El efecto bola de nieve: cómo la reinversión de los ingresos acelera la creación de riqueza

Alcanzar y preservar la riqueza siempre ha consistido en ser inteligente y consciente de las oportunidades disponibles. O tienes un rendimiento superior en tu profesión o inviertes para que el dinero trabaje para ti. Es posible que no veas la magnitud de los resultados desde el principio, pero reinvertir el dinero extra hace que tu riqueza se acumule de forma sorprendente.

Este artículo muestra cómo las inversiones pequeñas y regulares pueden convertirse en una gran cartera. Aprenderás métodos sencillos, como los planes de reinversión de dividendos, las transferencias automáticas y las aplicaciones de presupuestación. También te mostraremos cómo hacer un seguimiento de tu progreso con una hoja de cálculo sencilla.

Siga estos pasos para configurar inversiones automáticas, cumplir con su plan y ver cómo su efectivo crece más rápido de lo que esperaba.

Qué es el efecto bola de nieve

Esto ocurre cuando los billetes que gana, como dividendos, intereses o ahorros, se reinvierten para generar más efectivo para usted con el tiempo. Piense en ello como una bola de nieve rodando cuesta abajo. Comienza siendo pequeño, pero crece y se hace más rápido a medida que recoge más nieve.

Las inversiones pequeñas y regulares pueden convertirse en una gran suma debido a este poder de «capitalización». Reinvertir tus ganancias es importante, ya que acelera el crecimiento, mientras que los gastos te brindan una gratificación instantánea, pero no dejan nada para el futuro.

Cómo funciona en las finanzas personales

Cuando reinvierte sus ganancias, obtiene beneficios no solo de sus fondos originales, sino también de los beneficios en sí mismos. En lugar de gastar en cosas del estilo de carteras o trajes de lujo, podrías aumentar tu patrimonio reinvirtiéndolo, por ejemplo, mediante dividendos derivados de la compra de más acciones.

Debe ser paciente, ya que el tiempo y las contribuciones regulares son importantes. Cuanto más tiempo dejes tu dinero invertido y cuanto más lo agregues, más rápido crecerá tu acumulación. Por ejemplo, reinvertir dividendos durante diez años podría fácilmente duplicar o triplicar lo que tenía al principio. Angel Stock representado cuánto tiempo se deben mantener los activos.

El poder del crecimiento compuesto

El crecimiento compuesto es el verdadero poder detrás del efecto bola de nieve, gracias a que ganas un porcentaje sobre tus fondos iniciales más los intereses que ya has ganado al mismo tiempo. Las matemáticas subyacentes se explican con esta fórmula: A = P (1 + r/n) ^ (nt).

• A = dinero total que tendrás
• P = importe inicial (por ejemplo, 10.000$)
• r = tasa porcentual anual (p. ej., 5% o 0,05)
• n = con qué frecuencia se añaden intereses (mensual, anual, etc.)
• t = número de años

Por ejemplo, si inviertes 10 000$ al 5% una vez al año durante 3 años, ganarás 1 576,25$ en intereses.

La frecuencia con la que se añaden intereses es importante. La capitalización mensual da más dinero con el tiempo que la capitalización anual. Por ejemplo, después de 30 años, el porcentaje devengado puede crecer más que el de los depósitos originales. Para obtener estimaciones realistas a largo plazo, opte por tasas de crecimiento del 6 al 8%.

El índice bursátil S&P 500 ha tenido un promedio del 10% anual, excluyendo la inflación. En resumen, cuanto más tiempo y con mayor frecuencia se agreguen las ganancias, más rápido aumentarán sus fondos. A continuación, un gráfico de líneas compara una tasa de crecimiento anual del 6% frente al 10% (con una inversión inicial de 10 000$ y un depósito anual de 500$). Observa cómo la tasa más alta acelera drásticamente tu acumulación a lo largo del tiempo.

Cómo identificar y maximizar su fuente de acumulación

Lo mejor de reinvertir tus ganancias es que no necesitas ganar millones antes de empezar. Pero, por supuesto, requerirá un poco de esfuerzo de tu parte. Para identificar y maximizar sus ingresos invertibles, siga los pasos que se indican a continuación.

Rastrea tu dinero

Vas a necesitar saber de dónde viene todo esto. Haz una lista de todos los ingresos que recibes de cualquier fuente (salario, trabajos secundarios, etc.) y gastos (alquiler, facturas, comida). Utiliza una tabla sencilla para llevar un registro.

Automatice sus ahorros

Con las actividades del día a día y la apretada agenda que tiene que gestionar, es fácil olvidar que necesita ahorrar para invertir. Un truco sencillo consiste en guardar automáticamente parte del dinero sobrante. Por ejemplo, reserva el 20% de tus ingresos mensuales para invertirlo. Si lo deseas, puedes configurar aplicaciones o bancos para que lo hagan automáticamente por ti. Microsoft detallada los mejores métodos.

Logre un salario más alto

Sí, sabemos que dijimos que no necesita ganar millones para reinvertir sus ganancias. Sin embargo, será muy difícil lograrlo si sus responsabilidades superan sus ingresos. Concéntrese en aumentar sus fuentes de ganancias.

Podrías pedir un aumento o lanzar un negocio paralelo. Hacerlo te dará más fondos para reinvertir. Esta es una tabla de plantillas que puedes seguir para calcular tu efectivo disponible para reinvertirlo.

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Este gráfico circular muestra cómo sus ingresos se dividen en gastos y lo que le queda por invertir. La mayor porción de «efectivo invertible» subraya el poder de redirigir el gasto hacia la reinversión.

