L'effet boule de neige : comment le réinvestissement des revenus accélère la constitution de patrimoine

Atteindre et préserver la richesse a toujours été une question d'intelligence et de conscience des opportunités disponibles. Soit vous surpassez dans votre profession, soit vous investissez pour faire fructifier votre argent. Vous ne vous rendez peut-être pas compte de l'ampleur des résultats dès le départ, mais réinvestir votre argent supplémentaire fait boule de neige de manière surprenante.

Cet article montre comment de petits investissements réguliers peuvent évoluer vers un portefeuille important. Vous apprendrez des méthodes simples, telles que les plans de réinvestissement des dividendes, les transferts automatiques et les applications de budgétisation. Nous vous montrerons également comment suivre vos progrès à l'aide d'une simple feuille de calcul.

Suivez ces étapes pour configurer des investissements automatiques, respecter votre plan et voir vos liquidités augmenter plus rapidement que prévu.

Qu'est-ce que l'effet boule de neige

C'est à ce moment que les billets que vous gagnez, tels que les dividendes, les intérêts ou l'épargne, sont réinvestis pour créer plus de liquidités pour vous au fil du temps. C'est comme si une boule de neige dévalait une colline. Il commence petit, mais il grossit et grandit plus vite à mesure qu'il ramasse plus de neige.

Faire de petits investissements réguliers peut devenir une somme importante grâce à ce pouvoir de « composition ». Réinvestir vos revenus est important car cela accélère la croissance, tandis que les dépenses vous procurent une satisfaction instantanée, mais ne laissent rien pour l'avenir.

Comment cela fonctionne dans le domaine des finances personnelles

Lorsque vous réinvestissez vos revenus, vous obtenez des rendements non seulement sur vos fonds initiaux, mais aussi sur les rendements eux-mêmes. Plutôt que de dépenser pour des achats tels que des sacs à main ou des costumes de luxe, vous pourriez accroître votre patrimoine en réinvestissant, par exemple par le biais de dividendes provenant de l'achat d'actions supplémentaires.

Vous devez être patient, car le temps et les contributions régulières comptent. Plus vous laissez votre argent investi longtemps et plus vous y ajoutez, plus votre accumulation augmente rapidement. Par exemple, le fait de réinvestir des dividendes pendant dix ans pourrait facilement doubler ou tripler ce que vous aviez initialement prévu. Angel Stock représenté combien de temps conserver des actifs.

Le pouvoir de la croissance composée

La croissance composée est le véritable moteur de l'effet boule de neige, car elle permet de gagner un pour cent à la fois sur vos fonds initiaux et sur les intérêts que vous avez déjà perçus en même temps. Les calculs qui le sous-tendent sont expliqués dans cette formule : A = P (1 + r/n) ^ (nt).

• A = montant total que vous aurez
• P = montant initial (disons 10 000$)
• r = taux annuel en pourcentage (par exemple, 5 % ou 0,05)
• n = fréquence à laquelle les intérêts sont ajoutés (mensuellement, annuellement, etc.)
• t = nombre d'années

Par exemple, si vous investissez 10 000$ à 5 % une fois par an pendant 3 ans, vous gagnerez 1 576,25$ en intérêts.

La fréquence à laquelle des intérêts sont ajoutés est importante. La préparation mensuelle donne plus de pâte au fil du temps que la préparation annuelle. Par exemple, après 30 ans, le pourcentage gagné peut dépasser les dépôts initiaux. Pour des estimations réalistes à long terme, optez pour des taux de croissance de 6 à 8 %.

L'indice boursier S&P 500 a atteint une moyenne de 10 % par an, hors inflation. Bref, plus le temps passe et plus les gains sont ajoutés souvent, plus vos fonds augmentent rapidement. Ci-dessous, un graphique linéaire compare un taux de croissance annuel de 6 % à 10 % (avec un investissement initial de 10 000$ et un dépôt annuel de 500$). Remarquez comment le taux plus élevé accélère considérablement votre accumulation au fil du temps.

