Reddito passivo: come creare più fonti di reddito con poco capitale

Nella maggior parte dei casi, ottenere redditi ricorrenti richiede un investimento iniziale di denaro, tempo o competenze; inoltre, nessuna fonte di reddito è completamente priva di rischi e alcune richiedono manutenzione, monitoraggio o reinvestimento.

La buona notizia è che non è necessario disporre di un grande patrimonio per iniziare.

Esistono diverse alternative che permettono di costruire progressivamente varie fonti di reddito con importi relativamente piccoli.

La chiave non sta nel trovare un investimento che generi denaro automaticamente, ma nel creare un sistema diversificato di fonti di reddito che riduca la dipendenza da un'unica fonte.

Che cosa sono i redditi passivi?

I redditi passivi sono quelli che possono essere generati senza che esista una relazione diretta e costante tra le ore lavorate e il denaro ricevuto.

Alcuni esempi tradizionali sono:

• Interessi ottenuti da determinati investimenti.
• Dividendi da azioni.
• Redditi da locazione di immobili.
• Diritti d'autore o royalties.
• Utili di determinate attività digitali.
• Interessi provenienti da prestiti erogati tramite piattaforme di crowdlending.

Tuttavia, "passivo" non significa necessariamente "senza fare nulla".

Un investimento necessita di monitoraggio, un immobile richiede gestione e un'attività digitale può necessitare di aggiornamenti e manutenzione. Pertanto, sarebbe più preciso parlare di redditi che richiedono un minore sforzo ricorrente una volta creato l'asset o realizzato l'investimento.

Perché creare più fonti di reddito?

Dipendere da un'unica fonte di reddito può aumentare la vulnerabilità finanziaria.

Per una persona con lavoro dipendente, lo stipendio può essere la principale fonte di reddito e per un lavoratore autonomo può dipendere da pochi clienti, mentre per un investitore può derivare principalmente dall'andamento di un determinato portafoglio.

Creare fonti aggiuntive permette di ridurre progressivamente tale dipendenza.

Inoltre, diverse fonti di reddito possono comportarsi in modo differente. Mentre una può dipendere dai mercati finanziari, un'altra può essere legata a un'attività digitale o alla locazione di un asset.

La diversificazione, quindi, non consiste soltanto nell'investire in prodotti diversi, ma anche nel diversificare l'origine dei redditi.

Come generare redditi passivi con poco capitale?

Non esiste un importo minimo universale per iniziare: l'importante è scegliere alternative proporzionali al capitale disponibile ed evitare di assumere rischi eccessivi solo per cercare di accelerare i risultati.

Queste sono alcune delle opzioni che possono essere valutate.

1. Dividendi da azioni e fondi

Investire in società che distribuiscono dividendi può generare una fonte periodica di reddito.

Esistono anche fondi ed ETF che investono in società con politiche di distribuzione dei dividendi.

Il principale vantaggio è che l'investitore può iniziare con importi relativamente piccoli e aumentare progressivamente la propria posizione.

Tuttavia, i dividendi non sono garantiti. un'azienda può ridurli o eliminarli e anche il prezzo delle azioni può subire perdite.

Pertanto, un investimento non dovrebbe essere analizzato unicamente in base al suo rendimento da dividendo.

2. Reddito fisso e depositi

I depositi, i conti remunerati e determinati prodotti a reddito fisso possono generare interessi in cambio del mantenimento del capitale investito per un periodo determinato.

Hanno spesso un profilo di rischio diverso da quello delle azioni, anche se il rendimento potenziale può essere inferiore.

Per un investitore che sta costruendo le sue prime fonti di reddito, questi prodotti possono svolgere un ruolo importante nell'ambito della liquidità e della gestione del rischio.

3. Crowdlending e prestiti P2P

Il crowdlending consente di prestare denaro a imprese o privati attraverso piattaforme digitali e di ricevere interessi in base alle condizioni di ciascun prestito.

Per un piccolo investitore può essere un modo per aggiungere una potenziale fonte di reddito da interessi senza dover disporre di un grande patrimonio.

Inoltre, la possibilità di distribuire il capitale tra diversi prestiti facilita la diversificazione.

