Investindo para iniciantes: guia passo a passo para 2025

Agora é o momento perfeito para começar a investir como iniciante, pois o cenário financeiro de 2025 está repleto de muitas oportunidades prontas para serem escolhidas. Os rápidos desenvolvimentos tecnológicos tornaram o investimento mais simples do que nunca, graças às plataformas e aplicativos de negociação acessíveis, consultores robóticos, aplicativos de microinvestimento e às conveniências de investir e negociar baseados em smartphones.

Além disso, quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo poderá aproveitar o “efeito composto”, um princípio financeiro que Warren Buffet considera “a oitava maravilha do mundo”.

Se você está pronto para começar, mas não sabe por onde começar ou como fazer seu primeiro investimento, este guia fornecerá todo o conhecimento necessário para começar a navegar no cenário de investimentos como um profissional experiente. Vamos mergulhar e começar.

Fundamentos do investimento: um guia para iniciantes

Investir é a arte de direcionar ativos — geralmente dinheiro — em vários caminhos para gerar retorno sobre o investimento e lucro após um período pré-estabelecido. Fundamentalmente, os principais objetivos de um investidor são crescimento financeiro, segurança e criação de riqueza.

No entanto, as metas de investimento diferem de investidor para investidor. É por isso que estabelecer metas é uma das coisas mais importantes que você pode fazer como investidor iniciante.

Fundamentalmente, as metas de investimento que você definir devem ser de curto ou longo prazo.

Como definir metas de investimento de curto e longo prazo

Os investimentos de curto prazo duram de 1 a 3 anos e podem girar em torno de economizar e investir nas férias, comprar um carro, planejar um casamento, etc. Objetivos de investimento de longo prazo, como economizar para iniciar um negócio dos sonhos ou para a aposentadoria, envolvem períodos mais longos, como 3 anos ou mais.

Ao definir metas de investimento de curto e longo prazo, considere coisas como:

• O que você quer alcançar
• Prazo: Quanto tempo você deseja investir para atingir suas metas de investimento de curto e longo prazo?
• Apetite/tolerância ao risco: quanto maior o retorno, maior o risco que você terá que correr (geralmente).

Agora que você sabe o que é investir e como definir metas de investimento de curto e longo prazo, vamos nos concentrar nas etapas a serem seguidas para começar a investir.

Como começar a investir como iniciante em 2025

Aqui está a estaca zero.

Etapa 1: autoeducação

Todos os investimentos têm um risco inerente: geralmente, quanto maior o risco, maior a recompensa e vice-versa.

A autoeducação é o primeiro passo para investir como iniciante, pois lhe dará uma ideia clara de suas metas financeiras e o ajudará a determinar sua tolerância ao risco. Também ensinará muitos outros conceitos de investimento de curto e longo prazo.

Felizmente, temos a sorte de viver em um século de educação disponível gratuitamente.

• Leia livros e blogs relacionados a investimentos
• Assista a vídeos sobre investimentos no YouTube
• Cursos de investimento on-line, como plataformas como Udemy, Alison e outros geralmente oferecem cursos de investimento gratuitos para iniciantes
• Ouça podcasts sobre investimentos como Vida monetária com Chuck Jaffe

O processo de autoeducação é um primeiro passo inestimável que o apresentará ao mundo dos investimentos como iniciante. Isso o deixará cara a cara com termos de investimento como:

• contas de poupança de alto rendimento
• fundos do mercado monetário
• fundos mútuos
• CDs
• títulos
• outros termos comuns de investimento

Etapa 2: escolher uma plataforma e uma conta de investimento

Tradicionalmente, essa parte do processo de investimento envolveria a criação de contas em bancos e instituições financeiras tradicionais que oferecem contas de corretagem. Felizmente, em 2025 e nos anos seguintes, você poderá usar aplicativos e ferramentas on-line para configurar, monitorar e reequilibrar contas de investimento.

Ao escolher uma plataforma e uma conta de investimento, considere o seguinte:

• Acessibilidade: Idealmente, e por conveniência, escolha uma plataforma de investimento e uma conta que sejam fáceis de acessar por meio de um aplicativo, portal on-line, navegação móvel e USSD. Além disso, escolha uma plataforma e uma conta com um método simples de investimento. Em outras palavras, fazer seu primeiro investimento deve ser tão fácil quanto clicar em alguns botões.
• A variedade de veículos de investimento: uma boa plataforma e conta de investimento devem fornecer acesso a vários veículos de investimento, de fundos de índice a ações, fundos de investimento, títulos, criptomoedas e tudo mais.
• Suporte e comunicação: uma ótima plataforma de negociação e investimento deve ter um sistema de suporte robusto e canais de comunicação abertos. A ajuda deve estar prontamente disponível quando você precisar, seja por meio de páginas e recursos de perguntas frequentes, suporte on-line e off-line, ajuda assistida por bots etc.
• Taxas: considere as taxas pelo uso de uma plataforma e conta de investimento específicas. Pesquise, leia avaliações e peça recomendações até encontrar uma plataforma e uma conta que ofereçam o melhor valor. De acordo com a lista da Nerd Wallet de melhores corretores para investidores iniciantes, as cinco melhores corretoras são:

Etapa 3: fazer seu primeiro investimento

Comece abrindo uma conta de investimento na plataforma desejada e depositando o valor que deseja investir.

