AutoInvest στο P2P Lending: Πώς Λειτουργεί

Το AutoInvest είναι το εργαλείο της Maclear για αυτόματη επένδυση βάσει κανόνων που ορίζετε εσείς. Ορίζετε παραμέτρους – ποσό, διάρκεια, επιτόκιο, επίπεδο κινδύνου, χώρες και τύπους έργων – και το σύστημα δεσμεύει κεφάλαια για τα Native έργα που ταιριάζουν όταν τρέχει ο χρονοπρογραμματιστής του. Είναι διαθέσιμο σε επαληθευμένους επενδυτές που ολοκλήρωσαν το PoA και υπέγραψαν το Έντυπο A. Η αυτοματοποίηση εκτελεί τη στρατηγική σας· δεν αφαιρεί τον επενδυτικό κίνδυνο.

In This Article

In This Article link

Τι είναι το AutoInvest στο P2P Lending

Το AutoInvest στο P2P lending είναι μια λειτουργία που επιτρέπει τον ορισμό προκαθορισμένων κριτηρίων για τα δάνεια που θέλουν να χρηματοδοτήσουν οι επενδυτές. Στη συνέχεια, η πλατφόρμα κατανέμει αυτόματα τα κεφάλαια στα δάνεια που πληρούν τις προδιαγραφές του επενδυτή. Η λειτουργία είναι σχεδιασμένη ώστε να καλύπτει διάφορες παραμέτρους, όπως το επιτόκιο του δανείου, το ποσό του δανείου, τη διάρκεια του δανείου και την αξιολόγηση του δανειολήπτη. Υπάρχουν και επιπλέον παράμετροι. Μόλις οι παράμετροι οριστούν από τον επενδυτή, το εργαλείο σαρώνει τις διαθέσιμες επιλογές στην πλατφόρμα και στη συνέχεια προχωρά στην κατανομή των κεφαλαίων σε εκείνες που πληρούν καλύτερα τα καθορισμένα κριτήρια.

Η πρόσβαση στο AutoInvest προϋποθέτει την Απόδειξη Διεύθυνσης (PoA) και ένα υπογεγραμμένο Έντυπο A. Το PoA επαληθεύει την ταυτότητα και τη διαμονή του επενδυτή· το Έντυπο A είναι το έγγραφο συμμόρφωσης που διασφαλίζει τη δέουσα επιμέλεια σύμφωνα με τις αρχές κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AML), Γνώρισε τον Πελάτη σου (KYC) και GDPR.

Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει το AutoInvest στη Maclear;

Μόνο οι χρήστες με PoA και Έντυπο A μπορούν να χρησιμοποιήσουν το AutoInvest στη Maclear. Το AutoInvest χρησιμοποιεί το ίδιο μοντέλο για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου και τον ίδιο δείκτη Ετησιοποιημένης Απόδοσης Επένδυσης (AROI) όπως και τα υπόλοιπα εργαλεία στην πλατφόρμα crowdlending της Maclear. Οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες μπορούν να βελτιστοποιήσουν τη στρατηγική επένδυσής τους καθώς και να διαχειριστούν καλύτερα τα κεφάλαια με τα κριτήρια που μπορούν να ορίσουν στο AutoInvest.

Πώς Λειτουργεί μια Στρατηγική AutoInvest: οι Παράμετροι που Ορίζετε

Οι επενδυτές μπορούν να ορίσουν αυτόματα στρατηγικές βάσει κανόνων αντί να επιλέγουν χειροκίνητα τα έργα που τους ενδιαφέρουν. Το σύστημα θα αξιολογήσει αυτόματα όλες τις διαθέσιμες ευκαιρίες στην πλατφόρμα έναντι του συνόλου κριτηρίων και στη συνέχεια θα κατανείμει αυτόματα τα κεφάλαια όταν γίνει διαθέσιμο ένα έργο που ταιριάζει. Ο παρακάτω πίνακας δίνει μια λεπτομερή επισκόπηση του πώς υποτίθεται ότι λειτουργεί το AutoInvest στη Maclear.

Εκτελούμενο με συνέπεια, το AutoInvest είναι επίσης ένας πρακτικός τρόπος εφαρμογής μιας στρατηγικής μέσου κόστους σε δολάρια (dollar-cost averaging) σε πολλά έργα.

