¿Qué es la riqueza, en realidad? Patrimonio neto frente a ingresos

Si le preguntas a la mayoría de las personas qué significa ser «rico», es probable que obtengas un montón de respuestas diferentes. Algunos podrían decir que se trata de ganar seis cifras al año. Otros podrían apuntar a ser dueños de una casa lujosa, conducir un buen auto o ir de vacaciones con regularidad a lugares con aguas cristalinas y bebidas con sombrilla. Pero ninguna de esas cosas por sí sola te hace rico.

Un gran salario no siempre equivale a una vida de lujo, mientras que tener cosas llamativas no significa necesariamente prosperidad. De hecho, una cantidad sorprendente de personas que miran hacia afuera a menudo apenas llegan a fin de mes. Entonces, ¿qué es realmente la riqueza?

Para averiguarlo, necesitamos analizar 2 conceptos: su patrimonio neto y sus ingresos. La gente suele confundirlos bastante. En realidad, significan cosas muy diferentes. De eso es de lo que hablaremos hoy.

Ingresos

Esta es la cantidad de dinero que ingresa regularmente, ya sea a través de herencias, regalías, un trabajo de oficina o un trabajo paralelo.

Algunos ejemplos:

• Un salario o salario por hora
• Consultoría
• Dinero de un condominio arrendado
• dividendos en acciones
• Seguridad social o pensiones

Si el dinero entra con regularidad, son ingresos. Bastante simple, ¿verdad?

Sin embargo, los ingresos no siempre conducen a hacerse rico. Incluso con 200 000$ al año, estarías en la ruina si todo se estropea con juegos de azar, casas y coches. Supongamos que su salario es de 10.000 dólares al mes, pero el alquiler es de 3.500 dólares, el préstamo de su automóvil es de 900 dólares y otros 4.000 dólares se destinan a fiestas y servicio de mesa. No estás construyendo nada. Solo estás manteniendo un estilo de vida caro.

Muchos jugadores con buena compensación caen en esta trampa. A veces se le llama «inflación basada en el estilo de vida»: a medida que uno gana más, lo único que quiere es meterlo en alguna parte, exigiéndoles que ganen más dinero solo para mantenerse al día. Por lo tanto, los ingresos son lo que obtienes constantemente. No nos indica sus activos ni su seguridad financiera.

Por supuesto, acumular riqueza no consiste solo en gastar menos, sino también en poner tu dinero a trabajar. Ahí es donde plataformas innovadoras como Maclear entra. Con sede en Suiza, Maclear permite a la gente común invertir en oportunidades de financiación colectiva que apoyan causas progresistas y, al mismo tiempo, ofrecen una gran rentabilidad. Al distribuir el riesgo entre varios prestatarios y utilizar una calificación crediticia de última generación, Maclear convierte los préstamos en una poderosa herramienta de creación de riqueza tanto para los inversores como para las empresas desatendidas.

Patrimonio neto

Esto se calcula como sus activos menos sus pasivos.

Todo lo que tenga un valor intrínseco es un activo:

• tenencias de fondos mutuos
• comparte
• 401 k
• condominios
• negocios
• camiones

Los pasivos son cosas por las que estás en apuros. Estas pueden ser:

• Deudas de tarjetas de crédito o juegos de azar
• Facturas de servicios públicos o reparaciones del hogar
• Equipamiento profesional
• Actividades de ocio

Si ganas 200 mil dólares pero te esperan 350 000 mil al año, estarías con problemas.

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Entonces, ¿por qué la gente confunde los dos?

Porque los ingresos son más fáciles de ver.

Alguien dice que hacen seis figuras y nosotros pensamos: «Vaya, deben estar muy bien». Vemos una casa grande o un auto nuevo y asumimos que es rico. Pero el patrimonio neto es tranquilo. No siempre es visible. Alguien que conduce un Toyota usado y vive en una casa modesta puede ser millonario, pero no ostentoso. De hecho, muchas personas adineradas se salieron con la suya al vivir por debajo de sus posibilidades, ahorrar e invertir de manera constante y evitar las deudas en la medida de lo posible.

Comparemos dos personajes ficticios: Alex y Jamie.

