Autoinvest στο P2P lending: πώς να αυτοματοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας χωρίς να χάσετε τον έλεγχο

Εδώ μπαίνει στο παιχνίδι το Autoinvest στο P2P lending: ένα εργαλείο που επιτρέπει τον εκ των προτέρων καθορισμό μιας στρατηγικής και την αυτόματη αναζήτηση και κατανομή του κεφαλαίου από την πλατφόρμα στα έργα που πληρούν τα καθορισμένα κριτήρια.

Η αυτοματοποίηση μπορεί να εξοικονομεί χρόνο και να διευκολύνει μια πιο συστηματική επένδυση, ωστόσο η αυτοματοποίηση δεν σημαίνει πλήρη ανάθεση των επενδυτικών αποφάσεων.

Το σημαντικότερο μέρος παραμένει στα χέρια του επενδυτή: ο σωστός καθορισμός των κανόνων που θα ακολουθεί η στρατηγική και η περιοδική αναθεώρησή τους.

Τι είναι το Autoinvest στο P2P lending;

Το Autoinvest είναι μια λειτουργία που επιτρέπει τον καθορισμό μιας σειράς κριτηρίων για την αυτόματη επιλογή των δανείων στα οποία θέλει κανείς να επενδύσει.

Αντί να συνδέεται περιοδικά στην πλατφόρμα, να αναλύει τα διαθέσιμα έργα και να επιλέγει χειροκίνητα το καθένα, ο επενδυτής ρυθμίζει εκ των προτέρων τις προτιμήσεις του.

Όταν εμφανίζεται ένα έργο που ταιριάζει με αυτά τα κριτήρια, το σύστημα μπορεί να κατανείμει αυτόματα τα διαθέσιμα κεφάλαια σύμφωνα με τη ρυθμισμένη στρατηγική.

Στη Maclear, το AutoInvest επιτρέπει τον καθορισμό παραμέτρων σχετικών με το ποσό της επένδυσης, το επιτόκιο, τη διάρκεια, το επίπεδο κινδύνου, τη χώρα και τον τύπο του έργου. Υπάρχουν επίσης ορισμένα προηγμένα φίλτρα.

Η ιδέα είναι απλή: ο επενδυτής καθορίζει τους κανόνες και το εργαλείο αναλαμβάνει να τους εκτελέσει.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε το Autoinvest;

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα είναι η εξοικονόμηση χρόνου.

Οι επενδυτικές ευκαιρίες μπορεί να εμφανίζονται σε διαφορετικές στιγμές και, σε πλατφόρμες crowdlending, τα έργα μπορεί να χρηματοδοτούνται γρήγορα. Η ανάγκη συνεχούς ελέγχου των νέων ευκαιριών μπορεί να αποδειχθεί μη πρακτική για κάποιον που θέλει να διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό του χωρίς να του αφιερώνει διαρκή προσοχή.

Με το AutoInvest, ο επενδυτής μπορεί να καθορίσει εκ των προτέρων ποιον τύπο έργων θέλει να εξετάζει και αυτό επιτρέπει τη μετατροπή μιας προκαθορισμένης επενδυτικής στρατηγικής σε μια πιο συστηματική διαδικασία.

Επιπλέον, η αυτοματοποίηση μπορεί να βοηθήσει στη διατήρηση μεγαλύτερης συνέπειας. Αντί να λαμβάνονται διαφορετικές αποφάσεις ανάλογα με τη στιγμή, τη διάθεση ή τον διαθέσιμο χρόνο, η στρατηγική εφαρμόζει τα ίδια κριτήρια κάθε φορά που εμφανίζεται μια ευκαιρία που ταιριάζει.

Πώς λειτουργεί το AutoInvest στη Maclear;

Η λειτουργία του μπορεί να συνοψιστεί σε τέσσερα βήματα.

1. Ορίζεις τη στρατηγική σου

Το πρώτο βήμα συνίσταται στον καθορισμό των προϋποθέσεων που πρέπει να πληρούν τα έργα.

Μεταξύ των διαθέσιμων παραμέτρων περιλαμβάνονται:

• Ποσό που προορίζεται για κάθε έργο.
• Ελάχιστο επιτόκιο.
• Διάρκεια του δανείου.
• Επίπεδο κινδύνου.
• Χώρα.
• Τύπος έργου.

Υπάρχουν επίσης προηγμένες ρυθμίσεις που σχετίζονται με παράγοντες όπως ο λόγος χρέους/ιδίων κεφαλαίων, το Loan-to-Value (LTV), το πιστωτικό ιστορικό ή η δυνατότητα εξαίρεσης έργων στα οποία ο επενδυτής έχει ήδη έκθεση.

