Sistema de puntuación del prestatario

Ser miembro registrado de PolyReg SRO, Maclear se compromete a mantener los más altos estándares de seguridad tanto para los inversores como para los proyectos que solicitan préstamos. Cumplimos estrictamente los criterios regulatorios suizos, incluidas las directrices sobre AML, KYC y GDPR, y trabajamos constantemente para mejorar el proceso de evaluación.

Nuestro equipo de seguridad revisa periódicamente los estándares del sector y hace todo lo posible para garantizar que la plataforma Maclear los cumpla al 100%.

Para mejorar la transparencia y la eficiencia en la toma de decisiones, utilizamos un sistema de puntuación. Lo utilizamos para evaluar y calificar la salud financiera, el perfil de riesgo y el rendimiento general de una empresa antes de añadirla a la plataforma Maclear.

Calificación crediticia de grado de inversión de AAA a D

El modelo de puntuación elegido por los expertos de Maclear emplea una escala de calificación que va de AAA (excepcional) a D (predeterminada), en consonancia con los estándares del sector utilizados por las principales agencias de calificación crediticia, como S&P Global, Moody's y Fitch Ratings.

Nuestro sistema de calificación crediticia emplea un enfoque de agregación ponderada coherente con las mejores prácticas del sector utilizadas por las principales agencias de calificación. Cada proyecto de préstamo se somete a una evaluación rigurosa en relación con las tres dimensiones de riesgo, y la calificación final refleja la importancia relativa de cada componente.

La probabilidad de incumplimiento (PD) correspondiente es una medida cuantitativa alineada con las normas regulatorias y los factores de riesgo suizos, lo que garantiza la relevancia de las evaluaciones.

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Componentes del modelo de puntuación

Si bien el objetivo principal del modelo es garantizar una evaluación integral de los factores de riesgo clave, se estructura en torno a tres dimensiones principales:

1. Riesgo financiero: se evalúa mediante métricas como el pasivo total/patrimonio neto tangible (TNW), la deuda financiada/EBIT y la deuda/capital.
2. Riesgo cualitativo: se evalúa mediante puntajes de factores empresariales, administrativos e industriales.
3. Riesgo de cobertura y liquidez: se mide utilizando ratios como el ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), el EBIT/interés y el ratio actual.

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A cada dimensión se le asigna una calificación en función de criterios predefinidos, y la calificación general se determina mediante la agregación de estos resultados. La probabilidad de incumplimiento (PD) correspondiente proporciona una medida cuantitativa del riesgo de incumplimiento de la organización.

¿Con qué frecuencia se actualizan las calificaciones?

La calificación crediticia de Maclear se actualiza trimestralmente y se basa en un seguimiento exhaustivo del desempeño financiero, la evolución empresarial, los cambios en la administración y los factores macroeconómicos. Las mejoras o el deterioro importantes pueden resultar en ajustes inmediatos de la calificación para garantizar que nuestras evaluaciones se mantengan actualizadas y precisas.

Cómo se asignan los componentes del modelo

Para no perder nada y determinar la calificación general, el sistema de puntuación también incluye en el cálculo un rango de calificaciones individuales para riesgo financiero, riesgo cualitativo y riesgo de cobertura y liquidez.

Las calificaciones se analizan y combinan mediante un enfoque de agregación ponderada. Esta metodología garantiza que la calificación general refleje la importancia relativa de cada dimensión y, al mismo tiempo, mantenga la coherencia con las mejores prácticas de la industria.

¿Qué significan las calificaciones crediticias de AAA a D?

Según el sistema de puntuación dado, el desempeño general de la empresa oscila entre AAA y D, y comprende 10 calificaciones, lo que proporciona uno de los enfoques más inclusivos.

El modelo de calificación como una herramienta poderosa para la puntuación de riesgos

Al evaluar los proyectos de préstamo, es crucial que los expertos mantengan la objetividad y apliquen un enfoque integral que tenga en cuenta todos los factores clave que influyen en la estabilidad financiera y el riesgo. Una evaluación multipropósito garantiza que no se pase por alto ningún aspecto crítico, lo que contribuye a un proceso de puntuación más preciso y fiable.

El equipo de seguridad de Maclear ha seleccionado cuidadosamente este modelo de puntuación porque es el que mejor se ajusta a las expectativas de los inversores y les proporciona la información necesaria para tomar decisiones informadas y lograr el éxito a largo plazo. En el caso de los proyectos que solicitan préstamos, esta rigurosa evaluación de riesgos sirve tanto de punto de referencia como de factor motivador, ya que destaca las áreas en las que se puede mejorar desde el punto de vista financiero, fomenta una mejor gestión del riesgo y la adopción de normas financieras más estrictas.

Esto se logra mediante los objetivos clave del modelo, que incluyen:

1. Evaluación de riesgos: para evaluar la estabilidad financiera, la eficiencia operativa y la exposición a diversos riesgos de la organización.
2. Apoyo a la toma de decisiones: para informar las decisiones estratégicas, como la asignación de recursos, la planificación de inversiones y la mitigación de riesgos.
3. Comunicación con las partes interesadas: proporcionar a las partes interesadas un resumen claro y conciso del perfil de riesgo y el desempeño de la organización.
4. Monitoreo y mejora: para rastrear los cambios en los niveles de riesgo a lo largo del tiempo e identificar las áreas de mejora.

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Con la introducción de este sistema mejorado de puntuación para prestatarios, Maclear continúa ofreciendo un enfoque transparente, estructurado y basado en datos para la seguridad de la plataforma. Su confianza es siempre nuestra principal prioridad.

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