Maclear Anti-Money Laundering (AML) Policy – Swiss Compliance & Security

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Maclear AG マネーロンダリング防止（AML）ポリシー

2025年10月10日付で発効

[BLOCK: SECTION 1 — Introduction and Legal Sources]

1. 序文および法的根拠

Maclear AGはスイスに設立された会社であり、スイス法に基づく自主規制機関（SRO）に加盟しています。

Maclearは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与との戦いを支援する企業としての義務を認識しており、自社のサービスがそのような目的に利用される可能性があることも認識しています。

このリスクを適切に管理しなければ、法令違反につながるおそれがあります。Maclearは、スイスで適用されるすべての関連法令、規制、ベストプラクティスおよび倫理基準を遵守することを誓約しています。

以上を踏まえ、本ポリシー（以下「ポリシー」という）は、リスクが高まった契約関係を識別し、当該リスクに対応するために必要な措置を講じるためにMaclearが整備した手続きを詳述するものです。

本ポリシーは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与の潜在的・確認済みの事例に関するMaclearの実務に従うため、Maclearのすべての従業員が読み、理解しなければなりません。

本ポリシーは、以下の法令に準拠しています：

1. マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止に関する連邦法（マネーロンダリング防止法）（RS 955.0）（以下「AMLA」という）；

2. マネーロンダリングおよびテロ資金供与の防止に関する連邦令（RS 955.01）（以下「AMLO」という）；

3. FINMA マネーロンダリング防止規則（RS 955.033.0）（以下「FINMA-AMLO」という）

4. スイス刑法典（RS 311.0）（以下「刑法典」という）；

5. AMLA第25条に基づくSRO POLYREGの規定（R-SRO）；FINMA通達2016/7「ビデオおよびオンライン本人確認」（2021年5月6日）。

Maclear（以下「会社」という）は、法令が定期的に改正されることを認識しています。上記に列挙された文書の内容は、本ポリシーの発行日現在において有効なバージョンを基準とします。

[BLOCK: SECTION 2 — Definitions and Abbreviations]

2. 定義および略語

関連会社（Affiliate） とは、1つまたは複数の仲介者を通じて直接または間接的に、当該個人もしくは法人を支配し、支配されており、または共同支配下にある個人もしくは法人をいいます。明確化のため、支配とは、任意の会社の発行済み議決権株式または持分の少なくとも25%の実質的所有権、または任意の会社の経営および方針の方向性を指示もしくは誘導する権限を意味します。したがって本定義は、会社が管理する、いかなる法域においても設立または組織されたファンド、投資ビークル、子会社、持株会社またはその他の法人を含みます。

AML とは、マネーロンダリング防止（anti-money laundering）を意味します。

AML部門（AML Department） は、本ポリシー第13条に規定する意味を有します。

実質的受益者（Beneficial Owner(s)） とは、投資金または返済金を受領することにより、サービスから最終的に利益を受ける自然人をいいます。

取締役会（Board of Directors） とは、会社の取締役会をいいます。

借入人（Borrower(s)） とは、プロジェクトへの投資金を調達するために会社が提供するサービスを利用する法人または自然人をいいます。

取引関係（Business Relationship(s)） とは、ユーザーと会社の間に形成される契約上の関係をいいます。

担当者（Contact Person） とは、SROの連絡担当者として指定された者をいいます。

コミットメント（Commitment） とは、出資を行う約定であって、投資が有効となった場合に当該金額が自動的に借入人に移転されるものをいいます。

出資額（Contribution） とは、特定の投資家が投資に対して拠出する金額をいいます。

ドキュメンテーション（Documentation） は、本ポリシー第12条に規定する意味を有します。

従業員（Employee(s)） とは、雇用契約によって会社と常勤または非常勤の関係にある者であって、その業務範囲がサービスの範囲に該当するいずれかの活動に関連する者をいいます。

FINMA とは、スイス金融市場監督局をいいます。

FATF とは、金融活動作業部会（Financial Action Task Force）を指します。

高リスク取引関係（High-Risk Business Relationship） は、本ポリシー附属書1に規定する意味を有します。

高リスク取引（High-Risk Transaction） は、附属書1に規定する意味を有します。

投資家（Investor(s)） とは、プロジェクトへの出資を行うために会社が提供するサービスを利用する自然人または法人をいいます。

投資金（Investment(s)） とは、借入人が出資額を通じて特定のプロジェクトのために調達する総額をいいます。

報告機関（Reporting Office） とは、スイス連邦警察庁マネーロンダリング報告機関（MROS）、Guisanplatz 1A、CH-3003 Bern をいいます。

PEP(s) とは、政治的に重要な地位にある者（politically exposed person(s)）を指します。ユーザーがPEPとして分類されるか否かは、本ポリシー第8.3条に定める基準によります。

プラットフォーム（Platform） とは、次のURLで利用可能なオンラインプラットフォームを指します：www.maclear.ch

ポリシー（Policy） とは、本AMLポリシーおよび附属書4に記録されたその後の修正をいいます。

プロジェクト（Project） とは、借入人が提示し、会社がプラットフォーム上で公開する、投資家からの出資による投資を求めるプロジェクトをいいます。

訴追機関（Prosecuting Authority） とは、報告機関またはその他本ポリシーに基づいて提出された報告を処理する機関に回付された報告の訴追を担当する権限を有する裁判所、審判所または当局をいいます。