Ma esiste un rischio fondamentale: il debitore può non adempiere ai propri obblighi di pagamento. Per questo motivo, gli interessi non devono essere interpretati come un reddito garantito.

Come si può utilizzare Maclear per generare reddito da interessi?

Piattaforme come Maclear consentono agli investitori privati di accedere a opportunità di finanziamento e di distribuire il proprio capitale tra diversi prestiti.

L'investitore può selezionare le operazioni che ritiene adeguate e ricevere i pagamenti corrispondenti secondo le condizioni di ciascun prestito.

Maclear offre anche Autoinvest, uno strumento che permette di automatizzare gli investimenti seguendo i criteri configurati in precedenza dall'utente.

Questo può facilitare il reinvestimento dei fondi che diventano via via disponibili, anche se non rende l'investimento completamente automatico né elimina la necessità di rivedere periodicamente la strategia.

Inoltre, il Secondary Market consente di offrire determinati investimenti ad altri investitori prima della loro scadenza. Questa funzionalità può aumentare le possibilità di liquidità, anche se qualsiasi operazione dipende dalla presenza di acquirenti interessati.

Come in qualsiasi investimento in prestiti, esiste il rischio di insolvenza e la possibilità di perdere parte o la totalità del capitale.

4. Investimento immobiliare

L'affitto di immobili è uno degli esempi più noti di generazione di reddito ricorrente.

Tuttavia, acquistare un'abitazione da affittare richiede normalmente un capitale considerevole e comporta spese, imposte, manutenzione, periodi di sfitto e gestione degli inquilini.

Per chi dispone di meno capitale esistono alternative di investimento immobiliare che permettono di partecipare a determinati progetti tramite piattaforme digitali.

Queste opzioni possono ridurre la barriera d'ingresso, anche se non eliminano i rischi associati al settore immobiliare né garantiscono un flusso di reddito.

5. Creare un asset digitale

Non tutti i redditi passivi provengono da investimenti finanziari.

Creare un asset digitale può essere un altro modo di generare reddito ricorrente.

Alcuni esempi sono:

• Un corso online.
• Un libro elettronico.
• Un modello specializzato.
• Un sito web con contenuti monetizzati.
• Fotografie, illustrazioni o musica con licenza.
• Software o strumenti digitali.

La principale differenza rispetto a un investimento finanziario è che qui il capitale iniziale può essere ridotto, ma lo sforzo iniziale è solitamente considerevole.

Creare un buon prodotto digitale richiede tempo, competenze e capacità di trovare acquirenti. Una volta sviluppato e automatizzata una parte della commercializzazione, può generare entrate con uno sforzo marginale minore.

6. Automatizzare il reinvestimento

Uno dei modi più efficaci per aumentare progressivamente le entrate passive è reinvestire una parte dei proventi ottenuti.

Supponiamo che un investimento generi interessi: invece di ritirare tutto il denaro, una parte di tali interessi può essere reinvestita.

Con il tempo, il capitale investito aumenta e può generare nuovi proventi.

Questo effetto è noto come interesse composto.

La differenza può essere considerevole nel lungo periodo, anche se dipende sempre dal rendimento ottenuto, dalle imposte, dai costi e, negli investimenti a rischio, dalle possibili perdite.

Come combinare diverse fonti di reddito?

Non è necessario iniziare con cinque o sei fonti diverse.

Di fatto, cercare di creare troppe fonti contemporaneamente con poco capitale può generare un portafoglio difficile da gestire e poco efficiente.

Una strategia più ragionevole può consistere nel costruirle progressivamente.

Ad esempio:

Prima fase: creare un fondo di emergenza ed eliminare i debiti a costo elevato.

Seconda fase: costituire un portafoglio di investimento diversificato.

Terza fase: aggiungere una fonte di reddito supplementare, come dividendi, interessi o un asset digitale.

Quarta fase: reinvestire parte dei proventi e aumentare progressivamente il numero o la dimensione delle fonti.

L'obiettivo non è avere molte fonti di reddito, bensì fare in modo che nessuna di esse sia indispensabile per mantenere la stabilità finanziaria.

