Diversificación de los préstamos P2P: creación de una cartera equilibrada con múltiples préstamos

No es una afirmación controvertida que cuantos más destinos seleccione para sus esfuerzos financieros, más preparado estará. Vale la pena repetirlo porque resume perfectamente el funcionamiento interno de la inversión. Lo que también concuerda con esta filosofía es distribuir el riesgo entre una amplia lista de otros coinversores mediante el crowdlending entre pares.

No hay nada seguro de que exista en ninguna parte. Las acciones, los préstamos y similares se comportan de diferentes maneras en diferentes momentos, por lo que sería prudente poseer una variedad de activos, en lugar de uno. Ningún inversor sensato querría que sus participaciones dependieran por completo de la rentabilidad de una sola inversión.

Los riesgos siempre existen

El ecosistema de adquisición de crédito entre pares presenta poca complejidad, valor 138,9 mil millones de dólares. Esta forma de financiación alternativa conecta a los solicitantes de crédito individuales con los inversores a través de aplicaciones de plataforma. Los prestatarios pueden evitar las molestias de los bancos tradicionales y obtener préstamos directamente de personas dispuestas a prestar dinero. Por otro lado, los inversores ganan con la cantidad que prestan. Sin embargo, este concepto simple y atractivo también conlleva riesgos.

El primer obstáculo es la posibilidad de que un destinatario no devuelva el capital. La mayoría de los préstamos P2P no cuentan con planes de seguro como los depósitos bancarios tradicionales. Los inversores pueden tener dificultades para recuperar sus fondos si el sitio de préstamos P2P tiene problemas financieros, cierra o se convierte en fraudulento. Solo estás seguro en unas pocas plataformas creíbles, como Maclear AG, que utiliza garantías para respaldar los préstamos.

Además, los préstamos P2P no se venden ni se retiran fácilmente antes de su vencimiento. Es posible que le resulte difícil salir de su inversión y recuperar sus fondos de forma temprana en tiempos de dificultades en el mercado. Además, las recesiones económicas más generalizadas o el aumento de las tasas de interés pueden obstaculizar la capacidad de reembolso de los beneficiarios del crédito.

La mejor manera de gestionar estos riesgos es distribuyendo el riesgo entre numerosas inversiones objetivo diferentes.

Diversificación del crowdlending P2P

El simple hecho de distribuir sus préstamos de ninguna manera elimina cualquier escenario en el que se produzcan pérdidas financieras. Sin embargo, la mayoría de los inversores están de acuerdo en que este enfoque promueve sus objetivos financieros al minimizar el riesgo. Esta práctica consiste simplemente en aumentar el número total de factores de los que depende su beneficio global, en lugar de poner sus fichas en uno solo.

Cada prestatario tiene sus propias circunstancias crediticias e ingresos. Existe la posibilidad de que un prestatario no haga los pagos, incluso con las verificaciones crediticias y las calificaciones de la plataforma. Un incumplimiento podría acabar con toda tu inversión si todo tu dinero está vinculado a un solo préstamo. Sin embargo, el impacto será mucho menor si tus reservas se distribuyen entre docenas o incluso cientos de préstamos.

Es posible que algunos préstamos funcionen mejor de lo esperado. Otros tienen un rendimiento descaradamente inferior. Sin embargo, una asignación de capital diversa en préstamos con diferentes condiciones y perfiles de prestatario reducirá la desviación en la rentabilidad, lo que se traducirá en participaciones menos variables pero más sólidas. Las ganancias compensarán las pérdidas para sobrevivir a los altibajos de los préstamos individuales.

Por último, los activos diversificados pueden soportar los cambios del mercado o las recesiones económicas. Su exposición a diferentes tipos de préstamos puede ayudar a mantener sus ganancias estables cuando un sector o un tipo de prestatario tenga dificultades.

Diversificación en los esfuerzos P2P

No hay una estrategia sencilla. Cada oportunidad de inversión viene con perfiles de prestatarios y niveles de riesgo únicos. Sin embargo, varias estrategias probadas y comprobadas han demostrado ser exitosas. Estos enfoques siempre incluyen los siguientes criterios.

• Monto del préstamo: Todo inversor inteligente evitaría invertir una gran cantidad en un solo préstamo. En su lugar, invierta pequeñas cantidades en varios préstamos para controlar mejor el riesgo general.
• Calificaciones crediticias del prestatario: Sea asignado por las propias plataformas y, en consecuencia, los prestatarios con mayor riesgo paguen y viceversa.
• Condiciones del préstamo: puede variar en duración. Estamos hablando de corto plazo (unos pocos meses) a largo plazo. Los inversores inteligentes conceden préstamos rápidos, moderados y a largo plazo. Así es como administran sus participaciones y reducen su exposición a los cambios del mercado. Monedero Nerd buceó más profundo en duraciones de crédito.

