Diversification des prêts P2P : constitution d'un portefeuille équilibré composé de prêts multiples

Ce n'est pas une affirmation controversée selon laquelle plus vous choisissez de destinations pour vos activités financières, plus vous êtes prêt. Cela vaut la peine d'être répété car cela résume parfaitement le fonctionnement interne de l'investissement. Ce qui correspond également à cette philosophie, c'est de répartir vos risques entre une longue liste d'autres co-investisseurs par le biais du crowdlending entre particuliers.

Rien n'est sûr d'exister nulle part. Les actions, les prêts, etc. se comportent de différentes manières à différents moments. Vous feriez donc mieux de posséder une variété d'actifs, plutôt qu'un seul. Aucun investisseur sensé ne souhaiterait que ses avoirs soient entièrement tributaires de la rentabilité d'un seul investissement.

Les risques existent toujours

L'écosystème d'acquisition de crédits entre particuliers est peu complexe, valeur 138,9 milliards de dollars. Cette forme de financement alternatif met en relation des demandeurs de crédit individuels avec des investisseurs via des applications de plateforme. Les emprunteurs peuvent éviter les tracas des banques traditionnelles et obtenir des prêts directement auprès de personnes prêtes à prêter de l'argent. D'autre part, les investisseurs gagnent sur le montant qu'ils prêtent. Cependant, ce concept simple et attrayant comporte également des risques.

Le premier obstacle est la possibilité qu'un bénéficiaire ne rembourse pas le principal. La majorité des prêts P2P ne bénéficient pas de régimes d'assurance tels que les dépôts bancaires traditionnels. Les investisseurs peuvent avoir du mal à récupérer leurs fonds si le site de prêt P2P rencontre des problèmes financiers, ferme ses portes ou devient frauduleux. Vous n'êtes assuré que sur quelques plateformes crédibles comme Maclear AG, qui utilise des garanties pour garantir des prêts.

De plus, les prêts P2P ne sont pas facilement vendus ou encaissés avant leur échéance. Il se peut que vous éprouviez des difficultés à quitter votre placement et à récupérer vos fonds rapidement en période de fluctuations boursières. En outre, des ralentissements économiques plus généraux ou une hausse des taux d'intérêt peuvent entraver la capacité de remboursement des bénéficiaires de crédit.

La meilleure façon de gérer ces risques est de les répartir entre de nombreux investissements cibles différents.

Diversification du crowdlending P2P

Le simple fait d'étaler vos prêts n'élimine en aucun cas tout scénario de pertes financières. Mais la plupart des investisseurs s'accordent à dire que cette approche contribue à la réalisation de leurs objectifs financiers en minimisant les risques. Cette pratique consiste simplement à ajouter au nombre total de facteurs dont dépend votre profit global, au lieu de placer vos jetons dans un seul.

Chaque emprunteur a ses propres conditions de crédit et revenus. Il est possible qu'un emprunteur omette des paiements, même en cas de vérification de solvabilité et de notation des plateformes. Un défaut de paiement pourrait anéantir la totalité de votre investissement si tout votre argent est lié à un seul prêt. Cependant, vous ressentirez un impact bien moindre si vos réserves sont réparties sur des dizaines, voire des centaines de prêts.

Certains prêts peuvent donner de meilleurs résultats que prévu. D'autres sous-performent de manière flagrante. Toutefois, une allocation de capital diversifiée sur des prêts assortis de conditions et de profils d'emprunteurs différents réduira l'écart entre vos rendements, ce qui se traduira par des titres moins variables mais plus résilients. Les gains compenseront les pertes pour survivre aux hauts et aux bas des prêts individuels.

Enfin, les actifs diversifiés peuvent supporter les fluctuations du marché ou les ralentissements économiques. Votre exposition à différents types de prêts peut vous aider à maintenir la stabilité de vos revenus chaque fois qu'un secteur ou un type d'emprunteur connaît des difficultés.

Diversification des activités P2P

Il n'y a pas de stratégie à l'emporte-pièce. Chaque opportunité d'investissement s'accompagne de profils d'emprunteurs et de niveaux de risque uniques. Pourtant, diverses stratégies éprouvées se sont révélées efficaces. Ces approches comportent toujours les critères suivants.

• Montant du prêt: Tout investisseur avisé éviterait d'investir un montant important dans un seul prêt. Investissez plutôt de petits montants sur plusieurs prêts afin de mieux contrôler votre risque global.
• Notes de crédit de l'emprunteur: Faites-vous attribuer par les plateformes elles-mêmes, les emprunteurs les plus risqués remboursant en conséquence et vice versa.
• Modalités du prêt: la durée peut varier. Nous parlons de court terme (quelques mois) ou de long terme. Les investisseurs avertis contractent des prêts rapides, modérés et à long terme. C'est ainsi qu'ils gèrent leurs avoirs et réduisent leur exposition aux fluctuations du marché. Portefeuille Nerd plonger plus profondément en durées de crédit.

