O AutoInvest é a ferramenta da Maclear para investir automaticamente segundo regras que você define. Você define os parâmetros – valor, prazo, taxa de juros, nível de risco, países e tipos de projeto – e o sistema reserva fundos para projetos Native correspondentes quando seu agendador é executado. Está disponível para investidores verificados que concluíram a PoA e assinaram o Form A. A automação executa sua estratégia; ela não elimina o risco do investimento.
O AutoInvest em empréstimos P2P é um recurso que permite definir critérios predefinidos para os empréstimos que os investidores desejam financiar. A plataforma irá então alocar automaticamente os fundos aos empréstimos que correspondam à especificação do investidor. O recurso foi concebido para abranger vários parâmetros, incluindo a taxa de juro do empréstimo, o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e a classificação do mutuário. Existem também parâmetros adicionais. Uma vez definidos os parâmetros pelo investidor, a ferramenta examina as opções disponíveis na plataforma e procede então à alocação dos fundos àqueles que melhor cumprem os critérios definidos.
O acesso ao AutoInvest está condicionado ao Comprovativo de Morada (PoA) e a um Formulário A assinado. O PoA verifica a identidade e a residência do investidor; o Formulário A é o documento de conformidade que garante a devida diligência com os princípios de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML), Conheça o Seu Cliente (KYC) e RGPD.
Apenas os utilizadores com o PoA e o Formulário A podem utilizar o AutoInvest na Maclear. O AutoInvest utiliza o mesmo modelo de avaliação do risco de crédito e a mesma métrica de Retorno Anualizado do Investimento (AROI) que as restantes ferramentas da plataforma de crowdlending Maclear. Os utilizadores autorizados podem otimizar a sua estratégia de investimento, bem como gerir melhor os fundos com os critérios que podem definir no AutoInvest.
Os investidores podem definir estratégias baseadas em regras automaticamente, em vez de selecionarem manualmente os projetos em que estão interessados. O sistema irá avaliar automaticamente todas as oportunidades disponíveis na plataforma face ao conjunto de critérios e irá então alocar automaticamente os fundos quando um projeto correspondente ficar disponível. A tabela abaixo apresenta uma visão detalhada de como o AutoInvest deve funcionar na Maclear.
Executado de forma consistente, o AutoInvest é também uma forma prática de aplicar uma estratégia de custo médio (dollar-cost averaging) em muitos projetos.
| Configuração | Modo | O que controla | Intervalo ou predefinição |
|---|---|---|---|
| Valor do investimento | Básico | Valor de investimento alocado a um único projeto | A partir de €50 (um mínimo definido) até ao máximo definido pelo utilizador |
| Taxa de juro (a partir de %) | Básico | Taxa de juro mínima do projeto | Definido pelo utilizador |
| Prazo do empréstimo | Básico | Intervalo de prazo aceitável do projeto | Um período de/até em meses |
| Nível de risco | Básico | Nível de risco elegível do projeto numa escala de 1 a 10 (com base na estrutura de avaliação do risco de crédito da Maclear) | Todos por predefinição |
| Países | Básico | Países onde o projeto está localizado | Todos por predefinição |
| Tipos de projeto | Básico | Categorias de projeto elegíveis | Todas por predefinição |
| Rácio máximo Dívida/Capital Próprio (rácio D/E) | Avançado | Total do passivo ÷ capital próprio dos acionistas | Valor predefinido de 0,2 no intervalo 0,2–4,0 |
| Rácio Empréstimo/Valor (LTV) | Avançado | Valor do empréstimo ÷ valor da garantia | Intervalo de 40% a 200% |
| Histórico de Crédito | Avançado | Perfil de crédito histórico do mutuário | Todos por predefinição, mas pontuação de crédito de 6 a 10 |
| Ignorar projetos com investimentos existentes | Avançado | Exclui projetos que já estão presentes na carteira do investidor | Filtro Ligado/Desligado |
O Nível de Risco (Básico) e as Configurações Avançadas são mutuamente exclusivos – ativar as Avançadas desativa o seletor de Nível de Risco.
O AutoInvest avalia todos os projetos presentes na plataforma e prioriza-os, classificando-os de acordo com uma estrutura interna após a execução do agendador. Não investe em projetos por ordem de chegada, avaliando cada opção face ao conjunto de critérios definidos pelo utilizador.
O processo de avaliação do AutoInvest é o seguinte.
Sim, você pode perder dinheiro com o AutoInvest. Apesar de o sistema tentar avaliar o projeto face a um conjunto de critérios definidos para mitigar os riscos relacionados com o investimento P2P, um investimento isento de risco é impossível. Os riscos relacionados com o mutuário, os riscos de liquidez, os riscos relacionados com a plataforma, os riscos macroeconómicos e os riscos regulamentares permanecem.
O AutoInvest tem determinadas regras e limites que todo investidor deve conhecer. A estrutura do AutoInvest é a seguinte.
Os investimentos feitos através do AutoInvest também contam para os bónus de fidelidade e de indicação da Maclear, nos mesmos termos que os investimentos manuais.
O AutoInvest permite a automação das estratégias de investimento na plataforma. Os investidores podem definir um conjunto de critérios para encontrar o projeto mais adequado na plataforma através de um sistema automatizado que opera dentro de uma determinada estrutura de regras definidas pelo utilizador. No entanto, o AutoInvest não reduz o risco de crédito, o risco de incumprimento e o risco de liquidez. Uma vez que os critérios são definidos pelo investidor, o AutoInvest simplesmente executa as verificações com base neles e não influencia a decisão final do utilizador.
Ao utilizar o AutoInvest, é importante lembrar que os retornos não são garantidos. Uma estratégia mais agressiva, como uma taxa de retorno mais elevada ou uma pontuação de risco mais baixa, não equivale a um melhor projeto. A escolha depende do perfil de risco. O investidor é responsável pela configuração das estratégias, incluindo os critérios para filtrar os projetos; o sistema apenas avisa o utilizador, mas não fornece qualquer orientação.
Para o quadro completo, consulte a divulgação de risco completa da Maclear e o nosso guia sobre os riscos dos empréstimos P2P.
O AutoInvest decide se o projeto é a escolha ideal para investimento aplicando um conjunto de critérios. A pontuação de prioridade é composta pela taxa de preenchimento do projeto, pela rentabilidade estimada do projeto, pelo risco e pela recência de processamento no sistema. Os projetos que foram avaliados mais recentemente recebem uma taxa de prioridade temporariamente reduzida.
A Maclear dá aos investidores verificados acesso a projetos de empréstimos a empresas analisados, com avaliação de risco integrada. Crie uma estratégia AutoInvest ou invista manualmente na plataforma de crowdlending Maclear.
Explorar a Maclear →A Maclear AG é uma plataforma suíça de empréstimos P2P e crowdlending com sede na Suíça. A empresa opera como intermediário financeiro no setor não bancário e é membro da PolyReg SRO, em conformidade com a regulamentação financeira suíça, incluindo AML, KYC e RGPD. A Maclear oferece a investidores de retalho e qualificados acesso a oportunidades de empréstimos a empresas analisadas, com avaliação de risco integrada, um Fundo de Provisão e um Mercado Secundário para liquidez.