関連個人（Related Individual(s)） は、本ポリシー第8条に規定する意味を有します。

返済金（Repayment(s)） とは、出資額の返済および利息を含め、借入人が投資家に対して行う支払いをいいます。

サービス（Service(s)） とは、第3条に詳述される会社がユーザーに提供するサービスをいいます。

第三者（Third Party(-ies)） とは、ユーザー、その実質的受益者、会社、その関連会社、または第三者サービスプロバイダー以外の自然人または法人をいいます。

第三者サービスプロバイダー（Third-Party Service Provider(s)） とは、サービスのアウトソーシングまたはサービスの提供促進を目的とする契約関係を有する自然人または法人をいいます。

取引（Transaction） とは、コミットメントの受諾、投資家から借入人への出資額の実際の移転、および/または借入人から投資家への返済金の移転（会社が仲介者として機能する）をいいます。

SRO とは、会社が加盟する自主規制機関を指します。

ユーザー（User(s)） とは、借入人および投資家を総称します。

営業日（Working Days） とは、土曜日および日曜日ではなく、スイス・チューリッヒ州の祝日にも該当しない日をいいます。

[BLOCK: SECTION 3 — Objective of the Policy]

3. ポリシーの目的

本ポリシーは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与に関連する法的責任リスクを軽減する目的で、取締役会、従業員、第三者サービスプロバイダーおよび/または関連会社を含む会社内において遵守・適用されるべき手続きおよびガイドラインを概説することを目的とします。

[BLOCK: SECTION 4 — Scope of Services]

4. サービスの範囲

会社が提供するサービスは、ユーザーが借入人または投資家として、それぞれプロジェクトへの投資金を調達し、またはプロジェクトへ出資を行うことができるプラットフォームの運営から構成されます。

借入人は、プラットフォームを通じて投資金を調達しようとするプロジェクトの詳細情報を提出し、当該投資金額（スイスフラン100万を超えることはできない）を特定します。この規則の例外は取締役会の承認を要します。これに基づき、会社はデューデリジェンスおよびリスク評価を実施します。

本サービスは、金融サービス法（RS 950.01）および金融サービス令（RS 950.11）の意味における金融サービスに該当せず、会社は金融機関法（RS 954.01）および金融機関令（RS 954.11）の意味における金融機関に該当しません。

特に、会社が提供するサービスには、金融アドバイス、ポートフォリオ管理または有価証券ブローカーサービスは含まれません。

プロジェクトが会社の承認を受けた場合、プロジェクトの説明がプラットフォームに追加され、投資家が情報を取得し、プロジェクトに関心を持った場合には出資を約定することができます。

投資は、指定された期間の終わりまでにコミットメントに基づく出資総額が集まった場合にのみ有効となり、出資額が収受されます。

投資が有効となると、コミットメントを行った各投資家は出資額を会社に移転し、会社はすべての出資額を収受した後、60日以内に借入人に投資金を移転します。移転は、会社と借入人の間で締結されたローン契約の条件に従って行われ、当該移転の前に各投資家の出資額に相当する部分が投資家に譲渡されます。

会社は、借入人から受領した返済金を同様に投資家に移転します。

会社は、銀行令（RS 952.02）第5条第3項(c)号に定める適用除外の範囲に該当するため、銀行法の意味における預金は受け入れません。

[BLOCK: SECTION 5 — Obligation to Maintain Standards]

5. 基準維持義務

会社は、刑法典に規定される違法行為に関与することを回避するため、従業員および第三者サービスプロバイダーを通じて以下の義務を遵守することを確保しなければなりません：

1. 会社は、刑法典第305条の2に基づく責任を負わないよう、投資家が出資に使用する資金および借入人が返済に使用する資金の出所および原資が明確化されていることを常に確保しなければなりません；

2. 会社は、刑法典第305条の3に基づく責任を負わないよう、実質的受益者の身元が確認されていることを常に確保しなければなりません；

3. 会社は、刑法典第260条の3に基づく責任を負わないよう、プロジェクトを受諾し投資金または返済金を移転することにより、犯罪を行うことを目的とする法人の組成に関与しないことを確保しなければなりません；

4. 会社は、投資金および返済金が刑法典第260条の5に基づく暴力犯罪または公共脅迫行為の実行に使用されないことを確保しなければなりません；および

5. 会社は、AMLAおよびいかなる適用命令にも常に準拠することを確保しなければなりません。

[BLOCK: SECTION 6 — Risk Assessment]

6. リスク評価

Maclearは、マネーロンダリングの潜在的リスクの高低を示す可能性のある要因に基づいて、顧客のリスクプロファイルを分類します。当該要因の一覧は本ポリシーの附属書に記載されています。

