Comment diversifier les investissements : les meilleures stratégies

L'idée principale qui sous-tend la diversification des investissements est le vieil adage : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ».

Vous connaissez peut-être déjà certaines des règles de base de l'investissement intelligent, même si vous êtes novice en matière d'investissement. Nous les apprenons de situations quotidiennes qui n'ont rien à voir avec le marché boursier mais qui sont pertinentes. Prenons l'exemple des vendeurs de rue. Ces entrepreneurs peuvent vendre des articles totalement indépendants, qu'il s'agisse de parapluies ou de lunettes de soleil. Cela peut vous sembler étrange. Après tout, personne n'aurait besoin des deux à la fois. Mais c'est exactement le but.

Les vendeurs de rue savent qu'il est plus facile de vendre des parapluies pendant la saison des pluies, tout comme il est plus facile de vendre des lunettes de soleil en été. Ils offrent les deux pour réduire les chances de gagner peu ou pas d'argent un jour donné. La diversification des investissements suit la même logique.

En quoi consiste la diversification des investissements ?

La diversification consiste à détenir un peu de tout ce qui se trouve sur le marché au lieu d'essayer de deviner quels investissements vont monter en flèche et lesquels vont faiblir. Comme le dit le vieil adage : « Si tu ne trouves pas l'aiguille, achète une botte de foin ».

UNE portefeuille diversifié réduit le risque en s'appuyant sur la corrélation. Ce concept mesure la façon dont les différents investissements évoluent les uns par rapport aux autres. Un portefeuille est considéré comme présentant une faible corrélation lorsque les investissements n'évoluent pas dans la même direction. La stratégie peut aider à éviter des pertes importantes.

Par exemple, lorsque les cours des actions baissent, les cours des obligations augmentent souvent (mais pas toujours). Les investisseurs qui détiennent les deux peuvent atténuer les fluctuations spectaculaires de la valeur de leur portefeuille.

Un portefeuille bien diversifié comprend des actions de différents pays, secteurs et niveaux de risque. Cela implique également d'investir dans d'autres actifs qui ne suivent généralement pas les mêmes tendances que les actions dans des conditions de marché différentes. Ces investissements fonctionnent ensemble pour maîtriser le risque global et la volatilité.

La diversification a prouvé sa valeur à long terme

Nous avons tous entendu l'histoire d'un arrière-grand-parent qui a acheté des actions de Coca-Cola dans les années 1920 et a bâti un patrimoine générationnel. Mais qu'en est-il des personnes qui ont investi dans des entreprises qui n'arrivaient pas à trouver d'avantage concurrentiel ou dans celles qui sont devenues obsolètes en raison de l'évolution de la technologie ?

Pour chaque grand gagnant, de nombreuses actions s'épuisent. Il est tout aussi difficile de trouver le bon investissement que le mauvais. C'est pourquoi la diversification est importante. Cette stratégie de placement répartit le risque en investir dans de nombreux titres à la fois. Il a prouvé son succès à de nombreuses reprises.

De nombreux investissements ont perdu de la valeur simultanément lors de la crise boursière de 2008-2009, mais les investisseurs qui ont réparti leurs risques ont limité leurs pertes globales.

Examinons trois voies d'investissement hypothétiques :

1. Un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et de liquidités
2. Un portefeuille entièrement composé d'actions
3. Un portefeuille entièrement en espèces

L'option diversifiée a perdu moins pendant le krach. Il s'est redressé plus lentement que les actions mais a tout de même surperformé les liquidités. Cette approche équilibrée a permis à l'investisseur de gérer le risque et de maintenir son exposition à la croissance du marché.

Équilibrer le risque et la récompense

Aucun portefeuille ne ressemble à un autre. Les investisseurs postulent stratégies de diversification multiples pour équilibrer les risques et améliorer la stabilité de leur portefeuille. Chaque stratégie est cruciale pour mettre en place un cadre d'investissement résilient.

