Bewertungssystem für Kreditnehmer

Als registriertes Mitglied von PolyReg S.R.O., Maclear setzt sich für die Einhaltung der höchsten Sicherheitsstandards sowohl für Investoren als auch für Kreditprojekte ein. Wir halten uns strikt an die schweizerischen regulatorischen Kriterien, einschließlich der AML-, KYC- und DSGVO-Richtlinien, und arbeiten ständig an der Verbesserung des Bewertungsprozesses.

Unser Sicherheitsteam überprüft regelmäßig die Industriestandards und tut sein Bestes, um sicherzustellen, dass die Maclear-Plattform diesen zu 100% entspricht.

Um die Transparenz und die Effizienz der Entscheidungsfindung zu verbessern, verwenden wir ein Bewertungssystem. Wir verwenden es, um die finanzielle Situation, das Risikoprofil und die Gesamtleistung eines Unternehmens zu beurteilen und zu bewerten, bevor wir es der Maclear-Plattform hinzufügen.

Investment-Grade-Bonitätsrating von AAA bis D

Das von den Maclear-Experten gewählte Bewertungsmodell verwendet eine Bewertungsskala von AAA (außergewöhnlich) bis D (Standard), die den Branchenstandards führender Ratingagenturen wie S&P Global, Moody's und Fitch Ratings entspricht.

Unser Kreditbewertungssystem verwendet einen gewichteten Aggregationsansatz, der den branchenüblichen Best Practices führender Ratingagenturen entspricht. Jedes Kreditprojekt wird einer strengen Bewertung in Bezug auf alle drei Risikodimensionen unterzogen, wobei das endgültige Rating die relative Bedeutung jeder Komponente widerspiegelt.

Die entsprechende Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist ein quantitatives Maß, das den schweizerischen regulatorischen Standards und Risikofaktoren entspricht und die Relevanz der Bewertungen sicherstellt.

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Komponenten des Bewertungsmodells

Das Hauptziel des Modells besteht zwar darin, eine umfassende Bewertung der wichtigsten Risikofaktoren sicherzustellen, es ist jedoch in drei Kerndimensionen gegliedert:

1. Finanzielles Risiko: Beurteilt anhand von Kennzahlen wie Gesamtverbindlichkeiten/materielles Nettovermögen (TNW), finanzierte Verschuldung/EBIT und Schulden/Eigenkapital.
2. Qualitatives Risiko: Evaluiert anhand von Bewertungen für Geschäfts-, Management- und Branchenfaktoren.
3. Deckungs- und Liquiditätsrisiko: Gemessen anhand von Kennzahlen wie Debt Service Coverage Ratio (DSCR), EBIT/Zins und Current Ratio.

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Jeder Dimension wird eine Note zugewiesen, die auf vordefinierten Kriterien basiert, und die Gesamtnote wird durch Aggregation dieser Ergebnisse bestimmt. Die entsprechende Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist ein quantitatives Maß für das Ausfallrisiko einer Organisation.

Wie oft werden Bewertungen aktualisiert?

Das Maclear Credit Rating wird vierteljährlich auf der Grundlage einer umfassenden Überwachung der finanziellen Leistung, der Geschäftsentwicklungen, der Veränderungen im Management und der makroökonomischen Faktoren aktualisiert. Wesentliche Verbesserungen oder eine Verschlechterung können zu sofortigen Anpassungen des Ratings führen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen aktuell und korrekt bleiben.

So werden die Modellkomponenten zugewiesen

Um nichts zu verpassen und die Gesamtnote zu ermitteln, bezieht das Bewertungssystem auch eine Reihe von Einzelnoten für Finanzielles Risiko, Qualitatives Risiko sowie Deckungs- und Liquiditätsrisiko in die Berechnung ein.

Die Noten werden unter Verwendung eines gewichteten Aggregationsansatzes analysiert und kombiniert. Diese Methode stellt sicher, dass die Gesamtbewertung die relative Bedeutung der einzelnen Dimensionen widerspiegelt und gleichzeitig die Übereinstimmung mit den bewährten Verfahren der Branche gewährleistet.

Was bedeuten die Bonitätsratings AAA bis D?

Gemäß dem angegebenen Bewertungssystem reicht die Gesamtleistung des Unternehmens von AAA bis D und umfasst 10 Noten, was einen der umfassendsten Ansätze darstellt.

Das Bewertungsmodell als leistungsstarkes Instrument zur Risikobewertung

Bei der Bewertung von Kreditprojekten ist es für Experten von entscheidender Bedeutung, Objektivität zu wahren und einen umfassenden Ansatz anzuwenden, der alle wichtigen Faktoren berücksichtigt, die die Finanzstabilität und das Risiko beeinflussen. Eine Mehrzweck-Bewertung stellt sicher, dass kein kritischer Aspekt übersehen wird, was zu einem genaueren und zuverlässigeren Bewertungsprozess beiträgt.

Das Sicherheitsteam von Maclear hat dieses Bewertungsmodell sorgfältig ausgewählt, da es den Erwartungen der Anleger am besten entspricht und ihnen die Erkenntnisse bietet, die sie benötigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und langfristigen Erfolg zu erzielen. Bei Kreditprojekten dient diese strenge Risikobewertung sowohl als Maßstab als auch als Motivationsfaktor. Sie hebt Bereiche hervor, in denen finanzielle Verbesserungen möglich sind, fördert ein besseres Risikomanagement und die Einführung höherer Finanzstandards.

Dies wird durch die Hauptziele des Modells erreicht, darunter:

1. Risikobewertung: Bewertung der finanziellen Stabilität, der betrieblichen Effizienz und der Exposition der Organisation gegenüber verschiedenen Risiken.
2. Entscheidungsunterstützung: Zur Unterstützung strategischer Entscheidungen wie Ressourcenallokation, Investitionsplanung und Risikominderung.
3. Kommunikation mit Stakeholdern: Bereitstellung einer klaren und präzisen Zusammenfassung des Risikoprofils und der Leistung der Organisation.
4. Überwachung und Verbesserung: Um Veränderungen des Risikoniveaus im Laufe der Zeit zu verfolgen und Bereiche zu identifizieren, in denen Verbesserungen erforderlich sind.

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Mit der Einführung dieses verbesserten Bewertungssystems für Kreditnehmer bietet Maclear weiterhin einen transparenten, strukturierten und datengesteuerten Ansatz für die Plattformsicherheit. Ihr Vertrauen hat für uns immer oberste Priorität.

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