Invertir para principiantes: guía paso a paso para 2025

Ahora es el momento perfecto para empezar a invertir como principiante, ya que el panorama financiero de 2025 está lleno de muchas oportunidades listas para ser elegidas. Los rápidos avances tecnológicos han hecho que invertir sea más sencillo que nunca, gracias a las plataformas y aplicaciones de negociación accesibles, los roboasesores, las aplicaciones de microinversión y las ventajas de invertir y operar con teléfonos inteligentes.

Además, cuanto antes comience a invertir, antes podrá aprovechar el «efecto de capitalización», un principio financiero que Warren Buffet considera «la octava maravilla del mundo».

Si está listo para empezar, pero no está seguro de por dónde empezar o cómo hacer su primera inversión, esta guía le proporcionará todos los conocimientos que necesita para empezar a navegar por el panorama de la inversión como un profesional experimentado. Empecemos y empecemos.

Los conceptos básicos de la inversión: una guía para principiantes

Invertir es el arte de dirigir los activos (normalmente dinero) hacia diversas vías para generar un retorno de la inversión y beneficios después de un período preestablecido. Fundamentalmente, los objetivos principales de un inversor son el crecimiento financiero, la seguridad y la creación de riqueza.

Sin embargo, los objetivos de inversión difieren de un inversor a otro. Por eso, establecer objetivos es una de las cosas más importantes que puede hacer como inversor principiante.

Fundamentalmente, los objetivos de inversión que establezca deben ser a corto o largo plazo.

Cómo establecer objetivos de inversión a corto y largo plazo

Las inversiones a corto plazo duran entre 1 y 3 años y pueden girar en torno a ahorrar e invertir para unas vacaciones, comprar un automóvil, planificar una boda, etc. Los objetivos de inversión a largo plazo, como ahorrar para iniciar el negocio de sus sueños o para la jubilación, implican períodos más largos, como 3 años o más de estancia.

Al establecer objetivos de inversión a corto y largo plazo, tenga en cuenta aspectos como:

• Lo que quieres lograr
• Plazo: ¿Durante cuánto tiempo desea invertir para alcanzar sus objetivos de inversión a corto y largo plazo?
• Apetito o tolerancia al riesgo: cuanto mayor sea la rentabilidad, mayor será el riesgo que tendrás que asumir (normalmente).

Ahora que sabe qué es invertir y cómo establecer objetivos de inversión a corto y largo plazo, centrémonos en los pasos que debe seguir para empezar a invertir.

Cómo empezar a invertir como principiante en 2025

Aquí está el punto de partida.

Paso 1: autoeducación

Todas las inversiones conllevan un riesgo inherente: por lo general, cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa y viceversa.

La autoeducación es el primer paso para invertir como principiante porque te dará una idea clara de tus objetivos financieros y te ayudará a determinar tu tolerancia al riesgo. También te enseñará muchos otros conceptos de inversión a corto y largo plazo.

Afortunadamente, tenemos la suerte de vivir en un siglo de educación gratuita.

• Lea libros y blogs relacionados con la inversión
• Vea vídeos sobre inversiones en YouTube
• Cursos de inversión en línea, como plataformas como Udemy, Alison y otros suelen tener cursos de inversión gratuitos para principiantes
• Escucha podcasts sobre inversiones como Dinero y vida con Chuck Jaffe

El proceso de autoeducación es un primer paso invaluable que lo introducirá en el mundo de las inversiones como principiante. Te enseñará cara a cara términos de inversión como:

• cuentas de ahorro de alto rendimiento
• fondos del mercado monetario
• fondos mutuos
• CD
• bonos
• otros términos de inversión comunes

Paso 2: elegir una plataforma y una cuenta de inversión

Tradicionalmente, esta parte del proceso de inversión implicaba la creación de cuentas en bancos e instituciones financieras tradicionales que ofrecen cuentas de corretaje. Afortunadamente, en 2025 y más allá, podrá utilizar aplicaciones y herramientas en línea para configurar, supervisar y reequilibrar las cuentas de inversión.

Al elegir una plataforma y una cuenta de inversión, tenga en cuenta lo siguiente:

• Accesibilidad: lo ideal, y para mayor comodidad, es elegir una plataforma de inversión y una cuenta a las que sea fácil acceder a través de una aplicación, un portal en línea, la navegación móvil y el USSD. Además, elija una plataforma y una cuenta que ofrezcan un método de inversión sencillo. En otras palabras, realizar su primera inversión debería ser tan fácil como hacer clic en unos pocos botones.
• La variedad de vehículos de inversión: una buena plataforma y cuenta de inversión debería darte acceso a varios vehículos de inversión, desde fondos indexados hasta acciones, fideicomisos de inversión, bonos, criptomonedas y todo lo demás.
• Soporte y comunicación: una gran plataforma de negociación e inversión debe tener un sistema de soporte sólido y canales de comunicación abiertos. La ayuda debe estar disponible cuando la necesite, ya sea a través de páginas y recursos de preguntas frecuentes, soporte en línea y fuera de línea, ayuda asistida por bots, etc.
• Comisiones: Tenga en cuenta las comisiones por el uso de una plataforma y cuenta de inversión específicas. Compara precios, lee reseñas y pide recomendaciones hasta que encuentres una plataforma y una cuenta que ofrezcan la mejor relación calidad-precio. Según la lista de Nerd Wallet de mejores corredores para inversores principiantes, los cinco mejores corredores son:

Paso 3: realizar su primera inversión

Comience por abrir una cuenta de inversión con la plataforma que desee y deposite la cantidad que desea invertir.