6.1 リスクレベル

Maclearは2つのリスクレベルを定義します：

- 通常リスク（Normal Risk）：このカテゴリーの顧客は、マネーロンダリング活動への関与リスクが最小限です。

- 高リスク（High Risk）：高リスクと判断される顧客は、複雑な金融活動、高い取引量を有するか、またはAMLリスクが高いことで知られる業種に属しています。政治的に重要な地位にある者（PEP）および高リスク法域の顧客が含まれます。

6.2 リスクカテゴリー

Maclearはリスク要因を以下のカテゴリーに分類します：

- 地理的リスク（Geographical Risk）：Maclearは、居住国、取引の所在地、または事業運営を評価します。AML規制が脆弱または腐敗度の高い国の顧客は、より高いリスクとみなされます。

- 顧客プロファイル（Customer Profile）：PEPや金融犯罪リスクの高い職業または業界に携わる者など、特定の顧客プロファイルにはより高いリスクレベルが割り当てられます。

- 取引行動（Transactional Behavior）：取引の頻度、量および種類がリスクプロファイルに影響します。例えば、取引量の急激な増加やマネーロンダリングの類型に合致するパターンが観察される場合が該当します。

- 累積資産（Accumulated assets）：Maclearは、プラットフォームでの総移転資産がCHF 50,000を超えることを高リスク（HR）分類の基準として適用します。

6.3 リスク分類プロセス

- KYC検証（KYC Verification）：顧客のオンボーディング時またはそれ以降の段階で収集された情報が、初期リスク評価に寄与します。

- 継続的モニタリングおよびレビュー（Ongoing Monitoring and Review）：顧客口座の継続的モニタリングにおいて、Maclearはリスクプロファイルを変え得る行動変化を検知し、必要に応じて分類を調整します。

6.4 レビューガイドライン

6.4.1 高リスク顧客

高リスク顧客はマネーロンダリングその他の金融犯罪の可能性が高いため、Maclearはそのレビューにより厳格なガイドラインを適用します。

6.4.2 レビュー頻度

高リスク顧客は少なくとも年に1回レビューされます。当該レビューにおいて、コンプライアンスオフィサー（CO）は以下から構成される強化デューデリジェンス（EDD）を実施します：

- 詳細検証（Detailed Verification）：詳細な身元調査、本人確認書類の検証、および必要な場合における資金の出所および財産の出所に関する情報の取得。

- 独立検証（Independent Verification）：提出された書類が不十分と判断される場合またはCOの判断により、収入、資産および資金の出所に関する書類の独立した検証。

- 取引分析（Transaction Analysis）：取引規模もしくは頻度の急激な増加、国境をまたぐ取引、または高リスク法域における取引などの異常な活動を検出するための取引パターン分析。

6.4.3 通常リスク顧客

通常リスク顧客は一般的に標準的なリスクレベルを示すため、レビューガイドラインは高リスク顧客と比較してより合理化された低強度のアプローチを反映しています。

6.4.4 レビュー頻度

通常リスク顧客は定期コンプライアンスの一環として3年ごとにレビューされ、以下を含みます：

- 標準デューデリジェンス（SDD）：顧客の個人および財務プロファイルに関する既存書類が最新であることの検証。

- 取引モニタリング（Transaction Monitoring）：通常リスク口座の定期的モニタリング。

通常リスク顧客は定期的に再評価され、特に個人情報、職業または取引行動に変化があってリスク格付けに影響し得る場合、重大な異常が検知されれば、一時的または恒久的なリスク分類の格上げにつながる場合があります。

6.5 継続的レビュー

Maclearは取引の継続的モニタリングを実施し、必要と判断される場合には、継続的取引モニタリングの結果に基づいて高リスクまたは通常リスクの関係について臨時レビューを実施する場合があります。

顧客プロファイルは本人確認プロバイダーであるSumSubによっても監視されているため、システムに表示されるフラグまたはアラートも臨時にレビューされ、必要な場合にはユーザーのプロファイルが格上げされるか、または経営陣にエスカレーションされることがあります。

6.6 取引の分類

Maclearは、AML取引を2つの主要カテゴリーに分類します：

- 低リスク取引（Low-Risk Transactions）：既知の取引相手との、少額を伴う日常的で透明性の高い取引であり、AMLリスクが最小限のもの。

- 高リスク取引（High-Risk Transactions）：高額、異常なパターン、または高リスク国が関与する取引。

6.7 取引分類の要因

- 地理的所在地（Geographic Location）：スイスおよび国際規制当局によって特定された高リスク法域との間の送受金。

- 取引金額および量（Transaction Amount and Volume）：特にCHF 20,000の閾値を超える高額取引、および異常に高い頻度の取引。

- 取引目的および種類（Transaction Purpose and Type）：目的が不明確な取引、特定の高リスク業種（例：カジノ、不動産、貴金属）が関与する取引、または明確な経済的合理性のない取引。

- 行動パターン（Behavioral Patterns）：突然の大規模移転、通常とは異なる送金先、または金額の反復的な丸め処理など、顧客の通常の取引パターンからの逸脱。

[BLOCK: SECTION 7 — User Profile]

7. ユーザープロファイル

会社は、取引関係の性質および目的、ユーザー、並びに実質的受益者の身元を確認することによりユーザープロファイルを確立するまでは、取引関係を締結し、または取引を実行してはなりません。

