Come iniziare a investire nel crowdlending con poco denaro: guida base

Iniziare a investire non richiede di disporre di un'ingente quantità di capitale. Una delle caratteristiche del crowdlending è proprio quella di consentire la partecipazione a prestiti aziendali con contributi relativamente piccoli, facilitando l'accesso a una classe di attivo tradizionalmente legata a grandi investitori o istituzioni finanziarie.

Per un principiante, tuttavia, la questione non riguarda unicamente quanto denaro serve per iniziare. È importante anche capire come funziona il modello, quale tipo di prestiti viene finanziato, come distribuire il capitale e quali strumenti aiutano a gestire un portafoglio.

Cos'è il crowdlending?

Il crowdlending è una modalità di finanziamento partecipativo basata su prestiti. Invece che un'azienda ottenga tutto il capitale da un unico istituto finanziario, una piattaforma mette in collegamento diversi investitori con aziende che necessitano di finanziamento. Gli investitori apportano capitale ai prestiti disponibili e ricevono interessi secondo le condizioni di ciascuna operazione.

Per le aziende rappresenta una via di finanziamento aggiuntiva. Per gli investitori, consente di accedere a prestiti aziendali e ottenere un rendimento potenziale tramite la riscossione di interessi. Su piattaforme come Maclear, gli investitori accedono a progetti di finanziamento di piccole e medie imprese europee da un unico ambiente.

Quanto denaro serve per iniziare?

Non esiste un importo universale che determini quanto dovrebbe investire un principiante. Uno dei vantaggi del modello è che consente di iniziare con importi ridotti e aumentare l'esposizione in modo progressivo man mano che l'investitore acquisisce esperienza.

Su Maclear, l'investimento minimo sul mercato primario è di 50 € e sul Secondary Market di 30 €, il che consente di iniziare con un importo relativamente piccolo. Questo non significa che 50 € siano l'importo adatto a chiunque: l'importo iniziale dovrebbe dipendere dal capitale disponibile, dagli obiettivi di investimento e dalla capacità di sostenere eventuali perdite.

Passo 1: capire come funziona prima di investire

Prima di effettuare il primo investimento è opportuno conoscere gli elementi di base del crowdlending:

• Debitore: azienda o persona che riceve il finanziamento.
• Principal: importo di denaro prestato.
• Interesse: remunerazione associata al prestito.
• Durata: periodo durante il quale l'operazione rimane in vigore.
• Scadenza: momento previsto per la restituzione del capitale.
• Garanzie: meccanismi che possono sostenere determinate operazioni.
• Mercato secondario: spazio che può consentire di vendere una posizione prima della scadenza, quando esiste un acquirente.

Comprendere questi concetti aiuta a interpretare correttamente le informazioni di ciascun progetto e a confrontare diverse opportunità.

Passo 2: iniziare con un importo gestibile

Quando si inizia con poco denaro, l'obiettivo iniziale può essere acquisire esperienza e conoscere il funzionamento dell'investimento. Non è necessario utilizzare fin da subito tutto il capitale disponibile.

Una strategia semplice consiste nell'iniziare con un importo moderato e osservare come evolvono i prestiti, i pagamenti degli interessi e le scadenze. Con l'aumentare dell'esperienza, l'investitore può decidere se incrementare progressivamente il capitale destinato al crowdlending. È inoltre opportuno mantenere liquidità al di fuori della piattaforma per le esigenze a breve termine.

Passo 3: diversificare fin dall'inizio

Uno dei vantaggi di iniziare con un importo ridotto è che può essere utilizzato per costruire un portafoglio distribuito. Se si dispone di 500 € per iniziare, non è necessario concentrarli in un unico prestito: con un minimo di 50 € per operazione, tale importo può essere suddiviso tra diversi progetti.

La diversificazione può essere effettuata sulla base di diversi criteri: debitori, progetti, settori, durate e date di scadenza differenti. In questo modo, l'andamento del portafoglio non dipende esclusivamente da un'unica operazione.

Passo 4: analizzare i progetti prima di investire

Il fatto che il crowdlending consenta di iniziare con poco denaro non significa che si debba investire senza analizzare le operazioni. Prima di selezionare un prestito conviene verificare chi richiede il finanziamento e qual è la sua attività, a cosa serve il denaro, qual è la durata, quale interesse offre, quali garanzie esistono e come avverrà la restituzione.

Maclear applica un processo di due diligence dei debitori che include verifiche legali, controlli AML e sui precedenti e analisi finanziaria, con revisione del bilancio, del conto economico, dell'indebitamento, del capitale circolante, del piano industriale e del modello finanziario. Questa analisi fa parte della selezione dei progetti, anche se non elimina il rischio di credito insito nei prestiti.