Sector económico: repartir las inversiones entre los prestatarios de diferentes sectores. Su portafolio estará a salvo de las decepciones específicas del sector y, por lo tanto, obtendrá retornos más estables. Las inversiones en diferentes emprendimientos facilitan la tarea de evitar una enorme decepción cuando una industria se hunde. Maclear AG es un ejemplo. Los inversores pueden elegir varios proyectos de inversión en una amplia gama de industrias. Estas son las más comunes:

• Regiones geográficas: Las condiciones económicas pueden variar según la ubicación, por lo que sus huevos están más seguros cuando se distribuyen en diferentes lugares. La diversificación geográfica te permite aprovechar nuevas formas de hacer crecer tu dinero y enfrentarte a riesgos diferentes a los que encontrarías en tu propio patio trasero.
• ‍Marco temporal: La fluctuación constante de las tasas de interés y las condiciones económicas pueden afectar a su rentabilidad. Quienes distribuyen sus inversiones entre préstamos con diferentes períodos de amortización crean una estrategia de diversificación basada en el tiempo. Es una forma segura de suavizar el flujo de caja y reducir el riesgo de que todos los préstamos venzan en tiempos difíciles.

Las herramientas de inversión automatizadas pueden ser de gran ayuda

La diversificación es excelente, pero el esfuerzo manual que implica puede dejarlo agotado. Es por eso que muchas plataformas de préstamos P2P ofrecen herramientas de inversión automatizadas. Estas funciones de inversión automática te permiten establecer una diversificación específica y distribuir las inversiones entre varios préstamos que cumplan esas condiciones.

A los inversores les encantan estas herramientas porque ayudan a reducir el aspecto emocional de la inversión. Puede confiar en el sistema para asignar fondos entre varios préstamos en lugar de centrarse en los préstamos individuales. Es más fácil seguir una estrategia de inversión equilibrada porque tu dinero funcionará para ti.

Muchas plataformas le permiten modificar la configuración para centrarse en los tipos de préstamos que se alinean con sus objetivos. Algunas incluso reinvierten sus ganancias automáticamente. Tu cartera crecerá mientras te sientas y te relajas.

Supervise y reequilibre su cartera

El rendimiento de sus préstamos puede cambiar con el paso del tiempo. Es comprensible, pero no querrás que te pille desprevenido. Por lo tanto, revise su cartera para detectar anticipadamente los préstamos con bajo rendimiento y tome medidas.

A algunas personas les gusta mantener una total certeza en todos sus esfuerzos, mientras que otras optan por tomar las riendas. Reequilibrar significa configurar sus participaciones de una manera que refleje eso. Una vez que un tipo de préstamo empieza a dominar tu cartera, puedes igualar el riesgo de que las cosas se estropeen.

Errores comunes de diversificación P2P que se deben evitar

Este esfuerzo no es tan sencillo como el paseo marítimo de un parque, y las devoluciones nunca son seguras. Los jugadores emplean una variedad de prácticas para lograr sus objetivos financieros. Incluso los profesionales no siempre evitan chocar contra la pared justo después de años de práctica.

Todos tenemos diferentes objetivos y puntos fuertes de inversión. Dicho esto, cualquier persona que invierta debe evitar los siguientes errores comunes:

Poner demasiados riesgos en una sola área

No hagas todas las inversiones, pero debes evitar invertir demasiado en uno o en un grupo pequeño de préstamos. Este proceso aumenta los riesgos y puede obstaculizar tu rentabilidad global en caso de que el beneficiario del crédito no cumpla con sus obligaciones. Pon tus préstamos en todo tipo de lugares y estarás en una posición mucho mejor para gestionar cualquier posible impacto negativo.

Reckless regresa persiguiendo

Los préstamos con intereses altos pueden resultar atractivos; sin embargo, ten cuidado si no cumplen con los pagos. Considera si son de buena calidad antes de lanzarte a buscar los posibles beneficios.

Ignorar el reequilibrio de la cartera

Su combinación de inversiones puede fluctuar según el rendimiento del préstamo. Si no revisas y ajustas tu cartera con regularidad, es probable que no coincida con tu tolerancia al riesgo original.

Espaciado en los perfiles de crédito

Con la mira puesta únicamente en las tasas de interés, puede perder totalmente su credibilidad crediticia real. Sin embargo, no se puede minimizar el costo de una mala selección de préstamos y del aumento de los impagos. Evalúe la solvencia crediticia para asegurarse de elegir préstamos de calidad.

Incumplimiento de las directrices de la plataforma

Las plataformas P2P suelen ofrecer herramientas y recomendaciones útiles para la diversificación. El uso de los filtros, las calificaciones y las opciones de automatización de la plataforma puede ayudarlo a invertir de manera más inteligente.

Hable con los expertos en diversificación de Maclear

Nadie puede decir con certeza el rendimiento de una sola inversión. Sin embargo, tendrá más posibilidades de lograr un crecimiento constante si invierte su dinero en diferentes lugares. La diversificación también suaviza el golpe si algo sale mal en tiempos de mercado difíciles.

Una cartera P2P diversa no es tan sencilla, pero ahora sabes lo que se necesita para hacerlo bien. Aún mejor, nuestros experimentados profesionales de inversiones lo guiarán adecuadamente sobre cómo hacerlo bien. Así que no dudes en dejarlo Maclear un correo electrónico a info@maclear.ch.