Acuerdo de procedimiento de cobro de deudas
Versión vigente a partir del 5 de julio de 2022
1. Preámbulo
La plataforma de Maclear es una plataforma intermediaria que proporciona préstamos a prestatarios, con importes de préstamo financiados mediante la cesión directa de créditos de préstamo a inversores que aportan los fondos para los proyectos del prestatario.
El prestatario presentó un proyecto para su financiación a través de la plataforma Maclear y desea captar el importe del préstamo a través de la plataforma. Maclear actúa como agente de cobro de los pagos periódicos de intereses y principal del prestatario al inversor.
En caso de fracaso del proyecto, Maclear cubrirá a todos los inversores participantes además de los intereses y el importe de la inversión principal, lo cual solo puede realizarse finalmente mediante la realización forzosa de todas las garantías y el cobro de todos los fondos recibidos de ello, y también está respaldado y asegurado por el fondo de reserva de Maclear.
Por lo tanto, las Partes acuerdan lo siguiente:
2. Ámbito de aplicación
Como titular de las garantías aportadas por los prestatarios, Maclear deberá posibilitar al inversor el cumplimiento impecable de todos los calendarios de pago de intereses.
En caso de fracaso del proyecto, Maclear tendrá que cubrir a todos los inversores participantes además de los intereses y el importe de la inversión principal, lo cual solo puede realizarse finalmente mediante la realización forzosa de todas las garantías y el cobro de todos los fondos recibidos de ello. Por lo tanto, de conformidad con el Contrato de compraventa y cesión de créditos celebrado entre las Partes, Maclear actúa como agente de garantías a favor y en nombre de los inversores y es responsable de la gestión de los créditos.
El presente Acuerdo de procedimiento de cobro de deudas establece los términos bajo los cuales Maclear actuará como cobrador de deudas. El presente Acuerdo de procedimiento de cobro de deudas está sujeto a las Condiciones Generales de Maclear, salvo que se acuerde explícitamente lo contrario en el presente. En caso de conflicto, prevalecerá el presente Acuerdo de procedimiento de cobro de deudas.
3. Responsabilidad de Maclear y fondo de reserva
Para la seguridad financiera del inversor, Maclear realizará una revisión exhaustiva y profunda de todos los prestatarios y proyectos. Además, Maclear responde con los activos de la empresa por los pagos en mora. Como garantía adicional, se constituye y mantiene un fondo de reserva de Maclear separado para asegurar y cubrir los pagos periódicos de intereses a los inversores sobre sus inversiones en caso de impagos temporales de los proyectos del prestatario. El fondo de reserva es establecido por Maclear como mecanismo de respaldo para continuar los pagos de intereses de prestatarios en mora.
El fondo de reserva se nutre de la transferencia del 2 % de cada proyecto financiado con éxito en la plataforma al fondo.
El fondo de reserva será utilizado por Maclear en la medida en que haya fondos disponibles para cubrir pérdidas potenciales de los inversores en pagos de intereses y/o principal. El fondo de reserva no es un esquema de seguro y no garantiza el pago íntegro. El inversor reconoce que el fondo de reserva de Maclear no puede garantizar el pago íntegro de los intereses ni el reembolso íntegro del importe principal del préstamo.
4. Gestión de créditos
4.1 Evaluación y valoración de riesgos
Antes de aprobar el proyecto del prestatario y añadirlo a la plataforma, Maclear realizará una evaluación exhaustiva de la empresa prestataria para asegurar en la medida de lo posible que pueda reembolsar el préstamo.
Maclear llevará a cabo una due diligence jurídica completa y una valoración exhaustiva de los riesgos del proyecto del prestatario, evaluará las tendencias del mercado en el segmento, determinará una medición completa del riesgo de cada proyecto y evaluará los activos y la capitalización del prestatario, su capacidad y experiencia en la realización de tales proyectos.
4.2 Medidas del agente de garantías
Maclear actuará, en nombre de los inversores, como agente de garantías y adoptará todas las medidas razonables para asegurar el pago puntual e íntegro, incluidas medidas de ejecución y la aseguramiento de las garantías aportadas, si las hubiera.
