Investir pour les débutants : guide étape par étape pour 2025

C'est le moment idéal pour commencer à investir en tant que débutant, car le paysage financier 2025 regorge de nombreuses opportunités prêtes à être sélectionnées. Les développements technologiques rapides ont rendu l'investissement plus simple que jamais, grâce à des plateformes et applications de trading accessibles, à des conseillers robotiques, à des applications de micro-investissement et à la commodité des investissements et des transactions sur smartphone.

De plus, plus tôt vous commencez à investir, plus vite vous pourrez profiter de « l'effet cumulé », un principe financier que Warren Buffet considère comme « la huitième merveille du monde ».

Si vous êtes prêt à commencer, mais que vous ne savez pas par où commencer ni comment effectuer votre premier investissement, ce guide vous fournira toutes les connaissances dont vous avez besoin pour commencer à naviguer dans le paysage de l'investissement comme un professionnel chevronné. Allons-y et commençons.

Les bases de l'investissement : guide du débutant

L'investissement est l'art de diriger des actifs, généralement de l'argent, vers diverses voies afin de générer un retour sur investissement et des bénéfices après une période préétablie. Fondamentalement, les objectifs principaux d'un investisseur sont la croissance financière, la sécurité et la création de richesse.

Cependant, les objectifs de placement diffèrent d'un investisseur à l'autre. C'est pourquoi l'établissement d'objectifs est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant qu'investisseur débutant.

Fondamentalement, les objectifs de placement que vous vous fixez doivent être à court ou à long terme.

Comment fixer des objectifs de placement à court et à long terme

Les investissements à court terme s'étendent sur une période de 1 à 3 ans et peuvent consister à épargner et à investir pour les vacances, l'achat d'une voiture, la planification d'un mariage, etc. Les objectifs de placement à long terme, comme épargner pour démarrer l'entreprise de vos rêves ou pour la retraite, impliquent des périodes plus longues, par exemple 3 ans ou plus.

Lorsque vous définissez des objectifs de placement à court et à long terme, tenez compte de facteurs tels que :

• Ce que vous voulez réaliser
• Échéancier : Combien de temps souhaitez-vous investir pour atteindre vos objectifs de placement à court et à long terme ?
• Appétit/tolérance au risque : Plus le rendement est élevé, plus le risque que vous devrez prendre est élevé (généralement).

Maintenant que vous savez ce qu'est l'investissement et comment fixer des objectifs de placement à court et à long terme, concentrons-nous sur les étapes à suivre pour commencer à investir.

Comment commencer à investir en tant que débutant en 2025

Voici la case départ.

Étape 1 : auto-éducation

Tous les investissements comportent un risque inhérent : généralement, plus le risque est élevé, plus le rendement est élevé, et vice versa.

L'autoformation est la première étape pour investir en tant que débutant, car elle vous donnera une idée claire de vos objectifs financiers et vous aidera à déterminer votre tolérance au risque. Il vous apprendra également de nombreux autres concepts d'investissement à court et à long terme.

Heureusement, nous avons la chance de vivre un siècle d'enseignement gratuit.

• Lisez des livres et des blogs liés à l'investissement
• Regardez des vidéos d'investissement sur YouTube
• Des cours d'investissement en ligne, tels que des plateformes telles que Udemy, Alison et d'autres proposent généralement des cours d'investissement gratuits et adaptés aux débutants
• Écoutez des podcasts sur l'investissement tels que Money Life avec Chuck Jaffe

Le processus d'auto-éducation est une première étape inestimable qui vous initiera au monde de l'investissement en tant que débutant. Cela vous permettra de vous familiariser avec des termes d'investissement tels que :

• comptes d'épargne à haut rendement
• fonds du marché monétaire
• fonds communs de placement
• CD
• obligations
• autres conditions de placement courantes

Étape 2 : choix d'une plateforme et d'un compte d'investissement

Traditionnellement, cette partie du processus d'investissement impliquait la création de comptes auprès des banques et institutions financières traditionnelles qui proposent des comptes de courtage. Heureusement, en 2025 et au-delà, vous pourrez utiliser des applications et des outils en ligne pour configurer, surveiller et rééquilibrer vos comptes de placement.

Lorsque vous choisissez une plateforme et un compte d'investissement, tenez compte des points suivants :

• Accessibilité : Idéalement, et pour des raisons de commodité, choisissez une plateforme d'investissement et un compte faciles d'accès via une application, un portail en ligne, la navigation mobile et l'USSD. Choisissez également une plateforme et un compte proposant une méthode d'investissement simple. En d'autres termes, placer votre premier investissement devrait être aussi simple que de cliquer sur quelques boutons.
• L'éventail des véhicules d'investissement : une plateforme et un compte d'investissement de qualité devraient vous donner accès à divers véhicules d'investissement, des fonds indiciels aux actions, en passant par les fiducies de placement, les obligations, les crypto-monnaies, etc.
• Assistance et communication : Une excellente plateforme de trading et d'investissement doit disposer d'un système de support robuste et de canaux de communication ouverts. L'aide doit être facilement disponible lorsque vous en avez besoin, que ce soit par le biais de pages et de ressources FAQ, d'une assistance en ligne et hors ligne, d'une aide assistée par des robots, etc.
• Frais : tenez compte des frais liés à l'utilisation d'une plateforme et d'un compte d'investissement spécifiques. Faites le tour du site, lisez les avis et demandez des recommandations jusqu'à ce que vous obteniez une plateforme et un compte offrant le meilleur rapport qualité-prix. Selon la liste des meilleurs courtiers pour les investisseurs débutants, les cinq meilleurs courtiers sont :

Étape 3 : réaliser votre premier investissement

Commencez par ouvrir un compte d'investissement sur la plateforme de votre choix et déposez le montant que vous souhaitez investir.

