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In qualità di membro registrato di PolyReg SRO, Maclear si impegna a mantenere i più alti standard di sicurezza sia per gli investitori che per i progetti che richiedono un prestito. Aderiamo rigorosamente ai criteri normativi svizzeri, incluse le direttive AML, KYC e GDPR, e lavoriamo costantemente per migliorare il processo di valutazione.
Il nostro team di sicurezza riesamina regolarmente gli standard di settore e si adopera per garantire che la piattaforma Maclear corrisponda al 100% ad essi.
Per migliorare la trasparenza e l'efficienza del processo decisionale, utilizziamo un sistema di punteggio. Lo usiamo per valutare e classificare la salute finanziaria, il profilo di rischio e la performance complessiva di un'azienda prima di aggiungerla alla piattaforma Maclear.
Il modello di scoring scelto dagli esperti di Maclear utilizza una scala di valutazione da AAA (eccezionale) a D (default), in linea con gli standard di settore utilizzati dalle principali agenzie di rating del credito quali S&P Global, Moody’s e Fitch Ratings.
Il nostro sistema di rating del credito utilizza un approccio di aggregazione ponderata, in linea con le migliori pratiche del settore utilizzate dalle principali agenzie di rating. Ogni progetto di prestito è sottoposto a una rigorosa valutazione in tutte e tre le dimensioni di rischio, e il rating finale riflette l'importanza relativa di ogni componente.
La corrispondente Probabilità di Default (PD) è una misura quantitativa allineata con gli standard normativi svizzeri e i fattori di rischio, garantendo la pertinenza delle valutazioni.
Sebbene l'obiettivo principale del modello sia garantire una valutazione completa dei fattori di rischio chiave, esso è strutturato attorno a tre dimensioni fondamentali:
Rischio Finanziario: Valutato utilizzando metriche quali Passività Totali/Patrimonio Netto Tangibile (TNW), Debiti Finanziari/EBIT e Debito/Patrimonio Netto.
Rischio Qualitativo: Valutato attraverso punteggi per i fattori di Business, Management e Settore.
Rischio di Copertura e Liquidità: Misurato utilizzando indici quali l'Indice di Copertura del Servizio del Debito (DSCR), EBIT/Interessi e l'Indice di Liquidità Corrente.
A ogni dimensione viene assegnata una valutazione basata su criteri predefiniti e la valutazione complessiva è determinata aggregando questi risultati. La corrispondente Probabilità di Default (PD) fornisce una misura quantitativa del rischio di default dell'organizzazione.
Il Credit Rating di Maclear viene aggiornato trimestralmente, sulla base di un monitoraggio completo della performance finanziaria, degli sviluppi aziendali, dei cambiamenti manageriali e dei fattori macroeconomici. Miglioramenti o deterioramenti sostanziali possono comportare aggiustamenti immediati del rating per garantire che le nostre valutazioni rimangano attuali e accurate.
Per non tralasciare nulla e determinare la valutazione complessiva, il sistema di scoring include nel calcolo anche una serie di valutazioni individuali per il Rischio Finanziario, il Rischio Qualitativo e il Rischio di Copertura e Liquidità. Le valutazioni vengono analizzate e combinate utilizzando un approccio di aggregazione ponderata. Questa metodologia assicura che il rating complessivo rifletta l'importanza relativa di ogni dimensione, mantenendo la coerenza con le migliori pratiche del settore.
Secondo il Sistema di Scoring adottato, la performance complessiva dell'azienda varia da AAA a D, comprendendo 10 gradi, il che fornisce uno degli approcci più inclusivi.
Nel valutare i progetti di prestito, è fondamentale che gli esperti mantengano l'obiettività e applichino un approccio completo che consideri tutti i fattori chiave che influenzano la stabilità finanziaria e il rischio. Una valutazione polifunzionale assicura che nessun aspetto critico venga trascurato, contribuendo a un processo di scoring più accurato e affidabile.
Il team di sicurezza di Maclear ha selezionato attentamente questo Modello di Scoring perché si allinea al meglio con le aspettative degli investitori, fornendo loro le informazioni necessarie per prendere decisioni informate e raggiungere il successo a lungo termine. Per i progetti che richiedono un prestito, questa rigorosa valutazione del rischio funge sia da benchmark che da fattore motivante, evidenziando le aree di miglioramento finanziario, incoraggiando una migliore gestione del rischio e l'adozione di standard finanziari più elevati.
Ciò si ottiene attraverso gli obiettivi chiave del Modello, tra cui:
Valutazione del rischio: Per valutare la stabilità finanziaria dell'organizzazione, l'efficienza operativa e l'esposizione a vari rischi.
Supporto decisionale: Per informare decisioni strategiche, come l'allocazione delle risorse, la pianificazione degli investimenti e la mitigazione del rischio.
Comunicazione con gli stakeholder: Per fornire agli stakeholder un riassunto chiaro e conciso del profilo di rischio e della performance dell'organizzazione.
Monitoraggio e miglioramento: Per tracciare i cambiamenti nei livelli di rischio nel tempo e identificare le aree di miglioramento.
Con l'introduzione di questo sistema di scoring dei mutuatari potenziato, Maclear continua a fornire un approccio trasparente, strutturato e basato sui dati per la sicurezza della piattaforma. La vostra fiducia è sempre la nostra massima priorità.