Como titular de las garantías, Maclear asegurará en la medida de lo posible a todos sus inversores el cumplimiento impecable de todos los calendarios de pago de intereses.
El inversor autoriza a Maclear a adoptar todas las acciones razonablemente necesarias para la gestión de los créditos, incluyendo, entre otras:
- hacer valer todos los créditos y derechos del inversor frente al prestatario;
- el cobro de los pagos del prestatario;
- la distribución de los pagos al inversor;
- la celebración de un acuerdo de prórroga o aplazamiento de pago con el prestatario respecto de las condiciones de reembolso;
- la ejecución contra las garantías aportadas por el prestatario; y
- la intervención de terceros en el proceso de ejecución de deudas.
Salvo que Maclear le autorice específicamente a ello, el inversor no adoptará ninguna acción directa contra el prestatario.
Maclear analizará, evaluará y ejecutará cualesquiera prendas, valores, garantías y avales disponibles aportados por el prestatario con el fin de mitigar los riesgos para el inversor.
Las medidas serán específicamente las siguientes:
- Si el prestatario se retrasa más de 3 días en los pagos de intereses programados, Maclear comenzará a analizar de inmediato medidas para remediar la situación. Al mismo tiempo, Maclear continuará abonando los pagos de intereses al inversor desde el fondo de reserva.
- Si el prestatario se retrasa más de 30 días en los pagos de intereses, Maclear iniciará de inmediato un proceso de cobro amistoso para resolver los problemas que provocan los retrasos de pago y/o encontrar soluciones adecuadas con el prestatario.
- Si el prestatario incumple los pagos durante más de 60 días, Maclear iniciará procedimientos legales y la ejecución de garantías y otros valores para su realización.
El inversor autoriza por la presente a Maclear, y acepta firmar cualesquiera documentos o autorizaciones que Maclear pueda requerir, a fin de ejecutar las medidas de cobro que Maclear considere apropiadas como agente de garantías en nombre del inversor.
4.3 Distribución
La distribución final de fondos y el reembolso al inversor de la inversión solo debería ser posible tras la finalización de la venta de todas las garantías y avales aportados por el prestatario, y solo entonces todos los fondos cobrados serán distribuidos por Maclear entre todos los inversores crowd que participaron en la financiación del proyecto del prestatario sobre una base paritaria.
Si Maclear no puede cobrar el importe pendiente y dicho importe no está cubierto por el fondo de reserva u otro mecanismo, cualquier importe cobrado se distribuirá entre los inversores a prorrata.
5. Disposiciones varias
Confidencialidad
Los términos y la existencia del presente Acuerdo son confidenciales y no serán divulgados por las Partes salvo que se acuerde lo contrario de antemano por las Partes.
Prohibición de cesión
Ni el prestatario ni el inversor podrán ceder sin el acuerdo escrito previo de la otra parte así como de Maclear ninguno de sus derechos y/u obligaciones en virtud del Contrato de préstamo o del Contrato de compraventa y cesión de créditos.
Integridad del acuerdo
El presente Acuerdo constituye, junto con el Acuerdo de procesamiento de pagos y depósito y el Contrato de compraventa y cesión de créditos, el acuerdo íntegro, y sustituye todos los acuerdos anteriores, entre las Partes relativos al objeto del presente.
Modificaciones
Todas las modificaciones y complementos del presente Acuerdo deberán realizarse por escrito (incluido el texto electrónico).
Notificaciones
Las notificaciones en virtud del presente se realizarán por escrito o por correo electrónico a la última dirección comunicada o disponible, salvo indicación en contrario de la Parte respectiva.
Divisibilidad
Si alguna disposición del presente Acuerdo (en todo o en parte) se considera ilegal, inválida o de otro modo inaplicable, las demás disposiciones permanecerán mutatis mutandis en pleno vigor y efecto.
Derecho aplicable y jurisdicción
El presente Acuerdo se rige por el derecho suizo y está sujeto a la jurisdicción exclusiva de los tribunales ordinarios de Wallisellen.