5 solutions d'investissement qui génèrent des revenus mensuels

Le calendrier passe à un nouveau mois et le cycle recommence : loyer, factures, courses et dépenses imprévues. Votre salaire, déjà épuisé avant d'arriver, disparaît tout aussi rapidement. Pour beaucoup, il ne s'agit pas d'un problème de budget. C'est un problème de structure des revenus. Se fier à un salaire unique et fixe peut donner l'impression d'être confronté à une situation financière mouvementée. Un pas manqué et le sol cède.

La réalité est qu'un nombre croissant de personnes se rendent compte que le revenu gagné ne suffit pas à lui seul. Trop souvent, les dépenses s'accumulent bien plus que vos revenus, ce qui ne vous laisse que très peu de marge de manœuvre pour vous constituer un patrimoine. Aujourd'hui plus que jamais, l'appétit pour des revenus plus récents et plus fiables augmente chaque mois.

Dans cet article, vous trouverez cinq solutions d'investissement éprouvées pour générer des revenus mensuels. Il ne s'agit pas d'astuces pour devenir riche rapidement, mais de stratégies pratiques conçues pour vous rapprocher de la stabilité et du contrôle financiers.

Pourquoi les investissements à revenus mensuels sont importants

Comme son nom l'indique, un placement à revenu mensuel est un produit financier conçu pour vous fournir un flux de trésorerie mensuel. Il définit généralement votre style de vie, car ce sont des revenus réguliers qui vous permettent de couvrir une partie importante (sinon la totalité) de vos frais de subsistance.

La plupart des investissements sont axés sur la croissance, la détention d'actifs et l'attente de leur appréciation au fil du temps. Les placements à revenus mensuels, en revanche, offrent fluidité, flexibilité et contrôle. Contrairement aux placements à long terme traditionnels qui peuvent bloquer vos fonds pendant des années, les actifs générateurs de revenus vous permettent de commencer à bénéficier de votre capital régulièrement sans avoir à attendre un versement futur.

Ils sont également essentiels pour diversifier votre portefeuille. Vous pouvez être exposé à des risques et à de la volatilité si vous comptez sur des actifs tels que les actions ou les cryptomonnaies. Mais avec les solutions de revenus mensuels, vous pouvez avoir l'esprit tranquille grâce à l'équilibre, à moins de fluctuations financières et à une dépendance réduite à l'égard de votre salaire quotidien.

Voici les 5 meilleures solutions de revenus mensuels dans lesquelles investir.

Actions versant des dividendes

En termes simples, il s'agit d'une partie des bénéfices d'une entreprise versée régulièrement aux actionnaires. Les entreprises qui émettent régulièrement de tels dividendes ont souvent des flux de trésorerie stables et des finances solides. Pour un revenu stable, regardez Dividend Aristocrats. Il s'agit de sociétés dont les dividendes augmentent depuis longtemps. Vous pouvez également envisager des fonds négociés en bourse (ETF) axés sur les actions à dividendes à haut rendement.

• Pros: Accessible via la plupart des comptes de courtage, potentiel de revenus et de plus-value du capital.
• Les inconvénients: Les dividendes ne sont pas garantis et peuvent fluctuer en fonction de la performance de l'entreprise.
• Idéal pour : Les investisseurs ayant une tolérance modérée au risque recherchent des dividendes constants et une exposition aux actions à long terme.

Sociétés de placement immobilier (REIT)

Les REIT constituent une autre option intéressante pour des revenus constants. Ils vous permettent d'investir dans des biens immobiliers générateurs de revenus, tels que des complexes d'appartements ou des propriétés commerciales, sans posséder de biens physiques.

• Pros: Potentiel de rendement élevé, aucune obligation de propriétaire et facile à acheter et à vendre comme des actions.
• Les inconvénients: Sensible aux variations des taux d'intérêt et aux conditions du marché.
• Idéal pour : Les investisseurs qui ne souhaitent pas s'impliquer directement dans la gestion immobilière mais souhaitent se lancer dans l'immobilier.

Plateformes de prêt entre particuliers

Les plateformes de crowdlending P2P vous mettent en relation avec des particuliers ou des petites entreprises à la recherche de prêts. Vous gagnez un revenu grâce à des paiements d'intérêts mensuels. Ces plateformes automatisent le processus en répartissant votre investissement sur de nombreux prêts afin de minimiser les risques. L'une de ces plateformes est Maclear, qui vous permet de bénéficier d'une garantie de l'emprunteur en cas de défaillance de celui-ci. Bien entendu, le risque est réparti entre de nombreux investisseurs différents.

• Pros: Taux d'intérêt élevés, seuil d'entrée relativement bas.
• Les inconvénients: risque de défaut accru. Les rendements obtenus dépendront de la performance de l'emprunteur.
• ‍Idéal pour : Les investisseurs qui ont une tolérance au risque moyenne à élevée en échange de rendements potentiellement plus élevés.

Propriétés à louer

Le loyer est une autre source fiable de revenus mensuels pour les propriétaires. Avec un bien locatif bien géré, vous pouvez générer un flux de trésorerie sain et même augmenter sa valeur au fil du temps. Les baux à long terme et les locations de vacances de courte durée, comme les Airbnb, font partie des meilleures options disponibles.

