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Maclear AG 内部顧客方針

2023年1月9日より発効

[BLOCK: SECTION 1 — Introduction]

1. はじめに

Maclearは、投資家が提供する資金を借入人への融資として直接債権譲渡する形で投資家と借入人を結びつけるオンラインP2Pクラウドレンディングプラットフォームとして運営しています。そのため、ユーザーのオンボーディング・認証、プロジェクトの審査・受理、投資活動、口座管理など関連するすべての活動は、AML規制・銀行規制・プライバシー規制を含むすべての規制ルールに常に準拠している必要があります。

本方針の目的は、コンプライアンスを確保し、リスクを軽減するとともに、これに関連する内部手続きを規定することです。

したがって、この内部ガイドラインを厳格に遵守することが極めて重要です。特に、投資家の資金額および口座内での資金保管期間に関する以下の規定は、常に厳格に遵守されなければなりません。

本方針は、Maclear AGの全取締役・従業員および全意思決定者に適用されます。また、Maclearの運営活動に影響を与える行為を行うMaclearに委託されたすべての外部関係者にも適用されます。

本方針は定期的に見直されるものとし、最初の発効から少なくとも1年以内、その後は各見直しから少なくとも2年以内に見直しが行われます。

[BLOCK: SECTION 2 — Internal Directives and General Terms & Conditions]

2. 内部指令および一般利用規約

本方針は、Maclearの内部AMLおよびコンプライアンス指令を補完するものです。コンプライアンスコンセプトが一般原則とフレームワークを定めているのに対し、本内部顧客方針はMaclearの活動に関する具体的な義務を定めており、運営レベルで実施されるべきものです。

第三者に対しては、本内部顧客方針の原則が、一般利用規約およびプラットフォームのユーザー（投資家と借入人）と締結された契約に反映されています。

本方針への変更は、一般利用規約、契約のひな型およびその他の内部指令の変更の必要性について検討されなければなりません。

[BLOCK: SECTION 3 — Platform Operative Contracts]

3. プラットフォーム運営契約

3.1 Maclearと借入人の間：

プラットフォームを通じて資金調達を希望する借入人は、Maclearとローン契約を締結する必要があります。借入人に交付された融資額は、事前に設定された利息とともにMaclearに返済され、Maclearは投資比率に応じて投資家に分配します。

プロジェクトの要件が満たされた場合、プロジェクトの主要データを規定する投資プロジェクト受理・確認契約（プロジェクト契約）が借入人とMaclearの間で締結されます。

3.2 Maclearと投資家の間：

ローン契約から生じる借入人に対する債権は、債権購入・譲渡契約に従ってMaclearから投資家に譲渡されます。債権購入・譲渡契約は、Maclearの借入人に対する債権の購入・譲渡およびMaclearによる当該債権の管理に関するMaclearと投資家の間の契約です。

また、Maclearと投資家の間で締結された決済処理・預金契約は投資家口座に関する規則を定め、債務回収手続き契約は借入人の支払不履行時の債権管理を規定しています。

借入人と投資家の間に直接の契約関係はありません。ユーザーはプラットフォーム上で匿名です。ユーザーはプラットフォームを通じて他のユーザーの身元に関する情報を受け取りません。

[BLOCK: SECTION 4 — Registration]

4. 登録

Maclearは、新規ユーザーが18歳以上であること、およびスイスに居住地（法人の場合は法人所在地）があることを確認しなければなりません。ユーザーがスイス国外に居住または法人所在地を有する場合、一般利用規約への同意により逆勧誘声明が行われたかどうかを確認し、新規ユーザーから別途追加の声明を取得する必要があるかどうかを評価しなければなりません。

法人ユーザーの場合、ユーザーはプラットフォーム上でユーザーの代理として行動できる授権代理人を指定しなければなりません。

登録が完了していない場合、当該登録を削除すべきかどうかを確認しなければなりません。これはユーザーの最終アクセスから30日が経過する前には行われません。

ユーザーが除外後に再登録しているかどうかを確認しなければなりません。その場合、Maclearの書面による同意なしには登録は拒否されます。書面による同意は、登録を妨げる要素がなくなり、除外の原因となった要素が持続的に解消されており、残余リスクがないことが保証される場合にのみ与えられます。

