Επένδυση που αποδίδει κάθε μήνα: πώς να δημιουργήσετε μηνιαίο εισόδημα

Σημείωση: το παρόν άρθρο έχει εκπαιδευτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή ούτε εξατομικευμένη φορολογική συμβουλή. Η προσωπική σας κατάσταση (τόπος κατοικίας, εισοδήματα, ποσά και στόχοι) μπορεί να μεταβάλει τους εφαρμοστέους κανόνες. Για σημαντικά ποσά, απευθυνθείτε σε επαγγελματία και ελέγξτε τις επίσημες πηγές.

Τι είναι μια επένδυση που αποδίδει κάθε μήνα;

Μια επένδυση που αποδίδει κάθε μήνα είναι μια επένδυση των οποίας τα έσοδα (τόκοι, ενοίκια, μερίσματα ή μηνιαίες δόσεις) σας καταβάλλονται με μηνιαίο ρυθμό, αντί μία φορά τον χρόνο ή στη λήξη της επένδυσης.

Αυτή η τακτική ροή είναι που επιτρέπει την εξομάλυνση ενός προϋπολογισμού ή τη συμπλήρωση υφιστάμενων εισοδημάτων.

Να θυμάστε
Οι επενδύσεις που μπορούν να δημιουργήσουν μηνιαίο εισόδημα είναι κυρίως: οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί και η ασφάλεια ζωής (ανασυγκροτημένο εισόδημα), τα ομόλογα, τα ακίνητα προς ενοικίαση, τα SCPI, οι μετοχές με μερίσματα και τα ETF διανομής, και το crowdlending, ένα από τα λίγα μέσα που καταβάλλουν πραγματικούς τόκους κάθε μήνα.

Μια ουσιώδης διάκριση μεταξύ των επενδύσεων, που πολύ συχνά αποσιωπάται, αξίζει να τεθεί από τώρα:

• Η πραγματικά μηνιαία καταβολή : τα χρήματα φτάνουν αυτόματα στον λογαριασμό σας κάθε μήνα. Αυτό συμβαίνει με τα ενοίκια ακινήτων, τις μηνιαίες δόσεις του crowdlending, ή ορισμένες μετοχές και ομόλογα με μηνιαία πληρωμή.

• Το ανασυγκροτημένο μηνιαίο εισόδημα : η επένδυση δεν αποδίδει φυσικά κάθε μήνα, αλλά οργανώνετε εσείς οι ίδιοι τακτικές αναλήψεις. Αυτό συμβαίνει με την ασφάλεια ζωής με προγραμματισμένες εξαγορές, ή με τους αποταμιευτικούς λογαριασμούς των οποίων οι τόκοι πιστώνονται μόνο μία φορά τον χρόνο.

Το να έχετε αυτή τη διάκριση στο μυαλό σας θα σας γλιτώσει από πολλές απογοητεύσεις, σας το εγγυόμαστε! Ας περάσουμε τώρα στις συγκεκριμένες λύσεις.

Γιατί να αναζητήσετε μια επένδυση που αποδίδει κάθε μήνα;

Πριν επιλέξετε ένα μέσο, είναι απαραίτητο να ξεκαθαρίσετε τον στόχο σας. Γενικά, αναζητούμε ένα μηνιαίο εισόδημα για τέσσερις λόγους:

• Συμπλήρωση των εισοδημάτων : να ελαφρύνετε το τέλος του μήνα, να χρηματοδοτήσετε ένα σχέδιο ή να βελτιώσετε το βιοτικό σας επίπεδο χωρίς να εξαρτάστε μόνο από τον μισθό σας.

• Προετοιμασία της σύνταξης : καθώς οι συντάξεις είναι συχνά χαμηλότερες από τα τελευταία εισοδήματα από εργασία, μια τακτική μηνιαία ροή αναλαμβάνει τη σκυτάλη.

• Αντιμετώπιση του πληθωρισμού : να αφήνετε τα χρήματά σας να λιμνάζουν σημαίνει απώλεια αγοραστικής δύναμης. Μια ενεργή επένδυση βοηθά στη διατήρηση, ή ακόμη και στην αύξηση, του κεφαλαίου.

• Απόκτηση ανεξαρτησίας : να μειώσετε σταδιακά την εξάρτησή σας από τη μισθωτή εργασία, έως και να στοχεύσετε σε μια μορφή οικονομικής ελευθερίας.

