Qu'est-ce que le financement participatif ? Comment cela fonctionne et différents types
04.07.2024
16 minutes
La façon dont nous finançons les projets et les entreprises a considérablement évolué, dépassant les moyens traditionnels tels que les prêts bancaires et le capital-risque. Cette évolution a donné naissance au financement participatif, une méthode permettant de lever des capitaux auprès d'un grand nombre de personnes, généralement par le biais de plateformes en ligne. Cette approche démocratise l'accès au financement, permettant aux créateurs, aux entrepreneurs et même aux organisations caritatives de puiser dans les ressources collectives d'un large public. Cela témoigne de la puissance de la connexion à l'ère numérique, qui permet aux idées de trouver du soutien et de s'épanouir d'une manière auparavant inimaginable.
À la base, le financement participatif repose sur un principe simple : mettre en commun les petites contributions de nombreuses personnes pour atteindre un objectif financier plus important. Cela contraste nettement avec la recherche d'investissements substantiels auprès de quelques acteurs majeurs. Internet a contribué à faciliter ce modèle, en fournissant un espace centralisé où les créateurs de projets peuvent présenter leurs idées à un public mondial. Ces plateformes font office d'intermédiaires, mettant en relation ceux qui recherchent des fonds avec des bailleurs de fonds potentiels. Cet environnement en ligne permet également de partager facilement des informations, des mises à jour et de communiquer entre les créateurs et leurs partisans, favorisant ainsi un sentiment de communauté autour du projet.
Le processus commence généralement par l'élaboration par un créateur d'un argumentaire convaincant qui décrit son projet, ses objectifs et le montant du financement requis. Ce pitch est ensuite présenté sur une plateforme de financement participatif, souvent accompagné de vidéos, d'images et d'autres supports. Les bailleurs de fonds potentiels peuvent parcourir ces projets et choisir de contribuer d'un montant qui leur convient. Selon le type de financement participatif, les bailleurs de fonds peuvent recevoir des récompenses, des fonds propres ou simplement la satisfaction de soutenir un projet auquel ils croient. La durée d'une campagne de financement participatif est généralement limitée, ce qui crée un sentiment d'urgence et encourage les contributions rapides. Si l'objectif de financement est atteint dans les délais impartis, le projet reçoit les fonds promis ; sinon, dans certains modèles, les fonds sont remboursés aux bailleurs de fonds.
Cette méthode de financement s'est révélée particulièrement efficace pour les projets créatifs, tels que les films, les albums de musique et les jeux vidéo, ainsi que pour le lancement de nouveaux produits et le soutien à des causes sociales. Il offre aux créateurs une ligne directe avec leur public potentiel, leur permettant d'évaluer l'intérêt et de créer une communauté avant même de lancer leur projet ou leur produit. Cette interaction directe peut également fournir des commentaires et des informations précieux, qui façonnent le développement du projet. Examinons maintenant les différents types de financement participatif qui existent, chacun ayant ses propres caractéristiques et applications.
Qu'est-ce que le financement participatif ?
Le financement participatif consiste à collecter des fonds par l'intermédiaire d'un groupe de personnes. Il ne s'agit pas de rembourser l'argent récolté avec intérêts selon un calendrier fixe, comme le fait le crowdlending. Cependant, il existe différents types de financement participatif, dont certains consistent à offrir une récompense ou une incitation pour les contributions.
Le financement participatif dans les entreprises, comme le crowdlending, consiste à lever des capitaux pour une entreprise. C'est souvent la seule solution pour les entrepreneurs et les start-up qui ne seraient pas éligibles aux prêts traditionnels des banques et institutions financières similaires.
Étant donné que certains types de financement participatif offrent aux investisseurs des récompenses ou des fonds propres, ces arrangements alternatifs libèrent les emprunteurs du fardeau du remboursement d'un prêt avec intérêts. Ils n'auraient pas cette option avec un prêt bancaire classique.
