Πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να ξεκινήσεις να επενδύεις σε P2P lending;

Το ερώτημα, επομένως, δεν είναι μόνο πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να αρχίσεις να επενδύεις σε P2P lending, αλλά και πόσο κεφάλαιο έχει νόημα να διαθέσεις, πώς να το κατανείμεις και πώς να αυξήσεις σταδιακά την επένδυση.

Δεν υπάρχει ένα καθολικό ποσό κατάλληλο για όλους τους επενδυτές· η απάντηση εξαρτάται από τους οικονομικούς στόχους, τον χρονικό ορίζοντα και το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιο.

Παρ' όλα αυτά, το να ξεκινήσεις με λίγο κεφάλαιο μπορεί να είναι ένας πρακτικός τρόπος να γνωρίσεις τη λειτουργία του P2P lending πριν αυξήσεις την έκθεσή σου.

Ποιο είναι το ελάχιστο ποσό για να ξεκινήσεις;

Το ελάχιστο ποσό εξαρτάται από κάθε πλατφόρμα.

Στη Maclear, η ελάχιστη επένδυση στην πρωτογενή αγορά είναι επί του παρόντος 50 € ανά επένδυση. Στη δευτερογενή αγορά, το ελάχιστο είναι 30 €.

Αυτό σημαίνει ότι δεν είναι απαραίτητο να διαθέτεις χιλιάδες ευρώ για να πραγματοποιήσεις την πρώτη σου επένδυση.

Με 50 € είναι δυνατόν να συμμετάσχεις σε ένα έργο και να εξοικειωθείς με τη λειτουργία της πλατφόρμας: επιλογή έργων, προθεσμίες, πληρωμές τόκων και επιστροφή του κεφαλαίου.

Υπάρχει όμως μια σημαντική διαφορά ανάμεσα στο να μπορείς να ξεκινήσεις με 50 € και στο να διαθέτεις αρκετό κεφάλαιο για να χτίσεις ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.

Τα 50 € αποτελούν το σημείο εισόδου, όχι απαραίτητα το μέγεθος χαρτοφυλακίου που θα πρέπει να επιδιώκει ένας μακροπρόθεσμος επενδυτής.

Το να ξεκινήσει κανείς με λίγα χρήματα μπορεί να έχει νόημα

Ένα από τα πλεονεκτήματα του να ξεκινά κανείς με μικρό ποσό είναι ότι επιτρέπει τη μάθηση μέσω της εμπειρίας χωρίς να δεσμεύεται σημαντικό μέρος της περιουσίας.

Ο επενδυτής μπορεί να παρατηρήσει πώς λειτουργούν τα δάνεια, πότε αρχίζουν να δημιουργούνται οι τόκοι, πώς εισπράττονται οι πληρωμές και πώς συμπεριφέρονται οι διάφορες θέσεις μέχρι τη λήξη τους.

Μπορεί επίσης να εξοικειωθεί με τα διαθέσιμα εργαλεία της πλατφόρμας πριν αυξήσει το κεφάλαιο.

Για παράδειγμα, η Maclear επιτρέπει να εξετάζονται πριν από την επένδυση πληροφορίες για κάθε έργο, όπως το επιτόκιο, η διάρκεια, το προφίλ του δανειολήπτη, η βαθμολογία κινδύνου και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμών.

Αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για κάποιον που δεν έχει επενδύσει προηγουμένως σε δάνεια P2P.

Πόσα χρήματα έχει νόημα να επενδυθούν;

Εδώ είναι σκόπιμο να γίνει διάκριση μεταξύ τριών εννοιών:

Ελάχιστο κεφάλαιο: το ποσό που απαιτείται για την πραγματοποίηση μιας πρώτης επένδυσης.

Κεφάλαιο που προορίζεται για τη στρατηγική: το ποσό που ο επενδυτής αποφασίζει να διαθέσει στο P2P lending εντός του χαρτοφυλακίου του.

Συνολικό διαθέσιμο κεφάλαιο: η ρευστή περιουσία που διαθέτει ο επενδυτής και την οποία θα μπορούσε δυνητικά να διαθέσει σε διαφορετικές επενδύσεις.

Δεν θα πρέπει να συγχέονται.

Το ότι μια πλατφόρμα επιτρέπει επενδύσεις από 50 € δεν σημαίνει ότι κάθε επενδυτής πρέπει να περιοριστεί σε αυτό το ποσό ούτε ότι πρέπει να επενδύσει πολύ μεγαλύτερο ποσό.