会社は、実行される取引が会社のユーザープロファイルに関する知識と整合していることを確保するため、取引関係を通じて実行された取引に関する情報をユーザーから定期的に取得し、精査しなければなりません。

7.1 取引関係の目的

取引関係の過程を通じて、会社は取引関係の性質および目的を確認しなければなりません。会社はその結論を記録しなければなりません。

一般的に、会社とユーザーを拘束する契約上の合意によって取引関係の目的を理解するのに十分です。

7.2 ユーザーの本人確認

会社はユーザーの本人確認について複数の基準を実施しています。

会社は、いかなる場合においても、匿名のままでいることを望む、または実際とは異なる情報を提供するユーザーをプラットフォームで受け入れてはなりません。

会社は、FINMA-AMLO第32条第3項およびR-SRO §29の条件に従い、追加調査の結果としてユーザーが会社に提供した情報が虚偽であることが判明した場合には、いかなる取引関係も直ちに終了させる権利を留保します。

7.2.1 一般的基準

会社はユーザーの本人確認のために以下の技術的措置を実施します：

1. IPジオフェンシング（IP geofencing）：プラットフォームはスイスおよびEU諸国からのみアクセス可能です；

2. VPN保護（VPN Protection）：会社は制限を回避するために通常使用されるVPNを含むブラックリストを作成しました。スイスおよびEU以外の者は、ブラックリストに含まれるVPNを使用してプラットフォームにアクセスすることはできません；および

3. TORブロッキング（TOR blocking）：TORプロトコルによるプラットフォームの使用はブロックされています。

会社は以下の組織的措置を実施します：

1. ユーザー名義で登録された法定通貨資産の口座を指定する要件；

2. いかなる現金の受け入れの拒否；

3. 投資プロジェクトのスイスフラン100万への制限；

4. 投資家1人あたりの総出資額のCHF 100,000への制限。

これらの規則に対する例外はすべて、取締役会がケースバイケースで承認しなければなりません。

7.2.2 ユーザーの身元確認

本条項に従ってユーザーの身元を検証することにより、会社はAMLA、SRO規定およびFINMA通達2016/7に定める規制上の義務を履行することになります。身元の検証により、ユーザーに代わって不正資金が洗浄されておらず、かつ資金がテロ資金供与の支援に使用されていないことが確保されます。

投資家の本人確認は第三者に委任することができます。いかなる場合においても、会社は委任業務の履行について責任を負い続け、ファイルに保管されている書類がデューデリジェンスを履行するために使用された原本書類と一致することを確保するための適切な措置を講じなければなりません（送付者の確認、暗号化送信等）。第三者による再委任は除外されます。

会社は、プロジェクトを受諾する前に借入人の身元を常に確認し検証します。各プロジェクトはコンプライアンス部門によって評価され、取締役会によって承認されます。借入人がプラットフォームに複数のプロジェクトを随時出稿する場合、会社は最初のプロジェクトの機会に本人確認を実施し、その後のプロジェクトの機会に当該機会に取得した情報がすべて有効であることの確認を要求し、有効でない場合はその更新を要求しなければなりません。

コミットメントを行うことができるようにするため、会社は本条項に定められたプロセスに従って投資家の身元を検証します。

特に、会社はユーザーを識別しユーザーの身元を検証するため、原本もしくは認証された写しの形態、またはそれと同等とみなされるその他の形態の信頼できる書類を使用します。この目的のために、SumSub検証プラットフォーム（www.sumsub.com）が提供する包括的サービスが、この目的のために関与するすべての手段および自動化されたシステムプロセスを含めて使用されます。

自然人であるユーザーから会社が取得すべき情報は以下のとおりです：

1. 姓（surname）；

2. 名（first name）；

3. 生年月日（date of birth）；

4. 住所（address）；および

5. 国籍（nationality）。

顧客は、Polyreg規定に従い、スイスまたは外国の当局が発行した写真入りの書類の原本または写しによって本人確認されます。

疑義がある場合、会社は公的機関が発行したさらなる証拠または証明書を要求することができます。

法人であるユーザーは以下の書類の原本または写しを提出しなければなりません：

1. 登記局が発行した12か月以内の最新の商業登記簿謄本；または

2. 商業登記簿への登記要件の対象でない場合は、定款または同等の書類の写し。

当該ユーザーは加えて、法人を拘束する権限を有する代理人に関する証拠を提出しなければなりません。かかる証拠は、当該情報が記載された商業登記簿謄本、委任状、議事録抄本またはユーザーの名義での有効な署名を伴う類似の書類によって提供することができます。口座に関するPoAを有する代理人は本人確認されなければならず、法人の受益者は制裁、PEPリスクおよび警告リストに照らしてスクリーニングされなければなりません。

会社は、ユーザーが提供した情報が不正確または更新されていない可能性があると独自の裁量で疑われる場合、身元検証プロセスを繰り返さなければなりません。

ビデオまたはオンラインによって本人確認が行われる場合、FINMA通達2016/7の要件が満たされなければなりません。これが第三者を通じて行われる場合、会社は第三者がFINMA通達2016/7の要件をすべての本人確認において常に遵守する方法でこれを処理することを確保しなければなりません。

