Cum funcționează strategia de investiții DCA?
Rechinii cu adevărat se ascund în aceste ape, iar lucrurile devin destul de volatile. Nu vrei să petreci fiecare oră de veghe urmărind valori mobiliare sau mărfuri ca un șoim fără suflet. Din fericire, există mijloace pentru a naviga pe valurile înfloritoare ale vehiculelor de active prospere, negând obligația de a înțelege mareele. Așa este promisiunea pe care o aduce averaging costului în dolari – o metodă constantă, stabilă și consistentă de a-ți crește venitul, menținând în același timp scenariile negative la un minim absolut. Când ți se aprinde memento-ul din calendar, apeși din nou butonul de cumpărare, indiferent de preț, adunând automat acțiuni suplimentare.
De-a lungul lunilor și anilor, acele contribuții constante atenuează loviturile și virajele bruste, cultivă un obicei de economisire și elimină emoția din investiții. Astăzi, vom analiza cum funcționează, unde strălucește și eșuează și de ce rămâne o bază pentru toată lumea, de la contribuabilii începători la 401(k) la veteranii care navighează tendințe turbulente.
DCA 101
Această idee este destul de simplă, făcând-o perfectă pentru laici. Acest concept merge așa – ia o cantitate particulară de dolari în acțiuni, valori mobiliare, mărfuri sau un alt vehicul financiar, sau un întreg grup de ele, cum ar fi în cadrul unui fond de indice, și aruncă-l la un interval de timp prestabilit.
Faptul că nu te abate niciodată de la acest program te ajută să rămâi calm. Ceea ce se spune, poți face totuși ajustări și să treci la alte valori de-a lungul timpului odată ce vezi că ești supra-investit într-un anumit activ sau că un alt activ nu a îndeplinit așteptările tale după o lungă perioadă de timp.
Magia
Departe de toți oamenii au dorința de a se chinui cu grafice sau tendințe. Te ocupi de un loc de muncă, facturi, probabil și cu copii pe deasupra. Cei mai mulți oameni nu sunt lipiți de Bloomberg toată ziua. De aceea, astfel de oameni sunt tăiați pentru DCA.
Cele mai mari beneficii ale sale:
- Îndepărtează temporizarea de pe umerii tăi: Cei mai mulți dintre noi nu știm când va avea loc următoarea prăbușire sau rally. DCA spune să nu-ți faci griji. Dacă piețele sunt roșii sau verzi, planul rămâne același indiferent. Acest ritm robust îi ajută pe oameni să meargă înainte și împiedică panică și FOMO să ocupe locul de conducere.
- Atenuează loviturile șoc: Instrumentele se mișcă – uneori sălbatic. Cu DCA, nu pariezi totul pe un singur punct de preț. Îți împrăștii riscul în timp. Acest lucru poate aduce cu adevărat beneficii în piețele agitate. În loc să te lași dus de înălțimi și adâncimi, te lași dus de medie.
- Construiește un obicei pe termen lung: Investițiile bune nu sunt despre a lovi home runs. Este vorba despre a fi constant prezent. DCA te ajută să faci asta. Asta dezvoltă investiția într-un obicei lunar, ca plata chiriei sau mersul la sală.
În practică
Întâlnește-l pe Bob. El se străduiește să investească 300 de dolari în fiecare lună.
Observă un scenariu ipotetic de 4 luni:
| Lună | Preț ETF | Investiție | Acțiuni cumpărate |
|---|---|---|---|
| Ian | $187 | $300 | 1.60 |
| Feb | $180 | $300 | 1.67 |
| Mar | $158 | $300 | 1.90 |
| Apr | $186 | $300 | 1.61 |
Total investit: 1.200 $
Total acțiuni: 6.78
Cost mediu pe acțiune: 177 $
Chiar dacă ETF-ul a crescut din nou la 186 $ până în aprilie, costul tău mediu este de 177 $ – nu e rău.
Crowdlending
O altă mare oportunitate de a face profit este crowdlending descentralizat, când poți împrumuta bani împreună cu un grup de alți investitori, astfel netezind riscul tău. În plus, unele platforme organizează garanții în cazul în care apare un default. Una dintre aceste platforme este Maclear.
Potriviri perfecte DCA
Aceasta nu este ideală pentru toată lumea. Dar iată când tehnica de a stabili sume de dolari specifice pentru a achiziționa la intervale prestabilite va aduce beneficii considerabile:
- Ești nou în a face investiții. Poți să-ți înmoi degetele fără a te gândi prea mult la fiecare achiziție.