Crowdlending vs Crowdlending
Avant d'aller plus loin, clarifions la différence entre le financement participatif et le crowdlending.
Financement participatif décrit la levée de capitaux par le biais d'un pool de personnes, mais en dehors d'une structure de remboursement de prêt fixe. Le financement participatif ne nécessite pas de rémunération ni d'intérêts sur la somme collectée.
prêt participatif, ou prêt entre particuliers (P2P), est un type de financement participatif. Il décrit le financement collectif de prêts par un pool de particuliers. Ces prêts sont remboursés selon un calendrier fixe, avec intérêts. Le crowdlending est le plus souvent, mais pas exclusivement, utilisé pour financer des prêts commerciaux pour les entreprises en démarrage.
Comment le financement participatif peut révolutionner vos projets de financement
Le financement participatif représente un changement de paradigme dans la manière dont les projets obtiennent des financements, en s'éloignant des barrières traditionnelles et en valorisant le pouvoir de la foule. Cette approche présente plusieurs avantages distincts qui peuvent avoir un impact significatif sur le succès et la trajectoire d'un projet. L'un des aspects les plus convaincants est le lien direct qu'il établit entre les créateurs et leur public potentiel. Cette interaction directe permet un feedback et une validation immédiats d'une idée, avant même que des ressources importantes ne soient engagées. Cette validation du marché peut être d'une valeur inestimable, car elle fournit des informations sur la demande potentielle et permet d'affiner l'orientation du projet.
Au-delà de la simple levée de capitaux, le financement participatif constitue un puissant outil de marketing et de renforcement de la communauté. En présentant leur projet sur une plateforme publique, les créateurs gagnent en visibilité auprès d'un large public, suscitant ainsi un engouement et un engouement pour leur travail. Cela peut se traduire par des utilisateurs précoces, des clients fidèles et des défenseurs passionnés qui s'investissent dans la réussite du projet. Ce sentiment d'appartenance à une communauté constitue un avantage non négligeable, car ces premiers partisans deviennent souvent de fervents champions, font passer le message et suscitent un intérêt accru. Ce marketing organique peut être bien plus efficace que les méthodes publicitaires traditionnelles, car il repose sur un véritable enthousiasme et le bouche-à-oreille.
La flexibilité du financement participatif constitue un autre avantage clé. Contrairement aux prêts ou investissements traditionnels, qui sont souvent assortis de conditions générales strictes, les campagnes de financement participatif peuvent être adaptées aux besoins et aux objectifs spécifiques d'un projet. Les créateurs peuvent définir leurs propres objectifs de financement, offrir diverses récompenses aux bailleurs de fonds et contrôler le récit qui entoure leur projet. Cette autonomie permet une plus grande créativité et une plus grande adaptabilité, permettant aux projets d'évoluer en fonction des commentaires et de la réponse du marché. Cette capacité d'adaptation est particulièrement utile pour les projets en phase initiale qui peuvent nécessiter des ajustements en cours de route.
En outre, le financement participatif peut donner accès au financement de projets qui pourraient être jugés trop risqués ou peu conventionnels par les institutions financières traditionnelles. Cela est particulièrement vrai pour les projets artistiques, les causes sociales et les startups innovantes qui n'ont pas fait leurs preuves. En s'adressant directement à une communauté de sympathisants qui croient en leur vision, les créateurs peuvent surmonter les obstacles du financement traditionnel et donner vie à leurs idées. Cette démocratisation du financement a permis à d'innombrables personnes et organisations de réaliser des projets qui, autrement, n'auraient jamais vu le jour.
Cependant, il est essentiel de reconnaître que le financement participatif n'est pas une garantie de succès. Une planification minutieuse, un argumentaire convaincant et un marketing efficace sont essentiels au succès d'une campagne. Les créateurs doivent clairement articuler la proposition de valeur de leur projet, interagir avec leur public et gérer les attentes de manière efficace. Bien que le financement participatif offre une nouvelle voie puissante pour financer des projets, il nécessite une réflexion approfondie et une approche stratégique pour maximiser son potentiel.