紹介プログラムはスイス国内のみで運営されます。スイス国外の新規ユーザーは紹介プログラムを通じて登録することはできません。スイス国外に住所を有するユーザーが紹介コードを使用してプラットフォームに登録しないよう、管理・統制を確保しなければなりません。

[BLOCK: SECTION 5 — Contact/Communication]

5. 連絡・コミュニケーション

ユーザーからMaclearへの重要な連絡はメールアドレス support@maclear.ch を通じて行われます。メッセージが常に1営業日以内に読まれ、状況に応じて迅速に返答されることを常に保証しなければなりません。

電話やメールでユーザーにパスワードを求めてはなりません。パスワードを第三者に提供してはなりません。

[BLOCK: SECTION 6 — Termination & Suspension of User Account]

6. ユーザーアカウントの解約・停止

ユーザーはいつでもメール support@maclear.ch を通じてユーザーアカウントの閉鎖を申請できます。この場合、ユーザーが投資家または借入人としていかなるプロジェクトにも関与していないか、すべての未決済ローンが完全に返済されているか、新規ローン申請が有効でないかを遅滞なく確認しなければなりません。条件が満たされた場合、ユーザーアカウントはロックされます。

以下のような契約上の義務や規制の違反がある場合、ユーザーアカウントは直ちに停止されなければなりません：

1. ユーザーが不正確な情報または書類を提供した、もしくは提供しているという兆候がある場合；

2. ユーザーの活動が、特にマネーロンダリングやテロ資金調達に関して、何らかの形で疑わしい場合。

このような場合、進行中の債権譲渡契約やプロジェクト契約を継続するか、または終了するかを個別のケースごとに判断しなければなりません。閉鎖はMaclearがユーザーに対して発行した書面による確認書をもって効力を生じます。

解約の場合、ユーザーの個人データは法律で定められた最低10年間の保存期間が経過した後に削除されなければなりません。その間、情報は機密として保持され、Maclearに公式な情報提供要請が提出された場合にのみ、地域のAML/TF当局に提供されます。

[BLOCK: SECTION 7 — Verification and Onboarding]

7. 認証とオンボーディング — リスク軽減措置

7.1 全ユーザー

7.1.1 一般事項

規制上、評判上、法的リスクなど、あらゆるリスクが常に効果的に管理されるよう、措置・管理・確認を実施しなければなりません。18歳未満の者、米国人、職業的に融資を行う者、紹介プログラムを利用する新規ユーザー、その他の規制上・AML法上・法的または評判上のリスクを持つ者はプラットフォームに受け入れられません。スイス国外のユーザーは逆勧誘を前提としてのみ受け入れられます。

7.1.2 ユーザーによる違法行為

ユーザーが以下のような違法行為にプラットフォームを利用しないよう、適切な措置と管理が整備されていなければなりません：

1. いかなる法律、法令、条例または規制にも違反する活動のためにプラットフォームを使用すること、またはそのような行為を他者に奨励・促進・容易化・指示・誘導すること；その他の違法もしくは詐欺的な目的や、他者に有害な目的のための使用；

2. 虚偽、不正確、不完全、誤解を招く、または最新でない情報を提出すること；またはそのような情報の正確性を維持しないこと；

3. プラットフォームのセキュリティ関連機能を回避・無効化・その他の方法で妨害すること；

4. スクリプトを使ったコメントやメッセージの送信、データマイニング・ロボット・人工知能・機械学習アプリケーションを含む類似のデータ収集・抽出ツールの使用など、システムの自動化された使用に従事すること；

5. 明示的に許可されている場合を除き、プラットフォームを転売・貸与・逆コンパイル・リバースエンジニアリングし、または派生物を作成すること；

6. ウイルス・トロイの木馬・その他の悪意あるコードやスパムをアップロードまたは送信（または試みる）すること、あるいはプラットフォームの継続的な使用を妨害し、使用・機能・運営・保守を変更・損傷・中断・改ざんすること。

