Sistema de Pontuação de Mutuários

Como membro registado da PolyReg SRO, a Maclear compromete-se a manter os mais elevados padrões de segurança, tanto para os investidores como para os projetos de empréstimo. Cumprimos rigorosamente os critérios regulamentares suíços, incluindo as diretrizes AML, KYC e RGPD, e trabalhamos constantemente para melhorar o processo de avaliação.

A nossa equipa de segurança analisa regularmente as normas do setor e esforça-se por garantir que a plataforma Maclear corresponde a 100% às mesmas.

Para melhorar a transparência e a eficiência na tomada de decisões, utilizamos um sistema de pontuação. Usamo-lo para avaliar e classificar a saúde financeira, o perfil de risco e o desempenho geral de uma empresa antes de a adicionar à plataforma Maclear.

Classificação de Crédito de AAA a D (Grau de Investimento)

O modelo de pontuação escolhido pelos especialistas da Maclear utiliza uma escala de classificação de AAA (excecional) a D (incumprimento), consistente com as normas do setor utilizadas pelas principais agências de rating de crédito, tais como a S&P Global, a Moody's e a Fitch Ratings

O nosso sistema de classificação de crédito emprega uma abordagem de agregação ponderada, consistente com as melhores práticas do setor utilizadas pelas principais agências de rating. Cada projeto de empréstimo é submetido a uma avaliação rigorosa em todas as três dimensões de risco, e a classificação final reflete a importância relativa de cada componente.

A correspondente Probabilidade de Incumprimento (PD) é uma medida quantitativa alinhada com as normas regulamentares suíças e os fatores de risco, assegurando a relevância das avaliações.

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Componentes do Modelo de Pontuação

Embora o objetivo principal do modelo seja assegurar uma avaliação abrangente dos principais fatores de risco, este está estruturado em torno de três dimensões centrais:

1. Risco Financeiro: Avaliado através de métricas como o Total do Passivo/Valor Patrimonial Líquido Tangível (TNW), Dívida Onerosa/EBIT e Dívida/Capital Próprio.
2. Risco Qualitativo: Avaliado através de pontuações para os fatores de Negócio, Gestão e Setor.
3. Risco de Cobertura e Liquidez: Medido através de rácios como o Rácio de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR), EBIT/Juros e o Rácio de Liquidez Corrente.

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A cada dimensão é atribuída uma classificação com base em critérios predefinidos, e a classificação geral é determinada pela agregação destes resultados. A correspondente Probabilidade de Incumprimento (PD) fornece uma medida quantitativa do risco de incumprimento da organização.

Com que frequência são atualizadas as classificações?

A Classificação de Crédito da Maclear é atualizada trimestralmente, com base numa monitorização abrangente do desempenho financeiro, da evolução do negócio, de alterações na gestão e de fatores macroeconómicos. Melhorias ou deteriorações substanciais podem resultar em ajustes imediatos da classificação, para garantir que as nossas avaliações permanecem atuais e precisas.

Alocação dos Componentes do Modelo

Para garantir uma avaliação completa e determinar a classificação geral, o sistema de pontuação inclui também no cálculo uma série de classificações individuais para o Risco Financeiro, o Risco Qualitativo e o Risco de Cobertura e Liquidez. As classificações são analisadas e combinadas através de uma abordagem de agregação ponderada. Esta metodologia garante que a classificação geral reflete a importância relativa de cada dimensão, mantendo a consistência com as melhores práticas do setor.

O que significam as classificações de crédito de AAA a D?

De acordo com o Sistema de Pontuação adotado, o desempenho geral da empresa varia de AAA a D, compreendendo 10 classificações, o que proporciona uma das abordagens mais abrangentes.

O Modelo de Classificação como uma Ferramenta Poderosa para a Pontuação de Risco

Ao avaliar projetos de empréstimo, é crucial que os especialistas mantenham a objetividade e apliquem uma abordagem abrangente que considere todos os fatores-chave que influenciam a estabilidade financeira e o risco. Uma avaliação polivalente garante que nenhum aspeto crítico é negligenciado, contribuindo para um processo de pontuação mais preciso e fiável.

A equipa de segurança da Maclear selecionou cuidadosamente este Modelo de Pontuação porque se alinha da melhor forma com as expectativas dos investidores, fornecendo-lhes as informações necessárias para tomar decisões informadas e alcançar o sucesso a longo prazo. Para os projetos de empréstimo, esta rigorosa avaliação de risco serve tanto como um ponto de referência como um fator de motivação, destacando áreas para melhoria financeira, incentivando uma melhor gestão de risco e a adoção de padrões financeiros mais elevados.

Isto é alcançado através dos objetivos-chave do Modelo, que incluem:
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1. Avaliação de risco: Para avaliar a estabilidade financeira da organização, a eficiência operacional e a exposição a vários riscos.
2. Apoio à decisão: Para informar decisões estratégicas, como a alocação de recursos, o planeamento de investimentos e a mitigação de riscos.
3. Comunicação com as partes interessadas: Para fornecer às partes interessadas um resumo claro e conciso do perfil de risco e do desempenho da organização.
4. Monitorização e melhoria: Para acompanhar as alterações nos níveis de risco ao longo do tempo e identificar áreas para melhoria.

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Com a introdução deste sistema melhorado de pontuação de mutuários, a Maclear continua a fornecer uma abordagem transparente, estruturada e baseada em dados para a segurança da plataforma. A sua confiança é sempre a nossa principal prioridade.

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