Comparaison avec les méthodes de collecte de fonds traditionnelles
Le financement participatif représente une rupture significative par rapport aux méthodes de collecte de fonds traditionnelles, offrant un ensemble distinct d'avantages et d'inconvénients. Historiquement, l'obtention de financement impliquait souvent de s'adresser à un nombre limité de sources, telles que les banques, les sociétés de capital-risque ou les investisseurs individuels fortunés. Ces voies traditionnelles impliquent généralement un processus long et complexe, impliquant des plans d'affaires détaillés, des projections financières et une due diligence approfondie. Cela peut être particulièrement difficile pour les projets en phase de démarrage ou ceux qui n'ont pas fait leurs preuves.
L'une des différences les plus importantes réside dans l'accessibilité du financement. Les méthodes traditionnelles nécessitent souvent des réseaux et des connexions établis, ce qui rend difficile l'obtention de financement pour les nouveaux arrivants ou ceux qui n'ont pas de relations existantes. Le financement participatif, quant à lui, démocratise l'accès au capital en ouvrant le processus de collecte de fonds à un public beaucoup plus large. Toute personne ayant une idée convaincante et un argumentaire bien conçu peut lancer une campagne et attirer directement des bailleurs de fonds potentiels, quels que soient leurs antécédents ou leurs relations. Cette accessibilité a été particulièrement transformatrice pour les entrepreneurs des marchés émergents et pour les projets créatifs qui peuvent ne pas correspondre au moule d'investissement traditionnel.
Une autre différence essentielle réside dans le barème des contributions. Les collectes de fonds traditionnelles visent souvent à obtenir de grosses sommes d'argent auprès de quelques investisseurs clés. Le financement participatif, à l'inverse, repose sur de petites contributions d'un grand nombre de personnes. Cette approche permet non seulement de diversifier la base de financement, mais également de réduire les risques pour les bailleurs de fonds individuels. En versant de plus petits montants, les particuliers peuvent soutenir des projets auxquels ils croient sans engager de ressources financières importantes. Ce modèle favorise également un sentiment d'appartenance collective et de réussite partagée, car de nombreuses personnes contribuent à donner vie à un projet.
Les aspects marketing et promotionnels diffèrent également de manière significative. La collecte de fonds traditionnelle implique souvent une sensibilisation ciblée auprès de personnes ou d'institutions spécifiques, en s'appuyant sur des relations personnelles et des réseaux établis. Le financement participatif, de par sa nature même, intègre une forte composante marketing. En présentant leur projet sur une plateforme publique, les créateurs gagnent en visibilité auprès d'un large public, suscitent de l'intérêt et créent une communauté autour de leur travail. Ce marketing intégré peut être d'une valeur inestimable, en particulier pour les projets ciblant un créneau ou un groupe démographique spécifique.
De plus, le niveau de contrôle et de flexibilité varie considérablement. Le financement traditionnel est souvent assorti de conditions strictes, ce qui limite l'autonomie du créateur et peut l'obliger à renoncer au capital ou au contrôle de son projet. Le financement participatif, quant à lui, offre aux créateurs une flexibilité et un contrôle accrus. Ils peuvent fixer leurs propres objectifs de financement, offrir diverses récompenses aux bailleurs de fonds et conserver la pleine propriété de leur projet.
Les méthodes traditionnelles de collecte de fonds présentent toutefois certains avantages. Ils sont souvent mieux adaptés pour collecter de grosses sommes d'argent pour des organisations établies ou des projets de grande envergure. L'établissement de relations avec des investisseurs clés peut également fournir un mentorat et des conseils stratégiques précieux. Le financement participatif, bien qu'efficace pour recueillir de petits montants et renforcer le soutien de la communauté, peut ne pas convenir à tous les types de projets ou d'organisations.