Com isso resolvido, lembre-se de que tudo sobre seu primeiro investimento — desde quanto você investe até onde direciona seus fundos de investimento — dependerá de suas metas de investimento.

Se você está investindo para metas financeiras de curto prazo, considere sua liquidez e tolerância ao risco e opte por opções de investimento como fundos governamentais, principais e municipais do mercado monetário; CDs e outras formas que ofereçam acesso rápido ao dinheiro.

Para metas de investimento de longo prazo que abrangem mais de 3 anos, considere opções como ETFs e ações e crie uma carteira de investimentos equilibrada que possa resistir às turbulências do mercado, inflação e flutuações das taxas de juros.

Algumas coisas importantes a serem consideradas ao fazer seu primeiro investimento incluem:

• Sua situação financeira: esse ponto reforça a importância de estabelecer metas de investimento de curto e longo prazo. Considerar isso ajudará a determinar sua tolerância ao risco. Todos os investimentos têm riscos inerentes que você deve conhecer antes de começar.
• Determine em que investir: Idealmente, invista em uma combinação de categorias e classes de ativos que protejam sua carteira de investimentos das oscilações do mercado. Por exemplo, tenha uma combinação de investimentos em dinheiro, títulos e ações para reduzir o risco de perdas.
• Considere o seu alocação de ativos: tudo se resume a ter um portfólio equilibrado. Uma boa variação de ativos depende da idade, do apetite ou da aversão ao risco, das metas de investimento e das ambições financeiras.
• Frequência: Um equívoco comum que faz com que o investimento pareça tão fora do alcance das pessoas é que “Você precisa de muito dinheiro para começar a investir”. Isso não é verdade; a realidade é que você não precisa de uma fortuna para começar a investir. Muitas plataformas agora têm limites mínimos de conta tão baixos quanto $10. A chave é investir com frequência; por exemplo, direcione uma porcentagem de sua renda mensal (digamos 10%) para investir. Investir de forma consistente e frequente aumentará seus resultados. Considere usar ferramentas de automação, como a automação de depósitos em suas contas de investimento e ferramentas automatizadas de rebalanceamento de portfólio.
• Prazo: como você provavelmente está investindo em uma meta específica, saiba exatamente quanto tempo precisa investir para atingir sua meta.

Etapa 4: diversificação, monitoramento e reequilíbrio do portfólio

Poucas coisas são tão satisfatórias quanto investir de forma consistente e frequente e, em seguida, ver seu portfólio começar a se acumular e crescer de forma otimista.

A diversificação do portfólio é a arte magistral da alocação de ativos. Ele ajuda você a investir em várias classes de ativos que reduzem a exposição ao risco. Por exemplo, um portfólio diversificado pode incluir ações de alto crescimento, ETFs ou fundos de índice e títulos estáveis.

Considere seu cronograma, metas financeiras e apetite pelo risco para diversificar sua carteira de investimentos.

No entanto, seu portfólio mudará com o tempo, junto com suas metas financeiras. É por isso que é importante conhecer e entender seus canais de investimento. É também onde o monitoramento e o balanceamento do portfólio entram em jogo.

No entanto, embora você deva verificar seu portfólio de forma consistente, não fique obcecado com ele. Em vez disso, monitore-o periodicamente para evitar tomar decisões dispendiosas impulsionadas pela flutuação diária do mercado. Por exemplo, você pode definir sessões mensais ou trimestrais de monitoramento e rebalanceamento de portfólio com base em suas metas de investimento.

Por sua vez, o reequilíbrio de portfólio consiste em equilibrar seu portfólio para garantir que ele tenha a combinação certa de ativos que o ajudem a ficar fora de riscos e ser lucrativo ano após ano. Alguns ativos em seu portfólio podem crescer além de sua tolerância ao risco se você não reequilibrar periodicamente sua carteira de investimentos.

Essas quatro etapas são tudo o que você precisa para fazer seu primeiro investimento.

Conclusão

O cenário financeiro em evolução em 2025 oferece oportunidades incomparáveis para novos investidores. Comece agora e aproveite as ferramentas para se preparar para o sucesso a longo prazo. Lembre-se de que pequenos passos hoje levam a grandes saltos amanhã.