違法行為やプラットフォームの悪用の兆候がある場合、直ちに適切な措置を講じなければなりません。取るべき措置はケースバイケースで決定されます。いかなる場合においても、プラットフォームが違法目的に使用されなくなり、ユーザーがそのような活動を行えなくなり、ユーザーに対してすべての適切な措置が取られるよう、措置が適切なものでなければなりません。違法行為の兆候の審査中、当該ユーザーアカウントは申し立てられた不正行為の深刻度に応じて厳密に監視またはブロックされます。

7.1.3 クロスボーダー

ユーザーがスイス国外に居住する自然人である場合、またはユーザーがスイス国外に法人所在地を有する法人である場合、ユーザーはMaclearへの連絡がユーザー自身によって開始されたものであり、Maclearによるマーケティングを受けていないことを宣言しなければなりません。この宣言は登録確認時に確認可能でなければなりません。例外はありません。宣言が得られない場合、当該自然人または法人は、投資家としても借入人としてもユーザーになることができません。宣言は一般利用規約への同意により行われます。追加の宣言が求められる場合があります。

スイスにおける米国市民への現行の法律・規制に基づき、米国市民はプラットフォームを利用できません。米国市民がプラットフォームに登録しないよう、管理・統制を確保しなければなりません。

同様に、紹介プログラムはスイス国内のみで運営されます。スイス国外の新規ユーザーは紹介プログラムを通じて登録することはできません。スイス国外に住所を有するユーザーが紹介コードを使用してプラットフォームに登録しないよう、管理・統制を確保しなければなりません。

7.1.4 その他の登録制限

登録、投資またはプロジェクト申請を希望する自然人および法人が、その業務または職業の範囲内で融資、信用供与または類似のサービス（特に専門的な金融機関）を提供しているかどうかを確認しなければなりません。その場合、登録は不可であり、アカウントを終了しなければなりません。

7.1.5 第三者によるAMLデューデリジェンス

投資家のAML本人確認措置については、MaclearはSumSub（www.sumsub.com）を第三者として活用しています。これには顧客および法人代表者の身元確認、実質的支配者の身元確認、身元確認の繰り返し実施、特別な明確化義務の履行が含まれます。SROポリレグのAML規制§38および§39に従い委任されたすべての義務の履行に関してSumSubの活動が監視されていることを確認しなければなりません。これはMaclearのAML方針に適切に記載されなければなりません。

Maclearは委任業務の履行に対する責任を引き続き負います。ファイルに保管されている書類がデューデリジェンス義務の履行に使用された原本書類と一致していることを確認するためのすべての適切な措置が取られなければなりません。SumSubは書類がデューデリジェンス義務の履行に使用されたものと一致することを確認し、AMLデューデリジェンス書類をMaclearに送信する際は暗号化された送信方法を使用しなければなりません。

再委任がないことを確認しなければなりません。

7.1.6 登録手続き管理 — AML本人確認

リスクベースのアプローチに基づき、委任された新規ユーザーのオンボーディングがAML規制への準拠という観点から正しく実行されたか、また必要なすべての書類が提出され適切に保管されているかを定期的に確認しなければなりません（下記6.3.2および6.4.2参照）。

そうでない場合、1）当該ユーザーに対する正しい法的本人確認を回復するため、および2）今後の本人確認で同じエラーが繰り返されないようにするため、対応する措置を取らなければなりません。

ユーザーおよびその活動の継続的な監視は、対応する別個のAML方針により管轄されます。

7.1.7 AMLリスク

マネーロンダリングやテロ資金調達に関連する重大な事実が生じた場合、対応する別個のAML方針に従い、直ちにすべての措置を取らなければなりません。

これには、再本人確認、実質的支配者または管理者の特定、追加情報および書類の請求、その他の詳細な調査の実施、MROS（疑わしい取引報告機関）への報告が含まれる場合があります。すべての措置は文書化されなければなりません。受領した追加情報も合理性の確認を受けなければならず、合理性の確認も文書化されなければなりません。これは対応する別個のAML方針により管轄されます。

