5 soluzioni di investimento che generano entrate mensili

Il calendario passa a un nuovo mese e il ciclo ricomincia: affitto, bollette, generi alimentari e spese impreviste. La tua busta paga, già esaurita prima che arrivi, svanisce altrettanto rapidamente. Per molti, questo non è un problema di budget. È un problema di struttura del reddito. Affidarsi a un unico stipendio fisso può sembrare di trovarsi su sabbie mobili finanziarie. Manca un passo e il terreno cede.

La realtà è che un numero crescente di persone si sta rendendo conto che il reddito da lavoro da solo non è sufficiente. Troppo spesso, le spese si accumulano molto più del reddito e questo lascia pochissimo spazio per accumulare ricchezza. Ora, più che mai, c'è una crescente richiesta di entrate nuove e più affidabili che arrivano ogni mese.

In questo post sono incluse cinque soluzioni di investimento comprovate per generare entrate mensili. Non si tratta di trucchi per arricchirsi rapidamente, ma piuttosto di strategie pratiche progettate per avvicinarti alla stabilità e al controllo finanziari.

Perché gli investimenti a reddito mensile sono importanti

Come suggerisce il nome, un investimento a reddito mensile è un prodotto finanziario progettato per fornire un flusso di cassa mensile. In genere definisce il tuo stile di vita, perché sono i guadagni regolari che ti consentono di coprire una parte significativa (se non la totalità) delle tue spese di soggiorno.

La maggior parte degli investimenti si basa sulla crescita, sulla detenzione degli asset e sull'attesa che si apprezzino nel tempo. Gli investimenti a reddito mensile, invece, offrono fluidità, flessibilità e controllo. A differenza dei tradizionali investimenti a lungo termine che possono bloccare i fondi per anni, con gli asset generatori di reddito potete iniziare a beneficiare regolarmente del capitale senza dover aspettare un pagamento futuro.

Sono inoltre essenziali per diversificare il portafoglio. Potresti essere soggetto a rischi e volatilità se fai affidamento su asset come azioni o criptovalute. Ma con le soluzioni di reddito mensile, godrai della tranquillità grazie all'equilibrio, a minori fluttuazioni finanziarie e a una minore dipendenza dalla retribuzione giornaliera.

Ecco le 5 migliori soluzioni di reddito mensile in cui investire.

Azioni che pagano dividendi

In poche parole, si tratta di una parte degli utili di una società pagata regolarmente agli azionisti. Le società che emettono costantemente dividendi di questo tipo hanno spesso un flusso di cassa stabile e solide finanze. Per un reddito costante, rivolgiti a Dividend Aristocrats. Si tratta di società con una lunga storia di aumento dei dividendi. Potresti anche prendere in considerazione fondi negoziati in borsa (ETF) che si concentrano su titoli con dividendi ad alto rendimento.

• Professionisti: Accessibile tramite la maggior parte dei conti di intermediazione, potenziale di reddito e apprezzamento del capitale.
• Svantaggi: I dividendi non sono garantiti e possono variare in base alla performance dell'azienda.
• Ideale per: Investitori con una moderata propensione al rischio che cercano dividendi costanti ed esposizione azionaria a lungo termine.

Fondi di investimento immobiliare (REIT)

I REIT sono un'altra opzione interessante per un reddito costante. Consentono di investire in immobili generatori di reddito, come complessi di appartamenti o immobili commerciali, senza possedere proprietà fisiche.

• Professionisti: Alto potenziale di rendimento, nessun dovere da parte del proprietario e facile da acquistare e vendere come azioni.
• Svantaggi: sensibile alle variazioni dei tassi di interesse e alle condizioni di mercato.
• Ideale per: Investitori che non desiderano essere coinvolti direttamente nella gestione immobiliare ma vogliono entrare nel settore immobiliare.

Piattaforme di prestito peer-to-peer

Le piattaforme di crowdlending P2P ti mettono in contatto con privati o piccole imprese in cerca di prestiti. Guadagni attraverso i pagamenti di interessi effettuati mensilmente. Queste piattaforme automatizzano il processo, distribuendo il tuo investimento su molti prestiti per ridurre al minimo il rischio. Una di queste piattaforme è Maclear, che consente di usufruire delle garanzie del mutuatario in caso di inadempienza. Naturalmente, il rischio è ripartito tra numerosi investitori diversi.

• Professionisti: Tassi di interesse elevati, soglia di ingresso relativamente bassa.
• Svantaggi: aumento del rischio di insolvenza. I rendimenti ottenuti dipenderanno dalla performance del mutuatario.
• ‍Ideale per: Investitori con una propensione al rischio medio-alta in cambio di rendimenti potenzialmente più elevati.

Proprietà in affitto

Un'altra fonte affidabile di reddito mensile per i proprietari di immobili è l'affitto. Con una proprietà in affitto ben gestita, è possibile generare un flusso di cassa sano e persino aumentarne il valore nel tempo. I contratti di locazione a lungo termine e gli affitti per le vacanze a breve termine, come Airbnb, sono tra le migliori opzioni disponibili.