Η απόφαση θα πρέπει να ξεκινά από το πόσο κεφάλαιο μπορεί να διατεθεί σε επενδύσεις αυτού του τύπου, διατηρώντας επαρκή ρευστότητα για άλλους οικονομικούς στόχους.

Πόσα χρειάζεσαι για να διαφοροποιήσεις;

Η διαφοροποίηση είναι πιθανώς η σημαντικότερη πτυχή κατά τη μετάβαση από μια πρώτη επένδυση σε ένα χαρτοφυλάκιο P2P lending.

Με 50 €, η επένδυση συγκεντρώνεται αναγκαστικά σε ένα μόνο έργο, εφόσον χρησιμοποιείται η πρωτογενής αγορά της Maclear.

Με 500 €, αντιθέτως, είναι δυνατή η κατανομή 50 € σε έως δέκα έργα, εφόσον υπάρχουν αρκετές διαθέσιμες ευκαιρίες που πληρούν τα κριτήρια του επενδυτή. Οι ίδιες οι πληροφορίες της Maclear χρησιμοποιούν αυτό το παράδειγμα για να εξηγήσουν πώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί αυτό το ποσό για διαφοροποίηση.

Αυτό επιτρέπει να γίνει κατανοητό ένα θεμελιώδες ζήτημα: το κεφάλαιο που απαιτείται για να ξεκινήσεις είναι πολύ διαφορετικό από το κεφάλαιο που απαιτείται για να διαφοροποιήσεις.

Για παράδειγμα:

Διαθέσιμο κεφάλαιο

Πιθανή χρήση

Ο πίνακας είναι αποκλειστικά ενδεικτικός. Ο πραγματικός αριθμός επενδύσεων θα εξαρτηθεί από τα διαθέσιμα έργα και από τις αποφάσεις του επενδυτή.

Είναι καλύτερα να επενδύσεις 50 € ή να περιμένεις να έχεις περισσότερα χρήματα;

Δεν υπάρχει μία μοναδική απάντηση.

Για κάποιον που θέλει πρώτα να γνωρίσει τη λειτουργία του P2P lending, το να ξεκινήσει με 50 € μπορεί να είναι αρκετό για να εξοικειωθεί με το μοντέλο.

Για κάποιον που έχει ήδη εμπειρία και θέλει να χτίσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, μπορεί να έχει περισσότερο νόημα να περιμένει μέχρι να διαθέτει ένα ποσό που επιτρέπει την κατανομή του κεφαλαίου σε περισσότερα δάνεια.

Υπάρχει επίσης μια τρίτη επιλογή: να ξεκινήσεις με ένα μικρό ποσό και να αυξάνεις σταδιακά το χαρτοφυλάκιο.

Για παράδειγμα, ένας επενδυτής θα μπορούσε να ξεκινήσει με 100 €, να πραγματοποιεί νέες περιοδικές εισφορές και να επανεπενδύει τους τόκους που λαμβάνει.

Με αυτόν τον τρόπο, το χαρτοφυλάκιο μπορεί να μεγαλώνει σταδιακά χωρίς να χρειάζεται μια υψηλή αρχική εισφορά.

Χτίζοντας ένα χαρτοφυλάκιο σιγά σιγά

Το P2P lending προσφέρεται ιδιαίτερα για μια στρατηγική σταδιακής ανάπτυξης.

Ας φανταστούμε έναν επενδυτή που ξεκινά με 250 € και αποφασίζει να προσθέτει 100 € κάθε μήνα.

Κατά τους πρώτους μήνες, το χαρτοφυλάκιο θα χτίζεται κυρίως μέσω νέων εισφορών. Στη συνέχεια, οι τόκοι που λαμβάνονται μπορούν να επανεπενδύονται σε νέα έργα, αυξάνοντας σταδιακά το επενδεδυμένο κεφάλαιο.

Αυτή η διαδικασία έχει ένα πρακτικό πλεονέκτημα: επιτρέπει την προσαρμογή της στρατηγικής καθώς αυξάνεται η εμπειρία.

Ο επενδυτής μπορεί να διαπιστώσει ποιες διάρκειες προτιμά, πώς θέλει να κατανείμει το κεφάλαιο και ποιο επίπεδο έκθεσης θεωρεί κατάλληλο, πριν φτάσει σε ένα χαρτοφυλάκιο μεγαλύτερου μεγέθους.

