Autoinvest nel P2P lending: come automatizzare il portafoglio senza perdere il controllo

Qui entra in gioco l' Autoinvest nel P2P lending: uno strumento che permette di definire preventivamente una strategia e lasciare che la piattaforma cerchi e assegni automaticamente il capitale ai progetti che soddisfano i criteri stabiliti.

L'automazione può far risparmiare tempo e facilitare un investimento più sistematico, tuttavia automatizzare non significa delegare completamente le decisioni di investimento.

La parte più importante resta nelle mani dell'investitore: definire correttamente le regole che seguirà la strategia e rivederle periodicamente.

Che cos'è l'Autoinvest nel P2P lending?

Autoinvest è una funzione che permette di stabilire una serie di criteri per selezionare automaticamente i prestiti in cui si vuole investire.

Invece di accedere periodicamente alla piattaforma, analizzare i progetti disponibili e selezionarne manualmente ciascuno, l'investitore configura preventivamente le proprie preferenze.

Quando compare un progetto che corrisponde a tali criteri, il sistema può assegnare automaticamente i fondi disponibili secondo la strategia configurata.

In Maclear, AutoInvest permette di stabilire parametri relativi all'importo dell'investimento, al tasso di interesse, alla durata, al livello di rischio, al paese e al tipo di progetto. Esistono inoltre determinati filtri avanzati.

L'idea è semplice: l'investitore definisce le regole e lo strumento si occupa di eseguirle.

Perché utilizzare Autoinvest?

Uno dei principali vantaggi è il risparmio di tempo.

Le opportunità di investimento possono comparire in momenti diversi e, nelle piattaforme di crowdlending, i progetti possono essere finanziati rapidamente. Dover controllare continuamente le nuove opportunità può risultare poco pratico per chi vuole gestire il proprio portafoglio senza dedicarvi un'attenzione costante.

Con AutoInvest, l'investitore può stabilire in anticipo quale tipo di progetti vuole considerare e ciò permette di trasformare una strategia di investimento definita preventivamente in un processo più sistematico.

Inoltre, l'automazione può contribuire a mantenere una maggiore coerenza. Invece di prendere decisioni diverse a seconda del momento, dello stato d'animo o della quantità di tempo disponibile, la strategia applica gli stessi criteri ogni volta che si presenta un'opportunità che corrisponde ai requisiti.

Come funziona AutoInvest in Maclear?

Il funzionamento può essere riassunto in quattro passaggi.

1. Definisci la tua strategia

Il primo passo consiste nello stabilire le condizioni che i progetti devono soddisfare.

Tra i parametri disponibili figurano:

• Importo destinato a ciascun progetto.
• Tasso di interesse minimo.
• Durata del prestito.
• Livello di rischio.
• Paese.
• Tipo di progetto.

Esistono anche impostazioni avanzate relative a fattori come il rapporto debito/capitale, il Loan-to-Value (LTV), lo storico creditizio o la possibilità di escludere progetti nei quali l'investitore ha già un'esposizione.

2. Depositi i fondi

La strategia deve disporre di capitale per poter effettuare gli investimenti.

I fondi non ancora assegnati ad alcun progetto restano disponibili sul conto e possono essere utilizzati per nuovi investimenti.

In Maclear, l'importo minimo stabilito per un investimento è di 50 €.

3. Il sistema cerca progetti compatibili

Quando viene pubblicato un nuovo progetto e la strategia è attiva, AutoInvest verifica se soddisfa i criteri stabiliti.

Se c'è una corrispondenza, il sistema può riservare automaticamente l'importo configurato.

In Maclear, le strategie idonee di AutoInvest vengono elaborate prima che venga aperto l'accesso restante per gli investimenti manuali.

4. L'investimento viene inserito nel tuo portafoglio

Una volta effettuata l'assegnazione, l'investimento compare nel portafoglio e segue il calendario corrispondente al progetto.