Πώς λειτουργεί το AutoInvest στη Maclear — ρυθμίσεις στρατηγικής
Ρύθμιση	Λειτουργία	Τι ελέγχει	Εύρος ή προεπιλογή
Ποσό επένδυσης	Βασική	Ποσό επένδυσης που κατανέμεται σε ένα μεμονωμένο έργο	Από €50 (καθορισμένο ελάχιστο) έως μέγιστο που ορίζει ο χρήστης
Επιτόκιο (από %)	Βασική	Ελάχιστο επιτόκιο έργου	Καθορίζεται από τον χρήστη
Διάρκεια δανείου	Βασική	Αποδεκτό εύρος διάρκειας έργου	Μια περίοδος από/έως σε μήνες
Επίπεδο κινδύνου	Βασική	Επιλέξιμο επίπεδο κινδύνου έργου σε κλίμακα 1 έως 10 (με βάση το πλαίσιο αξιολόγησης πιστωτικού κινδύνου της Maclear)	Όλα από προεπιλογή
Χώρες	Βασική	Χώρες όπου βρίσκεται το έργο	Όλες από προεπιλογή
Τύποι έργων	Βασική	Επιλέξιμες κατηγορίες έργων	Όλοι από προεπιλογή
Μέγιστος Δείκτης Χρέους προς Ίδια Κεφάλαια (δείκτης D/E)	Προηγμένη	Συνολικές υποχρεώσεις ÷ ίδια κεφάλαια μετόχων	Προεπιλεγμένη τιμή 0,2 στο εύρος 0,2–4,0
Δάνειο προς Αξία (LTV)	Προηγμένη	Ποσό δανείου ÷ αξία εξασφάλισης	Εύρος από 40% έως 200%
Πιστωτικό Ιστορικό	Προηγμένη	Ιστορικό πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη	Όλα από προεπιλογή αλλά πιστωτική βαθμολογία από 6 έως 10
Παράλειψη έργων με υπάρχουσες επενδύσεις	Προηγμένη	Εξαιρεί έργα που υπάρχουν ήδη στο χαρτοφυλάκιο του επενδυτή	Φίλτρο Ενεργό/Ανενεργό

Το Επίπεδο Κινδύνου (Βασική) και οι Προηγμένες Ρυθμίσεις είναι αμοιβαία αποκλειόμενα – η ενεργοποίηση των Προηγμένων απενεργοποιεί τον επιλογέα Επιπέδου Κινδύνου.

Πώς Επιλέγει το AutoInvest Ποιο Έργο να Χρηματοδοτήσει;

Το AutoInvest αξιολογεί όλα τα έργα που υπάρχουν στην πλατφόρμα και τα ιεραρχεί κατατάσσοντάς τα σύμφωνα με ένα εσωτερικό πλαίσιο μετά την εκτέλεση του χρονοπρογραμματιστή. Δεν επενδύει σε έργα με σειρά προτεραιότητας, αξιολογώντας κάθε επιλογή έναντι του συνόλου κριτηρίων που ορίζει ο χρήστης.

Η διαδικασία αξιολόγησης του AutoInvest είναι η εξής.

Το AutoInvest εκτελείται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, όχι κατ' απαίτηση του επενδυτή.
Το σύστημα σαρώνει τα έργα και δημιουργεί μια λίστα με όλα τα διαθέσιμα «Native» έργα που έχουν κατάσταση «Ανοιχτό» και ταιριάζουν με τα στρατηγικά κριτήρια του επενδυτή.
Το AutoInvest υπολογίζει μια βαθμολογία προτεραιότητας. Η βαθμολογία προτεραιότητας ενός έργου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες ταυτόχρονα (παρακάτω).
Το AutoInvest επιλέγει το έργο με την υψηλότερη βαθμολογία κατάταξης και του κατανέμει τα κεφάλαια.
Η διαδικασία επαναλαμβάνεται στη συνέχεια στον επόμενο κύκλο κατά το επόμενο προγραμματισμένο χρονικό πλαίσιο. Κάθε φορά που εκτελείται εκ νέου η διαδικασία, το AutoInvest επαναξιολογεί το έργο, υπολογίζοντας ξανά τη βαθμολογία του.