2. Καταθέτεις τα κεφάλαια

Η στρατηγική χρειάζεται να διαθέτει κεφάλαιο για να μπορεί να πραγματοποιεί τις επενδύσεις.

Τα κεφάλαια που δεν έχουν ακόμη κατανεμηθεί σε κάποιο έργο παραμένουν διαθέσιμα στον λογαριασμό και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για νέες επενδύσεις.

Στη Maclear, το ελάχιστο ποσό που έχει οριστεί για μια επένδυση είναι 50 €.

3. Το σύστημα αναζητά συμβατά έργα

Όταν δημοσιεύεται ένα νέο έργο και η στρατηγική είναι ενεργή, το AutoInvest ελέγχει αν πληροί τα καθορισμένα κριτήρια.

Αν υπάρχει αντιστοιχία, το σύστημα μπορεί να δεσμεύσει αυτόματα το ρυθμισμένο ποσό.

Στη Maclear, οι επιλέξιμες στρατηγικές AutoInvest επεξεργάζονται πριν ανοίξει η υπόλοιπη πρόσβαση για τις χειροκίνητες επενδύσεις.

4. Η επένδυση εντάσσεται στο χαρτοφυλάκιό σου

Μόλις γίνει η κατανομή, η επένδυση εμφανίζεται στο χαρτοφυλάκιο και ακολουθεί το χρονοδιάγραμμα που αντιστοιχεί στο έργο.

Οι τόκοι αρχίζουν να συσσωρεύονται όταν το δάνειο μεταφέρεται στον δανειολήπτη, και οι πληρωμές πραγματοποιούνται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.

Ποια κριτήρια μπορείς να χρησιμοποιήσεις για να δημιουργήσεις μια στρατηγική;

Η χρησιμότητα του Autoinvest εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον τρόπο ρύθμισής του.

Δεν έχει ιδιαίτερο νόημα να ενεργοποιήσεις μια αυτοματοποίηση χωρίς να έχεις ορίσει προηγουμένως τι χαρακτηριστικά πρέπει να έχει μια επένδυση κατάλληλη για τη στρατηγική μας.

Επιτόκιο

Μπορείς να ορίσεις ένα ελάχιστο επιτόκιο που πρέπει να πληρούν τα έργα.

Για παράδειγμα, ένας επενδυτής θα μπορούσε να ορίσει ότι θέλει να εξετάζει μόνο έργα που υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο επίπεδο επιτοκίου.

Ο στόχος δεν θα πρέπει να είναι απλώς η επιλογή του υψηλότερου ποσοστού, αλλά η χρήση αυτής της παραμέτρου μαζί με τα υπόλοιπα κριτήρια.

Διάρκεια

Η διάρκεια επιτρέπει τον έλεγχο του πόσο χρόνο θα είναι δεσμευμένο το κεφάλαιο.

Ένας επενδυτής που προτιμά δάνεια σχετικά σύντομης διάρκειας μπορεί να ορίσει ένα εύρος σύμφωνα με τις ανάγκες του.

Επίπεδο κινδύνου

Είναι επίσης δυνατό να χρησιμοποιηθεί το επίπεδο κινδύνου ως κριτήριο επιλογής.

Αυτό επιτρέπει να αποφεύγεται η επένδυση μέσω της αυτοματοποίησης σε έργα που δεν ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου που έχει οριστεί εκ των προτέρων.

Χώρα και τύπος έργου

Αυτά τα φίλτρα επιτρέπουν τον περαιτέρω περιορισμό του φάσματος των ευκαιριών.

Για παράδειγμα, ένας επενδυτής μπορεί να αποφασίσει ότι θέλει να επικεντρώσει τη στρατηγική του σε συγκεκριμένες αγορές ή κατηγορίες έργων.

Ποσό ανά επένδυση

Ένα άλλο θεμελιώδες στοιχείο είναι το πόσα κεφάλαια θα κατανεμηθούν σε κάθε έργο.

Αυτή η παράμετρος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη διευκόλυνση της διαφοροποίησης. Αντί να επενδύονται μεγάλα ποσά σε κάθε συναλλαγή, ο καθορισμός μέτριων ποσών επιτρέπει τη σταδιακή κατανομή του κεφαλαίου σε διαφορετικά έργα.

Η αυτοματοποίηση δεν σημαίνει παύση του ελέγχου του χαρτοφυλακίου

Η σημαντικότερη έννοια πίσω από το AutoInvest είναι ακριβώς αυτή: η αυτοματοποίηση της εκτέλεσης δεν σημαίνει πλήρη αυτοματοποίηση της στρατηγικής.

Ο επενδυτής εξακολουθεί να αποφασίζει ποια κριτήρια θα χρησιμοποιήσει.