Crowdlending criptográfico peer-to-peer

Una nueva y sorprendente oportunidad para obtener grandes beneficios hoy en día es juntar dinero con otros inversores, compartir el riesgo y, al mismo tiempo, obtener beneficios a tasas exorbitantes. Mientras tanto, las empresas y los proyectos obtienen la financiación que tanto necesitan y que, de otro modo, tendrían dificultades para conseguir.

Principales estrategias para la reinversión

Comenzar su viaje de reinversión puede parecer abrumador, especialmente si no tiene una idea o una estrategia para hacerlo. Hemos enumerado algunas estrategias básicas con las que puedes empezar y que, con el tiempo, podrías aprovechar:

Planes de reinversión de dividendos (DRIP)

Algunas compañías le permiten usar automáticamente los dividendos (pagos en efectivo de acciones) para comprar más acciones, a menudo sin comisiones.

Ejemplo: Supongamos que es propietario de acciones de 3M y su DRIP (a través de los servicios para accionistas de EQ) convierte sus dividendos trimestrales en acciones adicionales.

Configure adquisiciones regulares

Emplee transferencias automáticas para enviar efectivo mensualmente a cuentas como una 401 (k) o IRA. Esto le ayuda a invertir de manera constante, incluso cuando los precios cambien (calculando el costo promedio en dólares).

Obtener ingresos comerciales o de alquiler adicionales

Reinvierta sus ganancias de alquileres o negocios secundarios. Por ejemplo, redirige tus ganancias de alquiler para comprar más propiedades, o las ganancias de tu empresa para expandir tus operaciones. Esto genera riqueza más rápido con el paso del tiempo.

Automatización con herramientas y plataformas

Lo que sea que puedas automatizar, no lo dudes. La automatización ayuda a que tus actividades sigan creciendo por sí solas. Por ejemplo, algunas plataformas reinvertirán automáticamente tus dividendos y reequilibrarán tu cartera por ti. De esa manera, su cartera se mantendrá en el buen camino.

Otras plataformas pueden redondear tus compras diarias al dólar más cercano e invertir las monedas sobrantes por ti. Algunas casas de bolsa, como el servicio de barrido IntraFi de Robinhood, transfieren el efectivo no invertido a cuentas que generan intereses y están aseguradas por la FDIC, hasta un máximo de 2,5 millones de dólares. En conjunto, estas funciones hacen que sea más fácil mantener la inversión sin necesidad de un esfuerzo adicional.

Proyecciones de bricolaje y seguimiento del progreso

No tendrá forma de saber si su dinero está creciendo a menos que lo haga un seguimiento. Estas son algunas formas sencillas en las que puedes hacer un seguimiento de tu progreso.

Crea una hoja de cálculo sencilla

Usa estas columnas:

• Año
• Saldo inicial (lo que tiene al principio del año)
• Depósito anual (lo que añades cada año)
• Tasa de interés (el porcentaje que gana)
• Intereses devengados (su saldo inicial × tasa porcentual)
• Total al final del año (saldo inicial más ahorros + intereses)

Ejemplo: supongamos que:

• Empieza con 10 000$
• Añade 500$ al año
• Gana un 7%

En el primer año:

• Intereses devengados = 10 000$ × 7% = 700$
• Saldo final = 10 000$ + 500$ + 700$ = 11 200$

Pruebe diferentes planes

Compare el crecimiento «seguro» con el «riesgoso»:

• Seguro: 6% → crece más lentamente.
• Arriesgado: 10% → crece más rápido (pero es más arriesgado).

Compare ambos planes para determinar cómo podrían crecer sus fondos en 20 años.

Realice un seguimiento automático de su progreso

Utilice herramientas gratuitas para recibir actualizaciones sobre sus activos. El uso de estas herramientas le ayuda a mantenerse al día con sus objetivos, por ejemplo, jubilarse o comprar una casa.

Errores comunes y qué puede hacer para evitarlos

Hay algunos errores comunes a los que hay que prestar atención.

1. No dejes que el miedo o la codicia te hagan vender cuando los mercados bajen. Sus compras automáticas le ayudarán a mantenerse en el buen camino.
2. Los impuestos sobre las ganancias reinvertidas tienden a afectar sus declaraciones, así que utilice cuentas que no dañen los impuestos, como las IRA, para mantener una mayor parte de su dinero trabajando para usted.
3. No distribuya demasiado su dinero entre demasiadas inversiones ni lo acumule todo en una sola. Apunte a una combinación equilibrada de acciones, bonos e inmuebles.

Maximizar su bola de nieve a lo largo del tiempo

A medida que sus ganancias crezcan, invierta más en participaciones. Intente invertir la mitad de cualquier aumento salarial que reciba. Revisa tu cartera en momentos determinados (por ejemplo, una vez al año) y ajústala para mantener el equilibrio de tus activos. Usa gráficos sencillos para detectar cambios importantes.

Decide retirar dinero solo si un activo parece sobrevalorado o si necesitas el dinero. De lo contrario, deje sus ganancias invertidas para que sigan acumulándose con el tiempo.

Conclusión

Cuando reinvierta, comience con algo pequeño. Establezca una inversión automática y deje que el crecimiento compuesto aumente sus ahorros. Usa herramientas como los planes de reinversión de dividendos (DRIP), las transferencias automáticas y los roboasesores. Haz un seguimiento de tu progreso con una hoja de cálculo sencilla. Con un plan claro y una disciplina constante, te sorprenderá la rapidez con la que tu cartera crece.

Si estás interesado en hacer crecer tu dinero rápidamente y alimentarlo con ganancias, el crowdlending es sin duda una forma lucrativa de generarlo con un riesgo mínimo.