Secteur économique: répartition des investissements entre les emprunteurs de différents secteurs. Votre portefeuille vous serez à l'abri des déceptions spécifiques au secteur et vous bénéficierez ainsi de rendements plus stables. Les investissements dans différents projets permettent d'éviter une énorme déception lorsqu'une industrie s'effondre. Il y a Maclear AG à titre d'exemple. Les investisseurs peuvent choisir plusieurs projets d'investissement dans un large éventail de secteurs. Voici les plus courantes :

• Régions géographiques: Les conditions économiques peuvent varier d'un endroit à l'autre, de sorte que vos œufs sont plus sûrs lorsqu'ils sont répartis sur différents sites. La diversification géographique vous permet de trouver de nouvelles façons de faire fructifier votre argent tout en faisant face à des risques différents de ceux que vous pourriez rencontrer dans votre propre jardin.
• ‍Échéancier: Les fluctuations constantes des taux d'intérêt et des conditions économiques peuvent avoir une incidence sur vos rendements. Ceux qui répartissent leurs investissements sur des prêts ayant des périodes de remboursement différentes créent une stratégie de diversification basée sur le temps. C'est un moyen sûr de lisser les flux de trésorerie et de réduire le risque que tous les prêts arrivent à échéance en période difficile.

Les outils d'investissement automatisés peuvent être très utiles

La diversification est une bonne chose, mais l'effort manuel que cela implique peut vous épuiser. C'est pourquoi de nombreuses plateformes de prêt P2P proposent des outils d'investissement automatisés. Ces fonctionnalités d'investissement automatique vous permettent de définir une diversification spécifique et de répartir les investissements sur plusieurs prêts répondant à ces conditions.

Les investisseurs adorent ces outils, car ils contribuent à atténuer l'aspect émotionnel de l'investissement. Vous pouvez compter sur le système pour répartir les fonds entre différents prêts au lieu de vous concentrer sur des prêts individuels. Il est plus facile de s'en tenir à une stratégie de placement équilibrée, car votre argent fonctionnera pour vous.

De nombreuses plateformes vous permettent de modifier les paramètres pour cibler les types de prêts qui correspondent à vos objectifs. Certains réinvestissent même leurs revenus automatiquement. Votre portefeuille s'agrandira pendant que vous vous asseyez et que vous vous détendez.

Surveillez et rééquilibrez votre portefeuille

La performance de vos prêts peut changer au fil du temps. C'est compréhensible, mais vous ne voulez pas être pris au dépourvu. Passez donc en revue votre portefeuille afin de détecter rapidement les prêts sous-performants et de prendre des mesures.

Certaines personnes préfèrent garder une certitude totale dans toutes leurs activités, tandis que d'autres préfèrent se lancer dans les clôtures. Le rééquilibrage consiste à configurer vos avoirs de manière à en tenir compte. Une fois qu'un type de prêt commence à dominer votre portefeuille, vous pouvez atténuer le risque que les choses se détraquent.

Erreurs courantes à éviter en matière de diversification P2P

Cette entreprise n'est pas aussi simple qu'une promenade dans un parc, et les retours ne sont jamais sûrs. Les joueurs utilisent diverses pratiques pour atteindre leurs objectifs financiers. Même les pros n'évitent pas toujours de se heurter au mur juste après des années d'entraînement.

Nous avons tous des objectifs de placement et des points forts différents. Cela dit, toute personne qui investit doit éviter les erreurs courantes ci-dessous :

Définir trop de risques dans un seul domaine

Ne sautez pas sur tous les investissements, mais vous devriez éviter d'investir trop dans un seul ou un petit groupe de prêts. Ce processus augmente les risques et peut entraver vos rendements globaux en cas de défaillance d'un bénéficiaire de crédit. Placez vos prêts dans toutes sortes d'endroits et vous serez bien mieux placé pour gérer tout impact négatif potentiel.

Reckless revient à la poursuite

Les prêts à taux d'intérêt élevé peuvent être intéressants, mais attention en cas de défaut de paiement. Demandez-vous s'ils sont de qualité avant de vous lancer à la recherche de rendements potentiels.

Ignorer le rééquilibrage du portefeuille

La composition de vos investissements peut fluctuer en fonction de la performance de vos prêts. Vous risquez de rencontrer un décalage par rapport à votre tolérance au risque initiale si vous ne révisez pas et n'ajustez pas régulièrement votre portefeuille.

Espacement entre les profils de crédit

Si vous vous intéressez uniquement aux taux d'intérêt, vous pouvez tout à fait miser sur leur crédibilité réelle en matière de crédit. Mais vous ne pouvez pas minimiser le coût d'une mauvaise sélection de prêts et de l'augmentation des défauts de paiement. Évaluez votre solvabilité pour vous assurer de choisir des prêts de qualité.

Non-respect des directives de la plateforme

Les plateformes P2P proposent souvent des outils et des recommandations utiles pour la diversification. L'utilisation des filtres, des évaluations et des options d'automatisation de la plateforme peut vous aider à investir de manière plus judicieuse.

Discutez avec les experts en diversification de Maclear

Personne ne peut dire avec certitude quelle sera la performance d'un investissement. Cependant, vous aurez de meilleures chances de connaître une croissance régulière si vous placez votre argent à différents endroits. La diversification permet également d'atténuer le choc en cas de problème en période de marché difficile.

Un portefeuille P2P diversifié n'est pas aussi simple, mais vous savez maintenant ce qu'il faut pour bien faire les choses. Mieux encore, nos professionnels de l'investissement chevronnés vous guideront de manière appropriée sur la façon de bien faire les choses. Alors n'hésitez pas à déposer Maclear un e-mail à info@maclear.ch.