Ένα τελευταίο, πολύ πρακτικό σημείο: ένα μηνιαίο εισόδημα είναι απλώς πιο ευανάγνωστο στη διαχείριση από μια ετήσια καταβολή. Εντάσσεται φυσικά στον τρέχοντα προϋπολογισμό σας και στις χρηματικές ροές σας, εισερχόμενες και εξερχόμενες.

1. Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί

Ξεκινάμε με τους πιο γνωστούς. Το Livret A, το LDDS και το LEP είναι εγγυημένα από το Κράτος, διαθέσιμα ανά πάσα στιγμή και απαλλαγμένα από φόρο. Αδύνατον να υπάρξει κάτι ασφαλέστερο!

Προσοχή όμως σε μια επίμονη λανθασμένη αντίληψη: αυτοί οι λογαριασμοί δεν καταβάλλουν τόκους κάθε μήνα. Οι τόκοι υπολογίζονται ανά δεκαπενθήμερο και πιστώνονται μόνο μία φορά τον χρόνο, στα τέλη Δεκεμβρίου.

Το καλοκαίρι του 2026, το Livret A και το LDDS αποδίδουν 1,70 %, και το LEP (υπό προϋποθέσεις εισοδήματος) 2,50 % καθαρά.

Ο πραγματικός τους ρόλος δεν είναι λοιπόν να δημιουργούν εισόδημα… Αλλά να συγκροτούν μια αποταμίευση ασφαλείας, άμεσα διαθέσιμη σε περίπτωση δυσκολίας. Είναι μια απαραίτητη βάση, που όμως δεν πρέπει να συγχέεται με μια πηγή μηνιαίου εισοδήματος!

Σημείωση: αυτά τα αποταμιευτικά βιβλιάρια και τα αναφερόμενα επιτόκια αφορούν μόνο τους Γάλλους πολίτες και δεν είναι διαθέσιμα σε άλλες χώρες εκτός της Γαλλίας.

2. Η ασφάλεια ζωής

Η ασφάλεια ζωής σας επιτρέπει να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε ένα ασφαλέστερο ταμείο σε ευρώ (γύρω στο 2,5 % κατά μέσο όρο το 2025) και/ή σε μονάδες λογαριασμού πιο δυναμικές αλλά με ρίσκο. Προσοχή ξανά, δεν καταβάλλει εισόδημα αυτόματα: εσείς είστε στο τιμόνι.

Χάρη στις προγραμματισμένες εξαγορές, μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας να σας καταβάλλει ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα, πολύ πρακτικό. Δημιουργείτε έτσι μια σπιτική πρόσοδο, προσαρμόσιμη κατά βούληση.

Μετά από 8 έτη διακράτησης, η φορολογία γίνεται ιδιαίτερα ευνοϊκή χάρη σε μια ετήσια απαλλαγή επί των κερδών (4.600€ για ένα άτομο και 9.200€ για ένα ζευγάρι).

Ο περιορισμός είναι απλός: αν η απόδοση του συμβολαίου σας είναι χαμηλή, οι αναλήψεις αρχίζουν να ροκανίζουν το κεφάλαιό σας, να είστε προσεκτικοί.

3. Τα ομόλογα και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια

Το να επενδύετε σε ομόλογα σημαίνει να δανείζετε χρήματα σε ένα κράτος ή σε μια επιχείρηση, με αντάλλαγμα τόκους (τα γνωστά τοκομερίδια) που καταβάλλονται σε καθορισμένες ημερομηνίες.

Η διανομή δεν είναι τυποποιημένη και ορισμένα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια διανέμουν αυτά τα τοκομερίδια τακτικά, ενίοτε μηνιαία.

Η απόδοση κινείται γενικά μεταξύ 2 και 4 % για τους πιο φερέγγυους εκδότες.

Προφανώς, δεν είναι η πιο αποδοτική επένδυση, αλλά είναι ένα σταθερό και προβλέψιμο δομικό στοιχείο σε ένα χαρτοφυλάκιο προσανατολισμένο στο εισόδημα!

Τους κύριους κινδύνους πιθανότατα τους γνωρίζετε: η αδυναμία πληρωμής του εκδότη (αυτού στον οποίο δανείζετε τα χρήματα) και η ευαισθησία στην εξέλιξη των επιτοκίων (ανεξάρτητη από τη θέλησή σας ή εκείνη του εκδότη).

