Système de notation des emprunteurs

Être membre enregistré de PolyReg SRO, Maclear s'engage à maintenir les normes de sécurité les plus strictes, tant pour les investisseurs que pour les projets d'emprunt. Nous respectons strictement les critères réglementaires suisses, y compris les directives AML, KYC et GDPR, et nous travaillons constamment à l'amélioration du processus d'évaluation.

Notre équipe de sécurité passe régulièrement en revue les normes de l'industrie et fait de son mieux pour s'assurer que la plateforme Maclear y correspond à 100 %.

Pour améliorer la transparence et l'efficacité de la prise de décision, nous utilisons un système de notation. Nous l'utilisons pour évaluer et évaluer la santé financière, le profil de risque et la performance globale d'une entreprise avant de l'ajouter à la plateforme Maclear.

Notation de crédit Investment Grade AAA à D

Le modèle de notation choisi par les experts de Maclear utilise une échelle de notation allant de AAA (exceptionnel) à D (par défaut), conformément aux normes du secteur utilisées par les principales agences de notation de crédit telles que S&P Global, Moody's et Fitch Ratings.

Notre système de notation de crédit utilise une approche d'agrégation pondérée conforme aux meilleures pratiques du secteur utilisées par les principales agences de notation. Chaque projet d'emprunt est soumis à une évaluation rigoureuse des trois dimensions de risque, la note finale reflétant l'importance relative de chaque composante.

La probabilité de défaut (DP) correspondante est une mesure quantitative alignée sur les normes réglementaires et les facteurs de risque suisses, garantissant la pertinence des évaluations.

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Composants du modèle de notation

Bien que l'objectif principal du modèle soit de garantir une évaluation complète des principaux facteurs de risque, il est structuré autour de trois dimensions principales :

1. Risque financier : évalué à l'aide de paramètres tels que le passif total/la valeur nette tangible (TNW), la dette capitalisée/EBIT et la dette/les capitaux propres.
2. Risque qualitatif : évalué à l'aide de scores pour les facteurs commerciaux, de gestion et industriels.
3. Risque de couverture et de liquidité : mesuré à l'aide de ratios tels que le ratio de couverture du service de la dette (DSCR), l'EBIT/intérêts et le ratio actuel.

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Une note est attribuée à chaque dimension en fonction de critères prédéfinis, et la note globale est déterminée en agrégeant ces résultats. La probabilité de défaut (DP) correspondante fournit une mesure quantitative du risque de défaut de l'organisation.

À quelle fréquence les évaluations sont-elles mises à jour ?

La notation de crédit Maclear est mise à jour tous les trimestres, sur la base d'un suivi complet de la performance financière, de l'évolution des affaires, des changements de direction et des facteurs macroéconomiques. Les améliorations ou détériorations matérielles peuvent entraîner des ajustements de notation immédiats afin de garantir que nos évaluations restent à jour et exactes.

Comment les composants du modèle sont alloués

Pour ne rien manquer et déterminer la note globale, le système de notation inclut également dans le calcul une série de notes individuelles pour le risque financier, le risque qualitatif et le risque de couverture et de liquidité.

Les notes sont analysées et combinées selon une approche d'agrégation pondérée. Cette méthodologie garantit que la note globale reflète l'importance relative de chaque dimension tout en maintenant la cohérence avec les meilleures pratiques du secteur.

Que signifient les notations de crédit AAA à D ?

Selon le système de notation indiqué, la performance globale de l'entreprise varie de AAA à D, avec 10 notes, ce qui constitue l'une des approches les plus inclusives.

Le modèle de notation en tant qu'outil puissant de notation des risques

Lors de l'évaluation de projets d'emprunt, il est essentiel que les experts fassent preuve d'objectivité et appliquent une approche globale qui prend en compte tous les facteurs clés influant sur la stabilité et le risque financiers. Une évaluation polyvalente garantit qu'aucun aspect critique n'est négligé, ce qui contribue à un processus de notation plus précis et plus fiable.

L'équipe de sécurité de Maclear a soigneusement sélectionné ce modèle de notation car il correspond le mieux aux attentes des investisseurs, en leur fournissant les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées et atteindre un succès à long terme. Pour les projets d'emprunt, cette évaluation rigoureuse des risques sert à la fois de référence et de facteur de motivation, en mettant en évidence les domaines à améliorer sur le plan financier, en encourageant une meilleure gestion des risques et l'adoption de normes financières plus strictes.

Cet objectif est atteint grâce aux principaux objectifs du modèle, notamment :

1. Évaluation des risques : évaluer la stabilité financière, l'efficacité opérationnelle et l'exposition à divers risques de l'organisation.
2. Aide à la décision : pour éclairer les décisions stratégiques, telles que l'allocation des ressources, la planification des investissements et l'atténuation des risques.
3. Communication avec les parties prenantes : fournir aux parties prenantes un résumé clair et concis du profil de risque et des performances de l'organisation.
4. Suivi et amélioration : pour suivre l'évolution des niveaux de risque au fil du temps et identifier les domaines à améliorer.

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Avec l'introduction de ce système amélioré de notation des emprunteurs, Maclear continue de proposer une approche transparente, structurée et axée sur les données en matière de sécurité de la plateforme. Votre confiance est toujours notre priorité absolue.

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