Die Vorteile der kontinuierlichen Prüfung von Maclear für Anleger

Eine der ersten Überlegungen, wenn man Crowdlending oder andere Finanztransaktionen online tätigt, ist die Legitimität der Plattform. Dies ist absolut ratsam, insbesondere wenn alternative digitale Plattformmodelle für jemanden völlig neu sind. Aus diesem Grund müssen solche Plattformen in jedem Land lizenziert werden. Um zu überprüfen, ob eine Organisation ordnungsgemäß bei der zuständigen Behörde registriert ist, muss sie angeben, bei welcher Behörde sie registriert ist.

Diese Genehmigungsbehörden, bei denen es sich in erster Linie um eine Regierungsbehörde oder eine unabhängige Organisation handelt, die mit der Lizenzierung von Plattformen gemäß den staatlichen Vorschriften beauftragt ist, stellen dann die vollständige Liste der bei ihnen registrierten und zur Erbringung dieser Finanzdienstleistungen autorisierten Organisationen zur Verfügung. Maclear, wird beispielsweise auf der Liste der Organisationen von PolyReg angezeigt. Es entschied sich für die Schweiz für die Registrierung, da sie eine Oase der Sicherheit und ein Segen für das Bankwesen war.

Die Art und Weise, wie Maclear die Sicherheit der Gelder seiner Anleger und Kreditnehmer garantiert, ist äußerst umfassend. Dies wird durch das wachsame Auge von PolyReg gewährleistet, das seit 25 Jahren in Betrieb ist. Zusätzlich zu den eigenen Automatisierungs- und internen Schulungen und Richtlinien von Maclear wird Maclear jährlichen Audits unterzogen. Sollte irgendetwas im Zusammenhang mit PolyReg Anlass zu Bedenken geben Mitglieder, sie werden ebenfalls Überraschungsprüfungen unterzogen.

Was bei den Audits von Maclear tatsächlich geprüft wurde

Bei den regelmäßigen Audits von Maclear handelt es sich nicht um theoretische oder übergeordnete Übungen zum Ankreuzen von Boxen. Sie sind praktisch, dokumentengesteuert Untersuchungen der Funktionsweise der Plattform in Echtzeit, wobei der Schwerpunkt eindeutig auf dem Schutz der Anlegerinteressen und der Sicherstellung liegt, dass jede Betriebsebene genau wie geplant funktioniert. Der Umfang dieser Prüfungen spiegelt die Tatsache wider, dass Maclear als Finanzintermediär nach schweizerischem Recht tätig ist.

Trennung von Anlegergeldern

PolyReg überprüft, wie nicht investierte Kundengelder aufbewahrt werden, Rückzahlungsströme verarbeitet werden und wie Gelder zwischen Kreditnehmer-, Plattform- und Anlegerkonten übertragen werden. Ziel ist es, zu bestätigen, dass das Kundenvermögen zu jeder Zeit vollständig von den eigenen Betriebsfinanzen von Maclear getrennt bleibt, ohne dass es zu einer Vermischung, einem unbefugten Zugriff oder einem Risiko in der Bilanz kommt. Dies ist in Artikel 401 des Schweizerischen Obligationenrechts geregelt.

Onboarding für Kreditnehmer

Wir haben unsere eigene Methode, um Kreditantragsteller strikt herauszufiltern, um sicherzustellen, dass sie qualifiziert sind, und auf dieser Grundlage einen Kredit-Score für sie zu erstellen. Die von uns verwendete Formel basiert auf 14 verschiedenen Faktoren und basiert auf den Methoden der drei besten Kreditauskunfteien. Sie alle müssen auch Sicherheiten verpfänden, an denen die Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls Rechte erhalten. Bisher gab es in der Geschichte von Maclear nur einen.

Studie der Auditoren:

• Bonitätsprüfungen
• Wie Kreditnehmer identifiziert, Risiken bewertet und Sicherheiten dokumentiert werden
• Die internen Genehmigungsverfahren, um sicherzustellen, dass Entscheidungen konsistent und im Einklang mit den angegebenen Richtlinien getroffen werden, anstatt nach Ermessen oder Abkürzungen.

Ziel ist es, sicherzustellen, dass jedes aufgelistete Projekt unabhängig von Größe oder Geografie denselben strukturierten Screening-Prozess durchlaufen hat.

Systeme zur Transaktionsüberwachung und Berichterstattung

Auditoren analysieren, wie Maclear Zahlungen verfolgt, Anomalien erkennt und ungewöhnliche Aktivitäten während des gesamten Lebenszyklus eines Kredits kennzeichnet.

Dazu gehören:

• Testen automatisierter Überwachungstools
• Überprüfung der Eskalationsverfahren
• Überprüfung, ob die Berichtspflichten korrekt und pünktlich erfüllt werden. Jegliche Lücken bei der Überwachung oder Verzögerungen bei der Berichterstattung werden als Risikosignale behandelt, die umgehend behoben werden müssen.

