O efeito bola de neve: como o reinvestimento da renda acelera a construção de riqueza

Obter e preservar a riqueza sempre foi uma questão de ser inteligente e estar ciente das oportunidades disponíveis. Ou você supera sua profissão ou investe para fazer o dinheiro trabalhar para você. Talvez você não veja a magnitude dos resultados logo de cara, mas reinvestir seu dinheiro extra faz com que sua riqueza cresça de uma forma surpreendente.

Este artigo mostra como investimentos pequenos e regulares podem evoluir para um grande portfólio. Você aprenderá métodos fáceis, como planos de reinvestimento de dividendos, transferências automáticas e aplicativos de orçamento. Também mostraremos como acompanhar seu progresso com uma planilha simples.

Siga estas etapas para configurar investimentos automáticos, seguir seu plano e ver seu caixa crescer mais rapidamente do que você esperava.

O que é o efeito bola de neve

É quando as notas que você ganha, como dividendos, juros ou economias, são reinvestidas para criar mais dinheiro para você ao longo do tempo. Pense nisso como uma bola de neve descendo uma colina. Começa pequeno, mas cresce maior e mais rápido à medida que pega mais neve.

Fazer investimentos pequenos e regulares pode se tornar uma grande soma devido a esse poder de “composição”. Reinvestir seus ganhos é importante, pois acelera o crescimento, enquanto os gastos proporcionam gratificação instantânea, mas não deixam nada para o futuro.

Como funciona nas finanças pessoais

Ao reinvestir seus ganhos, você obtém retornos não apenas sobre seus fundos originais, mas sobre os próprios retornos. Em vez de gastar em coisas como bolsas ou ternos de luxo, você poderia aumentar sua riqueza reinvestindo, como por meio de dividendos da compra de mais ações.

Você precisa ser paciente, pois o tempo e as contribuições regulares são importantes. Quanto mais tempo você deixa seu dinheiro investido e quanto mais você adiciona, mais rápido seu acúmulo cresce. Por exemplo, reinvestir dividendos por dez anos pode facilmente dobrar ou triplicar o valor com o qual você começou. Angel Stock retratado por quanto tempo manter ativos.

O poder do crescimento composto

O crescimento composto é o verdadeiro poder por trás do efeito bola de neve, graças ao ganho de uma porcentagem sobre seus fundos iniciais mais os juros que você já ganhou ao mesmo tempo. A matemática por trás disso é explicada nesta fórmula: A = P (1 + r/n) ^ (nt).

• A = dinheiro total que você terá
• P = valor inicial (digamos, $10.000)
• r = taxa percentual anual (por exemplo, 5% ou 0,05)
• n = com que frequência os juros são adicionados (mensal, anual, etc.)
• t = número de anos

Por exemplo, se você investir $10.000 a 5% uma vez ao ano durante 3 anos, ganhará $1.576,25 em juros.

A frequência com que os juros são adicionados é importante. A composição mensal dá mais dinheiro ao longo do tempo do que a composição anual. Por exemplo, após 30 anos, a porcentagem de ganhos pode crescer mais do que os depósitos originais. Para estimativas realistas de longo prazo, use taxas de crescimento de 6 a 8%.

O índice de ações S&P 500 tem uma média de 10% ao ano, excluindo a inflação. Resumindo, quanto mais tempo e mais frequentemente os ganhos forem adicionados, mais rápido seus fundos aumentarão. Abaixo, um gráfico de linhas compara uma taxa de crescimento anual de 6% versus 10% (com um investimento inicial de $10.000 e um depósito anual de $500). Observe como a taxa mais alta acelera drasticamente seu acúmulo ao longo do tempo.

Como identificar e maximizar sua fonte de acumulação

O melhor de reinvestir seus ganhos é que você não precisa ganhar milhões antes de começar. Mas, é claro, isso exigirá algum esforço de sua parte. Para identificar e maximizar suas receitas de investimento, siga as etapas abaixo.

Rastreie seu dinheiro

Você vai precisar saber de onde tudo está vindo. Liste todos os rendimentos obtidos de qualquer fonte (salário, empregos paralelos etc.) e despesas (aluguel, contas, mantimentos). Utilize uma tabela simples para controlá-la.

Automatize suas economias

Com as atividades do dia a dia e a agenda lotada que você precisa realizar, é fácil esquecer que você precisa economizar para investir. Um truque simples é economizar parte do dinheiro restante automaticamente. Por exemplo, reserve 20% de suas receitas mensais para serem investidas. Se desejar, você pode configurar aplicativos ou bancos para fazer isso automaticamente para você. Microsoft detalhada os melhores métodos.

Consiga um salário mais alto

Sim, sabemos que dissemos que você não precisa ganhar milhões para reinvestir seus ganhos. No entanto, será muito difícil alcançá-lo se suas responsabilidades superarem sua renda. Concentre-se em aumentar suas fontes de ganhos.

Você pode pedir um aumento ou lançar um negócio paralelo. Isso lhe dará mais fundos para reinvestir. Aqui está uma tabela modelo que você pode seguir para calcular seu dinheiro disponível para reinvestimento.

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Este gráfico circular mostra como suas receitas se dividem em despesas e o que você ainda tem para investir. A maior fatia de “dinheiro investível” ressalta o poder de redirecionar os gastos para o reinvestimento.

