5 soluciones de inversión que generan ingresos mensuales

El calendario cambia a un nuevo mes y el ciclo comienza de nuevo: alquiler, facturas, compras y gastos inesperados. Su cheque de pago, que ya estaba agotado antes de que llegara, se desvanece con la misma rapidez. Para muchos, esto no es un problema de presupuesto. Es un problema de estructura de ingresos. Confiar en un salario único y fijo puede parecer como estar en una situación financiera movediza. Si se pierde un paso, el terreno cede.

La realidad es que un número creciente de personas se está dando cuenta de que los ingresos del trabajo por sí solos no son suficientes. Con demasiada frecuencia, los gastos se acumulan mucho más que tus ingresos y eso te deja muy poco espacio para acumular riqueza. Ahora, más que nunca, hay un deseo creciente de recibir ingresos nuevos y más confiables todos los meses.

En esta publicación hay cinco soluciones de inversión probadas para generar ingresos mensuales. No se trata de trucos para hacerse rico rápidamente, sino de estrategias prácticas diseñadas para acercarlo a la estabilidad y el control financieros.

Por qué son importantes las inversiones en ingresos mensuales

Como su nombre lo indica, una inversión de ingresos mensuales es un producto financiero diseñado para proporcionarle un flujo de caja mensual. Por lo general, define tu estilo de vida, porque son los ingresos regulares los que te permiten cubrir una parte importante (si no todos) de tus gastos de manutención.

La mayoría de las inversiones se basan en el crecimiento, la retención de activos y la espera de que se aprecien con el tiempo. Las inversiones con ingresos mensuales, por otro lado, ofrecen fluidez, flexibilidad y control. A diferencia de las inversiones tradicionales a largo plazo, que pueden bloquear tus fondos durante años, con los activos que generan ingresos puedes empezar a beneficiarte de tu capital de forma regular sin tener que esperar a recibir pagos futuros.

También son esenciales para diversificar su cartera. Puede estar sujeto a riesgos y volatilidad si depende de activos como acciones o criptomonedas. Sin embargo, con las soluciones de ingresos mensuales, disfrutará de la tranquilidad de tener equilibrio, reducir las fluctuaciones financieras y reducir la dependencia del salario de su trabajo diario.

Estas son las 5 mejores soluciones de ingresos mensuales en las que invertir.

Acciones que pagan dividendos

En pocas palabras, se trata de una parte de las ganancias de una empresa que se paga a los accionistas con regularidad. Las empresas que emiten dividendos de este tipo de forma constante suelen tener un flujo de caja estable y unas finanzas sólidas. Para obtener ingresos estables, busque Aristócratas de dividendos. Se trata de empresas con un largo historial de aumento de dividendos. También puede considerar la posibilidad de que los fondos cotizados en bolsa (ETF) se centren en acciones con dividendos de alto rendimiento.

• Pros: Accesible a través de la mayoría de las cuentas de corretaje, potencial de ingresos y revalorización del capital.
• Contras: Los dividendos no están garantizados y pueden fluctuar en función del rendimiento de la empresa.
• Ideal para: Inversores con una tolerancia al riesgo moderada que buscan dividendos consistentes y una exposición bursátil a largo plazo.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Los REIT son otra opción atractiva para obtener ingresos constantes. Le permiten invertir en bienes inmuebles generadores de ingresos, como complejos de apartamentos o propiedades comerciales, sin tener que poseer una propiedad física.

• Pros: Alto potencial de rendimiento, sin impuestos por parte del propietario y fáciles de comprar y vender como las acciones.
• Contras: Sensible a los cambios en los tipos de interés y a las condiciones del mercado.
• Ideal para: Inversores que no desean participar directamente en la administración de propiedades, pero quieren dedicarse al sector inmobiliario.

Plataformas de préstamos entre pares

Las plataformas de crowdlending P2P te conectan con personas o pequeñas empresas que buscan préstamos. Obtienes ingresos a través de los pagos de intereses que se realizan mensualmente. Estas plataformas automatizan el proceso y distribuyen su inversión entre muchos préstamos para minimizar el riesgo. Una de esas plataformas es Maclear, lo que le permite disfrutar de una garantía del prestatario en caso de incumplimiento. Por supuesto, el riesgo se distribuye entre numerosos inversores diferentes.

• Pros: Altas tasas de interés, umbral de entrada relativamente bajo.
• Contras: Mayor riesgo de incumplimiento. La rentabilidad obtenida dependerá del desempeño del prestatario.
• ‍Ideal para: Inversores que tienen una tolerancia al riesgo de media a alta a cambio de rentabilidades potencialmente más altas.

Propiedades de alquiler

Otra fuente confiable de ingresos mensuales para los propietarios es el alquiler. Con una propiedad de alquiler bien administrada, puede generar un flujo de caja saludable e incluso aumentar su valor con el tiempo. Los arrendamientos a largo plazo y los alquileres vacacionales a corto plazo, como los Airbnb, se encuentran entre las principales opciones disponibles.