Παράγοντες βαθμολογίας προτεραιότητας

Ποσοστό κάλυψης – τα έργα που βρίσκονται πιο κοντά στην επίτευξη του στόχου χρηματοδότησής τους λαμβάνουν υψηλότερη προτεραιότητα στο σύστημα.
Κερδοφορία – οι υψηλότερες αναμενόμενες αποδόσεις σε ένα έργο το κατατάσσουν υψηλότερα ως προς την προτεραιότητα.
Πρόσφατη επεξεργασία – η τελευταία επεξεργασία του έργου καθορίζει αν ένα έργο λαμβάνει προσωρινή μείωση προτεραιότητας. Αν το έργο επεξεργάστηκε πρόσφατα, θα λάβει προσωρινή μείωση προτεραιότητας. Η περίοδος αναμονής για πρόσφατη επεξεργασία ανανεώνεται μερικώς μετά από 15 λεπτά και πλήρως μετά από 30+ λεπτά.
Κίνδυνος – τα έργα με χαμηλότερη βαθμολογία κινδύνου κατατάσσονται υψηλότερα ως προς την προτεραιότητα.

Μπορώ να χάσω χρήματα με το AutoInvest;

Ναι, μπορείτε να χάσετε χρήματα με το AutoInvest. Παρόλο που το σύστημα προσπαθεί να αξιολογήσει το έργο έναντι ενός συνόλου καθορισμένων κριτηρίων για να μετριάσει τους κινδύνους που σχετίζονται με την επένδυση P2P, η επένδυση χωρίς κίνδυνο είναι αδύνατη. Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τον δανειολήπτη, οι κίνδυνοι ρευστότητας, οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την πλατφόρμα, οι μακροοικονομικοί και οι ρυθμιστικοί κίνδυνοι παραμένουν.

Κανόνες και Όρια του AutoInvest που Πρέπει να Γνωρίζει Κάθε Επενδυτής

Το AutoInvest έχει ορισμένους κανόνες και όρια που πρέπει να γνωρίζει κάθε επενδυτής. Το πλαίσιο του AutoInvest είναι το εξής.

Κανόνες & όρια

Μέγιστο 10 στρατηγικών AutoInvest ανά επενδυτή στον λογαριασμό·
Το καθορισμένο ελάχιστο ποσό επένδυσης ίσο με €50·
Ελάχιστο όριο υπολοίπου (προεπιλεγμένη τιμή = €50)·
Μία επένδυση ανά έργο ανά στρατηγική·
Δεν επιτρέπονται διπλότυπες στρατηγικές·
Πολλαπλές ενεργές στρατηγικές με αλληλεπικαλυπτόμενα κριτήρια ενδέχεται να επενδύσουν σε ένα έργο. Η διαμόρφωση της στρατηγικής παραμένει ευθύνη του επενδυτή·
Μόνο «Native» έργα. Τα έργα ACL εξαιρούνται.

Οι επενδύσεις που γίνονται μέσω του AutoInvest προσμετρώνται επίσης στα μπόνους πιστότητας και παραπομπής της Maclear, με τους ίδιους όρους όπως οι χειροκίνητες επενδύσεις.

Μειώνει η Αυτοματοποίηση τον Κίνδυνο; Τι Κάνει και Τι Δεν Κάνει το AutoInvest

Το AutoInvest επιτρέπει την αυτοματοποίηση των επενδυτικών στρατηγικών στην πλατφόρμα. Οι επενδυτές μπορούν να ορίσουν ένα σύνολο κριτηρίων για να βρουν το καταλληλότερο έργο στην πλατφόρμα μέσω ενός αυτοματοποιημένου συστήματος που λειτουργεί εντός ενός δεδομένου πλαισίου κανόνων που ορίζει ο χρήστης. Ωστόσο, το AutoInvest δεν μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο, τον κίνδυνο αθέτησης και τον κίνδυνο ρευστότητας. Δεδομένου ότι τα κριτήρια ορίζονται από τον επενδυτή, το AutoInvest απλώς εκτελεί τους ελέγχους βάσει αυτών και δεν επηρεάζει την τελική απόφαση του χρήστη.