Una vez hecho esto, recuerde que todo lo relacionado con su primera inversión (desde cuánto invierta hasta dónde dirija sus fondos de inversión) dependerá de sus objetivos de inversión.

Si está invirtiendo con objetivos financieros a corto plazo, tenga en cuenta su liquidez y tolerancia al riesgo y opte por opciones de inversión como los fondos del mercado monetario gubernamentales, preferenciales y municipales, los CD y otras vías que ofrecen un acceso rápido al efectivo.

Para objetivos de inversión a más largo plazo que abarquen más de 3 años, considere opciones como ETF y acciones y cree una cartera de inversiones equilibrada que pueda soportar las turbulencias del mercado, la inflación y las fluctuaciones de los tipos de interés.

Algunas cosas clave que debe tener en cuenta al realizar su primera inversión incluyen:

• Su situación financiera: este punto subraya la importancia de establecer objetivos de inversión a corto y largo plazo. Tener esto en cuenta le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo. Todas las inversiones tienen riesgos inherentes que debe conocer antes de lanzarse.
• Determine en qué invertir: lo ideal es invertir en una combinación de categorías y clases de activos que protejan su cartera de inversiones de las oscilaciones del mercado. Por ejemplo, haga una combinación de inversiones en efectivo, bonos y acciones para reducir el riesgo de pérdidas.
• Considera tu asignación de activos: se trata de tener una cartera equilibrada. Una buena variación de los activos depende de la edad, el apetito o la aversión al riesgo, los objetivos de inversión y las ambiciones financieras.
• Frecuencia: Un error común que hace que la inversión parezca tan fuera del alcance de las personas es que «se necesita mucho dinero para empezar a invertir». Eso no es cierto; la realidad es que no se necesita una fortuna para empezar a invertir. Muchas plataformas ahora tienen límites de cuenta mínimos de tan solo 10 dólares. La clave es invertir con frecuencia; por ejemplo, destinar un porcentaje de tus ingresos mensuales (por ejemplo, el 10%) a invertir. Invertir de manera constante y frecuente aumentará sus resultados. Considera la posibilidad de utilizar herramientas de automatización, como la automatización de los depósitos en tus cuentas de inversión y las herramientas automatizadas de reequilibrio de carteras.
• Marco temporal: dado que es probable que esté invirtiendo para un objetivo específico, sepa exactamente cuánto tiempo necesita mantener la inversión para lograr su objetivo.

Paso 4: diversificación, monitoreo y reequilibrio de la cartera

Pocas cosas son tan satisfactorias como invertir de manera constante y frecuente y luego ver que tu cartera comienza a capitalizar y a crecer de forma alcista.

La diversificación de carteras es el arte magistral de la asignación de activos. Le ayuda a invertir en varias clases de activos que reducen la exposición al riesgo. Por ejemplo, una cartera diversificada puede incluir acciones de alto crecimiento, ETF o fondos indexados y bonos estables.

Tenga en cuenta su marco temporal, sus objetivos financieros y su apetito por el riesgo para diversificar su cartera de inversiones.

Sin embargo, su cartera cambiará con el tiempo junto con sus objetivos financieros. Por eso es importante conocer y entender tus canales de inversión. También es donde entran en juego la supervisión y el equilibrio de la cartera.

Sin embargo, si bien debes revisar tu cartera de forma constante, no te obsesiones con ella. En su lugar, monitorízala periódicamente para evitar tomar decisiones costosas impulsadas por las fluctuaciones diarias del mercado. Por ejemplo, puede establecer sesiones de supervisión y reequilibrio de la cartera mensuales o trimestrales en función de sus objetivos de inversión.

Por su parte, el reequilibrio de la cartera consiste en equilibrar su cartera para garantizar que tenga la combinación adecuada de activos que le ayude a mantenerse alejado del riesgo y a mantener la rentabilidad año tras año. Algunos activos de su cartera pueden crecer más allá de su tolerancia al riesgo si no reequilibra periódicamente su cartera de inversiones.

Estos cuatro pasos son todo lo que necesita para realizar su primera inversión.

Conclusión

La evolución del panorama financiero en 2025 ofrece oportunidades incomparables para los nuevos inversores. Comience ahora y aproveche las herramientas para prepararse para el éxito a largo plazo. Recuerde que los pequeños pasos de hoy conducen a grandes saltos mañana.