Die interne Compliance-Struktur selbst wird ebenfalls auf den Prüfstand gestellt. Bei den Audits wird untersucht, ob Rollen und Verantwortlichkeiten klar definiert sind, AMLA-relevante Funktionen angemessen besetzt sind und die Berichtsbereiche wie vorgesehen funktionieren. Dadurch wird sichergestellt, dass die Einhaltung der Vorschriften nicht auf eine einzelne Person konzentriert oder als abstrakte Funktion behandelt wird, sondern dass die operativen Teams mit klarer Rechenschaftspflicht auf jeder Ebene miteinander verbunden sind. PolyReg überprüft auch, ob die Aufzeichnungen vollständig, konsistent und abrufbar sind — von den Kreditnehmerdateien und Transaktionsprotokollen bis hin zu internen Richtlinien und Schulungsaufzeichnungen.

Was regelmäßige Prüfungen für das Anlegervertrauen bedeuten

Prüfungen sind einer der Hauptgründe, warum Anleger mit einem hohen Maß an Vertrauen an der Plattform teilnehmen können. Da diese Audits wiederkehrend, strukturiert und unter der Aufsicht von PolyReg durchgeführt werden, stellen sie eine kontinuierliche externe Bestätigung dafür dar, dass die Geschäftstätigkeit von Maclear weiterhin solide und transparent ist und den regulatorischen Erwartungen der Schweiz entspricht. Das Wissen, dass diese Prozesse Jahr für Jahr unter die Lupe genommen werden und dass Mängel gemäß verbindlichen Anweisungen behoben werden müssen, reduziert das Betriebs- und Governance-Risiko für Anleger erheblich.

Audits dienen auch als Frühwarnsystem. Durch die Überprüfung von Live-Daten, Dokumentationsprotokollen und Compliance-Workflows kann PolyReg Schwachstellen erkennen, bevor sie sich zu systemischen Problemen entwickeln. Diese proaktive Aufsicht schützt Kreditgeber vor Risiken, die auf wenig überwachten Crowdfunding-Märkten oft erst entstehen, wenn Verluste eintreten.

Ebenso wichtig ist die Signalwirkung. Die Bereitschaft von Maclear, einem der anspruchsvollsten Prüfsysteme der Schweiz zu unterliegen, sendet eine klare Botschaft an aktuelle und potenzielle Anleger: Transparenz und Rechenschaftspflicht sind nicht verhandelbar.

Ordentliche und außerordentliche Prüfungen: So profitieren Kreditgeber

Maclear arbeitet nach einem zweistufigen Auditsystem, das geplante jährliche Audits mit der Möglichkeit außerordentlicher, unangekündigter Inspektionen kombiniert. Letzteres kann von PolyReg jederzeit initiiert werden. Ihr Zweck ist keine routinemäßige Überprüfung, sondern ein schnelles Eingreifen, wenn bestimmte Risikoindikatoren auftreten.

Zu diesen Auslösern können gehören:

• ungewöhnliche Transaktionsmuster
• Diskrepanzen bei den Berichtsdaten
• bei der Routineüberwachung festgestellte Inkonsistenzen
• Beschwerden, die auf mögliche Verfahrensverstöße hinweisen
• Signale externer Behörden, die eine genauere Prüfung rechtfertigen

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Selbst geringfügige Anomalien — wenn sie eher auf systemische als auf isolierte Probleme hindeuten — können eine außerordentliche Inspektion rechtfertigen. PolyReg untersucht aktuelle Betriebsdaten und nicht vorbereitete Prüfungsmaterialien, wie z. B.:

• Transaktionsprotokolle in Echtzeit
• Dateien des Kreditnehmers
• interne Kommunikation
• Eskalationsaufzeichnungen
• Entscheidungswege zur Einhaltung der Vorschriften

Da Maclear kontinuierlich prüfbereit sein muss, kann die Einhaltung der Vorschriften nicht als eine regelmäßige Aufgabe behandelt oder auf eine oberflächliche Dokumentation reduziert werden. Interne Kontrollen müssen jeden Tag korrekt funktionieren, die Verantwortlichkeiten der Mitarbeiter müssen klar durchgesetzt werden und die Berichtssysteme müssen jederzeit korrekt und aktuell sein. Für Kreditgeber bedeutet dies, dass sie weniger versteckten operationellen Risiken ausgesetzt sind und die Regulierungsbehörden schneller eingreifen, wenn Unregelmäßigkeiten auftreten.

Transparenz der Kreditkennzahlen: LTV, Debt-to-Equity und Kredit-Scores

Jedes auf der Plattform verfügbare Darlehen wird mit einer detaillierten Projektkarte geliefert, die Kennzahlen enthält, anhand derer Anleger sowohl das Risiko als auch die Rendite beurteilen können. Dazu gehören das Verhältnis von Krediten zu Wert, das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital, die Kreditwürdigkeit, die aus dem firmeneigenen Bewertungssystem von AAA bis D von Maclear abgeleitet wurden, und der Fortschritt in den Projektphasen.