4. Τα ακίνητα προς ενοικίαση

Είναι το μεγάλο κλασικό του τακτικού μηνιαίου εισοδήματος ! Και ναι, η αγορά ενός ακινήτου για ενοικίαση παραμένει η πιο συγκεκριμένη μέθοδος για να λαμβάνετε εισόδημα κάθε μήνα.

Κάθε ενοίκιο που εισπράττεται αποτελεί μια τακτική ροή, και ο στόχος είναι αυτό το ενοίκιο να υπερβαίνει το σύνολο των εξόδων σας (δάνειο, φόρος ακινήτων, συντήρηση).

Το πλεόνασμα είναι αυτό που ονομάζουμε cash-flow μηνιαίο.

Τα ακίνητα προς ενοικίαση παρουσιάζουν ένα σημαντικό πλεονέκτημα: το φαινόμενο μόχλευσης του δανείου, που επιτυγχάνεται μέσω του στεγαστικού δανείου, το οποίο σας επιτρέπει να επενδύετε με τα χρήματα της τράπεζας.

Σε αντάλλαγμα, απαιτεί διαχείριση (αναζήτηση ενοικιαστών, συντήρηση, ενδεχόμενες απλήρωτες οφειλές…), συνήθως μια αρχική ίδια συμμετοχή, και κυρίως καλή γνώση της τοπικής αγοράς.

Πέρα από αυτό, υπάρχει μια γνωστή δαμόκλειος σπάθη που ονομάζεται κενή περίοδος ενοικίασης, δηλαδή η απουσία ενοικιαστή και συνεπώς ενοικίων! Πράγμα που παραμένει ο κύριος κίνδυνος για τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

5. Τα SCPI

Οι SCPI είναι τα «χαρτί» ακίνητα, κάτι θα σας λέει.

Πώς λειτουργεί;

Στην πραγματικότητα, οι SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) συγκεντρώνουν τα χρήματα χιλιάδων αποταμιευτών για να αγοράσουν και να εκμισθώσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ακινήτων.

Αγοράζοντας μερίδες, λαμβάνετε ένα ποσοστό των ενοικίων, το οποίο καταβάλλεται μηνιαίως ή τριμηνιαίως ανάλογα με την SCPI, χωρίς να χρειάζεται να διαχειριστείτε τίποτα. Αυτή η διαχείριση αναλαμβάνεται από μια εταιρεία διαχείρισης, με κάποιο κόστος.

Ως προς την απόδοση: κινείται γύρω στο 4,5 έως 4,9 % τα τελευταία χρόνια.

Τα αντισταθμίσματα: ενδεχομένως υψηλά έξοδα εισόδου, περιορισμένη ρευστότητα (η μεταπώληση των μερίδων παίρνει χρόνο) και ένας μακρύς επενδυτικός ορίζοντας, που συνιστάται γύρω στα 8 έως 10 χρόνια…

Το πραγματικό πλεονέκτημα των SCPI σε σύγκριση με τα παραδοσιακά ακίνητα είναι η διασπορά του κινδύνου σε πολλά κτίρια, που μειώνει δραστικά τον κίνδυνο σε σχέση με την αγορά ενός μεμονωμένου ακινήτου.

6. Το crowdfunding ακινήτων

Το crowdfunding ακινήτων συνίσταται στη χρηματοδότηση, από πολλούς μαζί, του έργου ενός κατασκευαστή με αντάλλαγμα μια αρκετά υψηλή απόδοση (γύρω στο 8 έως 10 %).

Προσοχή όμως: στην πλειονότητα των περιπτώσεων, οι τόκοι και το κεφάλαιο αποπληρώνονται στη λήξη, δηλαδή εφάπαξ και στο τέλος του έργου (12 έως 36 μήνες).

Δεν είναι λοιπόν, κυριολεκτικά, μια επένδυση που αποδίδει κάθε μήνα. Πρόκειται μάλλον για μια επένδυση με λήξη, κεφαλαιοποιείτε μακροπρόθεσμα.

Προσοχή να μην το συγχέετε με το crowdlending, το οποίο αναλύουμε μαζί αμέσως μετά και το οποίο καταβάλλει τακτικές μηνιαίες δόσεις.

