Le financement participatif est devenu une méthode répandue pour obtenir des fonds dans le monde entier. Et les investisseurs étaient impatients d'en tirer profit. Mais il existe différentes formes de financement participatif, et lorsque des termes tels que financement participatif et prêt participatif sont utilisés, cela peut prêter à confusion.
Il est essentiel de bien comprendre ces termes afin de pouvoir faire des choix d'investissement responsables. Alors, quand on compare le financement participatif au crowdlending, quelle est la différence ? Notre analyse courte et simple du crowdlending sur le financement participatif explique tout cela.
Le financement participatif est né de la nécessité de lever des capitaux en dehors des banques et des institutions de prêt traditionnelles. Les banques appliquent généralement des politiques très strictes en matière d'éligibilité aux prêts commerciaux. Un entrepreneur qui cherche à obtenir du financement pour une nouvelle entreprise ne répondra généralement pas à ses critères.
Lorsque l'on compare le crowdlending au crowdfunding, il apparaît immédiatement qu'il existe des similitudes. En effet, le crowdlending est en effet un type de financement participatif. Mais alors que la plupart des types de financement participatif ne sont pas des prêts, le crowdlending est basé sur des prêts.
Financement participatif est une méthode de collecte de fonds qui repose sur la mise en commun collective de fonds, généralement (mais pas exclusivement) pour financer un projet ou une entreprise. Ces fonds sont apportés par des particuliers, généralement via une plateforme de financement participatif en ligne.
La plupart des plateformes de financement participatif en ligne sont réglementées d'une manière ou d'une autre, mais ce n'est pas le cas pour toutes. Choisissez judicieusement une plateforme de financement participatif et faites vos recherches avant de contribuer. En tant qu'investisseur, vous avez le plus à perdre si les choses tournent mal.
Bien que les initiatives de financement participatif aient des objectifs similaires, il existe différents types de financement participatif et leur mode de fonctionnement peut différer.
Dans le cadre du financement participatif basé sur les dons, l'investissement du bénéficiaire du don ne rembourse pas l'argent et n'incite pas à investir dans son projet. Ce n'est pas la norme pour le financement participatif des entreprises, mais plutôt pour les organisations à but non lucratif ou les projets personnels.
Dans le cadre du financement participatif basé sur des récompenses, le bénéficiaire offre aux contributeurs financiers des récompenses pour avoir investi leur argent. C'est rare pour le financement participatif des startups, mais cela peut s'appliquer aux projets de petites entreprises. Les récompenses peuvent inclure des produits, des services ou des abonnements gratuits.
Dans le cadre du financement participatif basé sur les redevances, les investisseurs se voient offrir un pourcentage des revenus générés par l'entreprise financée. Pendant ce temps, dans le cadre du financement participatif basé sur des actions, les investisseurs se voient proposer des actions de la société. C'est comme lorsque les sociétés de capital-risque investissent dans des entreprises en échange d'une participation au capital.
Cependant, investir dans des startups via une plateforme de financement participatif basée sur des actions vous permet de faire de même, sans être impliqué dans le monde décisionnel complexe de capital-risque toi-même. Vous avez un impact similaire avec une contribution beaucoup plus faible, qui est ensuite mise en commun avec les contributions d'autres personnes.
Le financement participatif par emprunt, également connu sous le nom de crowdlending, est basé sur des prêts.
Les capitaux ainsi collectés sont remboursés aux investisseurs selon un calendrier fixe, avec intérêts. Il s'agit d'un investissement moins risqué que le financement participatif basé sur des redevances ou des actions. Bien qu'il puisse suivre une structure similaire à celle d'un prêt bancaire, il fonctionne indépendamment des institutions bancaires.
Le financement participatif présente à la fois des avantages et des inconvénients.
Pour les personnes qui cherchent à lever des capitaux, le financement participatif constitue une méthode rapide de collecte de fonds auprès d'un public plus large. Il est généralement beaucoup plus facile de le faire que de prétendre à un prêt personnel ou commercial auprès de la banque, en particulier pour les jeunes entrepreneurs.