7.2 投資家

7.2.1 制限

登録制限（上記第4条参照）はプロセスに組み込まれ、可能な限り監視されなければなりません。

7.2.2 AMLデューデリジェンス / 認証

投資家のAML認証プロセスは、グローバル認証サービスプロバイダーであるSumSub（www.sumsub.com）に委任されます。SumSubが実施したすべての本人確認およびその他のデューデリジェンス措置はMaclearが別途管理する必要はありません。SumSubが実施していないすべてのデューデリジェンス措置はMaclearが実施しなければなりません。MaclearはSumSubが取った行動を管理し、顧客書類がSumSubによる認証と一致することを確認するための適切な措置を取り、実施しなければなりません。SumSubは書類がKYC/デューデリジェンス義務の履行に使用されたものと一致することを確認しなければなりません。SumSubからMaclearへのAMLデューデリジェンス書類の送信には暗号化された送信方法を使用しなければなりません。

本人確認およびその他のAMLデューデリジェンス要件は、AMLA、ポリレグ規制およびFINMAサーキュラー2016/7により管轄されます。AML要件に関して遵守すべき内部AML事項はMaclearの関連AML方針により管轄されます。

必要な身分証明書にMRZ（機械読み取り領域）がない場合、投資家はメール support@maclear.ch を通じてMaclearに連絡できます。このような場合、1営業日以内にケースバイケースでユーザーにフィードバックを提供しなければなりません。原則として本人確認は可能ですが、同等の本人確認を実現するためにケースバイケースで追加の手順が必要となります。

認証プロセスが完全に完了した場合にのみ、投資家のプラットフォームへのアクセスを有効化できます（「認証済み」ステータス）。認証フェーズ中、ステータスは「認証保留中」です。

3営業日以内に認証ステータスが変わらない場合、投資家はメール support@maclear.ch を通じてMaclearに連絡できます。このような場合、1営業日以内にケースバイケースでユーザーにフィードバックを提供しなければなりません。原則として、AML要件が認証を遅らせていることをユーザーに一般的に伝えることができます。

7.2.3 資金

資金の流れは、投資家からMaclearの独立したオムニバス口座へ、その後受領後60日以内に借入人の口座へと流れます。利息支払いは借入人からMaclearの独立したオムニバス口座を経由して投資家へと流れます。これに関して、以下の規制要件を遵守しなければなりません：

1. エスクロー口座に保有する投資家資金の合算に関して、投資家資金はCHF 100万まで長期保有可能であり、CHF 100万を超える金額は60日ルールに違反することなく、投資家がプラットフォームに掲載されたプロジェクトに投資・再投資するか、投資家が引き出す必要があります。決定的要素は各時点における負債額です。

2. 投資家の預金はMaclearが受領後60日以内に投資されなければなりません。資金はこの期間内に決済されていなければなりません。規制要件は60日期限の延長を禁止しています。決済は投資家口座から借入人への資金移転または資金の引き出しのいずれかです。

これら2つの要件は、いかなる場合においても厳格に遵守されなければなりません。

プロジェクトは30日間運営されるため、投資家は60日の期限を満たすために30日以内に口座に預金した資金をプロジェクトに充当しなければなりません。

したがって、すべての預金はMaclearが受領後30日以内にプラットフォームのプロジェクトに投資されるか、60日以内に投資家により引き出されなければなりません。投資家口座に積み上がった借入人からの支払いは、受領後60日以内に引き出されるか、受領後30日以内に再投資されなければなりません。

すべての口座はこれを保証するために電子的に監視されています。資金が長期間保有されると自動メッセージが発送されます。投資家は30日期限の5日前および60日期限の10日前にリマインダーを受け取ります。投資家が期限内に資金を投資・引き出し・再投資しない場合、その時点でCHF 100万の負債上限に達していれば、期限前にMaclearが投資家に資金を返還しなければなりません。

Maclearはいつでもユーザーに資金を返還できます。Maclearがいつでも資金を返還できるよう、ユーザーの支払い情報が最新の状態に保たれていることを確認しなければなりません。

プロジェクトにコミットまたは投資されている資金は当該プロジェクトが終了するまで引き出すことができません。それ以外の資金は、投資家はいつでもユーザーアカウントを通じて引き出し申請できます。現在プロジェクトに投資されていない資金は投資家の口座で「利用可能な資金」としてマークされます。引き出しはMaclearへの預金時に使用した同じ銀行口座、すなわち確認済みの投資家の銀行口座にのみ行うことができます。