Gli interessi iniziano a maturare quando il prestito viene trasferito al mutuatario, e i pagamenti vengono effettuati secondo il piano di rimborso.

Quali criteri puoi utilizzare per costruire una strategia?

L'utilità di Autoinvest dipende in gran parte da come viene configurato.

Non ha molto senso attivare un'automazione senza aver definito in precedenza quali caratteristiche deve avere un investimento adatto alla nostra strategia.

Tasso di interesse

Puoi stabilire un tasso di interesse minimo che i progetti devono soddisfare.

Per esempio, un investitore potrebbe stabilire di voler considerare solo progetti che superano un determinato livello di interesse.

L'obiettivo non dovrebbe essere semplicemente selezionare la percentuale più elevata, ma utilizzare questo parametro insieme agli altri criteri.

Durata

La durata permette di controllare per quanto tempo sarà impegnato il capitale.

Un investitore che preferisce prestiti di durata relativamente breve può stabilire un intervallo in linea con le proprie esigenze.

Livello di rischio

È inoltre possibile utilizzare il livello di rischio come criterio di selezione.

Questo consente di evitare che l'automazione investa in progetti che non corrispondono al profilo di rischio definito in precedenza.

Paese e tipo di progetto

Questi filtri permettono di restringere ulteriormente l'universo delle opportunità.

Ad esempio, un investitore può decidere di concentrare la propria strategia su determinati mercati o categorie di progetti.

Importo per investimento

Un altro elemento fondamentale è quanto capitale assegnare a ciascun progetto.

Questo parametro può essere utilizzato per facilitare la diversificazione. Invece di investire grandi somme in ogni operazione, stabilire importi moderati permette di distribuire progressivamente il capitale tra diversi progetti.

Automatizzare non significa smettere di controllare il portafoglio

Il concetto più importante dietro AutoInvest è proprio questo: automatizzare l'esecuzione non significa automatizzare completamente la strategia.

L'investitore continua a decidere quali criteri utilizzare.

Ad esempio, se una persona stabilisce un tasso di interesse minimo, una durata massima e determinati livelli di rischio, sta di fatto definendo le caratteristiche del portafoglio che vuole costruire.

Lo strumento si limita a eseguire tali istruzioni quando compaiono opportunità compatibili.

Per questo, prima di attivare AutoInvest conviene dedicare tempo a definire la strategia.

E dopo averla attivata, è inoltre consigliabile verificare periodicamente se i criteri continuano ad avere senso.

AutoInvest e diversificazione

L'automazione può anche facilitare la diversificazione.

Supponiamo che un investitore disponga di 2.000 € da destinare progressivamente al P2P lending. Se stabilisce un importo massimo di 50 € o 100 € per progetto, il capitale può essere distribuito tra numerose operazioni man mano che compaiono nuove opportunità compatibili.

La diversificazione può essere effettuata tra:

• Diversi mutuatari.
• Diversi progetti.
• Diverse scadenze.
• Diversi Paesi.
• Diversi profili di rischio.

Questo può aiutare a evitare che l'andamento del portafoglio dipenda eccessivamente da una sola operazione.

Inoltre, l'automazione facilita il fatto che la strategia continui a impiegare capitale quando compaiono nuovi progetti, senza che l'investitore debba effettuare manualmente ogni operazione.

Si può continuare a investire manualmente?

Sì.

In Maclear, AutoInvest e l'investimento manuale funzionano in parallelo. Avere una strategia attiva non impedisce all'investitore di selezionare direttamente altri progetti del mercato primario.

Questo permette di combinare entrambi gli approcci.

Ad esempio, un investitore può utilizzare AutoInvest per una parte del proprio portafoglio e riservare un'altra parte del capitale per analizzare personalmente progetti che ritiene particolarmente interessanti.

In questo modo, l'automazione non elimina la capacità decisionale dell'investitore.

Quante strategie di AutoInvest puoi creare?