Crowdlending criptográfico ponto a ponto

Uma nova oportunidade incrível de obter grandes lucros hoje em dia é juntar dinheiro com outros investidores, compartilhar o risco e obter retornos a taxas exorbitantes. Enquanto isso, empresas e projetos recebem o financiamento necessário que, de outra forma, teriam dificuldade em adquirir.

Principais estratégias para reinvestimento

Começar sua jornada de reinvestimento pode parecer assustador, especialmente se você não tem ideia ou estratégia para fazer isso. Listamos algumas estratégias básicas com as quais você pode começar e, eventualmente, desenvolver:

Planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs)

Algumas empresas permitem que você use automaticamente dividendos (pagamentos em dinheiro de ações) para comprar mais ações, geralmente sem nenhuma taxa.

Exemplo: suponha que você possua ações da 3M e seu DRIP (via serviços para acionistas da EQ) transforme seus dividendos trimestrais em ações extras.

Configurar aquisições regulares

Use transferências automáticas para enviar dinheiro mensalmente para contas como 401 (k) ou IRA. Isso ajuda você a investir de forma constante, mesmo quando os preços mudam (por meio da média do custo em dólares).

Obter receitas adicionais de negócios ou aluguel

Reinvista seus lucros com aluguéis ou negócios paralelos. Por exemplo, redirecione seus ganhos de aluguel para comprar mais propriedades ou os lucros da sua empresa para expandir suas operações. Isso gera riqueza mais rapidamente ao longo do tempo.

Automatização com ferramentas e plataformas

Tudo o que você pode automatizar, nunca hesite. A automação ajuda a manter suas atividades crescendo sozinhas. Por exemplo, algumas plataformas reinvestirão automaticamente seus dividendos e reequilibrarão seu portfólio para você. Dessa forma, seu portfólio permanece no caminho certo.

Outras plataformas podem arredondar suas compras diárias para o dólar mais próximo e investir o troco para você. Algumas corretoras, como o serviço de varredura InTrafi da Robinhood, transferem qualquer dinheiro não investido para contas com juros seguradas pelo FDIC, até $2,5 milhões. Juntos, esses recursos facilitam o investimento sem exigir esforço extra.

Projeções DIY e acompanhamento do progresso

Você não terá como saber se seu dinheiro está crescendo, a menos que você o acompanhe. Aqui estão algumas maneiras simples de acompanhar seu progresso.

Crie uma planilha simples

Use estas colunas:

• Ano
• Saldo inicial (o que você tem no início do ano)
• Depósito anual (o que você adiciona a cada ano)
• Taxa de juros (a porcentagem que você ganha)
• Juros auferidos (seu saldo inicial × taxa percentual)
• Total no final do ano (saldo inicial + poupança + juros)

Exemplo — suponha que você:

• Comece com $10.000
• Adicione $500 por ano
• Ganhe 7%

No primeiro ano:

• Juros ganhos = $10.000 × 7% = $700
• Saldo final = $10.000 + $500 + $700 = $11.200

Teste planos diferentes

Compare o crescimento “seguro” com o “arriscado”:

• Seguro: 6% → cresce mais lentamente.
• Arriscado: 10% → cresce mais rápido (mas mais arriscado).

Compare os dois planos para determinar como seus fundos podem crescer em 20 anos.

Acompanhe seu progresso automaticamente

Use ferramentas gratuitas para receber atualizações sobre seus ativos. O uso dessas ferramentas ajuda você a acompanhar suas metas, por exemplo, aposentadoria ou compra de uma casa.

Armadilhas comuns e o que você pode fazer para evitá-las

Existem alguns erros comuns que você deve observar.

1. Não deixe que o medo ou a ganância o façam vender quando os mercados caem. Suas compras automáticas ajudarão você a se manter atualizado.
2. Os impostos sobre ganhos reinvestidos tendem a prejudicar seus retornos, portanto, utilize contas fiscais, como IRAs, para fazer com que mais dinheiro trabalhe para você.
3. Não distribua muito seu dinheiro em muitos investimentos nem junte tudo em um. Procure uma combinação equilibrada de ações, títulos e imóveis.

Maximizando sua bola de neve ao longo do tempo

À medida que seus ganhos aumentam, invista mais em participações. Tente investir metade de qualquer aumento salarial que você receber. Verifique seu portfólio em horários definidos (digamos, uma vez por ano) e ajuste-o para manter seus ativos equilibrados. Use gráficos simples para identificar grandes mudanças.

Decida sacar somente se um ativo parecer muito caro ou se você precisar do dinheiro. Caso contrário, deixe seus ganhos investidos para que continuem aumentando com o tempo.

Conclusão

Ao reinvestir, comece aos poucos. Configure o investimento automático e deixe o crescimento composto impulsionar suas economias. Use ferramentas como planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs), transferências automáticas e consultores robóticos. Acompanhe seu progresso com uma planilha simples. Com um plano claro e uma disciplina constante, você ficará impressionado com a rapidez com que seu portfólio consegue crescer.

Se você está interessado em aumentar seu dinheiro rapidamente e alimentá-lo com lucros, o crowdlending é certamente uma forma lucrativa de gerar isso com risco mínimo.