Maclearはいつでも投資家資金を投資家に移転できます。Maclearが投資家の銀行口座に資金を移転できず、投資家がMaclearの要請から30暦日以内に更新された正確な口座情報を提供しない場合、Maclearは当該資金を処分する必要が生じる場合があり、投資家はそれらの資金に関するMaclearへのすべての請求権を放棄します。

7.2.4 資金の移転

以下の支払い方法が受け付けられます：

1. 投資家の口座からプラットフォームのEURまたはCHF口座（IBAN）への直接銀行振込（SEPA送金）；

2. 受け入れられた第三者のCHFまたはEUR PSP（決済サービスプロバイダー）ソリューション（例：Monetley、Caxton、Narviなど）のいずれかを通じたCHFまたはEUR送金；

それぞれの決済サービスプロバイダーの利用規約が適用され、移転を行う前にユーザーが同意しなければなりません。

各移転方法について、ユーザーがユーザーアカウントと同名の確認済み口座からのみ移転していることを確認しなければなりません。銀行口座は投資家のMaclearアカウントと同名でなければならず、Maclearの口座番号は支払い詳細に記載しなければなりません。

預金の受け入れはMaclearの内部AML方針に従って拒否される場合があります。

資金が投資家口座に入金されたら、メールで投資家に通知しなければなりません。

投資家資金はプロジェクトへの投資または自己口座への引き出しの目的にのみ使用できます。第三者への送金は除外されます。

7.2.5 プロジェクトへの投資

募集期間終了前に目標金額に達した場合、プロジェクトはそれ以上の投資がブロックされます。

ある通貨で保有している投資家資金は、同じ通貨のプロジェクトにのみ使用できます。投資家はプラットフォームで提供されているサードパーティの両替サービスを利用できます。

超過申込みの場合、最初に投資した投資家が投資の権利を有し、超過投資額は投資家に返還されます。

プロジェクトが（延長された）募集期間内に目標金額を達成しなかった場合、投資家資金は自動的にロック解除されます。60日の期限に達した場合、投資家は直ちに資金を引き出さなければなりません。Maclearがプロジェクトの延長に同意することも可能ですが、CHF 100万の負債上限に達した場合に60日の期限が違反されないことを保証しなければなりません。

各プロジェクトのローン条件の詳細情報は、Maclearのプロジェクトページ（https://maclear.ch/projects）でいつでも更新・提供されていなければなりません。

7.2.6 返済

ローン契約に定められた各満期日に、借入人は支払移転を通じてMaclearに月次分割払い（利息および元金返済）を支払わなければなりません。該当金額は投資比率に応じて投資家の口座に入金されます。

借入人が支払スケジュールに従った月次利息支払いを3日以上遅延している場合、借入人が返済スケジュールに従って利息支払いを再開するまで、引当金の条件に従って利息支払いが継続して支払われなければなりません。借入人が利息支払いを再開する前に引当金からの充当が尽きた場合、債務執行手続きが開始されます（下記第10条参照）。

借入人がローンを早期返済した場合、元本投資額の全額とその期間中に発生したすべての利息が投資家に返還されます。借入人がより早く返済した場合でも、投資家が利息を受け取る最低期間は3ヶ月です。

7.2.7 契約フレームワーク

プロジェクトに投資することにより、投資家はMaclearと借入人の間で締結されたローン契約に基づくMaclearからの貸付債権の全部または一部を取得します。

投資家はローン契約に基づく貸付債権のMaclearからの譲渡取得により、ローンの全部または一部に資金を提供することができます。投資家がプロジェクトまたはその一部に資金を提供した場合、譲渡契約（債権購入・譲渡契約）によりMaclearとの拘束関係が生じます。

Maclearと投資家の間の債権購入・譲渡契約は、借入人に対するMaclearの債権の購入・譲渡およびMaclearによる当該債権の管理を規定します。借入プロジェクトへの各投資により対応する契約が締結されます。

Maclearと投資家の間の契約には以下のひな型契約が使用されます：

1. 債権購入・譲渡契約

2. 決済処理契約

3. 債務回収手続き契約

7.3 借入人

7.3.1 制限

プラットフォームは18歳以上（または地域の法的管轄における法定年齢、高い方を適用）かつ完全な行為能力を有する法人のユーザーにのみ提供されます。

プラットフォームはスイスに居住地または法人所在地を有するユーザーのみを対象としています。スイス国外のユーザーは、登録時または要請に応じて、自らプラットフォームを発見しMaclearへの連絡を自ら開始したことを確認しなければなりません。