Όταν χρησιμοποιείτε το AutoInvest, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες. Μια πιο επιθετική στρατηγική όπως ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης ή μια χαμηλότερη βαθμολογία κινδύνου δεν ισοδυναμεί με καλύτερο έργο. Η επιλογή εξαρτάται από το προφίλ κινδύνου. Ο επενδυτής είναι υπεύθυνος για τη διαμόρφωση των στρατηγικών, συμπεριλαμβανομένων των κριτηρίων για το φιλτράρισμα των έργων· το σύστημα απλώς προειδοποιεί τον χρήστη αλλά δεν παρέχει καμία καθοδήγηση.

Για την πλήρη εικόνα, δείτε την πλήρη γνωστοποίηση κινδύνου της Maclear και τον οδηγό μας για τους κινδύνους του P2P lending.

Πώς Αποφασίζει το AutoInvest σε Ποιο Έργο να Επενδύσει;

Το AutoInvest αποφασίζει αν το έργο είναι η βέλτιστη επιλογή για επένδυση εφαρμόζοντας ένα σύνολο κριτηρίων. Η βαθμολογία προτεραιότητας αποτελείται από το ποσοστό κάλυψης του έργου, την εκτιμώμενη κερδοφορία του έργου, τον κίνδυνο και την πρόσφατη επεξεργασία στο σύστημα. Τα έργα που έχουν αξιολογηθεί πιο πρόσφατα λαμβάνουν προσωρινά μειωμένο ποσοστό προτεραιότητας.

Βασικά συμπεράσματα

Το AutoInvest χρηματοδοτεί Native έργα αυτόματα βάσει κανόνων που ορίζετε· είναι διαθέσιμο μόνο σε επενδυτές που ολοκλήρωσαν το PoA και υπέγραψαν το Έντυπο A.
Οι στρατηγικές χρησιμοποιούν Βασικές ρυθμίσεις (ποσό, επιτόκιο, διάρκεια, επίπεδο κινδύνου, χώρες, τύποι έργων) και Προηγμένες ρυθμίσεις (D/E, LTV, πιστωτικό ιστορικό, παράλειψη υπαρχόντων)· το Επίπεδο Κινδύνου και οι Προηγμένες ρυθμίσεις είναι αμοιβαία αποκλειόμενα.
Τα έργα κατατάσσονται με μια βαθμολογία προτεραιότητας από το Ποσοστό Κάλυψης, την Κερδοφορία, την Πρόσφατη Επεξεργασία και τον Κίνδυνο· χρηματοδοτείται το «Native» έργο με την υψηλότερη βαθμολογία.
Τα όρια είναι σταθερά: έως 10 στρατηγικές, ελάχιστη επένδυση €50, αυτόματη παύση στο όριο ελάχιστου υπολοίπου, και μία επένδυση ανά έργο ανά στρατηγική.
Η αυτοματοποίηση εκτελεί τη στρατηγική σας αλλά δεν μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο, τον κίνδυνο αθέτησης ή τον κίνδυνο ρευστότητας· οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες.

Συχνές Ερωτήσεις

Τι είναι το AutoInvest;

Το AutoInvest είναι το εργαλείο της Maclear για αυτόματη επένδυση σύμφωνα με τους κανόνες που ορίζει ο επενδυτής. Ο επενδυτής ορίζει παραμέτρους όπως ποσό, διάρκεια, επιτόκιο, επίπεδο κινδύνου, χώρες και τύπους έργων, και το σύστημα δεσμεύει κεφάλαια για τα Native έργα που ταιριάζουν όταν τρέχει ο χρονοπρογραμματιστής του.

Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει το AutoInvest;

Μόνο οι χρήστες με PoA και Έντυπο A μπορούν να χρησιμοποιήσουν το AutoInvest στη Maclear. Το AutoInvest χρησιμοποιεί το ίδιο μοντέλο για την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου και τον δείκτη AROI όπως και τα υπόλοιπα εργαλεία στην πλατφόρμα. Επομένως, μόνο εξουσιοδοτημένοι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν το AutoInvest για να ρυθμίσουν τις αυτοματοποιημένες στρατηγικές τους στη Maclear.

Ποιο είναι το ελάχιστο ποσό για το AutoInvest;

Το ελάχιστο καθορισμένο ποσό για μια επένδυση στο έργο είναι €50. Παρόλο που οι χρήστες μπορούν να ορίσουν το δικό τους ποσό που είναι υψηλότερο από τη βάση, ο ορισμός λιγότερων από €50 είναι τεχνικά αδύνατος.