Cela étant dit, n'oubliez pas que tout ce qui concerne votre premier investissement, qu'il s'agisse du montant que vous investissez ou de l'orientation de vos fonds de placement, dépendra de vos objectifs de placement.

Si vous investissez pour atteindre des objectifs financiers à court terme, tenez compte de vos liquidités et de votre tolérance au risque et optez pour des options de placement telles que des fonds du marché monétaire gouvernementaux, privilégiés et municipaux, des CD et d'autres moyens offrant un accès rapide à des liquidités.

Pour des objectifs de placement à long terme qui s'étendent sur plus de 3 ans, envisagez des options telles que les ETF et les actions et créez un portefeuille de placement équilibré capable de résister aux turbulences du marché, à l'inflation et aux fluctuations des taux d'intérêt.

Voici quelques éléments clés à prendre en compte lors de votre premier investissement :

• Votre situation financière : ce point souligne l'importance de fixer des objectifs de placement à court et à long terme. En tenir compte vous aidera à déterminer votre tolérance au risque. Tous les investissements comportent des risques inhérents que vous devez connaître avant de vous lancer.
• Déterminez dans quoi investir : Idéalement, investissez dans une combinaison de catégories et de classes d'actifs qui protègent votre portefeuille de placement des fluctuations du marché. Par exemple, optez pour une combinaison de liquidités, d'obligations et d'investissements en actions pour réduire vos risques de pertes.
• Tenez compte de votre allocation d'actifs: il s'agit d'avoir un portefeuille équilibré. Une bonne variation d'actifs dépend de l'âge, de la propension au risque ou de l'aversion pour le risque, des objectifs de placement et des ambitions financières.
• Fréquence : Une idée fausse courante qui donne l'impression que l'investissement est hors de portée des gens est la suivante : « Il faut beaucoup d'argent pour commencer à investir ». C'est faux ; la réalité est que vous n'avez pas besoin d'une fortune pour commencer à investir. De nombreuses plateformes ont désormais des limites de compte minimales aussi basses que 10$. L'essentiel est d'investir fréquemment ; par exemple, consacrez un pourcentage de votre revenu mensuel (disons 10 %) à l'investissement. Investir régulièrement et fréquemment améliorera vos résultats. Envisagez d'utiliser des outils d'automatisation tels que l'automatisation des dépôts sur vos comptes de placement et des outils automatisés de rééquilibrage de portefeuille.
• Échéancier : étant donné que vous investissez probablement pour atteindre un objectif précis, sachez exactement combien de temps vous devez investir pour atteindre votre objectif.

Étape 4 : diversification, suivi et rééquilibrage du portefeuille

Peu de choses sont aussi satisfaisantes que d'investir régulièrement et fréquemment, puis de voir votre portefeuille commencer à se composer et à croître de manière haussière.

La diversification des portefeuilles est l'art magistral de l'allocation d'actifs. Il vous aide à investir dans différentes classes d'actifs qui réduisent l'exposition au risque. Par exemple, un portefeuille diversifié peut inclure des actions à forte croissance, des ETF ou des fonds indiciels et des obligations stables.

Tenez compte de votre calendrier, de vos objectifs financiers et de votre propension au risque pour diversifier votre portefeuille de placements.

Cependant, votre portefeuille évoluera au fil du temps en même temps que vos objectifs financiers. C'est pourquoi il est important de connaître et de comprendre vos canaux d'investissement. C'est également là que le suivi et l'équilibrage du portefeuille entrent en jeu.

Cependant, même si vous devriez vérifier régulièrement votre portefeuille, ne soyez pas obsédé par celui-ci. Surveillez-le plutôt périodiquement pour éviter de prendre des décisions coûteuses en raison des fluctuations quotidiennes du marché. Par exemple, vous pouvez définir des sessions mensuelles ou trimestrielles de suivi et de rééquilibrage du portefeuille en fonction de vos objectifs de placement.

Pour sa part, le rééquilibrage du portefeuille consiste à équilibrer votre portefeuille afin de vous assurer qu'il possède la bonne combinaison d'actifs qui vous aidera à éviter les risques et à rester rentable année après année. Certains actifs de votre portefeuille peuvent dépasser votre tolérance au risque si vous ne rééquilibrez pas régulièrement votre portefeuille de placement.

Ces quatre étapes sont tout ce dont vous avez besoin pour réaliser votre premier investissement.

Conclusion

L'évolution du paysage financier en 2025 offre des opportunités sans précédent aux nouveaux investisseurs. Commencez dès maintenant et tirez parti des outils qui vous permettront de réussir sur le long terme. N'oubliez pas que les petits pas d'aujourd'hui mènent à de grands pas demain.