Investire per principianti: guida dettagliata per il 2025

Questo è il momento perfetto per iniziare a investire da principiante, poiché il panorama finanziario del 2025 è pieno di molte opportunità pronte per la raccolta. I rapidi sviluppi tecnologici hanno reso gli investimenti più semplici che mai, grazie a piattaforme e app di trading accessibili, robo advisor, app di microinvestimento e alla comodità degli investimenti e del trading basati su smartphone.

Inoltre, prima si inizia a investire, prima si può trarre vantaggio dall' «effetto composto», un principio finanziario che Warren Buffet considera «l'ottava meraviglia del mondo».

Se sei pronto per iniziare ma non sai da dove iniziare o come effettuare il tuo primo investimento, questa guida ti fornirà tutte le conoscenze necessarie per iniziare a navigare nel panorama degli investimenti come un professionista esperto. Immergiamoci e iniziamo.

Le basi dell'investimento: una guida per principianti

Investire è l'arte di indirizzare gli asset, di solito denaro, in varie strade per generare un ritorno sull'investimento e un profitto dopo un periodo prestabilito. Fondamentalmente, gli obiettivi primari di un investitore sono la crescita finanziaria, la sicurezza e la creazione di ricchezza.

Tuttavia, gli obiettivi di investimento variano da investitore a investitore. Ecco perché fissare degli obiettivi è una delle cose più importanti che puoi fare come investitore principiante.

Fondamentalmente, gli obiettivi di investimento che ti prefiggi dovrebbero essere a breve o lungo termine.

Come fissare obiettivi di investimento a breve e lungo termine

Gli investimenti a breve termine durano da 1 a 3 anni e possono ruotare attorno al risparmio e all'investimento per una vacanza, l'acquisto di un'auto, la pianificazione di un matrimonio, ecc. Gli obiettivi di investimento a lungo termine, come il risparmio per avviare un'attività da sogno o per la pensione, comportano periodi più lunghi, ad esempio 3 anni o più.

Quando stabilisci obiettivi di investimento a breve e lungo termine, considera cose come:

• Cosa vuoi ottenere
• Periodo temporale: quanto tempo intendete investire per raggiungere i vostri obiettivi di investimento a breve e lungo termine?
• Appetità/tolleranza al rischio: maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio che dovrai correre (di solito).

Ora che sai cos'è l'investimento e come fissare obiettivi di investimento a breve e lungo termine, concentriamoci sui passi da intraprendere per iniziare a investire.

Come iniziare a investire da principiante nel 2025

Ecco il punto di partenza.

Fase 1: autoeducazione

Tutti gli investimenti comportano un rischio intrinseco: di solito, maggiore è il rischio, maggiore è la ricompensa e viceversa.

L'autoformazione è il primo passo per investire come principiante perché ti darà un'idea chiara dei tuoi obiettivi finanziari e ti aiuterà a determinare la tua tolleranza al rischio. Ti insegnerà anche molti altri concetti di investimento a breve e lungo termine.

Fortunatamente, abbiamo la fortuna di vivere in un secolo di istruzione gratuita.

• Leggi libri e blog relativi agli investimenti
• Guarda i video sugli investimenti su YouTube
• Corsi di investimento online, come piattaforme come Udemy, Alison e altri di solito hanno corsi di investimento gratuiti per principianti
• Ascolta podcast sugli investimenti come Money Life con Chuck Jaffe

Il processo di autoformazione è un primo passo inestimabile che ti introdurrà nel mondo degli investimenti come principiante. Ti metterà faccia a faccia con termini di investimento come:

• conti di risparmio ad alto rendimento
• fondi del mercato monetario
• fondi comuni di investimento
• CD
• legami
• altri termini di investimento comuni

Fase 2: scelta di una piattaforma e di un conto di investimento

Tradizionalmente, questa parte del processo di investimento comporterebbe la creazione di conti presso banche e istituti finanziari tradizionali che offrono conti di intermediazione. Per fortuna, nel 2025 e oltre, potrai utilizzare app e strumenti online per configurare, monitorare e ribilanciare i conti di investimento.

Quando scegli una piattaforma e un conto di investimento, considera quanto segue:

• Accessibilità: idealmente, e per comodità, scegli una piattaforma di investimento e un conto di facile accesso tramite app, portale online, navigazione mobile e USSD. Inoltre, scegli una piattaforma e un conto con un metodo di investimento semplice. In altre parole, effettuare il primo investimento dovrebbe essere facile come fare clic su alcuni pulsanti.
• L'ampiezza dei veicoli di investimento: una buona piattaforma e un buon conto di investimento dovrebbero darti accesso a vari veicoli di investimento, dai fondi indicizzati alle azioni, dai fondi di investimento ai fondi di investimento alle obbligazioni, alle criptovalute e tutto il resto.
• Supporto e comunicazione: un'ottima piattaforma di trading e investimento dovrebbe avere un solido sistema di supporto e canali di comunicazione aperti. L'aiuto dovrebbe essere prontamente disponibile quando ne hai bisogno, tramite pagine e risorse delle domande frequenti, supporto online e offline, aiuto assistito da bot, ecc.
• Commissioni: considera le commissioni per l'utilizzo di una piattaforma e di un conto di investimento specifici. Guardati intorno, leggi le recensioni e chiedi consigli finché non trovi una piattaforma e un account che offrono il miglior rapporto qualità-prezzo. Secondo l'elenco di Nerd Wallet dei i migliori broker per investitori principianti, i cinque migliori broker sono:

Fase 3: effettuare il primo investimento

Inizia aprendo un conto di investimento con la piattaforma desiderata e depositando l'importo che desideri investire.