• Pros: Revenu stable, avantages fiscaux et appréciation potentielle de la propriété.
• Les inconvénients: Coûts initiaux élevés, maintenance continue et gestion des locataires.
• Idéal pour : Les investisseurs qui sont prêts à adopter une approche pratique ou qui souhaitent engager des gestionnaires immobiliers.

Fonds communs de placement ou obligations productifs de revenus

Ces fonds regroupent l'argent dans un portefeuille d'obligations ou d'actions versant des dividendes et distribuent les intérêts ou les dividendes tous les mois. Les fonds communs de placement n'offrent peut-être pas un rendement aussi élevé que les autres options, mais ils offrent une plus grande stabilité. C'est ce qui les rend parfaits pour les investisseurs prudents.

• Pros: Risque réduit, revenus stables et gestion professionnelle.
• Les inconvénients: Des rendements plus faibles, en particulier dans des environnements de faibles taux d'intérêt.
• Idéal pour: Des investisseurs averses au risque qui privilégient la préservation du capital et un revenu mensuel modeste

Chacune de ces options peut servir différents objectifs financiers. La meilleure approche consiste à choisir le placement qui convient à vos besoins en matière de revenus, à votre calendrier prévu et à votre tolérance au risque. Suivre un portefeuille diversifié est également une approche à envisager, car elle peut fournir un flux de trésorerie mensuel plus fiable et plus équilibré.

Principales considérations avant d'investir

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs que vous devez toujours évaluer de manière critique avant de vous engager dans un investissement. Cela vous aidera à évaluer et à évaluer le risque par rapport à vos objectifs financiers.

1. Définissez vos objectifs financiers

Quel est l'objectif de vos investissements ? Vous souhaitez compléter vos revenus, épargner pour atteindre un objectif précis ou constituer un patrimoine à long terme ? Vos objectifs devraient influencer votre choix d'un véhicule d'investissement.

2. Évaluez votre tolérance au risque

Quel niveau de risque pouvez-vous accepter volontiers ? Souvent, les investissements qui promettent des rendements mensuels plus élevés s'accompagnent souvent de risque accru. Utilisez des outils tels que le questionnaire de tolérance au risque de la FINRA pour évaluer le vôtre.

3. Évaluer les besoins de liquidités

Pouvez-vous accéder facilement à vos fonds investis sans encourir de pénalités importantes ? Certains investissements peuvent bloquer votre capital pendant de longues périodes, ce qui peut poser problème si vous avez besoin d'un accès rapide à des liquidités.

4. Comprendre les implications fiscales

Tous les investissements ne bénéficient pas des mêmes traitements fiscaux. Consultez toujours un conseiller fiscal ou consultez le Directives de l'IRS sur les revenus de placement pour prendre des décisions éclairées.

5. Diversifiez votre portefeuille

Voici une erreur à éviter. Ne permettez pas que tous vos investissements appartiennent à une seule classe d'actifs. Grâce à la diversification, vous pouvez réduire les risques et bénéficier de rendements stables grâce à diverses conditions de marché.

6. Tenez compte des coûts d'investissement

Prenez note de tous les frais associés aux investissements. Des dépenses telles que les frais de gestion, les coûts de transaction et autres frais peuvent souvent éroder vos rendements au fil du temps.

7. Alignez-vous avec votre horizon temporel

Adaptez vos investissements à la période pendant laquelle vous aurez besoin des fonds. Pour vos objectifs à court terme, vous pouvez vous concentrer sur des investissements liquides et stables, tandis que les objectifs à long terme peuvent permettre une plus grande volatilité pour des rendements potentiellement plus élevés.

Questions fréquemment posées

Quels investissements génèrent le plus de revenus mensuels ?

Les propriétés locatives, les FPI à haut rendement et les opportunités de contrats intelligents figurent souvent en tête de liste, mais le « meilleur » dépend de votre tolérance au risque et de votre capital. Il est généralement plus sûr de diversifier les options.

Puis-je vraiment vivre de mes revenus de placement mensuels ?

Oui, mais cela dépend du montant que vous investissez et de vos frais de subsistance. De nombreux retraités et personnes financièrement indépendantes structurent leur portefeuille de manière à générer un revenu mensuel fiable.

Les placements à revenus mensuels sont-ils sûrs ?

Il existe toujours des investissements à faible risque et à haut risque. Vous devriez être en mesure d'équilibrer votre portefeuille en fonction de votre profil de risque.

L'emballer

Générer un revenu mensuel grâce à des investissements intelligents ne consiste pas à rechercher le rendement le plus élevé ou à parier sur les tendances. Il s'agit de créer de la stabilité dans un monde où l'imprévisibilité financière est la norme. Les stratégies abordées dans cet article (actions à dividendes, REIT, prêts entre particuliers, propriétés locatives et fonds axés sur les revenus) offrent différents niveaux d'implication, de risque et de récompense. Mais ils ont tous un objectif : vous aider à ne plus compter uniquement sur votre salaire.

Ce qui lie ces solutions, c'est leur capacité à vous apporter de l'argent régulièrement, sans vous obliger à vous y présenter régulièrement. Cela ne signifie pas pour autant qu'ils sont infaillibles ou sans risques.

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