Για παράδειγμα, αν ένα άτομο ορίσει ένα ελάχιστο επιτόκιο, μια μέγιστη διάρκεια και συγκεκριμένα επίπεδα κινδύνου, ουσιαστικά καθορίζει τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου που θέλει να δημιουργήσει.

Το εργαλείο απλώς εκτελεί αυτές τις οδηγίες όταν εμφανίζονται συμβατές ευκαιρίες.

Γι' αυτό, πριν από την ενεργοποίηση του AutoInvest είναι σκόπιμο να αφιερωθεί χρόνος στον καθορισμό της στρατηγικής.

Και μετά την ενεργοποίησή του, συνιστάται επίσης να ελέγχεται περιοδικά αν τα κριτήρια εξακολουθούν να έχουν νόημα.

AutoInvest και διαφοροποίηση

Η αυτοματοποίηση μπορεί επίσης να διευκολύνει τη διαφοροποίηση.

Ας υποθέσουμε ότι ένας επενδυτής διαθέτει 2.000 € για να κατευθύνει σταδιακά στο P2P lending. Αν ορίσει μέγιστο ποσό 50 € ή 100 € ανά έργο, το κεφάλαιο μπορεί να κατανεμηθεί σε πολυάριθμες συναλλαγές καθώς εμφανίζονται νέες συμβατές ευκαιρίες.

Η διαφοροποίηση μπορεί να γίνει μεταξύ:

• Διαφορετικών δανειοληπτών.
• Διαφορετικών έργων.
• Διαφορετικών διάρκειών.
• Διαφορετικών χωρών.
• Διαφορετικών προφίλ κινδύνου.

Αυτό μπορεί να βοηθήσει ώστε η εξέλιξη του χαρτοφυλακίου να μην εξαρτάται υπερβολικά από μία μόνο συναλλαγή.

Επιπλέον, η αυτοματοποίηση διευκολύνει τη στρατηγική να συνεχίζει να διαθέτει κεφάλαιο όταν εμφανίζονται νέα έργα, χωρίς ο επενδυτής να πρέπει να εκτελεί κάθε συναλλαγή χειροκίνητα.

Μπορεί κανείς να συνεχίσει να επενδύει χειροκίνητα;

Ναι.

Στη Maclear, το AutoInvest και η χειροκίνητη επένδυση λειτουργούν παράλληλα. Το να υπάρχει μια ενεργή στρατηγική δεν εμποδίζει τον επενδυτή να επιλέγει απευθείας άλλα έργα της πρωτογενούς αγοράς.

Αυτό επιτρέπει τον συνδυασμό και των δύο προσεγγίσεων.

Για παράδειγμα, ένας επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιεί το AutoInvest για ένα μέρος του χαρτοφυλακίου του και να κρατά ένα άλλο μέρος του κεφαλαίου για να αναλύει προσωπικά έργα που θεωρεί ιδιαίτερα ενδιαφέροντα.

Με αυτόν τον τρόπο, η αυτοματοποίηση δεν καταργεί την ικανότητα λήψης αποφάσεων του επενδυτή.

Πόσες στρατηγικές AutoInvest μπορείς να δημιουργήσεις;

Η Maclear επιτρέπει τη δημιουργία έως 10 ταυτόχρονες στρατηγικές AutoInvest.

Αυτό προσφέρει αρκετή ευελιξία για τη δημιουργία διαφορετικών στρατηγικών μέσα στον ίδιο λογαριασμό.

Για παράδειγμα, ένας επενδυτής θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει μία στρατηγική για δάνεια συγκεκριμένης διάρκειας και μία άλλη με διαφορετικά κριτήρια επιτοκίου ή κινδύνου.

Ωστόσο, το να έχει κανείς περισσότερες στρατηγικές δεν σημαίνει απαραίτητα ότι έχει καλύτερο χαρτοφυλάκιο. Το σημαντικό είναι κάθε στρατηγική να έχει σαφή λειτουργία και τα κριτήρια που χρησιμοποιούνται να είναι συνεπή με το σύνολο του χαρτοφυλακίου.

Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει το AutoInvest στη Maclear;

Για τη χρήση του AutoInvest είναι απαραίτητο να έχουν ολοκληρωθεί ορισμένες διαδικασίες επαλήθευσης.

Σύμφωνα με τις επίσημες πληροφορίες της Maclear, η λειτουργία είναι διαθέσιμη για επενδυτές που έχουν ολοκληρώσει το Proof of Address (PoA) και έχουν υπογράψει το Formulario A.

Το Formulario A αποτελεί μέρος της διαδικασίας που ακολουθεί την πρώτη επένδυση και επιτρέπει την πρόσβαση σε πρόσθετες λειτουργίες της πλατφόρμας.

Μειώνει τον κίνδυνο η αυτοματοποίηση;

Όχι.