- Îți construiești averea încet. Acest lucru este perfect dacă încerci să folosești bani dintr-un salariu constant.
- Piețele par imprevizibile. Și să fim sinceri – de obicei sunt.
- Evitarea stresului: DCA îți deschide calea de a nu fi copleșit de zgomotul zilnic, permițându-ți să te ții calm de strategia ta pre-proiectată.
Greșeli comune de evitat
Doar pentru că DCA este simplu nu înseamnă că DCA este infailibil. Citește mai jos pentru câteva greșeli frecvente de evitat:
Oprirea după ce activele scad
Aici este când mulți novici intră în panică. În realitate, acest scenariu este locul unde DCA își face cel mai bine treaba. Refuzul de a cumpăra acțiuni proaspete în timp ce sunt disponibile la un preț scăzut? Asta este toată ideea.
DCA în active greșite
Nu repară magic o investiție proastă. Concentrează-te pe calitate – fonduri de indice diversificate, obligațiuni sau mărfuri cu potențial de creștere pe termen lung.
Uitați de taxe
Dacă trebuie să plătești pentru fiecare tranzacție, achizițiile frecvente mici pot diminua randamentele tale. Alege un broker care oferă comisioane de tranzacționare foarte mici sau zero.
Pariuri mari vs. Investiții constante
Oh, acea dilemă financiară veche – Ar trebui să te arunci cu capul înainte pariu mare sau să adopți strategia țestoasei?
Conform unui studiu Vanguard, investițiile îndrăznețe depășesc cel mai adesea DCA în aproximativ două treimi din cazuri, deoarece an de an, activele cresc în valoare.
Totuși, DCA rămâne o tactică genială pentru multe tipuri de oameni. Investitorii ocazionali ar dori pur și simplu să câștige niște bani din aur sau din acțiuni mari de tehnologie constantă, cum ar fi Meta. Esența tehnicii este că, deși nu trebuie să te transforme într-un asasin pe piața de acțiuni, acesta nu este scopul. Ceea ce face este să încurajeze oamenii să nu lase banii lor să se deprecieze odată cu valoarea dolarului în timp, așa cum s-ar întâmpla într-un cont de economii, și să-i determine să crească valoarea averii lor nete în schimb.
Automatizează-l și uită de el
Cele mai mari platforme, cum ar fi Schwab, îți oferă un mediu pentru a investi automat pe o bază stabilită, astfel încât să nu trebuiască să-ți faci griji că uiți. Dacă ești un profesor care este plătit la sfârșitul fiecărei luni și îți place să investești 300 de dolari ca achiziție lunară confortabilă, și îți place ICLN energie curată pe care o preconizezi că va crește și care rezonează cu valorile tale, spune-le planul tău și îl vor automatiza. Creditele de carbon furnizate cele mai bune 5 ETF-uri de carbon din acest an.
Aceasta elimină toată dezordinea și munca suplimentară.
Impozite
Fiecare mișcare pe care o faci pentru a investi, creezi un lot fiscal separat. Dacă vinzi mai târziu, va trebui să urmărești baza de cost a fiecărui lot. Dar nu te panica – majoritatea brokerilor se ocupă de asta pentru tine. Și dacă folosești un cont de pensie, cum ar fi un IRA sau 401(k), acele griji fiscale dispar în mare parte. Totuși, merită să verifici cu un consultant fiscal dacă nu ești sigur.
Gânduri finale
Strategia de investiții DCA nu te va îmbogăți peste noapte și nu există o strategie universală în investiții. Dar dacă:
- Te lupți cu sincronizarea pieței
- Vrei să construiești o obișnuință constantă de investiții
- Preferi o abordare pe termen lung, cu stres redus,
atunci strategia de investiții DCA ar putea fi cea mai bună alegere pentru tine. Nu promite randamente peste noapte. Dar funcționează constant, liniștit și consecvent.
Dacă ești interesat să îți menții riscul măsurat și scăzut în alte moduri, dar să obții potențialul pentru venituri majore prin împrumuturi de mulțime descentralizate online, Maclear îți oferă această oportunitate cu metode sofisticate de evaluare a creditului, garanții și împărțirea poverii investiției în mod egal cu alți investitori.