Pour les investisseurs, il existe également plusieurs avantages.
Malheureusement, ce n'est pas une bonne nouvelle pour les investisseurs, qui subissent de plein fouet les inconvénients du financement participatif. Ce sont les suivants :
Le marché du crowdlending est en pleine croissance dans le monde entier, rivalisant avec les institutions de crédit traditionnelles.
Alors que de plus en plus d'investisseurs découvrent l'immense potentiel des prêts sur le marché, celui-ci continue de croître. En effet, pour les investisseurs, le crowdlending aux entreprises, ou le prêt entre particuliers (P2P), est une forme de financement participatif beaucoup plus rentable.
Prêts entre particuliers est la forme de financement participatif pour les entreprises. Comme pour les autres types de financement participatif, les gens contribuent de petits montants et, lorsqu'ils sont mis en commun, ces fonds sont utilisés comme capital pour une entreprise en démarrage ou un projet entrepreneurial. Mais ces contributions sont structurées sous forme de prêts.
Dans chaque cas, le montant du prêt est remboursé, avec intérêts, selon un calendrier fixe, ce qui signifie que les investisseurs sont assurés d'un revenu passif fiable. Même sur les plateformes qui facturent une somme modique, cela peut être un choix d'investissement rentable.
Dans le domaine des prêts P2P, les investisseurs choisissent également les secteurs dans lesquels investir. Le crowdlending immobilier en est un exemple, où le capital levé est spécifiquement destiné au financement de projets immobiliers.
À première vue, le crowdlending aux entreprises est très similaire au prêt traditionnel. Il s'articule autour de prêts remboursés avec intérêts. Mais il existe de nettes différences.
Il est plus facile pour le particulier ou l'entreprise qui a besoin de lever des fonds d'obtenir un financement de cette manière qu'avec le système bancaire traditionnel. Et il offre aux investisseurs individuels la possibilité d'en tirer profit, plutôt qu'aux grandes banques et aux sociétés de crédit.
De plus, les intérêts perçus sur ce montant de prêt sont souvent supérieurs au taux d'intérêt que vous pourriez obtenir en économisant votre argent sur un compte d'épargne bancaire. Mais vous devez choisir une plateforme de crowdlending en laquelle vous pouvez avoir confiance.
Les plateformes de financement participatif réputées offrent aux investisseurs la tranquillité d'esprit grâce à la conformité réglementaire et à la sélection des emprunteurs. Cela réduit le risque de perdre votre investissement. Cela garantit également que vous continuerez à recevoir les remboursements de votre prêt, avec intérêts, aux moments spécifiés dans le calendrier de remboursement.
Utilisez une plateforme de crowdlending réglementée et vérifiée comme Maclear, et vous pouvez être assuré que votre investissement est en sécurité. Vous bénéficierez de la commodité d'une application mobile pour gérer votre investissement, de la possibilité d'investir dans l'automobile et d'un marché secondaire.
L'utilisation d'une plateforme réputée présente d'autres avantages. Vous pouvez continuer à recevoir vos paiements d'intérêts, même si les remboursements de l'emprunteur sont retardés, grâce à des mesures de protection telles que celles de Maclear Fonds de provision.
Vous pouvez également bénéficier de divers programmes de bonus, y compris un programme de recommandation. Cela signifie encore plus de profits en poche, en plus des gains de votre investissement initial.
Dans cette comparaison entre le crowdlending et le crowdfunding, il est clair que si le financement participatif offre un potentiel de profit, le crowdlending est le plus gratifiant.
Le financement participatif peut offrir des récompenses et même des fonds propres en échange d'un investissement. Cependant, prêt participatif, un type de financement participatif, est structuré sous forme de prêt et vous permet de gagner des intérêts sur vos contributions.
Choisissez la bonne plateforme de crowdlending P2P, comme Maclear, et vous bénéficiez d'une sécurité de placement ainsi que de plusieurs avantages supplémentaires qui vous aident à maximiser votre investissement. Faites le meilleur choix d'investissement, et enregistrez votre compte, aujourd'hui.
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