Comment fixer des objectifs financiers SMART et les atteindre réellement
06.11.2025
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Qui n'a jamais vu une belle maison ou rêvé d'un bon pécule ? Une nouvelle Impala, des vacances au Costa Rica ou la maison de nos rêves, nous avons tous des envies qui coûtent de l'argent. Nous nous sommes fixé des objectifs ambitieux et modestes. Il ne s'agit pas de capacité d'engagement ou de compétences. C'est souvent une vision et une feuille de route claires qui nous font défaut.
Nous aimerions peut-être nous promener en Amazonie et admirer les toucans et les lézards aquatiques. Mais nous aimons manger au restaurant et nous n'avons pas envie de prolonger nos quarts de travail. Et tout cela n'est pas toujours nécessaire. Cependant, plus nous planifions et fixons des objectifs individuels, plus nous avons de chances de prendre les mesures nécessaires pour atteindre nos objectifs. Le nouveau statu quo pourrait alors s'avérer plus gratifiant que vos habitudes financières antérieures.
Les objectifs SMART constituent l'un des meilleurs principes pour atteindre les finances et les objectifs que nous voulons. C'est assez simple mais extrêmement efficace. Nous les abordons dans cet article aujourd'hui.
Supposons que vous souhaitiez percevoir un certain dividende d'une société S&P, en considérant qu'il s'agit de la méthode de génération de revenus la plus passive qui nécessite le moins d'intrants. Avez-vous étudié les différentes entreprises qui versent des dividendes ? Après avoir réalisé une étude de marché approfondie, vous décidez, en fonction des récentes tendances du marché, que le cheval sur lequel vous pariez sera Kraft Heinz Co.
Les objectifs vagues tuent les rêves. Si votre objectif est « d'économiser de l'argent », indiquez le montant, l'objectif et le calendrier. Si votre objectif est de vous rendre au Costa Rica, choisissez les villes et les parcs nationaux, les animaux et les autres objectifs qui vous intéressent pendant le voyage. Tu veux apprendre l'espagnol ? Vous goûtez à la charcuterie locale ? Est-ce que vous emmenez votre conjoint et vos enfants ou que vous faites de la randonnée avec d'autres personnes ?
Maintenant tu as une cible. Vous savez où va votre argent et à quoi il est destiné.
En tant qu'objectifs louables, considérez un fonds d'urgence, l'acompte d'une voiture ou d'une maison, l'investissement dans une entreprise ou dans des actions, ou le règlement de dettes.
Mesurable
Passons maintenant au montant du dividende souhaité pour Kraft Heinz Co. Supposons que vous souhaitiez générer 100 000$ par an en revenus de dividendes. 2$ par action équivalent à 50 000 actions.
Bien entendu, si vous aspirez à une excursion au Costa Rica, les coûts que vous devrez mesurer incluent :
Billets d'avion
Hébergement
Nourriture
Frais de guide touristique
Décidez du nombre total de jours. Tous ces éléments joueront un rôle important dans les travaux requis. Vous découvrirez peut-être qu'un voyage au Costa Rica peut coûter aussi peu que 2 000 dollars ou 10 000 dollars pour 14 jours.
Réalisable
Soyez réaliste, car si vous n'avez aucune chance, vous abandonnerez de toute façon. Nous voulons une cible que vous puissiez atteindre de manière réaliste. Regardez votre salaire ou vos revenus. Une bonne idée est d'en investir 40 %, quel qu'il soit. Si vous occupez un emploi au salaire minimum, 50 000 actions de Heinz Co. ne sont évidemment pas un bon objectif, et vous devrez commencer plus petit.
Si vous prévoyez un voyage de luxe au Costa Rica qui coûtera 10 000 dollars, assurez-vous de gagner au moins 4 000 dollars par mois. Sinon, ne vous encombrez pas trop.
Vous n'effaceriez probablement pas 20 000$ de prêts étudiants en tant que nouveau diplômé en seulement 6 mois sans un emploi exceptionnel. Fixez-vous un objectif qui vous étire mais qui ne vous divise pas en deux. À l'inverse, si vous avez 50$ au moment de recevoir votre prochain salaire et que vous vous fixez pour objectif d'économiser 50$ par mois, ce sera tout à fait faisable mais ne vous lancez pas de défi.