7. Οι μετοχές με μερίσματα

Το να κατέχεις μετοχές σημαίνει να κατέχεις ένα μέρος μιας επιχείρησης, ανάλογα με το ύψος της επένδυσής σας. Ορισμένες από αυτές τις μετοχές, αλλά όχι όλες, αποδίδουν μέρος των κερδών τους στους μετόχους με τη μορφή μερισμάτων.

Οι περισσότερες γαλλικές και ευρωπαϊκές εταιρείες το κάνουν και τα καταβάλλουν μία ή δύο φορές τον χρόνο, αλλά ορισμένες εταιρείες, ιδίως οι αμερικανικές εισηγμένες εταιρείες ακινήτων (τα REITs), διανέμουν μέρισμα κάθε μήνα.

Η απόδοση μπορεί να φτάσει το 4 έως 8 % (παραμένει πολύ μεταβλητή ανάλογα με την κατάσταση της αγοράς), με πρόσθετο πλεονέκτημα ένα δυνητικό μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος.

Η άλλη όψη του νομίσματος; Είναι πολλαπλή στις αγορές μετοχών! Η τιμή των μετοχών είναι ευμετάβλητη και μπορεί να ταρακουνηθεί πολύ έντονα ανάλογα με τα πολιτικά και γεωπολιτικά γεγονότα, το μέρισμα δεν είναι ποτέ εγγυημένο (εξαρτάται από τα αποτελέσματα της επιχείρησης), και τα κέρδη υπόκεινται στη φορολογία των κινητών αξιών (στη Γαλλία με flat-tax 31,4%).

8. Τα ETF διανομής

Τα ETF (διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών) αναπαράγουν την απόδοση ενός δείκτη προσφέροντας ταυτόχρονα ευρεία διαφοροποίηση με πολύ χαμηλά έξοδα διαχείρισης.

Τα λεγόμενα ETF διανομής αποδίδουν τα έσοδα που παράγονται (μερίσματα, τοκομερίδια) με τακτικό ρυθμό, μηνιαίο ή τριμηνιαίο ανάλογα με το προϊόν.

Είναι μια ενδιαφέρουσα και προσιτή παθητική λύση για να εκτεθείτε σε εκατοντάδες επιχειρήσεις με μία μόνο αγορά, χωρίς να χρειάζεται να γνωρίζετε την αγορά στις λεπτομέρειές της.

Ελέγξτε καλά πριν προχωρήσετε στην αγορά: η πλειονότητα των ETF είναι κεφαλαιοποιητικά και όχι διανομής, οπότε πρακτικά δεν καταβάλλουν κανένα μέρισμα/τοκομερίδιο και επανεπενδύουν άμεσα τα κέρδη!

9. Το crowdlending: η επένδυση που αποδίδει (πραγματικά) κάθε μήνα

Αυτή είναι αναμφίβολα η πιο ξεκάθαρη απάντηση στο ερώτημά μας!

Το crowdlending συνίσταται στο να δανείζετε χρήματα απευθείας σε επιχειρήσεις, μέσω μιας διαδικτυακής πλατφόρμας που επιλέγει τα έργα και διαχειρίζεται τις αποπληρωμές.

Σε αντάλλαγμα, ο δανειολήπτης σας καταβάλλει τόκους.

Το μεγάλο του πλεονέκτημα για όποιον αναζητά μηνιαίο έσοδο : σε πολλές πλατφόρμες, οι τόκοι καταβάλλονται κάθε μήνα, για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Βλέπετε λοιπόν να φτάνει μια πραγματική ροή στον λογαριασμό σας, μήνα με τον μήνα, ακριβώς αυτό που υπόσχεται αυτός ο τύπος επένδυσης.

Οι μεικτές αποδόσεις κινούνται συνήθως μεταξύ 5 και 12 %, και μπορούν να ανέβουν έως 15,6 % σε ορισμένα επιλεγμένα έργα.

Μια ελβετική πλατφόρμα όπως η Maclear επιτρέπει την επένδυση από 50 € σε δάνεια που χορηγούνται σε ευρωπαϊκές επιχειρήσεις. Οι τόκοι καταβάλλονται μηνιαίως, τα έργα διαρκούν γενικά 12 έως 15 μήνες, και μια δευτερογενής αγορά επιτρέπει, εφόσον χρειαστεί, τη μεταπώληση των συμμετοχών πριν από τη λήξη (χωρίς εγγύηση ότι θα βρεθεί αγοραστής).

