AutoInvest dans le prêt P2P – Comment fonctionnent les portefeuilles automatisés

AutoInvest est l'outil de Maclear permettant d'investir automatiquement selon des règles que vous définissez. Vous fixez les paramètres – montant, durée, taux d'intérêt, niveau de risque, pays et types de projets – et le système réserve des fonds pour les projets natifs correspondants lorsque son planificateur s'exécute. Il est accessible aux investisseurs vérifiés ayant complété la PoA et signé le formulaire A. L'automatisation exécute votre stratégie ; elle ne supprime pas le risque d'investissement.

Qu'est-ce qu'AutoInvest dans le prêt P2P

AutoInvest dans le prêt P2P est une fonctionnalité qui permet de définir des critères prédéfinis pour les prêts que les investisseurs souhaitent financer. La plateforme alloue ensuite automatiquement les fonds aux prêts qui répondent aux spécifications de l'investisseur. La fonctionnalité est conçue pour couvrir divers paramètres, notamment le taux d'intérêt du prêt, le montant du prêt, la durée du prêt et la notation de l'emprunteur. Il existe également des paramètres supplémentaires. Une fois les paramètres définis par l'investisseur, l'outil analyse les options disponibles sur la plateforme, puis procède à l'allocation des fonds à celles qui répondent le mieux aux critères définis.

L'accès à AutoInvest est conditionné par un justificatif de domicile (PoA) et un formulaire A signé. La PoA vérifie l'identité et la résidence de l'investisseur ; le formulaire A est le document de conformité garantissant la diligence raisonnable conformément aux principes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), de connaissance du client (KYC) et du RGPD.

Qui peut utiliser AutoInvest sur Maclear ?

Seuls les utilisateurs disposant de la PoA et du formulaire A peuvent utiliser AutoInvest sur Maclear. AutoInvest utilise le même modèle d'évaluation du risque de crédit et la même métrique de rendement annualisé de l'investissement (AROI) que les autres outils de la plateforme de crowdlending Maclear. Les utilisateurs autorisés peuvent optimiser leur stratégie d'investissement ainsi que mieux gérer leurs fonds grâce aux critères qu'ils peuvent définir dans AutoInvest.

Comment fonctionne une stratégie AutoInvest : les paramètres que vous définissez

Les investisseurs peuvent définir automatiquement des stratégies basées sur des règles au lieu de sélectionner manuellement les projets qui les intéressent. Le système évalue automatiquement toutes les opportunités disponibles sur la plateforme par rapport à l'ensemble des critères et alloue ensuite automatiquement les fonds lorsqu'un projet correspondant devient disponible. Le tableau ci-dessous donne un aperçu détaillé du fonctionnement prévu d'AutoInvest sur Maclear.

Exécuté de manière constante, AutoInvest constitue également un moyen pratique d'appliquer une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes sur de nombreux projets.

Le niveau de risque (Basique) et les paramètres avancés sont mutuellement exclusifs – l'activation du mode avancé désactive le sélecteur de niveau de risque.

Comment AutoInvest choisit-il quel projet financer ?

AutoInvest évalue tous les projets présents sur la plateforme et les hiérarchise en les classant selon un cadre interne après l'exécution du planificateur. Il n'investit pas dans les projets selon le principe du premier arrivé, premier servi, évaluant chaque option par rapport à l'ensemble des critères définis par l'utilisateur.

Le processus d'évaluation d'AutoInvest est le suivant.

Puis-je perdre de l'argent avec AutoInvest ?

Oui, vous pouvez perdre de l'argent avec AutoInvest. Bien que le système tente d'évaluer le projet par rapport à un ensemble de critères définis pour atténuer les risques liés à l'investissement P2P, un investissement sans risque est impossible. Les risques liés à l'emprunteur, les risques de liquidité, les risques liés à la plateforme, les risques macroéconomiques et réglementaires subsistent.

Règles et limites d'AutoInvest que tout investisseur devrait connaître

AutoInvest comporte certaines règles et limites que tout investisseur devrait connaître. Le cadre d'AutoInvest est le suivant.

Les investissements effectués via AutoInvest comptent également pour les bonus de fidélité et de parrainage de Maclear, selon les mêmes conditions que les investissements manuels.

L'automatisation réduit-elle le risque ? Ce qu'AutoInvest fait et ne fait pas

AutoInvest permet l'automatisation des stratégies d'investissement sur la plateforme. Les investisseurs peuvent définir un ensemble de critères pour trouver le projet le mieux adapté sur la plateforme grâce à un système automatisé fonctionnant dans un cadre donné de règles définies par l'utilisateur. Cependant, AutoInvest ne réduit pas le risque de crédit, le risque de défaut et le risque de liquidité. Comme les critères sont définis par l'investisseur, AutoInvest se contente d'exécuter les vérifications fondées sur ceux-ci et n'a pas d'incidence sur la décision finale de l'utilisateur.

Lors de l'utilisation d'AutoInvest, il est important de se rappeler que les rendements ne sont pas garantis. Une stratégie plus agressive comme un taux de rendement plus élevé ou un score de risque plus faible n'équivaut pas à un meilleur projet. Le choix dépend du profil de risque. L'investisseur est responsable de la configuration des stratégies, y compris des critères de filtrage des projets ; le système se contente d'avertir l'utilisateur mais ne fournit aucune orientation.

Pour une vue d'ensemble complète, consultez la divulgation complète des risques de Maclear et notre guide sur les risques du prêt P2P.

Comment AutoInvest décide-t-il dans quel projet investir ?

AutoInvest détermine si le projet est le choix optimal pour l'investissement en appliquant un ensemble de critères. Le score de priorité se compose du taux de remplissage du projet, de sa rentabilité estimée, du risque et de la récence du traitement dans le système. Les projets qui ont été évalués le plus récemment reçoivent un taux de priorité temporairement réduit.