Detto questo, ricordate che tutto ciò che riguarda il vostro primo investimento, da quanto investite a dove indirizzate i vostri fondi di investimento, dipenderà dai vostri obiettivi di investimento.

Se stai investendo per obiettivi finanziari a breve termine, considera la tua propensione alla liquidità e al rischio e scegli opzioni di investimento come fondi del mercato monetario governativo, di prima qualità e municipali, CD e altre strade che offrono un rapido accesso alla liquidità.

Per obiettivi di investimento a lungo termine che coprono più di 3 anni, prendi in considerazione opzioni come ETF e azioni e crea un portafoglio di investimenti bilanciato in grado di resistere alle turbolenze del mercato, all'inflazione e alle fluttuazioni dei tassi di interesse.

Alcuni aspetti chiave da considerare quando si effettua il primo investimento includono:

• La tua situazione finanziaria: questo punto sottolinea l'importanza di fissare obiettivi di investimento a breve e lungo termine. Considerare questo aspetto vi aiuterà a determinare la vostra propensione al rischio. Tutti gli investimenti comportano rischi intrinseci che dovresti conoscere prima di iniziare.
• Determinate in cosa investire: idealmente, investite in un mix di categorie e classi di asset che proteggano il vostro portafoglio di investimenti dalle oscillazioni del mercato. Ad esempio, scegli un mix di liquidità, obbligazioni e investimenti azionari per ridurre il rischio di perdite.
• Considera il tuo allocazione degli asset: si tratta di avere un portafoglio equilibrato. Una buona variazione degli asset dipende dall'età, dalla propensione al rischio o dall'avversione, dagli obiettivi di investimento e dalle ambizioni finanziarie.
• Frequenza: Un malinteso comune che fa sembrare gli investimenti così fuori dalla portata delle persone è che «Servono molti soldi per iniziare a investire». Non è vero; la realtà è che non è necessaria una fortuna per iniziare a investire. Molte piattaforme ora hanno limiti minimi di account a partire da $10. La chiave è investire frequentemente; ad esempio, destinare una percentuale del reddito mensile (diciamo il 10%) agli investimenti. Investire con costanza e frequenza aggraverà i risultati. Prendi in considerazione l'utilizzo di strumenti di automazione come l'automazione dei depositi nei tuoi conti di investimento e gli strumenti automatici di ribilanciamento del portafoglio.
• Periodo di tempo: poiché probabilmente stai investendo per un obiettivo specifico, sappi esattamente per quanto tempo devi rimanere investito per raggiungere il tuo obiettivo.

Fase 4: diversificazione, monitoraggio e ribilanciamento del portafoglio

Poche cose sono così soddisfacenti come investire con costanza e frequenza e poi vedere il portafoglio iniziare a capitalizzare e crescere in modo rialzista.

La diversificazione del portafoglio è l'arte magistrale dell'asset allocation. Ti aiuta a investire in varie classi di attività che riducono l'esposizione al rischio. Ad esempio, un portafoglio diversificato potrebbe includere azioni ad alta crescita, ETF o fondi indicizzati e obbligazioni stabili.

Considera il tuo lasso di tempo, gli obiettivi finanziari e la propensione al rischio per diversificare il tuo portafoglio di investimenti.

Tuttavia, il tuo portafoglio cambierà nel tempo insieme ai tuoi obiettivi finanziari. Ecco perché è importante conoscere e comprendere i canali di investimento. È anche il punto in cui entrano in gioco il monitoraggio e il bilanciamento del portafoglio.

Tuttavia, mentre dovresti controllare costantemente il tuo portafoglio, non esserne ossessionato. Monitoratelo invece periodicamente per evitare di prendere decisioni costose dovute alle fluttuazioni quotidiane del mercato. Ad esempio, puoi impostare sessioni mensili o trimestrali di monitoraggio e ribilanciamento del portafoglio in base ai tuoi obiettivi di investimento.

Da parte sua, il ribilanciamento del portafoglio consiste nel bilanciare il portafoglio per garantire che abbia il giusto mix di asset che ti aiuti a rimanere al sicuro e redditizio anno dopo anno. Alcuni asset del portafoglio potrebbero superare la vostra tolleranza al rischio se non ribilanciate periodicamente il vostro portafoglio di investimenti.

Questi quattro passaggi sono tutto ciò di cui hai bisogno per effettuare il tuo primo investimento.

Conclusione

L'evoluzione del panorama finanziario nel 2025 offre opportunità senza precedenti per i nuovi investitori. Inizia subito e sfrutta gli strumenti per prepararti al successo a lungo termine. Ricorda, i piccoli passi oggi portano a grandi passi domani.