Si l'un de vos objectifs SMART est de générer des revenus passifs, le crowdlending est peut-être la solution la plus intelligente à ce jour. Des plateformes comme Maclear donnez aux investisseurs ordinaires l'accès à des prêts à haut rendement pour financer des projets d'énergie propre, de logistique éthique et de technologies financières inclusives. Vous ne vous contentez pas d'investir, vous soutenez un impact réel. Et grâce à leur modèle de répartition des risques, votre exposition reste équilibrée, même pour les emprunteurs ambitieux.
Pertinent
Assurez-vous de générer vos revenus à partir d'un stock de produits de consommation de base connu et à haut rendement. Celui-ci est souvent négligé. Juste parce que ta meilleure amie est au maximum de ses capacités Roth IRA cela ne veut pas dire que cela devrait être votre priorité en ce moment.
Vos objectifs financiers doivent refléter vos valeurs et votre situation de vie. Si vous êtes toujours en train de constituer un fonds d'urgence ou si vous essayez de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, il se peut que vous deviez attendre pour investir.
Limité dans le temps
Les délais fonctionnent. Fixez un calendrier précis au cours duquel vous atteindrez votre objectif.
L'omission de délais, c'est comme les résolutions du Nouvel An en février : oubliées et flottantes.
Fixez un calendrier précis. Les délais rendent les choses urgentes et réelles. Vous n'avez pas besoin d'être militant à ce sujet, mais vous avez besoin d'une ligne d'arrivée.
Conseils relatifs aux objectifs SMART
1. Décomposez-le encore plus
Soyez encore plus précis grâce à des objectifs hebdomadaires, puis intégrez vos habitudes quotidiennes.
2. Automatisez
Configurez des virements automatiques vers l'épargne. Planifiez le paiement des factures. Si vous n'avez pas à prendre de mesures pour mettre de l'argent de côté, vous n'avez aucune chance de le repenser.
3. Célébrez les étapes importantes
Les progrès méritent d'être reconnus. Cependant, ne prenez pas de mesures qui vous feront perdre du terrain, comme les personnes qui utilisent une part importante de leurs économies pour célébrer une étape importante.
Cela ne perturbe pas seulement votre calendrier, mais cela rend également extrêmement difficile la réalisation de votre objectif. Soyez très modéré lors de votre célébration.
4. Gardez votre « pourquoi » devant vous
Mettez une photo de votre objectif sur l'arrière-plan de votre réfrigérateur ou de votre téléphone. Cela alimente le désir de vaincre.
5. Ajustez-vous quand la vie arrive
Des situations inattendues se produisent. N'abandonnez pas, ajustez-vous. Vous pouvez envisager de réduire le montant que vous mettrez sur le compte d'épargne ou même de prolonger le délai.
Erreurs courantes à éviter
Il ne fait aucun doute qu'il est facile de fixer des objectifs. C'est en les gardant que les gens se font trébucher. Voici donc ce qu'il faut surveiller :
Fixez-vous trop d'objectifs : choisissez-en un ou deux et écrasez-les.
Oublier de vous enregistrer : définissez un rappel pour évaluer les progrès.
Si vous fixez des objectifs trop rigides, vous avez besoin de flexibilité pour la vie réelle.
Ne pas impliquer votre partenaire : les objectifs fonctionnent mieux lorsque tout le monde est d'accord.
Ne pas laisser de place au divertissement : établir un budget n'est pas une punition.
Sous-estimation de vos dépenses : ne soyez pas tenté d'allouer très peu de fonds à vos frais généraux simplement parce que cela fait du bien d'économiser beaucoup. Tu vas y plonger de toute façon.
Dépenses émotionnelles : faire des folies pendant les moments de dépression. Les personnes qui considèrent le shopping comme une thérapie devraient être très prudentes, car elles peuvent finir par puiser dans leurs économies en un seul moment d'émotion.
Réflexions finales
Les objectifs financiers SMART transforment vos rêves en projets et vos plans en actions. Il supprime le mot « un jour » et laisse place à « Voici ce que je fais maintenant ». Et le meilleur ? Une fois que vous aurez atteint un objectif SMART, vous voudrez en définir un autre. Et un autre, vivre la vie dont vous rêvez. Choisissez un objectif. Rendez-le INTELLIGENT. Et faites le premier pas.
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