Alex

Gana 180.000 dólares al año y vive en un apartamento de lujo que cuesta 4.000 dólares al mes. Alex conduce un coche nuevo con un pago de 900 dólares al mes. Gasta 2000$ al mes en comida, ropa y viajes, con 5000$ ahorrados y adeudando 15 000$.

El patrimonio neto de Alex es probablemente negativo o apenas superior a cero.

Jamie

Gana 70.000 dólares al año y vive en una casa modesta con compañeros de cuarto. Su alquiler mensual es de 1.200 dólares al mes y conduce un automóvil usado y pagado. Gasta con cuidado y ahorra el 25% de sus ingresos. Tiene 60 000$ en ahorros/inversiones sin deudas.

El patrimonio neto de Jamie es de más de 60 000 dólares y sigue creciendo de manera constante. Aunque Alex gana más del doble de lo que gana Jamie, Jamie es más rico.

Por qué el patrimonio neto importa más que los ingresos

Los ingresos pueden desaparecer de un día para otro

Los trabajos no están garantizados. Las empresas fracasan. Las industrias cambian. Si su patrimonio está vinculado únicamente a su salario, está a un despido o a una recesión de tener problemas.

El patrimonio neto es resiliente. Si ha acumulado activos (acciones, apartamentos, efectivo de emergencia), representa un colchón financiero.

Las personas con altos ingresos aún pueden ir a la quiebra

¿Has oído hablar de «HenryS» (personas con altos ingresos, aún no son ricos)? Estas personas ganan mucho dinero pero lo gastan todo (o peor aún, se endeudan para mantener las apariencias).

• Autos lujosos (arrendados)
• Casa grande (hipoteca masiva)
• Vacaciones de lujo (deuda de tarjetas de crédito)

Sin ahorros ni inversiones, están a solo un paso del estrés financiero.

La riqueza compra la libertad

La verdadera riqueza no se trata de cosas sino de opciones.

• ¿Quieres dejar un trabajo tóxico? Puedes hacerlo con tus ahorros.
• ¿Sueñas con iniciar un negocio? Las inversiones lo respaldan.
• ¿Está listo para jubilarse anticipadamente? Es posible con ingresos pasivos.

Riqueza = Libertad. Los ingresos por sí solos no garantizan eso.

Creación de riqueza (incluso si sus ingresos no son enormes)

No necesitas ser rico, solo consistente e intencional.

1. Vive por debajo de tus posibilidades

Esto no significa vivir como un monje. Gasta menos de lo que ganas, evitando los excesos del estilo de vida.

2. Pague la deuda

Especialmente de alto interés. Cada dólar adeudado es un dólar que no se destina a aumentar su patrimonio neto.

3. Invierta con regularidad

Automatice sus ahorros. Deposita dinero en cuentas de jubilación (como una 401 (k) o una IRA), invierte en fondos indexados o crea un fondo de emergencia sólido.

4. Realice un seguimiento de su patrimonio neto

Usa una hoja de cálculo, una aplicación o una libreta. Compruébalo trimestral o mensualmente. Verlo crecer es increíblemente motivador.

5. Posee más de lo que debes

Esa es la definición simple de riqueza. Eso es lo que te da opciones.

Reflexiones finales: Entonces, ¿qué es realmente la riqueza?

La riqueza no es tu trabajo, salario o el tipo de reloj que llevas en la muñeca, sino lo que guardas. Es tener suficientes activos para capear una tormenta, tomar decisiones sin pánico y, finalmente, vivir según sus propios términos. Sí, los ingresos importan; te ayudan a financiar tus metas. Pero el patrimonio neto es el verdadero marcador. Así que la próxima vez que pienses en ser «rico», pregúntate qué es lo que realmente estás construyendo. Eso es riqueza. ¿Y la mejor parte? Puedes empezar a construirlo hoy mismo, sin importar desde dónde comiences.

¿Está listo para comenzar a aumentar su patrimonio neto de una manera que se alinee con sus valores? Maclear permite obtener retornos sólidos y, al mismo tiempo, respaldar empresas significativas. Ya sea que esté comenzando con algo pequeño o invirtiendo más en serio, ahora es el momento de hacer que su dinero valga la pena.