AutoInvest to narzędzie Maclear do automatycznego inwestowania według reguł, które definiujesz. Ustalasz parametry – kwotę, okres, oprocentowanie, poziom ryzyka, kraje i typy projektów – a system rezerwuje środki dla pasujących projektów Native, gdy uruchamia się jego harmonogram. Jest dostępny dla zweryfikowanych inwestorów, którzy ukończyli PoA i podpisali Formularz A. Automatyzacja realizuje Twoją strategię; nie eliminuje ryzyka inwestycyjnego.
AutoInvest w pożyczkach P2P to funkcja umożliwiająca ustawienie z góry zdefiniowanych kryteriów dla pożyczek, które inwestorzy chcą finansować. Platforma automatycznie alokuje wówczas środki na pożyczki spełniające specyfikację inwestora. Funkcja została zaprojektowana tak, aby obejmować różne parametry, w tym oprocentowanie pożyczki, kwotę pożyczki, okres pożyczki oraz rating pożyczkobiorcy. Istnieją również dodatkowe parametry. Po ustawieniu parametrów przez inwestora narzędzie skanuje dostępne opcje na platformie, a następnie przystępuje do alokacji środków na te, które najlepiej spełniają zdefiniowane kryteria.
Dostęp do AutoInvest jest uwarunkowany potwierdzeniem adresu (PoA) oraz podpisanym Formularzem A. PoA weryfikuje tożsamość i miejsce zamieszkania inwestora; Formularz A to dokument zgodności zapewniający należytą staranność w odniesieniu do zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), poznania klienta (KYC) oraz RODO.
Z AutoInvest w Maclear mogą korzystać wyłącznie użytkownicy posiadający PoA oraz Formularz A. AutoInvest stosuje ten sam model oceny ryzyka kredytowego oraz ten sam wskaźnik rocznego zwrotu z inwestycji (AROI) co pozostałe narzędzia na platformie crowdlendingowej Maclear. Uprawnieni użytkownicy mogą optymalizować swoją strategię inwestycyjną, a także lepiej zarządzać środkami dzięki kryteriom, które mogą ustawić w AutoInvest.
Inwestorzy mogą ustawiać strategie oparte na regułach automatycznie, zamiast ręcznie wybierać interesujące ich projekty. System automatycznie oceni wszystkie dostępne na platformie możliwości względem zestawu kryteriów, a następnie automatycznie alokuje środki, gdy pojawi się pasujący projekt. Poniższa tabela zawiera szczegółowy przegląd tego, jak AutoInvest ma działać w Maclear.
Uruchamiany konsekwentnie, AutoInvest jest również praktycznym sposobem na zastosowanie strategii uśredniania ceny zakupu w wielu projektach.
| Ustawienie | Tryb | Co kontroluje | Zakres lub wartość domyślna |
|---|---|---|---|
| Kwota inwestycji | Podstawowy | Kwota inwestycji alokowana na pojedynczy projekt | Od €50 (ustalone minimum) do maksimum zdefiniowanego przez użytkownika |
| Oprocentowanie (od %) | Podstawowy | Minimalne oprocentowanie projektu | Definiowane przez użytkownika |
| Okres pożyczki | Podstawowy | Akceptowalny zakres okresu projektu | Okres od/do w miesiącach |
| Poziom ryzyka | Podstawowy | Kwalifikujący się poziom ryzyka projektu w skali od 1 do 10 (oparty na ramach oceny ryzyka kredytowego Maclear) | Domyślnie wszystkie |
| Kraje | Podstawowy | Kraje, w których zlokalizowany jest projekt | Domyślnie wszystkie |
| Typy projektów | Podstawowy | Kwalifikujące się kategorie projektów | Domyślnie wszystkie |
| Maksymalny wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego (D/E) | Zaawansowany | Zobowiązania ogółem ÷ kapitał własny | Wartość domyślna 0,2 w zakresie 0,2–4,0 |
| Wskaźnik wartości pożyczki do zabezpieczenia (LTV) | Zaawansowany | Kwota pożyczki ÷ wartość zabezpieczenia | Zakres od 40% do 200% |
| Historia kredytowa | Zaawansowany | Historyczny profil kredytowy pożyczkobiorcy | Domyślnie wszystkie, ale ocena kredytowa od 6 do 10 |
| Pomijanie projektów z istniejącymi inwestycjami | Zaawansowany | Wyklucza projekty, które są już obecne w portfelu inwestora | Filtr Wł./Wył. |
Poziom ryzyka (Podstawowy) i Ustawienia zaawansowane wzajemnie się wykluczają – włączenie trybu zaawansowanego wyłącza selektor poziomu ryzyka.