Ποιο ποσό θα έπρεπε να κρατάς εκτός του P2P lending;

Πριν αποφασίσεις πόσα θα επενδύσεις, είναι σκόπιμο να διαχωρίσεις τα χρήματα που προορίζονται για επένδυση από τα χρήματα που χρειάζονται για την κάλυψη συνηθισμένων ή απρόβλεπτων εξόδων.

Το αποθεματικό έκτακτης ανάγκης, τα προβλεπόμενα βραχυπρόθεσμα έξοδα και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη πριν από την κατανομή κεφαλαίου σε επενδύσεις με καθορισμένη διάρκεια.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό στο P2P lending, επειδή οι επενδύσεις συνήθως συνδέονται με δάνεια με συγκεκριμένες ημερομηνίες λήξης.

Στη Maclear, τα διαθέσιμα έργα μπορούν να έχουν διαφορετικές διάρκειες και τα κεφάλαια που επενδύονται σε ένα δάνειο παραμένουν δεσμευμένα στη συναλλαγή μέχρι την αποπληρωμή τους, αν και η πλατφόρμα διαθέτει επίσης δευτερογενή αγορά για ορισμένες θέσεις.

Για τον λόγο αυτό, το κατάλληλο ποσό δεν θα πρέπει να υπολογίζεται μόνο με βάση το διαθέσιμο κεφάλαιο, αλλά και τις ανάγκες ρευστότητας.

Μια πιθανή στρατηγική για να ξεκινήσετε

Για έναν επενδυτή που ξεκινά από το μηδέν, μια απλή διαδικασία θα μπορούσε να είναι:

1. Ξεκινήστε με ένα μικρό ποσό

Μια πρώτη επένδυση 50 € ή 100 € επιτρέπει να γνωρίσετε τη λειτουργία της πλατφόρμας χωρίς να κάνετε υψηλή εισφορά.

2. Εξοικειωθείτε με τα έργα

Αναλύστε τους δανειολήπτες, τις διάρκειες, τα επιτόκια, τις βαθμολογίες κινδύνου και τους όρους πριν αυξήσετε την επένδυση.

3. Αυξήστε σταδιακά τη διαφοροποίηση

Καθώς εισφέρετε περισσότερο κεφάλαιο, κατανείμετέ το σε διαφορετικά έργα αντί να το συγκεντρώσετε σε ένα μόνο.

4. Επανεπενδύστε τους τόκους

Αν δεν χρειάζεστε τα έσοδα που δημιουργούνται, μπορείτε να τα διαθέσετε σε νέες επενδύσεις και να αυξήσετε σταδιακά το χαρτοφυλάκιο.

5. Επανεξετάζετε περιοδικά τη στρατηγική

Καθώς μεγαλώνει το χαρτοφυλάκιό σας, επανεξετάστε την κατανομή μεταξύ έργων, διάρκειας και προφίλ κινδύνου.

Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει τη μετάβαση από μια μικρή πρώτη επένδυση σε μια πιο δομημένη στρατηγική.

Τι προσφέρει η Maclear για να ξεκινήσετε με λίγο κεφάλαιο;

Το μοντέλο της Maclear έχει σχεδιαστεί ώστε να επιτρέπει την πρόσβαση σε επιχειρηματικά δάνεια μέσω επενδύσεων μικρού ύψους.

Η πλατφόρμα ορίζει ελάχιστη επένδυση 50 € στην πρωτογενή αγορά και επιτρέπει την κατανομή του κεφαλαίου σε διαφορετικά έργα. Προσφέρει επίσης εργαλεία όπως AutoInvest, που επιτρέπει τον καθορισμό ορισμένων κριτηρίων για την αυτοματοποίηση της κατανομής του κεφαλαίου μεταξύ έργων που πληρούν αυτές τις παραμέτρους.

Επιπλέον, τα έργα μπορεί να έχουν διαφορετικές διάρκειες, κάτι που επιτρέπει τη σταδιακή δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου με διαφορετικές λήξεις.

Αυτός ο συνδυασμός —χαμηλό ελάχιστο ποσό, ποικιλία έργων και εργαλεία διαχείρισης— επιτρέπει σε έναν επενδυτή να ξεκινήσει σταδιακά, αντί να χρειάζεται υψηλό κεφάλαιο από την πρώτη ημέρα.

Και αν έχεις 1.000 €, 5.000 € ή περισσότερα;

Καθώς αυξάνεται το κεφάλαιο, αλλάζει και ο τρόπος διαχείρισης του χαρτοφυλακίου.