7.2.3 実質的受益者の身元確認

実質的受益者は、会社の株式資本の少なくとも25%を（直接または間接的に）保有する自然人でなければならず、状況が要求する適切なデューデリジェンスにより、いかなる場合においても身元確認されなければなりません。

必要と判断される場合、会社はユーザーに対して、実質的受益者の身元を確認する書面による署名入り宣言書の提出を要求することができます。

会社は以下の場合に常に当該宣言書を要求しなければなりません：

1. ユーザーが実質的受益者と同一でない場合、または当該事項について疑義がある場合；または

2. 顧客が名義会社または事業を営む法人である場合

ユーザーが提供する宣言書には、場合に応じてA様式（附属書2）またはK様式（附属書3）により、実質的受益者に関する以下の情報が含まれていなければなりません：

1. 姓（surname）；

2. 名（first name）；

3. 生年月日（date of birth）；

4. 住所（address）；および

5. 国籍（nationality）。

この情報は以下の書類の原本または写しによって裏付けられなければなりません：

- 有効な未失効パスポート；

- 有効な未失効の国発行またはその他政府発行の身分証明書；

- 有効な未失効の在留カード；または

- 有効な未失効の運転免許証。

宣言書を収受した後も実質的受益者の身元に疑念が残り、FINMA-AMLO第32条第3項およびR-SRO §29の条件に従う場合、会社はユーザーとの取引関係の締結を差し控えなければなりません。

[BLOCK: SECTION 8 — Additional Verifications / Enhanced Due Diligence]

8. 追加検証 / 強化デューデリジェンス

8.1 一般原則

会社が附属書1に定める基準に基づいて高リスク取引関係および/または高リスク取引を識別した場合、当該プロジェクトを拒否し、または当該取引を直ちにブロックした上で、本条項に従ってさらなる検証を進めなければなりません。

特に、会社は高リスク取引関係および/または高リスク取引を識別した場合に、以下の手段に頼ることができます：

1. ユーザーおよび/または実質的受益者からの書面または口頭による宣言の要求；

2. ユーザーに補足的なアンケートへの記入を求める；

3. ユーザーとのオフラインミーティングの実施を可能にする；または

4. 取引関係の当事者でない第三者からの情報収集。

会社は以下の場合に取引関係を即座に終了させることができます：

1. 特別なデューデリジェンス義務の履行後もユーザーおよび/または実質的受益者に関する情報への疑義が持続する場合；または

2. 虚偽の情報が故意に会社に提供されたという疑惑がある場合。

8.2 経済的背景

会社は以下を理解または識別するための措置を講じることができます：

1. 取引で使用される資金の出所；

2. ユーザーが取引を行った理由および目的；

3. ユーザーおよび/または実質的受益者の財産の出所；

4. ユーザーの実質的受益者；および

5. ユーザーおよび/または実質的受益者の財務状況。

以下の場合に該当します：

1. 取引関係または取引関係の存続のために使用される資金が会社の見解において異常とみなされる場合；

2. 会社が附属書1に定めるリスクに基づいて高リスク要因の存在を識別する場合。

3. 疑わしい活動の証拠がある場合；または

4. ユーザーが提供した情報がSROによって公表された警告と一致する場合。

8.3 PEP

本ポリシーの目的上、PEPはAMLAと同様の方法で定義されます：

- 外国PEP（Foreign PEPs）：外国により、国家元首または政府首脳、国家レベルの高位政治家、国家レベルの高位政府・司法・軍・政党の高官、および国家的重要性を有する国有企業の上級役員など、著名な公的機能を委ねられているまたは委ねられていた個人；

- 国内PEP（Domestic PEPs）：スイスにおいて政治、政府、軍または司法の国家レベルで著名な公的機能を委ねられているもしくは委ねられていた、または国家的重要性を有する国有企業の上級役員であるもしくはあった個人。この国内PEPとしての地位は、公的機能の終了から18か月が経過した時点で消滅します；

- 国際機関のPEP（PEP in international organisations）：事務局長、理事、副理事および理事会メンバー、または同等の機能を委ねられた個人など、政府間機関または国際スポーツ連盟により著名な機能を委ねられているまたは委ねられていた個人；および

- PEPのすべての家族および緊密な関係者（以下、総称して「関連個人」という）。

ユーザーまたは実質的受益者が外国PEPまたは関連個人である場合、会社は当該取引関係を高リスクに分類しなければなりません。

会社は、附属書1に従い、要請されたサービスの性質および取引金額に応じて、国内PEP、国際機関のPEPまたはその関連個人を高リスク取引関係として分類しなければなりません。

PEPのオンボーディングを担当するいかなる従業員も、当該取引関係の受諾について会社の上級管理職の承認を得なければなりません。

MaclearはPEP関係に対して極めて限定的な受け入れ姿勢を有しており、原則として、PEPとして識別された顧客または高リスク法域の居住者との取引関係は締結しません。ただし、顧客のプロファイル変化に伴ってレビューまたは継続的モニタリング中にそのような要因が生じまたは発覚した場合、Maclearは当該顧客との関係を終了させます。この規則に対する例外（例：投資資産の返済完了まで終了を延期する決定）はいずれも、会社の経営陣の承認を要します。

