AutoInvest è lo strumento di Maclear per investire automaticamente secondo regole che definisci tu. Imposti i parametri – importo, durata, tasso di interesse, livello di rischio, paesi e tipologie di progetto – e il sistema riserva i fondi per i progetti Native corrispondenti quando viene eseguito il suo scheduler. È disponibile per gli investitori verificati che hanno completato la PoA e firmato il Modulo A. L'automazione esegue la tua strategia; non elimina il rischio di investimento.
AutoInvest nel prestito P2P è una funzionalità che consente di impostare criteri predefiniti per i prestiti che gli investitori desiderano finanziare. La piattaforma allocherà quindi automaticamente i fondi ai prestiti che soddisfano le specifiche dell'investitore. La funzionalità è progettata per coprire vari parametri, tra cui il tasso di interesse del prestito, l'importo del prestito, la durata del prestito e il rating del mutuatario. Esistono anche parametri aggiuntivi. Una volta impostati i parametri dall'investitore, lo strumento analizza le opzioni disponibili sulla piattaforma e procede quindi con l'allocazione dei fondi a quelle che soddisfano al meglio i criteri definiti.
L'accesso ad AutoInvest è subordinato alla Prova di Indirizzo (PoA) e a un Modulo A firmato. La PoA verifica l'identità e la residenza dell'investitore; il Modulo A è il documento di conformità che garantisce la due diligence in conformità ai principi Anti-Riciclaggio (AML), Know Your Customer (KYC) e GDPR.
Solo gli utenti con PoA e Modulo A possono utilizzare AutoInvest su Maclear. AutoInvest utilizza lo stesso modello per la valutazione del rischio di credito e la stessa metrica Rendimento Annualizzato dell'Investimento (AROI) degli altri strumenti della piattaforma di crowdlending Maclear. Gli utenti autorizzati possono ottimizzare la loro strategia di investimento e gestire meglio i fondi grazie ai criteri che possono impostare in AutoInvest.
Gli investitori possono impostare automaticamente strategie basate su regole invece di selezionare manualmente i progetti a cui sono interessati. Il sistema valuterà automaticamente tutte le opportunità disponibili sulla piattaforma rispetto all'insieme di criteri e allocherà quindi automaticamente i fondi quando si rende disponibile un progetto corrispondente. La tabella seguente offre una panoramica dettagliata di come dovrebbe funzionare AutoInvest su Maclear.
Eseguito in modo costante, AutoInvest è anche un modo pratico per applicare una strategia di dollar-cost averaging su molti progetti.
| Impostazione | Modalità | Cosa controlla | Intervallo o valore predefinito |
|---|---|---|---|
| Importo dell'investimento | Base | Importo dell'investimento allocato a un singolo progetto | Da €50 (un minimo stabilito) al massimo definito dall'utente |
| Tasso di interesse (da %) | Base | Tasso di interesse minimo del progetto | Definito dall'utente |
| Durata del prestito | Base | Intervallo accettabile di durata del progetto | Un periodo da/a in mesi |
| Livello di rischio | Base | Livello di rischio del progetto ammissibile su una scala da 1 a 10 (basato sul framework di valutazione del rischio di credito di Maclear) | Tutti per impostazione predefinita |
| Paesi | Base | Paesi in cui è ubicato il progetto | Tutti per impostazione predefinita |
| Tipologie di progetto | Base | Categorie di progetto ammissibili | Tutte per impostazione predefinita |
| Rapporto Debito/Capitale massimo (rapporto D/E) | Avanzata | Passività totali ÷ patrimonio netto | Valore predefinito di 0,2 nell'intervallo 0,2–4,0 |
| Loan-to-Value (LTV) | Avanzata | Importo del prestito ÷ valore della garanzia | Intervallo dal 40% al 200% |
| Storia creditizia | Avanzata | Profilo creditizio storico del mutuatario | Tutti per impostazione predefinita ma punteggio creditizio da 6 a 10 |
| Salta progetti con investimenti esistenti | Avanzata | Esclude i progetti già presenti nel portafoglio dell'investitore | Filtro On/Off |
Il Livello di rischio (Base) e le Impostazioni avanzate si escludono a vicenda – l'attivazione di Avanzata disabilita il selettore del Livello di rischio.
AutoInvest valuta tutti i progetti presenti sulla piattaforma e li ordina per priorità classificandoli secondo un framework interno dopo l'esecuzione dello scheduler. Non investe nei progetti in base all'ordine di arrivo, valutando ogni opzione rispetto all'insieme di criteri definiti dall'utente.
Il processo di valutazione di AutoInvest è il seguente.
Sì, puoi perdere denaro con AutoInvest. Sebbene il sistema cerchi di valutare il progetto rispetto a un insieme di criteri definiti per mitigare i rischi legati all'investimento P2P, un investimento privo di rischio è impossibile. Rimangono i rischi legati al mutuatario, i rischi di liquidità, i rischi legati alla piattaforma, quelli macroeconomici e quelli normativi.
AutoInvest ha alcune regole e limiti che ogni investitore dovrebbe conoscere. Il framework di AutoInvest è il seguente.
Gli investimenti effettuati tramite AutoInvest contribuiscono anche ai bonus fedeltà e di referral di Maclear, alle stesse condizioni degli investimenti manuali.
AutoInvest consente l'automazione delle strategie di investimento sulla piattaforma. Gli investitori possono impostare un insieme di criteri per trovare il progetto più adatto sulla piattaforma attraverso un sistema automatizzato che opera all'interno di un determinato framework di regole impostate dall'utente. Tuttavia, AutoInvest non riduce il rischio di credito, il rischio di default e il rischio di liquidità. Poiché i criteri sono impostati dall'investitore, AutoInvest si limita a eseguire i controlli in base ad essi e non incide sulla decisione finale dell'utente.
Quando si utilizza AutoInvest, è importante ricordare che i rendimenti non sono garantiti. Una strategia più aggressiva come un tasso di rendimento più elevato o un punteggio di rischio inferiore non equivale a un progetto migliore. La scelta dipende dal profilo di rischio. L'investitore è responsabile della configurazione delle strategie, inclusi i criteri per filtrare i progetti; il sistema si limita ad avvisare l'utente ma non fornisce alcuna guida.
Per un quadro completo, consulta la informativa completa sui rischi di Maclear e la nostra guida ai rischi del prestito P2P.
AutoInvest decide se il progetto è la scelta ottimale per l'investimento applicando un insieme di criteri. Il punteggio di priorità è composto dal tasso di copertura del progetto, dalla redditività stimata del progetto, dal rischio e dalla recenza dell'elaborazione nel sistema. I progetti valutati più di recente ricevono un tasso di priorità temporaneamente ridotto.
Maclear offre agli investitori verificati l'accesso a progetti di prestito alle imprese selezionati con valutazione del rischio integrata. Costruisci una strategia AutoInvest o investi manualmente sulla piattaforma di crowdlending Maclear.
Scopri Maclear →Maclear AG è una piattaforma di prestito P2P e crowdlending con sede in Svizzera. La società opera come intermediario finanziario nel settore non bancario ed è membro di PolyReg SRO, in conformità alle normative finanziarie svizzere, tra cui AML, KYC e GDPR. Maclear offre a investitori retail e qualificati l'accesso a opportunità di prestito alle imprese selezionate, con valutazione del rischio integrata, un Fondo di Provvigione e un Mercato Secondario per la liquidità.