Το AutoInvest μπορεί να βοηθήσει στην συστηματική εφαρμογή μιας στρατηγικής, να διευκολύνει τη διαφοροποίηση και να εξοικονομήσει χρόνο, αλλά δεν εξαλείφει τον κίνδυνο που συνδέεται με τις επενδύσεις P2P.

Το εργαλείο επιλέγει έργα σύμφωνα με τα καθορισμένα κριτήρια, αλλά ο επενδυτής εξακολουθεί να είναι εκτεθειμένος στη λειτουργία των δανείων και στην ικανότητα των δανειοληπτών να εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους.

Γι' αυτό, η αυτοματοποίηση πρέπει να εκλαμβάνεται ως εργαλείο διαχείρισης και όχι ως μηχανισμός που εγγυάται μια συγκεκριμένη απόδοση.

Το πλεονέκτημα βρίσκεται στην πειθαρχημένη εκτέλεση μιας προκαθορισμένης στρατηγικής.

Πότε έχει νόημα να χρησιμοποιηθεί το AutoInvest;

Το AutoInvest μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμο όταν το χαρτοφυλάκιο αρχίζει να μεγαλώνει και η χειροκίνητη διαχείριση κάθε επένδυσης απαιτεί υπερβολικά πολύ χρόνο.

Μπορεί επίσης να παρουσιάζει ενδιαφέρον για επενδυτές που έχουν μια σαφή στρατηγική και θέλουν να την εφαρμόζουν με συνέπεια.

Αντιθέτως, κάποιος που μόλις ξεκίνησε στο P2P lending μπορεί να προτιμά να αναλύει χειροκίνητα τις πρώτες του επενδύσεις, ώστε να κατανοήσει καλύτερα τα χαρακτηριστικά των έργων και να εξοικειωθεί με την πλατφόρμα.

Μια δυνατότητα είναι ο συνδυασμός και των δύο προσεγγίσεων: να ξεκινήσει κανείς με χειροκίνητη επιλογή και να χρησιμοποιήσει στη συνέχεια το AutoInvest, όταν τα κριτήρια επένδυσης θα έχουν καθοριστεί επαρκώς.

Συμπέρασμα

Το Autoinvest στο P2P lending επιτρέπει την αυτοματοποίηση ενός σημαντικού μέρους της διαχείρισης ενός χαρτοφυλακίου χωρίς να παραιτείται κανείς από τον έλεγχο των θεμελιωδών αποφάσεων.

Ο επενδυτής καθορίζει τα κριτήρια —ποσό, επιτόκιο, διάρκεια, κίνδυνο, χώρα και τύπο έργου— και η πλατφόρμα αναλαμβάνει να αναζητήσει ευκαιρίες που ταιριάζουν με αυτά.

Στη Maclear, το AutoInvest μπορεί να κατανέμει αυτόματα κεφάλαια σε συμβατά έργα, επιτρέπει τη διαμόρφωση έως και 10 στρατηγικών και μπορεί να χρησιμοποιείται παράλληλα με τη χειροκίνητη επένδυση.

Η κύρια αξία του δεν βρίσκεται στην εξάλειψη της ανάγκης λήψης αποφάσεων, αλλά στο να μετατρέπει αυτές τις αποφάσεις σε κανόνες που μπορούν να εκτελούνται συστηματικά.

Για τη σωστή αξιοποίησή του, το σημαντικό είναι να αφιερωθεί χρόνος στον σχεδιασμό μιας συνεκτικής στρατηγικής, να χρησιμοποιούνται κριτήρια διαφοροποίησης και να ελέγχεται περιοδικά αν οι κανόνες εξακολουθούν να ταιριάζουν με τους στόχους του χαρτοφυλακίου.

Η αυτοματοποίηση μπορεί να εξοικονομεί χρόνο και να διευκολύνει μια πιο πειθαρχημένη διαχείριση, αλλά δεν υποκαθιστά την αρχική ανάλυση ούτε εξαλείφει τους κινδύνους που είναι εγγενείς στο P2P lending.

Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Δεν συνιστά επενδυτική, χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Ο δανεισμός μεταξύ ιδιωτών (P2P) και οι επενδύσεις σε crowdlending ενέχουν κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας του κεφαλαίου. Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν προδικάζουν τα μελλοντικά αποτελέσματα. Η ρευστότητα σε μια δευτερογενή αγορά δεν είναι εγγυημένη. Οι αναγνώστες καλούνται να διεξάγουν τις δικές τους έρευνες και να συμβουλεύονται εξειδικευμένους συμβούλους πριν λάβουν οποιαδήποτε χρηματοοικονομική απόφαση. Η διαθεσιμότητα προϊόντων και υπηρεσιών μπορεί να είναι περιορισμένη σε ορισμένες δικαιοδοσίες.