借入人は明確な事業目的を持つローンのみ申請できます。目的が事業指向かどうかの判断は、もっぱらMaclearにあります。借入人のプロジェクトを承認してプラットフォームに追加する前に、Maclearは借入人がローンを返済できることを確認するために徹底的な評価を実施しなければなりません（下記7.3.3参照）。

借入人は利鞘業務に従事することはできません。

CHF 100万以上の収益を目標とするプロジェクトは、追加の規制措置なしにはプラットフォームに掲載することができません（下記7.3.4参照）。

7.3.2 AMLデューデリジェンス / 認証

借入人のAML認証プロセスはSumSubに委任されません。すべての本人確認およびその他のデューデリジェンス措置はMaclearが実施しなければなりません。本人確認はオンラインまたはビデオでは行われず、借入人およびそのプロジェクトの詳細審査の一環として行われます。

本人確認およびその他のAMLデューデリジェンス要件はAMLAおよびポリレグ規制により管轄されます。AML要件に関して遵守すべき内部AML事項はMaclearの関連AML指令により管轄されます。

認証プロセスが完全に完了した場合にのみ、プラットフォームに掲載された借入プロジェクトへの投資家のアクセスを有効化できます（「認証済み」ステータス）。認証フェーズ中、ステータスは「認証保留中」です。

3営業日以内に認証ステータスが変わらない場合、借入プロジェクトはメール support@maclear.ch を通じてMaclearに連絡できます。1営業日以内にケースバイケースでユーザーにフィードバックを提供しなければなりません。

7.3.3 借入人とプロジェクトの評価

Maclearは借入人およびその借入プロジェクトについて完全な法的デューデリジェンスと徹底的なリスク評価を行い、その分野の市場動向を評価し、各プロジェクトの完全なリスク測定を決定し、借入人の資産・資本化・能力・プロジェクト遂行経験を評価します。評価は借入人がローンを返済できることを確認することを目的としています。

借入人は、借入人・受益者および可能な保証に関する多数の法的・財務的データを含む特別なアンケートに記入しなければなりません。

借入人はMaclearが、プロジェクト全期間にわたり借入人とプロジェクトに関する情報を収集するために、あらゆる登記簿・サードパーティデータベース・その他の情報源にアクセスすることを許可し、授権しなければなりません。

評価には以下が含まれます：

1. 潜在的借入人の法人としての歴史の確認、財務的支払能力の評価、借入会社の経営陣と受益者の確認、実行可能性の評価、融資のために提案されたプロジェクト自体の確認、提案された担保および追加保証の確認・評価を含む一連のパラメーターと基準による徹底的なプロジェクト検証；

2. 融資プロジェクトのビジネスプランと財務モデルの作成、プロジェクトの回収期間（EBITDAおよびROI含む）の計算・作成、借入資金の返済スケジュール（ブレットローンおよび元利均等払いスケジュール両方に基づく）の作成；

3. 提案された担保・保証・追加証券の分析と評価；

4. 各プロジェクトの市場と範囲の分析に基づくその他の可能なリスクの評価。

Maclearは、プロジェクトリスク評価を含め、プロジェクトに関連するすべての情報を慎重に検査しなければなりません。さらに、借入人は法人の財務状況、管轄および以前の経験に関する情報を提供しなければなりません。

必要な書類を入手し、コンプライアンス・デューデリジェンス・リスク評価プロセスを含むマルチレベルの認証に借入人が合格した後にのみ、借入人のプロジェクトを検討することができます。

Maclearは独自の裁量により理由を示すことなくプロジェクトまたは借入人を拒否することができます。

7.3.4 プロジェクト制限

CHF 100万以上の収益を目標とするプロジェクトは、追加の規制措置なしにはプラットフォームに掲載することができません。追加措置は、債券およびその他の統一大量発行の債務証券または同じ機能を持つ無証書権利（無証書証券）の発行を通じて取られる場合があります。