Maclear permette di creare fino a 10 strategie di AutoInvest simultanee.

Questo offre una buona flessibilità per costruire diverse strategie all'interno di uno stesso conto.

Ad esempio, un investitore potrebbe utilizzare una strategia per prestiti di una determinata durata e un'altra con criteri differenti di tasso di interesse o rischio.

Tuttavia, avere più strategie non significa necessariamente avere un portafoglio migliore. L'importante è che ogni strategia abbia una funzione chiara e che i criteri utilizzati siano coerenti con l'insieme del portafoglio.

Chi può utilizzare AutoInvest in Maclear?

Per utilizzare AutoInvest è necessario aver completato determinati processi di verifica.

Secondo le informazioni ufficiali di Maclear, la funzione è disponibile per gli investitori che abbiano completato la Proof of Address (PoA) e firmato il Formulario A.

Il Formulario A fa parte del processo successivo al primo investimento e consente di accedere a funzionalità aggiuntive della piattaforma.

Automatizzare riduce il rischio?

No.

AutoInvest può aiutare ad applicare una strategia in modo sistematico, facilitare la diversificazione e far risparmiare tempo, ma non elimina il rischio associato agli investimenti P2P.

Lo strumento seleziona i progetti secondo i criteri stabiliti, ma l'investitore resta esposto al funzionamento dei prestiti e alla capacità dei debitori di adempiere ai propri obblighi.

Per questo l'automazione deve essere intesa come uno strumento di gestione, non come un meccanismo che garantisca un determinato rendimento.

Il vantaggio sta nell'esecuzione disciplinata di una strategia definita in precedenza.

Quando ha senso utilizzare AutoInvest?

AutoInvest può risultare particolarmente utile quando il portafoglio inizia a crescere e gestire ogni investimento manualmente richiede troppo tempo.

Può essere interessante anche per gli investitori che hanno una strategia chiara e vogliono applicarla in modo coerente.

Al contrario, chi ha appena iniziato con il P2P lending può preferire analizzare manualmente i primi investimenti per comprendere meglio le caratteristiche dei progetti e familiarizzare con la piattaforma.

Una possibilità è combinare entrambi gli approcci: iniziare con la selezione manuale e utilizzare successivamente AutoInvest quando i criteri di investimento sono sufficientemente definiti.

Conclusione

L' AutoInvest nel P2P lending consente di automatizzare una parte importante della gestione di un portafoglio senza rinunciare al controllo sulle decisioni fondamentali.

L'investitore stabilisce i criteri —importo, tasso di interesse, durata, rischio, paese e tipo di progetto— e la piattaforma si occupa di cercare opportunità che corrispondano ad essi.

In Maclear, AutoInvest può assegnare automaticamente fondi a progetti compatibili, permette di configurare fino a 10 strategie e può essere utilizzato insieme all'investimento manuale.

Il suo valore principale non sta nell'eliminare la necessità di prendere decisioni, ma nel trasformare tali decisioni in regole che possano essere eseguite in modo sistematico.

Per sfruttarlo correttamente, l'importante è dedicare tempo a progettare una strategia coerente, utilizzare criteri di diversificazione e verificare periodicamente se le regole continuano a corrispondere agli obiettivi del portafoglio.

L'automazione può far risparmiare tempo e facilitare una gestione più disciplinata, ma non sostituisce l'analisi iniziale né elimina i rischi propri del P2P lending.

Il contenuto di questo articolo è fornito a scopo informativo e educativo. Non costituisce un consiglio di investimento, finanziario, fiscale o legale. Il prestito tra privati (P2P) e gli investimenti in crowdlending comportano un rischio di perdita parziale o totale del capitale. Le performance passate non pregiudicano i risultati futuri. La liquidità su un mercato secondario non è garantita. I lettori sono invitati a condurre le proprie ricerche e a consultare consulenti qualificati prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria. La disponibilità di prodotti e servizi può essere limitata in alcune giurisdizioni.