Il existe les stratégies les plus pratiques.

Dans toutes les classes d'actifs

Vous ne pouvez jamais vous tromper lorsque vous investissez dans différents types d'actifs. Ils réagissent différemment aux fluctuations du marché, qu'il s'agisse de :

• Stocks
• immobilier
• obligations
• produits de base

Par exemple, les actions prospèrent dans les économies fortes dont les marchés sont axés sur la croissance, tandis que les obligations offrent de la stabilité en période de ralentissement. Les investisseurs avertis qui incluent des actifs alternatifs peuvent accroître la variété. Cependant, leur forte volatilité convient à ceux qui n'hésitent pas à prendre des risques.

Au sein des classes d'actifs

Vous pouvez diversifier davantage vos investissements au sein de chaque type d'actif. Les entrepreneurs qui se concentrent sur les actions peuvent investir dans différents secteurs tels que :

• La technologie
• construction
• services de soins
• biens de consommation

Un secteur pourrait connaître un déclin, mais un autre connaîtra une croissance pour compenser la différence. Les personnes intéressées par les obligations devraient associer des émetteurs privés et publics à des échéances à court, moyen et long terme. Cette approche permet de gérer les risques de crédit et les fluctuations des taux d'intérêt.

Diversification géographique

Les économies enregistrent des performances différentes à travers le monde, il est donc logique de répartir les investissements entre les régions. Une combinaison d'actifs locaux et mondiaux signifie que vous n'avez pas à dépendre d'une seule économie.

Les marchés développés apportent de la stabilité tandis que les marchés émergents offrent une croissance plus risquée. Par exemple, les investisseurs qui combinent des actions américaines avec des investissements européens et asiatiques saisissent diverses tendances du marché qui améliorent leurs rendements.

Équilibrer les profils de risque

Un portefeuille solide équilibre les investissements à faible risque et ceux à haut risque. Vous pouvez opter pour la stabilité des obligations du Trésor et des actions de premier ordre tout en ciblant le potentiel de rendement supérieur des actions de croissance et des obligations à haut rendement. Donnez la priorité à vos objectifs et à votre tolérance au risque lorsque vous recherchez la bonne combinaison.

Durée des échéances des placements à revenu fixe

Un portefeuille de placement n'est pas complet sans obligations dont les échéances varient.

• Les obligations à court terme restent les mêmes malgré les fluctuations des taux d'intérêt mais offrent des rendements inférieurs
• Les obligations à long terme peuvent fournir des rendements plus élevés mais sont plus volatiles
• Utilisez les deux pour équilibrer les risques et les avantages en fonction de l'évolution de la conjoncture économique

Actifs corporels et incorporels

Les investisseurs bénéficient d'un niveau de diversification supplémentaire lorsqu'ils incluent à la fois des investissements physiques et non physiques. Les actifs corporels offrent une valeur et une stabilité solides. Il s'agit notamment de :

• or
• bois
• immobilier
• terres agricoles

L'avantage de leurs homologues intangibles, tels que les actions et les titres numériques, réside dans leur flexibilité et leur potentiel de croissance. Combinés, les actifs constituent un portefeuille stable.

Investissements alternatifs

Actifs alternatifs tels que les fonds spéculatifs, les sociétés de placement immobilier (REIT) et les objets de collection peuvent diversifier votre portefeuille au-delà des actions et obligations traditionnelles. Ces investissements évoluent souvent différemment du marché, de sorte qu'ils renforcent la stabilité. Par exemple, les REIT offrent des revenus stables, tandis que les fonds spéculatifs donnent accès à des stratégies de placement uniques.