• Pros: Ingresos estables, beneficios fiscales y posible revalorización de la propiedad.
• Contras: Alto costo inicial, mantenimiento continuo y administración de inquilinos.
• Ideal para: Inversores que estén listos para un enfoque práctico o que estén dispuestos a contratar administradores de propiedades.

Fondos mutuos o bonos que generan ingresos

Estos fondos agrupan dinero en una cartera de bonos o acciones que pagan dividendos y distribuyen los intereses o dividendos mensualmente. Es posible que los fondos mutuos no sean tan rentables como otras opciones, pero ofrecen una mayor estabilidad. Esto es lo que los hace perfectos para los inversores conservadores.

• Pros: Menor riesgo, ingresos estables y gestión profesional.
• Contras: Rendimientos más bajos, especialmente en entornos con tasas de interés bajas.
• Ideal para: Los inversores reacios al riesgo se centraron en la preservación del capital y en unos ingresos mensuales modestos

Cada una de estas opciones puede servir para diferentes objetivos financieros. El mejor enfoque consiste en adaptar la inversión adecuada a sus necesidades de ingresos, a los plazos previstos y a su grado de confianza frente al riesgo. Seguir una cartera diversa también es un enfoque a tener en cuenta, ya que puede proporcionar un flujo de caja mensual más confiable y equilibrado.

Consideraciones clave antes de invertir

A continuación se presentan algunos factores que siempre debe evaluar críticamente antes de comprometerse con cualquier inversión. Hacerlo le ayudará a evaluar y sopesar el riesgo en comparación con sus objetivos financieros.

1. Defina sus objetivos financieros

¿Cuál es el objetivo de sus inversiones? ¿Busca complementar sus ingresos, ahorrar para un objetivo específico o acumular patrimonio a largo plazo? Sus objetivos deben servir de base para la selección de un instrumento de inversión.

2. Evalúe su tolerancia al riesgo

¿Cuánto riesgo puede aceptar de buena gana? Muchas veces, las inversiones que prometen rentabilidades mensuales más altas suelen conllevar aumento del riesgo. Utilice herramientas como el cuestionario de tolerancia al riesgo de la FINRA para evaluar el suyo.

3. Evalúe las necesidades de liquidez

¿Puede acceder fácilmente a sus fondos invertidos sin incurrir en multas importantes? Algunas inversiones pueden retener su capital durante períodos prolongados, y esto puede ser un problema si necesita acceder rápidamente al efectivo.

4. Comprenda las implicaciones tributarias

No todas las inversiones tienen los mismos tratamientos fiscales. Consulte siempre a un asesor fiscal o consulte el Pautas del IRS sobre ingresos por inversiones para tomar decisiones informadas.

5. Diversifique su cartera

He aquí un error que debes evitar. No permita que todas sus inversiones pertenezcan a una sola clase de activos. Mediante la diversificación, puede reducir el riesgo y disfrutar de rentabilidades estables a partir de diversas condiciones de mercado.

6. Considere los costos de inversión

Tome nota cuidadosamente de todas las comisiones asociadas a las inversiones. A menudo hay gastos, como las comisiones de administración, los costos de transacción y otros cargos, que pueden reducir su rentabilidad con el tiempo.

7. Alinéese con su horizonte temporal

Haga coincidir sus inversiones con su marco de tiempo para necesitar los fondos. Para sus objetivos a corto plazo, centrarse en inversiones líquidas y estables puede ser la mejor opción, mientras que los objetivos a largo plazo pueden permitir una mayor volatilidad y obtener rentabilidades potencialmente más altas.

Preguntas frecuentes

¿Qué inversiones pagan la mayor cantidad de ingresos mensuales?

Las propiedades de alquiler, los REIT de alto rendimiento y las oportunidades de contratos inteligentes suelen encabezar la lista, pero lo «mejor» depende de su tolerancia al riesgo y de su capital. Diversificar las opciones suele ser una apuesta más segura.

¿Realmente puedo vivir de los ingresos de inversión mensuales?

Sí, pero depende de cuánto invierta y de sus gastos de manutención. Muchos jubilados y personas financieramente independientes estructuran sus carteras para generar un ingreso mensual confiable.

¿Son seguras las inversiones de ingresos mensuales?

Siempre hay inversiones de bajo y alto riesgo. Debería poder equilibrar su cartera en función de su perfil de riesgo.

Envolviéndolo

Generar ingresos mensuales mediante inversiones inteligentes no consiste en perseguir el mayor rendimiento o apostar fuerte por las tendencias. Se trata de crear estabilidad en un mundo en el que la imprevisibilidad financiera es la norma. Las estrategias tratadas en esta publicación (acciones con dividendos, REIT, préstamos entre pares, propiedades de alquiler y fondos centrados en los ingresos) ofrecen diferentes niveles de participación, riesgo y recompensa. Pero todas tienen un propósito: ayudarlo a dejar de depender únicamente de un cheque de pago.

Lo que une estas soluciones es su potencial para poner dinero en tus manos con regularidad, sin obligarte a hacerlo con regularidad. Sin embargo, eso no significa que sean infalibles o que no tengan riesgos.

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