Με 1.000 €, για παράδειγμα, υπάρχει ήδη περιθώριο να κατανεμηθεί η επένδυση σε πολλά έργα και να μειωθεί η συγκέντρωση σε μία μόνο θέση.

Με 5.000 €, ο επενδυτής μπορεί να σκεφτεί μια πιο ολοκληρωμένη δομή, συνδυάζοντας διαφορετικά έργα, κλάδους και λήξεις.

Από μεγαλύτερα ποσά και πάνω, το ζήτημα παύει να είναι πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να ξεκινήσεις και γίνεται ποιο ποσοστό της περιουσίας σου θέλεις να κατανείμεις στο P2P lending και πώς θέλεις να το κατανείμεις.

Με άλλα λόγια, η στρατηγική θα πρέπει να εξελίσσεται μαζί με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου.

Υπάρχει ιδανικό ποσό;

Όχι.

Ένας επενδυτής μπορεί να ξεκινήσει με 50 €, άλλος με 500 € και άλλος με 5.000 €. Και οι τρεις περιπτώσεις μπορεί να είναι λογικές, ανάλογα με τις συνθήκες του καθενός.

Το σημαντικό είναι να μην συγχέεται η προσβασιμότητα με την απουσία κινδύνου.

Το γεγονός ότι είναι δυνατό να ξεκινήσεις με λίγο κεφάλαιο μειώνει το εμπόδιο εισόδου, αλλά δεν εξαλείφει τους κινδύνους που συνδέονται με την επένδυση σε δάνεια.

Γι' αυτό, καθώς αυξάνεται το κεφάλαιο, θα πρέπει να αυξάνεται και το επίπεδο ανάλυσης και διαφοροποίησης.

Συμπέρασμα

Λοιπόν, πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να αρχίσεις να επενδύεις σε P2P lending;

Από πρακτική άποψη, δεν χρειάζεσαι μεγάλο ποσό. Στη Maclear, είναι δυνατή μια επένδυση από 50 € στην πρωτογενή αγορά, ενώ το ελάχιστο στη δευτερογενή αγορά είναι 30 €.

Ωστόσο, το ποσό που χρειάζεται για να ξεκινήσεις δεν είναι απαραίτητα το ίδιο με το ποσό που είναι κατάλληλο για τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου.

Μια σταδιακή στρατηγική μπορεί να αποτελεί ενδιαφέρουσα εναλλακτική: να ξεκινήσεις με ένα μικρό ποσό, να γνωρίσεις τη λειτουργία του P2P lending, να πραγματοποιείς νέες εισφορές, να κατανέμεις σταδιακά το κεφάλαιο σε διαφορετικά έργα και να επανεπενδύεις τους τόκους όταν αυτό ταιριάζει με τους στόχους του επενδυτή.

Με αυτόν τον τρόπο, το μέγεθος του χαρτοφυλακίου μπορεί να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου χωρίς να απαιτείται μεγάλο αρχικό κεφάλαιο.

Η Maclear διευκολύνει αυτή την πρόσβαση μέσω επενδύσεων από 50 €, διαφορετικών έργων και εργαλείων διαχείρισης που επιτρέπουν την προσαρμογή της στρατηγικής καθώς εξελίσσεται το χαρτοφυλάκιο.

Όπως σε κάθε επένδυση σε δάνεια, υπάρχει κίνδυνος απώλειας κεφαλαίου. Γι' αυτό, το ποσό που προορίζεται για το P2P lending θα πρέπει να είναι συνεπές με την οικονομική κατάσταση, τον χρονικό ορίζοντα και την ικανότητα κάθε επενδυτή να αναλαμβάνει κινδύνους.

Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Δεν συνιστά επενδυτική, χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Ο δανεισμός μεταξύ ιδιωτών (P2P) και οι επενδύσεις σε crowdlending ενέχουν κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας του κεφαλαίου. Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν προδικάζουν τα μελλοντικά αποτελέσματα. Η ρευστότητα σε μια δευτερογενή αγορά δεν είναι εγγυημένη. Οι αναγνώστες καλούνται να διεξάγουν τις δικές τους έρευνες και να συμβουλεύονται εξειδικευμένους συμβούλους πριν λάβουν οποιαδήποτε χρηματοοικονομική απόφαση. Η διαθεσιμότητα προϊόντων και υπηρεσιών μπορεί να είναι περιορισμένη σε ορισμένες δικαιοδοσίες.