Meilleures pratiques de diversification pour les investisseurs chevronnés et en herbe

Il n'existe pas de stratégie universelle en matière de diversification de portefeuille. Cependant, il existe une variété de bonnes pratiques qui peuvent vous rapprocher de vos objectifs. Explorons les trucs et astuces des investisseurs avertis :

Fixez des objectifs de placement clairs

Une diversification réussie commence par la compréhension de vos objectifs financiers. Visez-vous un revenu à court terme ou une croissance à long terme ? Ou vous voulez un mélange des deux ? Un jeune investisseur peut se concentrer sur les actions de croissance, tandis qu'un retraité peut préférer un revenu stable provenant d'actions et d'obligations versant des dividendes pour plus de stabilité.

Allocation d'actifs principale

Un portefeuille bien diversifié comprend différentes classes d'actifs. Le pourcentage que vous investissez dans chaque catégorie dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Une directive courante est une répartition 60/40 entre les actions et les obligations. Les autres modèles d'allocation incluent :

• Agressif : 90 % d'actions et 10 % d'obligations
• Modéré : 70 % d'actions et 30 % d'obligations
• Conservateur : 50 % d'actions et 50 % d'obligations

Une allocation d'actions plus élevée peut offrir un plus grand potentiel de croissance mais également entraîner une plus grande volatilité. D'autre part, une allocation obligataire plus élevée peut apporter de la stabilité mais peut limiter les rendements à long terme.

Au-delà des actions et des obligations

La première chose qui me vient à l'esprit en ce qui concerne un portefeuille diversifié est d'avoir une combinaison d'actions et d'obligations. Les conseillers financiers ont utilisé le ratio actions-obligations pour mesurer la diversification et gérer le risque depuis des lustres. Cependant, ce n'est pas le seul facteur en jeu ici.

Au fil du temps, un portefeuille peut se concentrer fortement sur certaines classes d'actifs ou même sur des secteurs spécifiques. Par exemple, les portefeuilles d'actions technologiques de la fin des années 1990 n'étaient pas vraiment diversifiés car ces entreprises étaient toutes influencées par les mêmes tendances. Quand le Nasdaq Composite lâché près de 80 % entre 2000 et 2002, il a montré le risque que représentaient les avoirs concentrés. Par conséquent, revoyez toujours votre portefeuille pour vous assurer que vous n'êtes pas surexposé à un secteur ou à une situation géographique en particulier.

Gardez un œil sur les commissions

Vous devez savoir pour quoi vous payez si vous n'aimez pas les transactions fréquentes. Certaines entreprises facturent des frais mensuels, tandis que d'autres ont des coûts de transaction qui réduisent leurs bénéfices.

Sachez quand sortir

L'achat et la conservation sont des stratégies solides, mais un bon danseur sait quand il doit quitter la scène. Ce n'est pas parce que vos investissements sont pilotés automatiquement que vous devez ignorer l'évolution du marché. Restez au courant de vos investissements et surveillez l'évolution du marché dans son ensemble. Vous saurez quand il sera temps de vendre, de réduire vos pertes et de passer à votre prochaine opportunité.

Erreurs courantes à éviter lors de la diversification des investissements

Il n'y a pas de meilleur moyen de gérer le risque d'investissement que la diversification. Cependant, veillez à éviter ces erreurs coûteuses :

1. Diversification excessive : il est tentant d'investir dans plusieurs fonds différents dont les titres se chevauchent, mais trop de bonnes choses ne sont pas bonnes.
2. Ignorer la corrélation : une véritable diversification consiste à mélanger des actifs qui ne suivent pas la même tendance. Les métaux comme l'or, l'argent et le platine évoluent souvent de manière synchronisée. Ils n'offrent peut-être pas la variété dont vous avez besoin.
3. Négliger le rééquilibrage : un portefeuille nécessite des contrôles réguliers. Le rééquilibrage empêchera vos investissements de s'éloigner de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Il est temps de diversifier

La diversification consiste à reconnaître l'incertitude de l'avenir et à prendre des mesures pour s'en prémunir. Assurez-vous de revoir votre portefeuille plusieurs fois par an. Vous resterez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme en évitant de trop vous fier à un ou deux investissements.