Essentiellement, le financement participatif et la collecte de fonds traditionnelle représentent deux approches distinctes pour obtenir des capitaux. Le financement participatif démocratise l'accès au financement, favorise l'engagement communautaire et offre de précieuses opportunités de marketing. Les méthodes traditionnelles, bien que plus complexes et moins accessibles, peuvent être plus appropriées pour lever de grosses sommes d'argent et établir des partenariats stratégiques. Le choix entre ces méthodes dépend des besoins, des objectifs et des circonstances spécifiques du projet ou de l'organisation à la recherche de financement.
Comment ça marche : les campagnes de financement participatif du début à la fin
L'attrait du financement participatif réside en partie dans sa facilité de configuration et d'administration. Tout peut être fait en ligne avec le support du site de la plateforme. Cela signifie qu'une attention particulière doit cependant être accordée à la sélection d'une telle plate-forme.
Il existe d'innombrables sites de financement participatif, certains basés aux États-Unis ou en Asie, et beaucoup d'entre eux en Europe. Votre sélection doit être fiable, conforme aux lois financières et, de préférence, expérimentée dans le type de financement participatif auquel vous souhaitez participer.
Mais mis à part le choix de la plateforme, il y a plusieurs étapes à suivre pour réussir vos campagnes de financement participatif.
Le « pourquoi »
Avant de commencer à investir des fonds, avant même de choisir une plateforme sur laquelle les investir, votre participation au financement participatif commence par l'idée initiale.
Vous pourriez avoir l'idée d'aider une toute nouvelle entreprise à démarrer en échange de fonds propres ou d'intérêts sur un prêt. Vous pouvez également faciliter le lancement d'un nouveau produit pour une entreprise existante, en échange de redevances ou de récompenses. Vous pourriez également simplement rechercher de bonnes opportunités d'investissement pour gagner un revenu passif.
C'est pourquoi vous décidez d'apporter le capital dont ils ont besoin. Votre idée initiale peut vous donner des indices sur les meilleures options pour investir vos fonds et sur le montant du financement dont vous aurez besoin pour contribuer. Réfléchissez exactement à ce dont votre idée aura besoin pour la concrétiser.
Choisir une plateforme de financement participatif
Ensuite, vous devez décider où pour mettre en pratique votre idée d'entreprise, ce qui implique de choisir une plateforme de financement participatif. Il existe de nombreuses plateformes de crowdlending et de financement participatif, chacune offrant des opportunités d'investissement uniques et affiliée à différentes régions.
Sélectionnez la plateforme de financement participatif qui répond le mieux votre préférences. Par exemple, si vous souhaitez aider de nouveaux entrepreneurs avec un capital de démarrage, choisissez un site de financement participatif spécifiquement dédié au financement participatif des entreprises.
Fixer votre objectif de placement
Ensuite, définissez votre objectif d'investissement en financement participatif. Le succès des investissements des entreprises est toujours plus facile à atteindre avec un objectif clairement défini. Vous pouvez être motivé à aider un certain nombre de personnes ou à apporter une contribution spécifique. Peut-être êtes-vous motivé par la possibilité de recevoir des capitaux propres ou de bons intérêts sur les prêts.
Déterminez le montant d'argent que vous devez investir et le temps qu'il vous faudra pour atteindre votre objectif. Assurez-vous que la plateforme de financement participatif que vous avez choisie est la meilleure pour votre des objectifs d'investissement spécifiques avant d'y investir de l'argent.
Trouver les bons investissements
Il est temps de déterminer quels investissements de financement participatif de la plateforme vous aideront à obtenir les rendements que vous espérez. Chaque campagne de financement participatif détaille les raisons pour lesquelles les fonds sont nécessaires, le montant nécessaire et la manière dont les fonds seront utilisés.