Bei regelmäßigen Audits überprüft PolyReg jedes Projekt, um sicherzustellen, dass alle Kennzahlen korrekt, vollständig und überprüfbar sind.

LTV-Verhältnis

Dieses Verhältnis zwischen Kreditbetrag und Wert der Sicherheiten wird mit Bewertungen und Wertgutachten abgeglichen.

Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital

Diese werden anhand der Jahresabschlüsse des Kreditnehmers überprüft, um sicherzustellen, dass die Verschuldung des Projekts korrekt dargestellt wird. Der Fortschritt der Phase wird geprüft, um sicherzustellen, dass die zusätzliche Finanzierung den Meilensteinen entspricht und dass die Investoren ein genaues Bild vom Stand der einzelnen Projekte haben.

Zwei Schutzebenen, sollte ein Ausfall auftreten

Obwohl auf der Plattform bisher nur ein einziger Zahlungsausfall stattgefunden hat, bietet Maclear Anlegern ein robustes zweistufiges System, das darauf ausgelegt ist, das Risiko zu minimieren und vorhersehbare Renditen zu gewährleisten, selbst wenn Kreditnehmer auf Schwierigkeiten stoßen.

Die erste Ebene: der Vorsorgefonds

Dabei handelt es sich um eine spezielle Reserve, die vorübergehende Defizite bei den Zinszahlungen ausgleicht. Dieser Fonds wird transparent durch einen kleinen Teil der Kreditnehmergebühren und der Gebühren für Sekundärmarkttransaktionen finanziert und ermöglicht es Maclear, weiterhin planmäßige Zinszahlungen an Anleger zu leisten, auch wenn ein Kreditnehmer vorübergehend in Verzug gerät. Tatsächlich fungiert der Bereitstellungsfonds als Sicherheitsnetz, das einen stetigen Cashflow gewährleistet und die Anleger vor kurzfristigen Störungen schützt.

Die zweite Ebene: Maclears Rolle als Collateral Agent

Für den Fall, dass ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät und der Bereitstellungsfonds den Fehlbetrag nicht vollständig decken kann, verwaltet Maclear die vom Kreditnehmer verpfändeten Sicherheiten. Dazu gehören die Durchsetzung von Forderungen, die Liquidation von Vermögenswerten und die anteilige Verteilung der Erlöse an die Anleger. Da die Sicherheiten rechtmäßig von der Plattform gehalten und aktiv verwaltet werden, bieten sie eine greifbare Absicherung, die die Hauptinvestition sichert. Der Kreditgeber muss nicht herumlaufen, um in Gerichtsverfahren Geld abzuholen oder internationale Plattformen zu kontaktieren — all das wird von Maclear erledigt.

Durch die Kombination dieser beiden Ebenen — Liquiditätsunterstützung durch den Provision Fund und harter Sicherheitenschutz — bietet MacLear Anlegern ein äußerst widerstandsfähiges System. Kurzfristige Zahlungsprobleme werden sofort behoben, während schwerwiegendere Zahlungsausfälle durch die Rückforderung von Sicherheiten abgemildert werden. Zusammen sorgen diese Mechanismen dafür, dass Anleger sowohl von Stabilität als auch von Sicherheit profitieren, was das Crowdlending Modell von Maclear zu einer sichereren und zuverlässigeren Methode macht, sich an renditestarken Projekten zu beteiligen.

Fazit

Die kontinuierlichen und strengen Audits von PolyReg machen Maclear zu einer der sichersten Crowdlending-Plattformen für Investoren. Durch die Prüfung aller Aspekte des Betriebs der Plattform, von der Trennung der Anlegergelder über die Sorgfaltspflicht der Kreditnehmer bis hin zur Transaktionsüberwachung und internen Compliance, wird bei diesen Audits sichergestellt, dass Maclear die anspruchsvollen schweizerischen Regulierungsstandards konsequent erfüllt. Für Anleger bedeutet dies beispiellose Transparenz, Früherkennung von Risiken und das Vertrauen, dass ihr Kapital in einem gut überwachten, professionell verwalteten Ökosystem geschützt ist.

Maclear bietet Anlegern eine Plattform, die sowohl auf Sicherheit als auch auf Performance ausgelegt ist. Das zweistufige Schutzsystem — das den Rückstellungsfonds zur Deckung vorübergehender Defizite und die Rolle von Maclear als Sicherheitenstelle zur Rückforderung des Kapitals im Falle von Zahlungsausfällen kombiniert — gewährleistet Stabilität auch unter schwierigen Umständen. Detaillierte Projektkennzahlen, eine stufenweise Finanzierung und ein strenges Verfahren zur Auswahl der Kreditnehmer reduzieren das Risiko weiter und ermöglichen gleichzeitig attraktive Renditen von bis zu 15%