AutoInvest ocenia wszystkie projekty obecne na platformie i priorytetyzuje je, klasyfikując według wewnętrznych ram po uruchomieniu harmonogramu. Nie inwestuje w projekty według kolejności zgłoszeń, oceniając każdą opcję względem zestawu kryteriów zdefiniowanych przez użytkownika.
Proces oceny AutoInvest wygląda następująco.
Tak, przy AutoInvest możesz stracić pieniądze. Mimo że system próbuje oceniać projekt względem zestawu zdefiniowanych kryteriów, aby ograniczyć ryzyko związane z inwestycją P2P, inwestycja wolna od ryzyka jest niemożliwa. Pozostają ryzyka związane z pożyczkobiorcą, ryzyko płynności, ryzyko związane z platformą oraz ryzyko makroekonomiczne i regulacyjne.
AutoInvest ma pewne zasady i limity, które powinien znać każdy inwestor. Ramy AutoInvest są następujące.
Inwestycje dokonywane za pośrednictwem AutoInvest również liczą się do bonusów lojalnościowych i poleceniowych Maclear, na takich samych warunkach jak inwestycje ręczne.
AutoInvest umożliwia automatyzację strategii inwestycyjnych na platformie. Inwestorzy mogą ustawić zestaw kryteriów, aby znaleźć najlepiej dopasowany projekt na platformie za pomocą zautomatyzowanego systemu działającego w ramach zadanego zestawu reguł ustalonych przez użytkownika. AutoInvest nie zmniejsza jednak ryzyka kredytowego, ryzyka niewypłacalności ani ryzyka płynności. Ponieważ kryteria ustala inwestor, AutoInvest jedynie przeprowadza kontrole na ich podstawie i nie wpływa na ostateczną decyzję użytkownika.
Korzystając z AutoInvest, należy pamiętać, że zwroty nie są gwarantowane. Bardziej agresywna strategia, taka jak wyższa stopa zwrotu lub niższy wynik ryzyka, nie oznacza lepszego projektu. Wybór zależy od profilu ryzyka. Inwestor jest odpowiedzialny za konfigurację strategii, w tym za kryteria filtrowania projektów; system jedynie ostrzega użytkownika, ale nie udziela żadnych wskazówek.
Aby uzyskać pełny obraz, zapoznaj się z pełną informacją o ryzyku Maclear oraz naszym przewodnikiem po ryzykach pożyczek P2P.
AutoInvest decyduje, czy projekt jest optymalnym wyborem inwestycyjnym, stosując zestaw kryteriów. Wynik priorytetu składa się ze stopnia wypełnienia projektu, szacowanej rentowności projektu, ryzyka oraz aktualności przetwarzania w systemie. Projekty oceniane najnowiej otrzymują tymczasowo obniżony wskaźnik priorytetu.
Maclear daje zweryfikowanym inwestorom dostęp do sprawdzonych projektów pożyczek biznesowych z wbudowaną oceną ryzyka. Zbuduj strategię AutoInvest lub inwestuj ręcznie na platformie crowdlendingowej Maclear.
Poznaj Maclear →Maclear AG to szwajcarska platforma pożyczek P2P i crowdlendingu z siedzibą w Szwajcarii. Spółka działa jako pośrednik finansowy w sektorze pozabankowym i jest członkiem PolyReg SRO, zgodnie ze szwajcarskimi regulacjami finansowymi, w tym AML, KYC i RODO. Maclear oferuje inwestorom detalicznym i kwalifikowanym dostęp do sprawdzonych możliwości pożyczek biznesowych, z wbudowaną oceną ryzyka, Funduszem Rezerwowym oraz Rynkiem Wtórnym zapewniającym płynność.