• Professionisti: Reddito costante, agevolazioni fiscali e potenziale apprezzamento della proprietà.
• Svantaggi: Costi iniziali elevati, manutenzione continua e gestione degli inquilini.
• Ideale per: Investitori pronti per un approccio pratico o disposti ad assumere gestori di proprietà.

Fondi comuni di investimento o obbligazioni che producono reddito

Questi fondi raggruppano il denaro in un portafoglio obbligazionario o in azioni che pagano dividendi e distribuiscono gli interessi o i dividendi mensilmente. I fondi comuni di investimento possono non essere ad alto rendimento come le altre opzioni, ma offrono una maggiore stabilità. Questo è ciò che li rende perfetti per gli investitori prudenti.

• Professionisti: Rischio inferiore, reddito costante e gestione professionale.
• Svantaggi: rendimenti inferiori, soprattutto in ambienti con tassi di interesse bassi.
• Ideale per: Investitori avversi al rischio concentrati sulla conservazione del capitale e su un reddito mensile modesto

Ognuna di queste opzioni può servire a diversi obiettivi finanziari. L'approccio migliore è quello di abbinare l'investimento giusto alle vostre esigenze di reddito, alla tempistica prevista e al comfort con il rischio. Anche la scelta di un portafoglio diversificato è un approccio da prendere in considerazione perché può fornire un flusso di cassa mensile più affidabile ed equilibrato.

Considerazioni chiave prima di investire

Di seguito sono riportati alcuni fattori che dovresti sempre valutare criticamente prima di impegnarti in qualsiasi investimento. Ciò ti aiuterà a valutare e valutare il rischio rispetto ai tuoi obiettivi finanziari.

1. Definisci i tuoi obiettivi finanziari

Qual è l'obiettivo dei tuoi investimenti? Volete integrare il vostro reddito, risparmiare per un obiettivo specifico o creare un patrimonio a lungo termine? I vostri obiettivi dovrebbero ispirare la vostra scelta di un veicolo di investimento.

2. Valuta la tua tolleranza al rischio

Quanti rischi puoi accettare volentieri? Molte volte, gli investimenti che promettono rendimenti mensili più elevati spesso comportano aumento del rischio. Usa strumenti come il quiz sulla tolleranza al rischio della FINRA per valutare il tuo.

3. Valuta le esigenze di liquidità

Riesci ad accedere facilmente ai fondi investiti senza incorrere in sanzioni significative? Alcuni investimenti possono bloccare il capitale per lunghi periodi e questo può essere un problema se avete bisogno di un rapido accesso alla liquidità.

4. Comprendi le implicazioni fiscali

Non tutti gli investimenti hanno lo stesso trattamento fiscale. Consulta sempre un consulente fiscale o fai riferimento al Linee guida dell'IRS sui redditi da investimenti per prendere decisioni informate.

5. Diversifica il tuo portafoglio

Ecco un errore da evitare. Non permettete che tutti i vostri investimenti appartengano a un'unica classe di asset. Attraverso la diversificazione, potete ridurre il rischio e ottenere rendimenti stabili da varie condizioni di mercato.

6. Considera i costi di investimento

Prendi nota di tutte le commissioni associate agli investimenti. Spesso ci sono spese come commissioni di gestione, costi di transazione e altri addebiti che possono erodere i rendimenti nel tempo.

7. Allineati al tuo orizzonte temporale

Abbina i tuoi investimenti al lasso di tempo entro il quale hai bisogno dei fondi. Per i tuoi obiettivi a breve termine, concentrarti su investimenti liquidi e stabili può essere la strada da percorrere, mentre gli obiettivi a lungo termine possono consentire una maggiore volatilità per rendimenti potenzialmente più elevati.

Domande frequenti

Quali investimenti pagano il reddito mensile maggiore?

Le proprietà in affitto, i REIT ad alto rendimento e le opportunità di contratti intelligenti sono spesso in cima alla lista, ma il «migliore» dipende dalla propensione al rischio e dal capitale. La diversificazione tra le opzioni è di solito una scommessa più sicura.

Posso davvero vivere con un reddito mensile da investimenti?

Sì, ma dipende da quanto investi e dalle tue spese di soggiorno. Molti pensionati e individui finanziariamente indipendenti strutturano i propri portafogli per generarsi un reddito mensile affidabile.

Gli investimenti con reddito mensile sono sicuri?

Esistono sempre investimenti a basso rischio e ad alto rischio. Dovresti essere in grado di bilanciare il tuo portafoglio in base al tuo profilo di rischio.

Avvolgendolo

Costruire un reddito mensile attraverso investimenti intelligenti non significa inseguire il massimo rendimento o scommettere in grande sulle tendenze. Si tratta di creare stabilità in un mondo in cui l'imprevedibilità finanziaria è la norma. Le strategie trattate in questo post (azioni con dividendi, REIT, prestiti peer-to-peer, immobili in affitto e fondi incentrati sul reddito) offrono diversi livelli di coinvolgimento, rischio e rendimento. Ma hanno tutti uno scopo: aiutarti a smettere di fare affidamento esclusivamente su uno stipendio.

Ciò che unisce queste soluzioni è il loro potenziale per mettere soldi nelle tue mani regolarmente, senza obbligarti a presentarti regolarmente. Ciò non significa però che siano infallibili o prive di rischi.

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