PEPに関連する高リスク地位は、公的機能の終了後も残存します。継続的AMLスクリーニングには、PEPチェック、制裁リスト、監視リストおよびネガティブメディアが含まれるべきです。

自然人のグローバル制裁リスト、PEPリスト、監視リスト、ブロックリスト、またはネガティブメディア（OFAC、UN、HMT、EU、DFT等）への該当の有無の確認。

継続的AMLスクリーニングは自動化されたプロセス（SumSubシステムwww.sumsub.com提供）であり、特定の者のオンボーディング/関係継続の有無について最終的な決定を行うものではありません（当該決定は会社が独自の裁量で行います）。継続的チェックの結果は、ユーザーの個人データとSumSubシステム（検証サービスプロバイダー）が利用可能なデータベースに含まれるデータとの間の潜在的な一致のみに基づきます。

オンボーディングされたすべての顧客に対する継続的AMLモニタリング（AMLスクリーニングに対する追加として）：

AMLスクリーニングが開始され継続的AMLが接続されると、SumSubシステムは申請者をAML監視リスト（制裁、PEP、ネガティブメディア等）に照らして毎日再チェックします。

[BLOCK: SECTION 9 — Outsourcing Due Diligence]

9. デューデリジェンスの外部委託

会社が本ポリシーに基づいて実施される業務を第三者サービスプロバイダーに外部委託したい場合は、SROに書面による要請を送付し、事前の承認を取得しなければなりません。

承認された第三者サービスプロバイダーは、会社から割り当てられた業務をさらに委任することは認められません。

承認された第三者サービスプロバイダーは、本ポリシーおよびその他の会社が定める関連内部規定を遵守しなければなりません。

会社は委任業務の履行について引き続き責任を負います。

[BLOCK: SECTION 10 — Monitoring]

10. モニタリング

会社は取引関係および取引をモニタリングしなければなりません。したがって、取引関係を通じて、必要と判断される場合には、会社は継続的モニタリングを実施するためにユーザーのファイルから情報を要請し、取得し、記録しなければなりません。

モニタリングは、当該モニタリングを実施するために特別に訓練を受けかつ雇用されている従業員によって実施されなければなりません。

高リスク取引関係および/または高リスク取引に関しては、ユーザーとの取引関係のレビューが会社によって定期的に実施されなければなりません。

PEPの定義に該当する取引関係は、SumSubシステムからの通知を受け取り次第直ちにレビューされなければなりません。SumSubシステムは、オンボーディングされたすべての顧客（投資家および借入人）をAML監視リスト（制裁、PEP、ネガティブメディア等）に照らして毎日再チェックします。

[BLOCK: SECTION 11 — Reporting]

11. 報告

11.1 報告義務

会社は報告機関に対して直ちに報告書を提出しなければなりません：

1. (a)取引関係の過程において十分な知識もしくは複数の兆候を有している場合、または(b)プロジェクト、出資額、投資金もしくは返済金がいずれかの違法行為に関連しているという当該知識もしくは合理的な疑いにより、取引関係の締結を目的とした交渉を終了した場合。

2. ユーザー、実質的受益者、または授権署名者が、FINMA、スイス連邦ギャンブリング委員会もしくはSROが発出したいずれかの警告に該当する、または合理的に該当すると疑われることが明らかな場合。

11.2 報告権限

会社は、プロジェクト、出資額、投資金、または返済金がいずれかの違法行為に関連しているという疑いを許容する要素を識別した場合、報告機関に報告書を提出することができます。

11.3 職業上の秘密

スイス債務法の規定に基づく職業上の秘密によって拘束される会社に関与する弁護士、公証人、特許弁理士および監査人は、当該報告の機会における情報の開示が刑法典第321条に基づいて処罰される限りにおいて、連邦法もしくは州法の別の規定が報告の権利もしくは義務を規定していない限り、報告義務に拘束されません。

特に、プロジェクト、出資額、投資金、または返済金がいずれかの違法行為に関連しているという疑いを許容する要素を識別した場合が該当します。

11.4 手続き

報告書の様式に関する指示は次のURLで入手できます：www.fedpol.admin.ch/fedpol/en/home/kriminalitaet/geldwaescherei/meldung.html

会社は、独自の裁量で、報告の対象となる活動を識別した従業員を匿名にすることを選択することができます。

提出されたすべての報告書は、報告機関との間のその後の通知とともに、遅滞なく取締役会およびSROに通知されなければなりません。担当者は、SROとの連絡を容易にするために報告書に明記されなければなりません。

