra el blanqueo de dinero se rigen por las directivas pertinentes de Maclear en materia de blanqueo de dinero.
Solo cuando el proceso de verificación se haya completado por completo, es decir, en particular, cuando se hayan llevado a cabo todos los procedimientos de identificación necesarios y se hayan presentado y comprobado los documentos pertinentes, se podrá activar el acceso del inversor al proyecto de préstamo que figura en la plataforma (estado «verificado»). Durante la fase de verificación, el estado es «verificación pendiente».
Si el estado de verificación no cambia en un plazo de 3 días hábiles, el proyecto de préstamo puede ponerse en contacto con Maclear por correo electrónico a info@maclear.ch. En tales casos, los comentarios deben enviarse al usuario en el plazo de un día hábil, caso por caso. En principio, se puede informar genéricamente al usuario de que los requisitos de lucha contra el blanqueo de dinero están retrasando la verificación.
Maclear lleva a cabo una diligencia legal completa y una evaluación exhaustiva de los riesgos del prestatario y del proyecto del prestatario, evalúa las tendencias del mercado en el segmento, determina una medición completa del riesgo de cada proyecto y evalúa los activos y la capitalización, la capacidad y la experiencia del prestatario para llevar a cabo dichos proyectos. La evaluación tiene como objetivo garantizar que el prestatario pueda reembolsar el préstamo.
Los prestatarios deben completar un cuestionario especial con un conjunto de numerosos datos legales y financieros sobre el prestatario, los beneficiarios y las posibles garantías.
El prestatario proporcionará acceso a todos los registros, bases de datos de terceros y otras fuentes, y dará derecho a Maclear a acceder a ellos para recopilar más información sobre el prestatario y el proyecto durante toda la duración del proyecto.
La evaluación incluye:
Maclear debe inspeccionar cuidadosamente toda la información relacionada con el proyecto, incluida la evaluación de riesgos del proyecto. Los prestatarios deben completar un cuestionario especial con un conjunto de numerosos datos legales y financieros sobre el prestatario, los beneficiarios y las posibles garantías. Además, el prestatario debe proporcionar información sobre la situación financiera, la jurisdicción y la experiencia previa de la entidad legal.
Solo después de haber obtenido los documentos necesarios y de que el prestatario haya pasado la verificación de varios niveles, que incluye, entre otros, los procesos de cumplimiento, diligencia debida y evaluación de riesgos, se puede considerar el proyecto del prestatario.
Maclear puede denegar un proyecto o a un prestatario sin dar ningún motivo a su entera discreción.
Los proyectos que tengan como objetivo ingresos de 1 millón de francos suizos o más de 1 millón de francos suizos no pueden publicarse en la plataforma sin medidas reglamentarias adicionales. Se pueden adoptar medidas adicionales mediante la emisión de bonos y otros valores representativos de deuda o derechos no certificados de emisión unificada y masiva que desempeñen la misma función (valores no certificados).
Dichos instrumentos de deuda no califican como depósito si, además, en el momento de la oferta, los acreedores reciben información en uno de los formularios de conformidad con el artículo 64, párrafo 3, de la Ley de Servicios Financieros (FinSA; prospecto) sobre el nombre, el domicilio social y el propósito del emisor establecidos en una breve descripción, el tipo de interés, el precio de emisión, el período de suscripción, la fecha de pago, el plazo y las condiciones de reembolso, los últimos estados financieros anuales y estados financieros consolidados con el informe de auditoría y, si la fecha del balance es de hace más de seis meses, los estados financieros provisionales, si los hubiera, del emisor y del proveedor de la garantía, la garantía ofrecida y la representación de los tenedores de bonos, si figuran en las condiciones de inversión.
Después de obtener los documentos necesarios y pasar la verificación de varios niveles, que incluye, entre otros, los procesos de cumplimiento, diligencia debida y evaluación de riesgos, se considera el proyecto. A continuación, Maclear lleva a cabo la fase final de las negociaciones con los iniciadores del proyecto y firma todos los acuerdos legales necesarios y obligatorios. Después de eso, el proyecto aparece en la plataforma.
Maclear puede denegar un proyecto o a un prestatario sin dar ningún motivo a su entera discreción.
Si el proyecto es aceptado, Maclear lleva a cabo la etapa final de las negociaciones con los iniciadores del proyecto y firma los acuerdos (acuerdo de préstamo y acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión). Después de eso, el proyecto se colocará en la plataforma.
Siempre que el prestatario cumpla con los requisitos reglamentarios y el proyecto se verifique satisfactoriamente, Maclear concluye con cada prestatario un acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión, así como un acuerdo de préstamo.
Si Maclear considera que un proyecto es adecuado para la plataforma, Maclear y el prestatario celebrarán un acuerdo de préstamo suspensivo. En el acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión se definen las condiciones clave del préstamo en función de la presentación del proyecto, que incluyen, como mínimo, el tipo de interés, la duración del préstamo, el período de oferta, el importe objetivo del préstamo y la garantía.
El contrato de préstamo es vinculante para el prestatario a partir de la fecha de su firma. Para Maclear, el contrato de préstamo está condicionado a la recepción total de los fondos de los inversores por el importe total del préstamo.
El prestatario puede usar el monto del préstamo únicamente para los fines definidos en el Acuerdo de préstamo y el Acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión y divulgados en la plataforma.