Πόσες στρατηγικές μπορώ να δημιουργήσω;

Ο επενδυτής μπορεί να δημιουργήσει έως 10 στρατηγικές για έναν λογαριασμό. Τα κριτήρια των στρατηγικών μπορούν να αλληλεπικαλύπτονται, αλλά η δημιουργία διπλότυπων στρατηγικών απαγορεύεται. Σε περίπτωση αλληλεπικαλυπτόμενων κριτηρίων, το σύστημα δίνει στον επενδυτή μια προειδοποίηση, ωστόσο η σύνθεση της στρατηγικής παραμένει ευθύνη του επενδυτή.

Πώς επιλέγει τα έργα το AutoInvest;

Το AutoInvest εφαρμόζει ένα σύνολο κριτηρίων και κατατάσσει τα έργα με μια βαθμολογία προτεραιότητας που αποτελείται από το ποσοστό κάλυψης του έργου, την εκτιμώμενη κερδοφορία, τον κίνδυνο και την πρόσφατη επεξεργασία. Χρηματοδοτείται το «Native» έργο με την υψηλότερη βαθμολογία· τα έργα ACL εξαιρούνται.

Τι συμβαίνει αν το υπόλοιπό μου μειωθεί;

Αν το υπόλοιπο φτάσει στο ελάχιστό του, οι στρατηγικές τίθενται σε παύση και στη συνέχεια εκτελούνται ξανά αυτόματα. Η στρατηγική δεν θα ακυρωθεί, και ο επενδυτής μπορεί να συμπληρώσει τα κεφάλαια για να συνεχίσει.

Μπορώ να χάσω χρήματα με το AutoInvest;

Ναι, μπορείτε να χάσετε χρήματα με το AutoInvest. Το σύστημα αξιολογεί τα έργα έναντι καθορισμένων κριτηρίων για να μετριάσει τους κινδύνους της επένδυσης P2P, αλλά η επένδυση χωρίς κίνδυνο είναι αδύνατη. Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τον δανειολήπτη, η ρευστότητα, οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την πλατφόρμα, οι μακροοικονομικοί και οι ρυθμιστικοί κίνδυνοι παραμένουν.

Η Maclear δίνει σε επαληθευμένους επενδυτές πρόσβαση σε ελεγμένα έργα επιχειρηματικών δανείων με ενσωματωμένη αξιολόγηση κινδύνου. Δημιουργήστε μια στρατηγική AutoInvest ή επενδύστε χειροκίνητα στην πλατφόρμα crowdlending της Maclear.

Εξερευνήστε τη Maclear →

Σχετικά με τη Maclear

Η Maclear AG είναι μια ελβετική πλατφόρμα P2P lending και crowdlending με έδρα την Ελβετία. Η εταιρεία λειτουργεί ως χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής στον μη τραπεζικό τομέα και είναι μέλος του PolyReg SRO, σε συμμόρφωση με τους ελβετικούς χρηματοοικονομικούς κανονισμούς, συμπεριλαμβανομένων των AML, KYC και GDPR. Η Maclear προσφέρει σε ιδιώτες και ειδικευμένους επενδυτές πρόσβαση σε ελεγμένες ευκαιρίες επιχειρηματικών δανείων, με ενσωματωμένη αξιολόγηση κινδύνου, Ταμείο Πρόβλεψης και Δευτερογενή Αγορά για ρευστότητα.

Αποποίηση ευθύνης Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Δεν συνιστά επενδυτική, χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Οι επενδύσεις P2P lending και crowdlending ενέχουν κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας κεφαλαίου. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν ένδειξη μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η ρευστότητα σε μια δευτερογενή αγορά δεν είναι εγγυημένη. Οι αναγνώστες θα πρέπει να διεξάγουν ανεξάρτητη έρευνα και να συμβουλεύονται ειδικευμένους συμβούλους πριν λάβουν οποιαδήποτε οικονομική απόφαση. Η διαθεσιμότητα προϊόντων και υπηρεσιών ενδέχεται να είναι περιορισμένη σε ορισμένες δικαιοδοσίες.