会社は、いかなる状況においても、報告書を提出する意図があることまたは提出したことをユーザーまたは第三者に告知してはなりません。

この禁止は、民事訴訟または刑事もしくは行政手続きの文脈において会社の利益を保護することには適用されません。

11.5 資産の凍結および情報提供禁止

会社は、報告機関が当該報告書が訴追機関に転送されたことの確認を送付した時点で直ちに、該当する出資額、投資金または返済金を凍結しなければなりません。

会社が自らかかる凍結を実施できない場合、会社はそれが可能であり、かつそれ自体がAMLAの適用対象である金融仲介業者に通知することができます。

かかる凍結は、会社が訴追機関からの決定を受け取るまで継続しますが、報告機関が報告書を転送したことを確認した日から最長5営業日を超えないものとします。

11.6 取引関係の終了

会社は、本ポリシー第11.1条に基づく報告書の提出後、取締役会が適切と認める場合、以下のときに取引関係を終了させることができます：

1. 報告機関が20日以内に会社に回答を送付しない場合；

2. 報告機関が提出された報告書に対して措置を取らないと会社に通知する場合；

3. 5営業日以内に訴追機関からの通知がない場合

会社は、本ポリシー第11.2条に基づく報告書の提出後、報告機関が提出された報告書に対して措置を取らないと会社に通知する場合、取締役会が適切と認めるときに取引関係を終了させることができます。

会社は、FINMA-AMLO第32条第3項およびR-SRO §29の条件に従い、以下の場合に取引関係を終了させなければなりません：

1. ユーザーの身元確認の繰り返しまたは実質的受益者の身元確認の実施後も、ユーザーが提供した情報に対する疑念が残存する場合；

2. ユーザーが身元確認の実施または実質的受益者の身元確認への協力を拒否する場合。

会社がユーザーに帰属し未移転の出資額または返済金を保有している場合、当該出資額または返済金は州検察当局が証拠の追跡を行うことができる形態においてのみ引き出すことができます。

第1.5条に基づく凍結が継続している限り、会社はいかなる場合においても取引関係を終了させることはできません。

[BLOCK: SECTION 12 — Duty to Keep Records]

12. 記録保管義務

会社は、ユーザー、実質的受益者、プロジェクト、出資額および投資金に関連する完全かつ正確な記録（以下「ドキュメンテーション」という）を保管するために最善の努力を払わなければなりません。ドキュメンテーションは、各個別取引の再現を可能にするものでなければなりません。

この目的のために、会社は、監査コンプライアンス証跡を作成するような方法ですべての書類および領収書を作成し、状況に適用される関連法令に沿って維持しなければなりません。

ドキュメンテーションには少なくとも以下を含まなければなりません：

1. a. 第6条および第7条に言及された情報/書類の写しを含む、すべてのユーザーの登録簿； b. その中で、高リスク関係またはPEPはそのように表示されなければなりません。

2. 取引関係を通じて発生したプロジェクトおよび取引に関して会社が実施した分析に関する実際の報告書を含む、口座、事業上の往来文書に関連するすべてのファイル。

その他の要素が含まれることが適切とみなされる場合があります。

会社は、スイスに所在する物理的な場所および/またはサーバーにおいて、最低10年間ドキュメンテーションを保管しなければなりません。会社はかかる保管について責任を負い、ドキュメンテーションが失われまたは破損するリスクが最小化されることを、あらゆる適切な手段によって確保します。

要請があれば、ドキュメンテーションは合理的な時間内に訴追機関またはSROへの提出のために直ちに利用可能な状態にされなければなりません。

[BLOCK: SECTION 13 — Organisational Measures]

13. 組織的措置

会社は会社内にAML部門（以下「AML部門」という）を有しています。

AML部門のメンバーは担当者、研修担当者、および会社が適切と認めるAML事項に関して資格を有するその他の者です。

AML部門は以下の業務を担当します：

1. 内部指令の発出；

2. 従業員向けの研修プログラムの策定。

上記リストは網羅的なものではありません。

取締役会は、本ポリシーまたは会社が定める付随的内部規定に従い、AML部門の権限に属する事項についてAML部門に諮問しなければなりません。

[BLOCK: SECTION 14 — Training]

14. 研修

従業員には、会社および/またはSROが提供する適切な研修が提供されなければなりません。当該研修は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与を防止するために会社が講じた法的規定、兆候、SROの規制および内部措置について説明するものでなければなりません。

会社が主催する社内研修はSROの承認を受け、主として本ポリシーの内容を扱うものでなければなりません。

新規従業員には本ポリシーが提供され、入社後適切な期間内で、かつ入社後6か月以内に、SROが提供する初期研修を修了しなければなりません。また適用ある場合には、社内初期研修も修了しなければなりません。

研修の監督を担当する従業員および担当者は、SROが提供する年次定期研修に出席し、当該研修の内容が会社内に周知され、社内研修に反映されることを確保しなければなりません。

[BLOCK: SECTION 15 — Inspection]

15. 検査

通常検査（Ordinary inspection）

会社の活動は、SROがメンバーの定期的通常検査を実施するために指名した独立検査機関によっていつでも検査されることがあります。かかる機関はSROを代理して行動しますが、会社の費用負担において実施されます。かかる検査は、延期が認められる場合を除いて平均して12か月に1回、法的規定、SROおよび会社自体の規定、特にそこに含まれるデューデリジェンス報告義務の遵守に関して実施されます。