Αρκετά για να οικοδομήσετε, δάνειο μετά δάνειο, ένα προοδευτικό μηνιαίο έσοδο.

Προφανώς, το crowdlending δεν είναι χωρίς κινδύνους, όπως κάθε επένδυση.

Ο κύριος κίνδυνος είναι η μη αποπληρωμή από τον δανειολήπτη (η αθέτηση).

Ο χρυσός κανόνας είναι λοιπόν η διαφοροποίηση : κατανείμετε το ποσό σας σε μεγάλο αριθμό δανείων αντί να στοιχηματίσετε τα πάντα σε ένα μόνο έργο, και διαθέστε στο crowdlending μόνο ένα ορισμένο μέρος των αποταμιεύσεών σας.

Για μέγιστη σύνεση: ελέγχετε πάντα το ρυθμιστικό καθεστώς της πλατφόρμας, την παλαιότητά της και το δημοσιευμένο ποσοστό αθέτησης.

Προφανώς, δεν πρέπει να αποκρύπτονται όλα τα ζητήματα που σχετίζονται με τον φόρο, καθώς η φορολογία του crowdlending στη Γαλλία είναι απολύτως πραγματική.

Συγκριτικός πίνακας των επενδύσεων που αποδίδουν κάθε μήνα

Ενδεικτικές αποδόσεις το καλοκαίρι του 2026, χωρίς έξοδα και φορολογία. Κάθε τοποθέτηση με υψηλή απόδοση ενέχει κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου.

Πόσα πρέπει να επενδύσετε για να κερδίζετε 500 € τον μήνα;

Αυτή είναι η ερώτηση που κάνουν όλοι. Η απάντηση συνοψίζεται σε έναν απλό τύπο:

Απαιτούμενο κεφάλαιο = στοχευόμενο ετήσιο εισόδημα ÷ καθαρή απόδοση

Για να λαμβάνετε 500 € τον μήνα, δηλαδή 6 000 € τον χρόνο, όλα εξαρτώνται λοιπόν από την καθαρή απόδοση της τοποθέτησής σας :

• Με 4 % καθαρά (ακίνητα ή καλά διαχειριζόμενο SCPI): χρειάζεστε περίπου 150 000 €.

• Με 6 % καθαρά (πιο δυναμικό χαρτοφυλάκιο): περίπου 100 000 €.

• Με 8 % καθαρά (διαφοροποιημένο crowdlending, μετά από αθετήσεις και φορολογία): περίπου 75 000 €.

Το δίδαγμα είναι διπλό: όσο υψηλότερη είναι η στοχευόμενη απόδοση, τόσο λιγότερο κεφάλαιο χρειάζεται, αλλά τόσο περισσότερο ανεβαίνει ο κίνδυνος! Να θυμάστε ότικαμία επένδυση δεν συνδυάζει από μόνη της απόδοση, ασφάλεια και ρευστότητα, είναι αδύνατο. Εξ ου και το ενδιαφέρον να συνδυάζετε πολλά προϊόντα, με έξυπνο τρόπο, ώστε να προσπαθήσετε να μεγιστοποιήσετε αυτά τα 3 πλεονεκτήματα.

Ποια φορολογία για τα μηνιαία σας έσοδα;

Η φορολογία μπορεί να μειώσει σοβαρά την απόδοσή σας, οπότε πρέπει να τη λαμβάνετε υπόψη από την αρχή, με κίνδυνο να δείτε την απόδοσή σας αναθεωρημένη προς τα κάτω.

Στη Γαλλία, οι βασικοί κανόνες είναι οι εξής:

• Τόκοι και μερίσματα (ομόλογα, μετοχές, ETF, crowdlending): φορολόγηση με τον ενιαίο συντελεστή (prélèvement forfaitaire unique), τον flat tax, γύρω στο 30 %. Η επιλογή της προοδευτικής φορολογικής κλίμακας παραμένει δυνατή εάν είναι πιο ευνοϊκή για εσάς.

• Έσοδα από ακίνητα (μίσθωση ακινήτων, SCPI): υπόκεινται στην κλίμακα του φόρου εισοδήματος και στις κοινωνικές εισφορές, με καθεστώτα βελτιστοποίησης όπως το καθεστώς LMNP για την επιπλωμένη μίσθωση.

• Ρυθμιζόμενοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου (Livret A, LDDS, LEP): τόκοι πλήρως απαλλαγμένοι από φόρο και κοινωνικές εισφορές.