このような債務証券は、発行時に、債権者が金融サービス法（FinSA；目論見書）第64条第3項に従う形式のいずれかで、発行者の名称・登録住所・簡単な目的説明、利率、発行価格、申込期間、支払日、期間および返済条件、監査報告書付きの最新の年次財務諸表および連結財務諸表、発行者と保証提供者の中間財務諸表（もしあれば）、提供された担保、債券保有者の代表を含む情報を受け取る場合、預金とはみなされません。

必要な書類を入手し、マルチレベルの認証に合格した後、プロジェクトが検討されます。Maclearはその後、プロジェクト発起人との最終交渉を実施し、必要なすべての法的契約に署名します。その後、プロジェクトはプラットフォームに掲載されます。

Maclearは独自の裁量により理由を示すことなくプロジェクトまたは借入人を拒否することができます。

プロジェクトが受理された場合、Maclearはプロジェクト発起人との最終交渉を実施し、協定（ローン契約および投資プロジェクト受理・確認契約）に署名します。その後、プロジェクトはプラットフォームに掲載されます。

7.3.5 契約フレームワーク

借入人が規制要件を遵守し、プロジェクトが成功裏に認証された場合、Maclearは各借入人と投資プロジェクト受理・確認契約およびローン契約を締結します。

Maclearがプロジェクトをプラットフォームに適切と判断した場合、Maclearと借入人は停止条件付きローン契約を締結します。投資プロジェクト受理・確認契約には、利率・ローン期間・募集期間・目標ローン額・担保を最低限含む、プロジェクト申請に基づくローンの主要条件が定義されます。

ローン契約は署名日から借入人を拘束します。Maclearにとって、ローン契約はローン総額に対する投資家からの資金の全額受領を条件とします。

借入人はローン契約および投資プロジェクト受理・確認契約で定義され、プラットフォームで開示された目的にのみローン額を使用できます。

Maclearと借入プロジェクトの間の契約には以下のひな型契約が使用されます：

1. ローン契約

2. 投資プロジェクト受理・確認契約

[BLOCK: SECTION 8 — Project Publication]

8. プロジェクト公開

8.1 公開期間の延長

Maclearは借入会社に対してプロジェクトを30日間プラットフォームに掲載することを勧めています。借入人は初期募集期間中に資金が集まらなかった場合、資金調達キャンペーンを延長するオプションがあります。このためには、借入人は期間終了の少なくとも5日前にMaclearに申請しなければなりません。Maclearは延長の可能性を確認します。規制要件が満たされる場合にのみ延長を認めることができます。以下の規制要件が遵守される場合、延長を認めることができます：

1. エスクロー口座に保有する投資家資金の合算に関して、投資家資金はCHF 100万まで長期保有可能であり、CHF 100万を超える金額は60日ルールに違反することなく、投資家がプラットフォームに掲載されたプロジェクトに投資・再投資するか、投資家が引き出す必要があります。CHF 100万の上限は時間の経過とともに変動する金額です。決定的要素は各時点における負債額です。

これら2つの要件は、いかなる場合においても厳格に遵守されなければなりません。

上記の規制要件が完全に遵守されない場合、延長は認められません。

8.2 公開されたプロジェクト情報

借入人はプラットフォームで提供または公開された情報に特定のエラーを発見した場合、直ちにMaclearに通知しなければなりません。Maclearはこれを管理し、できる限り短時間で公開情報を修正するために必要な措置を取り、ケースバイケースで募集期間の停止・延長または融資プロセスの中止を決定しなければなりません。

8.3 目標金額達成

プロジェクトの目標金額が達成され、目標金額分のすべての投資家資金が利用可能な場合、Maclearは遅滞なくプラットフォームでクラウドファンディングの成功完了を宣言します。宣言と同時に、当該ローン契約および当該債権購入・譲渡契約が完全に拘束力を持ちます。

Maclearは遅滞なくプラットフォームのエスクロー口座から借入人に資金を移転しなければなりません。この金額から成功報酬と準備金の割合金額が差し引かれます。

8.4 30日以内に目標金額未達成

プロジェクトの目標金額が初期プロジェクト期間内に達成された場合、借入人が延長を希望するならMaclearは期間延長の可能性を確認しなければなりません。規制上の上限が遵守・適合されなければなりません（上記8.1参照）。