臨時検査（Extraordinary inspection）

不規則または違反の疑いの根拠がある場合、またはかかる疑いが識別された場合、会社の活動はSROが直接、またはその代理として行動する独立した調査員によって検査されることがあります。

協力（Cooperation）

会社はいかなる検査にも協力し、必要なすべてのアクセスおよびドキュメンテーションを提供しなければなりません。

[BLOCK: APPROVAL BLOCK]

本ポリシーは2025年10月10日に経営陣によって承認され、以後毎年レビューされます。

Aleksandr Lang Denis Ustjev

取締役会メンバー取締役会メンバー

Maclear AG Maclear AG

[BLOCK: APPENDIX 1 — Risks]

附属書1

リスク

1.1 会社は、以下の場合には即座に、かついかなる場合においても取引関係を「高リスク」として分類しなければなりません：

1. ユーザーまたは実質的受益者が本ポリシー第8.3条に定義された外国PEPまたは関連個人である場合；

2. ユーザーまたは実質的受益者が本ポリシー第8.3条に定義された国内PEP、国際機関のPEPまたは関連個人であり、かつ以下の項目または附属書1bisに従って少なくとも1つのリスク基準が追加される場合。

3. ユーザーおよび/または実質的受益者が、FATFが定期的に更新するFATF公表物において開示されているFATFが強化デューデリジェンスを求める「高リスク」または非協力国に居住している場合。

4. 取引量がユーザーのプロファイルと比べて異常または不整合である場合、会社が要求するいかなる書類の提出も明示的に拒否される場合、またはユーザーが提供した情報の一部が誤りまたは誤解を招くものである場合。

1.2 会社はまた、ユーザーとの取引関係が高リスクに分類されうるかを示す以下の要因を適用します：

1. ユーザーまたは実質的受益者の住所地、国籍または住所；

2. ユーザーまたは実質的受益者の事業活動の性質および所在地；

3. 頻繁な支払いの送金元国または送金先国；

4. SRO、FATFまたは会社のポリシーが要求/推奨するその他の基準。

上記a.およびc.に関連するリスク国は以下のとおりです：

- FATFが定期的に更新するFATF公表物（www.fatf-gafi.org）において開示されているFATFが強化デューデリジェンスを求める「高リスク」または非協力国；

- バーゼルガバナンスAMLインデックスリスト（https://index.baselgovernance.org/ranking）において5.00以上にランク付けされている国。

上記b.に関連するリスク事業活動は以下のとおりです：

- 武器/兵器取引

- 宝飾品取引

- カジノおよび宝くじ事業

- エロティック取引

- 原石およびダイヤモンドの取引

- 希少動物の国際取引

- 高い現金取引を伴うすべての事業活動

2.1 ユーザーと会社の間で発生する取引に関して、以下の場合には当該取引はいかなる場合においても高リスク取引です：

1. FATFが定期的に更新するFATF公表物において開示されているFATFが強化デューデリジェンスを求める「高リスク」または非協力国を送金元とするまたは当該国宛ての取引。

2.2 会社はまた、取引が高リスクに分類されうるかを示す以下の要因を適用します：

- ユーザーのプロファイルまたはユーザーの状況を考慮して、資産の金額または取引量が異常に見える場合；

- 特定の取引関係または類似の取引関係において、慣習的な取引の性質、量および頻度からの顕著な逸脱が認められる場合；

- ユーザーが短期間にスイスフラン100,000を超える合計金額の連鎖取引を連続して実行する方法でサービスを使用する場合；

- SRO、FATFまたは会社のポリシーが要求/推奨するその他の基準；

- 取引が指示される方法が違法目的のためのものである場合；

- 経済的観点から、取引が過剰または識別不能な量を特徴とする場合；または

- ユーザープロファイルを検討した際に取引内の資金の金額が会社に合理的と思われない場合。

[BLOCK: APPENDIX 1bis — Additional Criteria]

附属書1bis

追加基準

国内PEP、国際機関のPEPまたは関連個人の高リスク資格のための追加基準：

- 顧客、支配者または資産の実質的受益者の住所地または住所、特にFATFが「高リスク」または非協力国とみなす国への居住、並びに顧客または資産の実質的受益者の国籍；

- 顧客または資産の実質的受益者の事業活動の性質および所在地、特にFATFが「高リスク」または非協力国とみなす国における事業活動の場合；

- 顧客および/または実質的受益者との対面接触の欠如；

- 要請されたサービスまたは製品の性質；

- 預けられた資産の金額；

- 資産フローの金額；

- 頻繁な支払いの送金元国または送金先国、特にFATFが「高リスク」または非協力国とみなす国からのまたは当該国宛ての支払い；

- 構造の複雑性、特に不透明な法域における複数の名義会社または受託株主を有する名義会社の使用（明白な理由がないまたは短期的な資産配置を目的として）；

- 高リスクを伴う頻繁な取引

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お問い合わせ：連絡先

[BLOCK: FOOTER — Company Info]

Maclear AG

サポート：support@maclear.ch

商業案件：info@maclear.ch

住所：Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen, スイス

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