Comment identifier et optimiser votre source d'accumulation

L'avantage de réinvestir vos revenus est que vous n'avez pas besoin de gagner des millions avant de commencer. Mais, bien sûr, cela demandera des efforts de votre part. Pour identifier et optimiser vos investissements, suivez les étapes ci-dessous.

Suivez votre argent

Tu vas avoir besoin de savoir d'où tout cela vient. Dressez la liste de toutes les recettes que vous recevez de toutes les sources (salaire, emplois secondaires, etc.) et de vos dépenses (loyer, factures, épicerie). Utilisez un tableau simple pour en faire le suivi.

Automatisez votre épargne

Avec les activités quotidiennes et l'horaire chargé que vous devez gérer, il est facile d'oublier que vous devez épargner pour investir. Une astuce simple consiste à économiser automatiquement une partie de vos restes d'argent. Par exemple, mettez de côté 20 % de vos recettes mensuelles à investir. Si vous le souhaitez, vous pouvez configurer des applications ou des banques pour qu'elles le fassent automatiquement pour vous. Microsoft détaillé les meilleures méthodes.

Obtenez un salaire plus élevé

Oui, nous savons que nous avons dit qu'il n'était pas nécessaire de gagner des millions pour réinvestir vos revenus. Cependant, ce sera très difficile à réaliser si vos responsabilités l'emportent sur vos revenus. Concentrez-vous sur le renforcement de vos sources de gains.

Vous pouvez demander une augmentation ou lancer une activité parallèle. Cela vous donnera plus de fonds à réinvestir. Voici un modèle de tableau que vous pouvez suivre pour calculer votre trésorerie disponible à réinvestir.

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Ce graphique circulaire montre comment vos recettes se répartissent en dépenses et ce qu'il vous reste à investir. La part plus importante des « liquidités investissables » souligne le pouvoir de la réorientation des dépenses vers le réinvestissement.

Crowdlending entre pairs en cryptomonnaies

Une nouvelle opportunité incroyable de réaliser de gros profits aujourd'hui est de mettre de l'argent en commun avec d'autres investisseurs, en partageant le risque, tout en engrangeant des rendements à des taux exorbitants. Dans le même temps, les entreprises et les projets obtiennent des financements indispensables qu'ils auraient du mal à obtenir autrement.

Les meilleures stratégies de réinvestissement

Commencer votre parcours de réinvestissement peut sembler intimidant, surtout si vous n'avez aucune idée ou stratégie pour vous y prendre. Nous avons répertorié quelques stratégies de base que vous pourriez utiliser pour commencer et ensuite développer :

Plans de réinvestissement des dividendes (DRIP)

Certaines entreprises vous permettent d'utiliser automatiquement les dividendes (paiements en espèces provenant d'actions) pour acheter davantage d'actions, souvent sans frais.

Exemple : supposons que vous déteniez des actions 3M et que leur DRIP (via les services aux actionnaires d'EQ) transforme vos dividendes trimestriels en actions supplémentaires.

Mettre en place des acquisitions régulières

Utilisez les virements automatiques pour envoyer de l'argent chaque mois vers des comptes tels qu'un 401 (k) ou un IRA. Cela vous permet d'investir régulièrement, même lorsque les prix changent (par le biais d'une moyenne des coûts en dollars).

Obtenir des recettes commerciales ou de location supplémentaires

Réinvestissez vos bénéfices provenant de locations ou d'activités annexes. Par exemple, redirigez vos revenus de location pour acheter plus de propriétés, ou les bénéfices de votre entreprise pour développer vos activités. Cela permet de créer de la richesse plus rapidement au fil du temps.

Automatiser à l'aide d'outils et de plateformes

Peu importe ce que vous pouvez automatiser, n'hésitez jamais. L'automatisation permet à vos activités de se développer d'elles-mêmes. Par exemple, certaines plateformes réinvestiront automatiquement vos dividendes et rééquilibreront votre portefeuille pour vous. Ainsi, votre portefeuille reste sur la bonne voie.