Passo 5: reinvestire gli interessi se è coerente con la propria strategia

Quando un portafoglio inizia a generare interessi, esiste la possibilità di utilizzarli per finanziare nuove operazioni. Questa pratica, nota come reinvestimento, consente di aumentare progressivamente il capitale destinato al crowdlending senza effettuare nuovi apporti con la stessa frequenza.

L'effetto può essere particolarmente rilevante nel lungo periodo, poiché gli interessi generati diventano parte del capitale disponibile per investimenti futuri. Il reinvestimento non garantisce un determinato rendimento e deve essere adattato agli obiettivi e alle circostanze di ciascun investitore.

Passo 6: utilizzare l'automazione quando ha senso

Quando un portafoglio inizia a crescere, selezionare manualmente ogni nuova operazione richiede più tempo. Su Maclear, AutoInvest consente di configurare criteri affinché gli investimenti vengano effettuati automaticamente quando compaiono progetti che soddisfano tali parametri.

Per un principiante ha senso conoscere prima come funziona la piattaforma e analizzare manualmente alcune operazioni prima di automatizzare. In questo modo, l'automazione diventa uno strumento per risparmiare tempo e non un sostituto dell'analisi.

Quali vantaggi ha iniziare con poco denaro?

Iniziare con un importo ridotto consente di apprendere progressivamente: l'investitore si familiarizza con i prestiti, i pagamenti, le scadenze e gli strumenti della piattaforma senza impegnare un'elevata quantità di capitale.

Facilita inoltre la diversificazione fin dall'inizio, consente di testare una strategia prima di aumentare il capitale e riduce la barriera d'ingresso, poiché non è necessario disporre di importi elevati per accedere a questo tipo di investimento.

Quali errori conviene evitare?

Il primo è concentrare troppo capitale in un unico prestito. Il secondo, concentrarsi esclusivamente sull'interesse senza analizzare le caratteristiche dell'operazione. Il terzo, investire denaro che potrebbe servire a breve termine: i prestiti hanno una durata determinata e le possibilità di recuperare il capitale prima della scadenza dipendono dall'esistenza di acquirenti sul mercato secondario. Infine, conviene sempre capire cosa si sta finanziando prima di investire.

Punti chiave

• Su Maclear l'investimento minimo è di 50 € sul mercato primario e di 30 € sul Secondary Market.
• Iniziare con poco consente di conoscere il funzionamento della piattaforma prima di costruire un portafoglio più ampio.
• La diversificazione tra debitori, settori e durate è più importante dell'importo iniziale.
• Il reinvestimento degli interessi aumenta il capitale disponibile senza nuovi apporti, ma non garantisce un rendimento.
• L'automazione tramite AutoInvest fa risparmiare tempo, ma non sostituisce l'analisi dei progetti.

Conclusione

Iniziare a investire nel crowdlending non deve necessariamente essere complicato né richiedere una grande quantità di denaro. Un primo investimento di piccola entità serve a conoscere il funzionamento del modello, analizzare progetti, sperimentare diverse durate e cominciare a costruire un portafoglio diversificato.

Il processo può essere riassunto in alcuni passaggi semplici: comprendere il funzionamento del crowdlending, iniziare con un importo sostenibile, distribuire il capitale tra diverse operazioni, analizzare ogni progetto e reinvestire gli interessi quando è coerente con la strategia. Come qualsiasi investimento in prestiti, il crowdlending comporta un rischio di credito ed esiste la possibilità di perdere parte o la totalità del capitale.

Informazioni su Maclear

Maclear AG è una piattaforma di prestiti P2P e crowdlending con sede in Svizzera. L'azienda opera come intermediario finanziario nel settore non bancario ed è membro di PolyReg SRO, in conformità con la normativa finanziaria svizzera, incluse le norme AML, KYC e RGPD. Maclear offre a investitori retail e qualificati l'accesso a opportunità di prestiti aziendali verificate, con valutazione del rischio integrata, un Provision Fund e un Secondary Market per garantire liquidità.

AVVISO DI RISCHIO. Il prestito P2P comporta un rischio significativo, inclusa la possibile perdita del capitale. I debitori possono risultare inadempienti e l'investitore potrebbe perdere parte o la totalità del proprio investimento. I rendimenti passati non garantiscono risultati futuri. Gli investimenti non sono coperti da alcun sistema di garanzia dei depositi. Questo contenuto ha scopo esclusivamente educativo e non costituisce consulenza finanziaria, di investimento o legale. Si consiglia di consultare un consulente finanziario qualificato prima di investire. Maclear AG è una piattaforma svizzera di crowdlending, membro di PolyReg, organizzazione di autoregolamentazione supervisionata dalla FINMA.