Un esempio con 5.000 €

Immaginiamo una persona che dispone di 5.000 € di cui non ha bisogno nel breve periodo.

Invece di concentrare tutto il capitale in un'unica alternativa, potrebbe valutare una distribuzione diversificata.

Ad esempio:

Destinazione Percentuale Capitale

ETF diversificati 40% 2.000 €

Debito privato / crowdlending 20% 1.000 €

Liquidità 20% 1.000 €

Azioni o fondi orientati ai dividendi

10% 500 €

Formazione o creazione di un asset digitale 10% 500 €

AVVISO: questa distribuzione è unicamente un esempio didattico e non costituisce una raccomandazione di investimento.

Inoltre, ogni persona dovrebbe adattare la strategia al proprio orizzonte temporale, alle esigenze di liquidità, alla situazione finanziaria e alla tolleranza al rischio.

L'obiettivo non è vivere di redditi passivi da subito

Uno dei principali errori quando si parla di redditi passivi è pensare che una piccola somma di capitale possa generare rapidamente un'elevata quantità di denaro.

La realtà è decisamente meno spettacolare.

Se un investimento genera il 5% annuo, 1.000 € produrrebbero circa 50 € all'anno al lordo delle imposte e di eventuali costi. Per generare importi rilevanti di reddito tramite investimenti serve, normalmente, una combinazione di capitale, tempo e reinvestimento.

Per questo, nei primi anni ha spesso più senso concentrarsi sull'aumento del patrimonio anziché sul prelievo di tutti i redditi generati (ciò che in sostanza è l'interesse composto).

Man mano che il capitale cresce, può crescere anche la capacità di generare reddito.

Rischi da tenere in considerazione

Generare redditi passivi tramite investimenti non elimina il rischio.

A seconda dell'alternativa scelta, possono esistere:

• Rischio di perdita del capitale.
• Rischio di mercato.
• Rischio di insolvenza.
• Rischio di liquidità.
• Rischio di inflazione.
• Rischio di concentrazione.
• Rischio fiscale.

Per questo motivo, una strategia di redditi passivi dovrebbe iniziare dalla comprensione dei rischi e non unicamente dal calcolo di quanto denaro potrebbe generare.

In particolare, diffida di qualsiasi proposta che prometta redditi elevati, costanti e senza rischio. Negli investimenti, un rendimento potenzialmente maggiore è di solito associato a rischi maggiori o a una minore liquidità.

Conclusione

Creare varie fonti di reddito con poco capitale è possibile, ma di solito non avviene dall'oggi al domani.

La strategia più sostenibile consiste nell'iniziare con importi che puoi permetterti di investire, diversificare progressivamente e reinvestire una parte dei redditi per aumentare il capitale.

Gli investimenti finanziari, il crowdlending, i dividendi, il settore immobiliare e gli asset digitali possono svolgere funzioni diverse all'interno di una strategia di generazione di reddito.

Nel caso del crowdlending, piattaforme come Maclear consentono di accedere a prestiti e di distribuire il capitale tra diverse operazioni, oltre a offrire strumenti come Autoinvest per automatizzare parte del processo di investimento. Il Secondary Market può aumentare le possibilità di liquidità, sebbene sia soggetto alla disponibilità di acquirenti.

In definitiva, i redditi passivi non consistono nel trovare una formula per guadagnare denaro senza sforzo. Consistono nel trasformare progressivamente capitale, conoscenze o lavoro iniziale in asset capaci di generare redditi ricorrenti, mantenendo sempre un'adeguata gestione del rischio.

Il contenuto di questo articolo è fornito a scopo informativo e educativo. Non costituisce un consiglio di investimento, finanziario, fiscale o legale. Il prestito tra privati (P2P) e gli investimenti in crowdlending comportano un rischio di perdita parziale o totale del capitale. Le performance passate non pregiudicano i risultati futuri. La liquidità su un mercato secondario non è garantita. I lettori sono invitati a condurre le proprie ricerche e a consultare consulenti qualificati prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria. La disponibilità di prodotti e servizi può essere limitata in alcune giurisdizioni.