Σημείο προσοχής : τα έσοδα που εισπράττονται κάθε μήνα φορολογούνται αμέσως, γεγονός που μειώνει την καθαρή απόδοση. Για να βελτιστοποιήσουν τη φορολογία των επενδύσεων, οι πιο βαριά φορολογούμενοι αποταμιευτές προτιμούν ενίοτε προϊόντα κεφαλαιοποίησης (που αναβάλλουν τον φόρο) αντί για φορολογητέα μηνιαία έσοδα.

Πώς να επιλέξετε την επένδυση που ταιριάζει στο προφίλ σας;

Δεν υπάρχει καλύτερη επένδυση σε απόλυτους όρους, μόνο εκείνη που αντιστοιχεί στη δική σας κατάσταση.

Τρεις απλές ερωτήσεις επιτρέπουν να αποφασίσετε:

• Ο στόχος σας : απλό συμπλήρωμα εισοδήματος, προετοιμασία για τη σύνταξη, ή αναζήτηση οικονομικής ανεξαρτησίας;

• Η ανοχή σας στον κίνδυνο : είστε έτοιμοι να αποδεχτείτε μεταβλητότητα, ακόμη και κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου, σε αντάλλαγμα για υψηλότερη απόδοση;

• Ο χρονικός σας ορίζοντας : σε πόσο καιρό θα χρειαζόσασταν να ανακτήσετε το κεφάλαιό σας; Και πόσο;

Μόλις δοθούν αυτές οι απαντήσεις, το κλειδί είναι η διαφοροποίηση!

Αλλά αν είστε επιμελείς και συνδυάζετε μια ασφαλή βάση (λογαριασμοί ταμιευτηρίου, fonds euros), ένα τμήμα ακινήτων (SCPI, μίσθωση) και ένα πιο δυναμικό μέρος (μετοχές με μερίσματα, crowdlending), τότε εξομαλύνετε τους κινδύνους ενώ τακτοποιείτε τις καταβολές σας.

Και μην ξεχνάτε ποτέ να σκέφτεστε καθαρά από έξοδα και φόρους!

Τα λάθη που πρέπει να αποφύγετε

Είναι πολύ πιθανό να κάνετε λάθη στην πορεία σας, αυτό είναι φυσιολογικό. Αλλά αν θέλετε να μάθετε όσο πιο γρήγορα γίνεται και να προχωρήσετε στην καλύτερη κατεύθυνση, ιδού τα λάθη που πρέπει οπωσδήποτε να αποφύγετε:

• Να πιστεύετε σε μη ρεαλιστικές αποδόσεις : η Αρχή Χρηματοπιστωτικών Αγορών (AMF) υπενθυμίζει τακτικά να είστε επιφυλακτικοί με κάθε υπόσχεση υψηλής απόδοσης που παρουσιάζεται ως «εγγυημένη». Η υψηλή απόδοση συνοδεύεται πάντα από κίνδυνο.

• Να συγχέετε το πραγματικό εισόδημα με το ανασυνταγμένο εισόδημα : ελέγχετε πάντα αν η επένδυση καταβάλλει αυτόματα, ή αν πρέπει να οργανώσετε εσείς οι ίδιοι τις αναλήψεις.

• Να παραμελείτε τα έξοδα και τη φορολογία : αυτά είναι που κάνουν τη διαφορά ανάμεσα σε μια αναγραφόμενη απόδοση και σε μια απόδοση που πραγματικά εισπράττεται.

• Να παραβλέπετε τη ρευστότητα : ορισμένες επενδύσεις δεσμεύουν το κεφάλαιό σας για αρκετούς μήνες ή χρόνια· αυτό δεν αποτελεί πρόβλημα αν έχετε μακροπρόθεσμο ορίζοντα, αλλά πρέπει να γνωρίζετε αυτήν την παράμετρο για καθεμία από τις επενδύσεις σας.

• Να μη διαφοροποιείτε το χαρτοφυλάκιό σας : το να ποντάρετε τα πάντα σε ένα μόνο προϊόν σημαίνει ότι συγκεντρώνετε άσκοπα τον κίνδυνο.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια επένδυση αποδίδει τα περισσότερα ανά μήνα;

Οι πιο αποδοτικές επενδύσεις είναι εκείνες που ενέχουν τον μεγαλύτερο κίνδυνο: το crowdlending, οι μετοχές με μέρισμα και το crowdfunding ακινήτων μπορούν να ξεπεράσουν το 8 έως 15 % μεικτής απόδοσης. Ως αντιστάθμισμα, το κεφάλαιό σας δεν είναι εγγυημένο.