Los siguientes ejemplos de contratos se utilizarán para el acuerdo entre Maclear y el proyecto de préstamo:
Maclear aconseja a las empresas prestatarias que publiquen sus proyectos en la plataforma durante 30 días. Los prestatarios tienen la opción de extender su campaña de recaudación de fondos si los fondos no se han recaudado durante el período inicial de recaudación de fondos. Para ello, el prestatario debe solicitar Maclear al menos cinco días antes de que finalice el período. Maclear comprobará la posibilidad de una prórroga. Solo puede conceder la prórroga si se cumplen los requisitos reglamentarios. La prórroga se puede conceder si se cumplen los siguientes requisitos reglamentarios:
Estos dos requisitos deben cumplirse estrictamente en todo momento.
No se puede conceder ninguna prórroga si no se cumplen plenamente los requisitos reglamentarios mencionados.
Los prestatarios deberán notificar inmediatamente a Maclear si observan algún error específico en la información proporcionada o publicada en la plataforma. Maclear debe controlarlo y tomar las medidas necesarias para corregir la información publicada en el menor tiempo posible y decidir suspender o ampliar el período de la oferta o detener el proceso de préstamo caso por caso.
Si se alcanza el importe objetivo de un proyecto y todos los fondos de los inversores están disponibles en el importe objetivo, Maclear declara sin demora la finalización satisfactoria del crowdfunding en la plataforma. Al mismo tiempo que la declaración, el contrato de préstamo correspondiente, así como los correspondientes contratos de reclamación, compra y cesión, pasan a ser totalmente vinculantes.
Sin demora, Maclear debe transferir los fondos de la cuenta de depósito en garantía de la plataforma al prestatario. De este importe se deducen la comisión de éxito y el importe porcentual del fondo de reserva.
Si se alcanza el importe objetivo de un proyecto dentro del período inicial del proyecto, Maclear debe comprobar la posibilidad de extender el período si el prestatario desea una prórroga. Deben respetarse y cumplirse los límites reglamentarios (véase el punto 8.1 anterior).
Si no es posible una extensión, se debe informar al usuario. Además, se informa a los inversores para que retiren o reinviertan sus fondos en función de la duración y los importes, de conformidad con los requisitos reglamentarios (véase el punto 7.2.3 anterior).
Para garantizar la seguridad financiera del inversor, Maclear realizará una revisión exhaustiva y exhaustiva de todos los prestatarios y proyectos. Además, la propia Maclear es responsable con los activos de la empresa en caso de impago. Como garantía adicional, Maclear crea y mantiene un fondo de reserva independiente para garantizar y cubrir los pagos recurrentes de intereses a los inversores sobre las inversiones realizadas en caso de impagos temporales de los proyectos del prestatario.
Maclear transferirá al fondo el 2% de cada proyecto financiado con éxito en la plataforma Maclear. En el futuro, Maclear también añadirá al fondo de reserva todas las comisiones acumuladas por las transacciones en el mercado secundario.
El fondo se creó para cerrar las brechas en el pago de intereses por parte de los prestatarios o para compensar total o parcialmente el incumplimiento de los prestatarios. El fondo de reserva de Maclear no puede garantizar el pago total de los intereses ni el reembolso total del importe principal del préstamo. El fondo de reserva se utilizará en la medida en que haya fondos disponibles para cubrir las posibles pérdidas de los inversores en relación con los pagos de intereses y/o capital. El fondo de reserva no es un plan de seguro y no garantiza el pago total.
El fondo de reserva se mantendrá en una cuenta bancaria segregada. Maclear mantendrá una cuenta bancaria separada para los activos del fondo de reserva. Los activos que contiene están bloqueados para cualquier otro uso que no sea el mencionado anteriormente.
Maclear actúa como agente colateral a favor y en nombre de los inversores y es responsable de la gestión de las reclamaciones. Sobre la base del acuerdo de cesión de créditos, Maclear emprende el proceso de cobro de las deudas si el prestatario no cumple con sus obligaciones de reembolso.
La fecha de inicio de la acumulación de intereses se calcula en función de la fecha de financiación exitosa del proyecto. En la fecha de vencimiento respectiva, tal como se define en el contrato de préstamo y en el acuerdo de aceptación y confirmación del proyecto de inversión, el prestatario tiene que pagar cuotas mensuales (intereses y amortización) mediante una transferencia de pago a Maclear.
Maclear actuará como agente de cobro de los pagos recurrentes de intereses y capital del prestatario a los inversores. Maclear acredita a los fondos de los inversores todos los pagos de intereses y capital sin demora una vez recibidos por el prestatario, según la cuota del importe de su inversión.
Maclear actuará, en nombre de los inversores, como agente colateral y tomará todas las medidas razonables para garantizar el pago puntual y completo, incluidas las medidas de ejecución y garantizar las garantías ofrecidas, si las hubiera. Maclear analizará, evaluará y ejecutará todas y cada una de las promesas, valores, garantías y garantías disponibles ofrecidas por el prestatario con el fin de mitigar los riesgos para los inversores. Las medidas serán específicamente las siguientes:
Si Maclear no puede cobrar el importe pendiente y dicho importe no está cubierto por el fondo de reserva u otro mecanismo, cualquier importe recaudado se distribuirá entre los inversores de forma prorrateada.
La información personal del usuario debe almacenarse y manejarse en total conformidad con las normas de privacidad aplicables, incluida la Ley de Protección de Datos de Suiza y el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (RGPD de la UE), de acuerdo con la Política de privacidad de Maclear.
La información personal del usuario debe usarse únicamente para cumplir con las obligaciones legales de Maclear según su Política de privacidad.
Maclear pondrá a disposición de los usuarios un centro de servicio al que puedan contactar en cualquier etapa del proceso si tienen preguntas relacionadas con los servicios de Maclear por chat, correo electrónico o teléfono.
Esta política fue aprobada por la dirección el 9 de enero de 2023 y se revisará periódicamente a partir de entonces.
Aleksandr Nikitin
Miembro de la Junta
Maclear AG