D'autres plateformes peuvent arrondir vos achats courants au dollar le plus proche et investir la monnaie pour vous. Certaines maisons de courtage, comme le service de balayage IntraFi de Robinhood, transfèrent les liquidités non investies vers des comptes productifs d'intérêts assurés par la FDIC, jusqu'à 2,5 millions de dollars. Ensemble, ces caractéristiques permettent de rester investi facilement sans effort supplémentaire.

Projections à faire soi-même et suivi des progrès

Vous n'aurez aucun moyen de savoir si votre argent augmente à moins de le suivre. Voici quelques moyens simples de suivre vos progrès.

Créez une feuille de calcul simple

Utilisez les colonnes suivantes :

• Année
• Solde de départ (ce que vous avez au début de l'année)
• Dépôt annuel (ce que vous ajoutez chaque année)
• Taux d'intérêt (le pourcentage que vous gagnez)
• Intérêts gagnés (votre solde initial × taux en pourcentage)
• Total à la fin de l'année (solde initial + épargne + intérêts)

Exemple : supposons que vous :

• Commencez avec 10 000$
• Ajoutez 500$ par an
• Gagnez 7 %

Au cours de la première année :

• Intérêts gagnés = 10 000$ × 7 % = 700$
• Solde final = 10 000$ + 500$ + 700$ = 11 200$

Testez différents plans

Comparez une croissance « sûre » à une croissance « risquée » :

• Sûr : 6 % → pousse plus lentement.
• Risqué : 10 % → croît plus vite (mais plus risqué).

Comparez les deux plans pour déterminer comment vos fonds pourraient croître sur 20 ans.

Suivez automatiquement vos progrès

Utilisez des outils gratuits pour recevoir des mises à jour sur vos actifs. L'utilisation de ces outils vous aide à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, par exemple la retraite ou l'achat d'une maison.

Les pièges les plus courants et ce que vous pouvez faire pour les éviter

Il y a quelques erreurs courantes à surveiller.

1. Ne laissez pas la peur ou la cupidité vous pousser à vendre lorsque les marchés baissent. Vos achats automatiques vous aideront à rester sur la bonne voie.
2. Les impôts sur les gains réinvestis ont tendance à réduire vos rendements, alors utilisez des comptes fiscalement avantageux tels que les IRA pour vous permettre de consacrer une plus grande partie de votre argent à votre profit.
3. Ne répartissez pas trop votre argent sur un trop grand nombre de placements et ne le mettez pas en un seul. Visez une combinaison équilibrée d'actions, d'obligations et d'immobilier.

Maximiser votre boule de neige au fil du temps

Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, mettez-en une plus grande partie dans des actifs. Essayez d'investir la moitié de toute augmentation de salaire que vous obtenez. Vérifiez votre portefeuille à des moments précis (par exemple, une fois par an) et ajustez-le pour maintenir l'équilibre de vos actifs. Utilisez des graphiques simples pour repérer les grands changements.

Décidez d'encaisser uniquement si un actif semble trop cher ou si vous avez besoin d'argent. Sinon, investissez vos gains afin qu'ils continuent à s'accumuler au fil du temps.

Conclusion

Lorsque vous réinvestissez, commencez petit. Configurez l'investissement automatique et laissez la croissance composée augmenter votre épargne. Utilisez des outils tels que les plans de réinvestissement des dividendes (DRIP), les virements automatiques et les robo‑conseillers. Suivez vos progrès à l'aide d'une simple feuille de calcul. Avec un plan clair et une discipline constante, vous serez impressionné par la rapidité avec laquelle votre portefeuille parvient à croître.

Si vous souhaitez faire boule de neige rapidement et générer des profits, le crowdlending est certainement un moyen lucratif de le générer avec un minimum de risques.