AutoInvest es la herramienta de Maclear para invertir automáticamente según las reglas que tú definas. Estableces los parámetros (importe, plazo, tasa de interés, nivel de riesgo, países y tipos de proyecto) y el sistema reserva fondos para los proyectos Native coincidentes cuando se ejecuta su programador. Está disponible para los inversores verificados que han completado el PoA y firmado el Formulario A. La automatización ejecuta tu estrategia; no elimina el riesgo de la inversión.
AutoInvest en los préstamos P2P es una función que permite establecer criterios predefinidos para los préstamos que los inversores desean financiar. La plataforma asigna entonces automáticamente los fondos a los préstamos que cumplen las especificaciones del inversor. La función está diseñada para abarcar diversos parámetros, incluidos la tasa de interés del préstamo, el importe del préstamo, el plazo del préstamo y la calificación del prestatario. También hay parámetros adicionales. Una vez que el inversor establece los parámetros, la herramienta examina las opciones disponibles en la plataforma y luego procede a asignar los fondos a aquellas que mejor cumplen los criterios definidos.
El acceso a AutoInvest está condicionado por el Comprobante de Domicilio (PoA) y un Formulario A firmado. El PoA verifica la identidad y la residencia del inversor; el Formulario A es el documento de cumplimiento que garantiza la diligencia debida conforme a los principios de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML), Conocimiento del Cliente (KYC) y RGPD.
Solo los usuarios con el PoA y el Formulario A pueden usar AutoInvest en Maclear. AutoInvest utiliza el mismo modelo de evaluación del riesgo crediticio y la misma métrica de Rendimiento Anualizado de la Inversión (AROI) que el resto de las herramientas de la plataforma de crowdlending Maclear. Los usuarios autorizados pueden optimizar su estrategia de inversión, así como gestionar mejor los fondos con los criterios que pueden establecer en AutoInvest.
Los inversores pueden establecer estrategias basadas en reglas de forma automática en lugar de seleccionar manualmente los proyectos que les interesan. El sistema evalúa automáticamente todas las oportunidades disponibles en la plataforma frente al conjunto de criterios y luego asigna automáticamente los fondos cuando un proyecto coincidente está disponible. La tabla siguiente ofrece una visión detallada de cómo se supone que funciona AutoInvest en Maclear.
Ejecutado de forma constante, AutoInvest también es una manera práctica de aplicar una estrategia de promediado de costos en muchos proyectos.
| Ajuste | Modo | Qué controla | Rango o valor predeterminado |
|---|---|---|---|
| Importe de inversión | Básico | Importe de inversión asignado a un solo proyecto | Desde 50 € (un mínimo establecido) hasta un máximo definido por el usuario |
| Tasa de interés (desde %) | Básico | Tasa de interés mínima del proyecto | Definida por el usuario |
| Plazo del préstamo | Básico | Rango de plazo aceptable del proyecto | Un período de/hasta en meses |
| Nivel de riesgo | Básico | Nivel de riesgo de proyecto elegible en una escala de 1 a 10 (basado en el marco de evaluación del riesgo crediticio de Maclear) | Todos de forma predeterminada |
| Países | Básico | Países donde se ubica el proyecto | Todos de forma predeterminada |
| Tipos de proyecto | Básico | Categorías de proyecto elegibles | Todas de forma predeterminada |
| Relación máxima Deuda-Capital (ratio D/E) | Avanzado | Pasivos totales ÷ patrimonio de los accionistas | Valor predeterminado de 0,2 en el rango de 0,2 a 4,0 |
| Relación Préstamo-Valor (LTV) | Avanzado | Importe del préstamo ÷ valor de la garantía | Rango del 40 % al 200 % |
| Historial Crediticio | Avanzado | Perfil crediticio histórico del prestatario | Todos de forma predeterminada, pero con puntuación crediticia de 6 a 10 |
| Omitir proyectos con inversiones existentes | Avanzado | Excluye los proyectos que ya están presentes en la cartera del inversor | Filtro de activación/desactivación |
El Nivel de Riesgo (Básico) y los Ajustes Avanzados son mutuamente excluyentes: activar los Avanzados desactiva el selector de Nivel de Riesgo.
AutoInvest evalúa todos los proyectos presentes en la plataforma y los prioriza clasificándolos según un marco interno tras ejecutar el programador. No invierte en los proyectos por orden de llegada, sino que evalúa cada opción frente al conjunto de criterios definido por el usuario.
El proceso de evaluación de AutoInvest es el siguiente.
Sí, puedes perder dinero con AutoInvest. A pesar de que el sistema intenta evaluar el proyecto frente a un conjunto de criterios definidos para mitigar los riesgos relacionados con la inversión P2P, la inversión sin riesgo es imposible. Los riesgos relacionados con el prestatario, los riesgos de liquidez, los relacionados con la plataforma, los macroeconómicos y los regulatorios permanecen.
AutoInvest tiene ciertas reglas y límites que todo inversor debe conocer. El marco de AutoInvest es el siguiente.
Las inversiones realizadas a través de AutoInvest también cuentan para los bonos de fidelidad y de recomendación de Maclear, en los mismos términos que las inversiones manuales.
AutoInvest permite la automatización de las estrategias de inversión en la plataforma. Los inversores pueden establecer un conjunto de criterios para encontrar el proyecto que mejor se ajuste en la plataforma a través de un sistema automatizado que opera dentro de un marco dado de reglas establecidas por el usuario. Sin embargo, AutoInvest no reduce el riesgo crediticio, el riesgo de impago ni el riesgo de liquidez. Dado que los criterios los establece el inversor, AutoInvest simplemente ejecuta las comprobaciones basadas en ellos y no influye en la decisión final del usuario.
Al usar AutoInvest, es importante recordar que los rendimientos no están garantizados. Una estrategia más agresiva, como una tasa de rendimiento más alta o una puntuación de riesgo más baja, no equivale a un mejor proyecto. La elección depende del perfil de riesgo. El inversor es responsable de la configuración de las estrategias, incluidos los criterios para filtrar los proyectos; el sistema solo advierte al usuario, pero no proporciona ninguna orientación.
Para tener el panorama completo, consulta la divulgación completa de riesgos de Maclear y nuestra guía sobre los riesgos de los préstamos P2P.
AutoInvest decide si el proyecto es la opción óptima para invertir aplicando un conjunto de criterios. La puntuación de prioridad se compone de la tasa de llenado del proyecto, su rentabilidad estimada, el riesgo y la antigüedad del procesamiento en el sistema. Los proyectos que se han evaluado más recientemente reciben una tasa de prioridad temporalmente reducida.
Maclear ofrece a los inversores verificados acceso a proyectos de préstamos empresariales evaluados con una evaluación de riesgos integrada. Crea una estrategia de AutoInvest o invierte manualmente en la plataforma de crowdlending Maclear.
Explorar Maclear →Maclear AG es una plataforma de préstamos P2P y crowdlending con sede en Suiza. La empresa opera como intermediario financiero en el sector no bancario y es miembro de PolyReg SRO, en cumplimiento de las regulaciones financieras suizas, incluidas AML, KYC y RGPD. Maclear ofrece a inversores minoristas y cualificados acceso a oportunidades de préstamos empresariales evaluadas, con una evaluación de riesgos integrada, un Fondo de Provisión y un Mercado Secundario para la liquidez.