Les emprunteurs le font pour intéresser les investisseurs à leurs idées et les inciter à les financer. Vous apprendrez également ce que vous recevrez en échange de vos contributions.
Types de financement participatif
Le financement participatif est un moyen de lever des capitaux par le biais de fonds communs, apportés par des particuliers plutôt que par des institutions bancaires, mais il n'est pas structuré comme un prêt bancaire classique. Par conséquent, bien que les contributeurs financiers soient souvent récompensés pour leur participation, ces fonds ne sont pas toujours remboursés avec intérêts.
Tout dépend du type de campagne de financement participatif. Cela nous amène aux différents types de financement participatif.
Campagne de financement participatif basée sur les dons
Dans le cadre du financement participatif basé sur les dons, vous donnez de l'argent pour soutenir l'idée ou le projet d'entreprise sans rien attendre en retour. Elle est plus répandue dans les organisations à but non lucratif. Cependant, vous souhaiterez peut-être parfois le faire pour les petites entreprises en démarrage.
Financement participatif basé sur les récompenses
Le financement participatif basé sur les récompenses consiste à offrir une récompense pour les contributions financières. Ces récompenses varient en fonction de l'entrepreneur ou de l'entreprise qui demande une aide financière.
Les exemples de récompenses fréquemment proposées incluent des produits, des services et des abonnements gratuits. Ces récompenses peuvent être proportionnelles à la valeur du montant que vous avez versé.
Financement participatif basé sur l'équité
Le financement participatif en capital consiste à récompenser les contributeurs par une participation dans l'entreprise ou un pourcentage des bénéfices nets de l'entreprise (ou de la gamme de produits, le cas échéant).
Il s'agit d'une forme de capital-risque, comme lorsque les sociétés de capital-risque fournissent du capital en échange d'une participation dans une start-up prometteuse. En tant qu'investisseur, vous allez désormais détenir une part de la société.
Financement participatif basé sur les redevances
Le financement participatif basé sur les redevances consiste à offrir aux investisseurs un pourcentage des revenus générés par le projet ou l'entreprise. Toutefois, si vous choisissez de contribuer à ce type de campagne de financement participatif, vous ne recevrez les redevances que lorsque l'entreprise commencera à générer des revenus.
Financement participatif basé sur la dette
C'est là que le financement participatif rencontre le crowdlending ou prêts entre particuliers. Dans le cadre du financement participatif par emprunt, l'emprunteur n'aura pas à renoncer à des capitaux propres de l'entreprise. Mais les investisseurs se voient rembourser leur argent, avec intérêts, dans un délai déterminé.
Cela contourne les institutions financières et est organisé sur une plateforme de prêt peer-to-peer en ligne telle que Maclear.
Vous pouvez décider de demander le remboursement du prêt, avec un intérêt minimal, voire nul. Cependant, le crowdlending ou le prêt P2P est structuré de manière à vous offrir le meilleur retour sur investissement possible, grâce aux intérêts sur les prêts.
Principaux points à retenir
Le financement participatif est une alternative populaire aux prêts bancaires traditionnels pour lever des fonds. Il peut être utilisé pour payer diverses choses, mais il gagne en popularité en tant que méthode de levée de fonds pour une entreprise ou un projet créatif.
Il existe différents types de financement participatif, qu'il s'agisse de campagnes basées sur des dons ou de campagnes offrant une récompense, une redevance ou des fonds propres en échange d'un financement. Et le financement participatif basé sur la dette, également connu sous le nom de crowdlending ou prêt entre particuliers, vous permet de récupérer l'argent que vous investissez, avec intérêts.
Les rendements sont souvent supérieurs à ce que vous pourriez gagner sur un compte d'épargne. C'est pourquoi le financement participatif et en particulier le crowdlending peuvent vous fournir une bonne source de revenus passifs. Mais pour vous assurer que toutes les transactions sont légitimes et sûres, utilisez toujours une plateforme de prêt P2P fiable comme Maclear.