Πώς μπορείτε να έχετε τόκους κάθε μήνα;

Αρκετές λύσεις αποδίδουν μηνιαίο εισόδημα: η εκμίσθωση ακινήτων (ενοίκια), ορισμένα SCPI, το crowdlending (μηνιαίες καταβολές τόκων), τα REITs με μηνιαίο μέρισμα ή η ασφάλεια ζωής με προγραμματισμένες εξαγορές.

Πόσο κεφάλαιο χρειάζεται για να λαμβάνετε 500 € τον μήνα;

Υπολογίστε περίπου 150.000 € με 4 % καθαρή απόδοση, 100.000 € με 6 % καθαρή απόδοση ή 75.000 € με 8 % καθαρή απόδοση. Όσο υψηλότερη είναι η επιδιωκόμενη απόδοση, τόσο λιγότερο κεφάλαιο απαιτείται, αλλά τόσο περισσότερο αυξάνεται ο κίνδυνος.

Ποιες επενδύσεις αποδίδουν πράγματι εισόδημα κάθε μήνα;

Τα ενοίκια από ακίνητα, οι μηνιαίες καταβολές του crowdlending και τα μερίσματα των μηνιαίων εταιρειών ακινήτων (REITs) καταβάλλονται αυτομάτως κάθε μήνα. Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί και η ασφάλεια ζωής, αντιθέτως, παράγουν μόνο ένα ανασυντιθέμενο εισόδημα μέσω οργανωμένων αναλήψεων.

Το crowdlending αποδίδει κάθε μήνα;

Ναι, στις περισσότερες πλατφόρμες οι τόκοι καταβάλλονται μηνιαίως καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Είναι μία από τις λίγες επενδύσεις που δημιουργούν πραγματικά μηνιαία ροή, με αντάλλαγμα τον κίνδυνο αθέτησης του δανειολήπτη, ο οποίος επιβάλλει καλή διαφοροποίηση.

Η δημιουργία μηνιαίου εισοδήματος δεν προορίζεται πλέον μόνο για τις μεγάλες περιουσίες. Από τους ασφαλείς αποταμιευτικούς λογαριασμούς έως το crowdlending, περνώντας από τα ακίνητα και το Χρηματιστήριο, κάθε λύση έχει τα πλεονεκτήματα και τους περιορισμούς της. Η σωστή αντίδραση: να ξεχωρίζετε την πραγματικά μηνιαία καταβολή από το ανασυντιθέμενο εισόδημα, να διαφοροποιείτε τα προϊόντα σας και να σκέφτεστε πάντα καθαρά από έξοδα και φορολογία. Αν στόχος σας είναι να λαμβάνετε τακτική ροή ήδη από τους πρώτους μήνες, το crowdlending αξίζει μια θέση στη σκέψη σας: είναι μία από τις λίγες επενδύσεις που καταβάλλουν πραγματικούς τόκους κάθε μήνα, από 50 € επένδυσης. Υπό την προϋπόθεση, όπως πάντα, ότι κατανέμετε καλά το ποσό σας και ότι αφιερώνετε σε αυτό μόνο ένα μετρημένο μέρος των αποταμιεύσεών σας.

Το περιεχόμενο αυτού του άρθρου παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς και εκπαιδευτικούς σκοπούς. Δεν συνιστά επενδυτική, χρηματοοικονομική, φορολογική ή νομική συμβουλή. Ο δανεισμός μεταξύ ιδιωτών (P2P) και οι επενδύσεις σε crowdlending ενέχουν κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας του κεφαλαίου. Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν προδικάζουν τα μελλοντικά αποτελέσματα. Η ρευστότητα σε μια δευτερογενή αγορά δεν είναι εγγυημένη. Οι αναγνώστες καλούνται να διεξάγουν τις δικές τους έρευνες και να συμβουλεύονται εξειδικευμένους συμβούλους πριν λάβουν οποιαδήποτε χρηματοοικονομική απόφαση. Η διαθεσιμότητα προϊόντων και υπηρεσιών μπορεί να είναι περιορισμένη σε ορισμένες δικαιοδοσίες.