延長が不可能な場合、ユーザーに通知しなければなりません。投資家は規制要件（上記7.2.3参照）に従い、期間と金額に応じて資金を引き出すまたは再投資するよう通知されます。

[BLOCK: SECTION 9 — Reserve Fund]

9. 準備金

投資家の財務的安全のため、Maclearはすべての借入人とプロジェクトについて包括的かつ詳細な審査を実施します。さらに、Maclear自身がビジネス資産をもって債務不履行の支払いに対して責任を負います。追加の安全策として、借入プロジェクトからの一時的な支払い不履行の場合に投資家の投資に対する定期的な利息支払いを確保・カバーするための独立したMaclear準備金が形成・維持されます。

Maclearは、Maclearプラットフォームで成功裏に資金調達された各プロジェクトから2%を準備金に移転します。将来的には、Maclearは二次市場での取引で得たすべての手数料も準備金に追加します。

準備金は、借入人の利息支払いのギャップを埋めるため、または借入人の債務不履行を全部もしくは一部補填するために設定されています。Maclear準備金は利息の全額支払いや元本ローン額の全額返済を保証することはできません。準備金は、投資家の利息および/または元本支払いの潜在的な損失をカバーするために、利用可能な資金の範囲で使用されます。準備金は保険制度ではなく、全額支払いを保証するものではありません。

準備金は隔離された銀行口座に保有されます。Maclearは準備金の資産のために独立した銀行口座を維持します。その資産は上記の目的以外の使用はすべてブロックされます。

[BLOCK: SECTION 10 — Management of Loan]

10. ローン管理

Maclearは投資家を代理して担保代理人として行動し、債権管理を担当します。債権譲渡に関する契約に基づき、借入人が返済義務を履行しない場合にMaclearは債務回収プロセスに従事します。

利息発生の開始日はプロジェクトの資金調達成功日をもって計算されます。ローン契約および投資プロジェクト受理・確認契約に定められた各満期日に、借入人は支払移転を通じてMaclearに月次分割払い（利息および元金返済）を支払わなければなりません。

Maclearは借入人から投資家への定期的な利息および元金支払いの回収代理人として行動します。Maclearは借入人から受領後遅滞なく、投資家の投資額の割合に応じてすべての利息および元金支払いを投資家資金に入金します。

Maclearは投資家を代理して担保代理人として行動し、執行措置および提供された保証の確保を含む、タイムリーかつ全額支払いを確保するためのすべての合理的な措置を取ります。Maclearは投資家のリスクを軽減するため、借入人が提供したすべての質権・有価証券・担保・保証を分析・評価・実行します。具体的な措置は以下のとおりです：

1. 借入人が予定された利息支払いを3日以上遅延した場合、Maclearは直ちに状況を改善するための措置の分析を開始します。同時に、Maclearは準備金から引き続き投資家に利息支払いを行います。

2. 借入人が利息支払いを30日以上遅延した場合、Maclearは直ちに、遅延支払いをもたらす問題を解決するおよび/または借入人との適切な解決策を見つけるためのソフトな債務回収プロセスを開始します。

3. 借入人が60日以上支払いを滞納した場合、Maclearは法的手続きを開始し、担保およびその他の証券を強制執行してそれらを実現します。

Maclearが未回収金額を回収できず、その金額が準備金または別のメカニズムでカバーされない場合、回収された金額は按分比率で投資家に分配されます。

[BLOCK: SECTION 11 — Privacy Policy]

11. プライバシーポリシー

ユーザーの個人情報は、Maclearのプライバシーポリシーに従い、スイスデータ保護法およびEU一般データ保護規則（EU GDPR）を含む適用されるプライバシー規制に完全に準拠して保存・取り扱われなければなりません。

ユーザーの個人情報は、Maclearのプライバシーポリシーに従いMaclearの法的義務を遵守する目的にのみ使用されなければなりません。

[BLOCK: SECTION 12 — Service and Support]

12. サービスとサポート

Maclearはユーザーに対し、チャット・メール・電話を通じてMaclearのサービスに関する質問についてプロセスのいかなる段階でも連絡できるサービスセンターを提供しなければなりません。

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本方針は2023年1月9日に経営陣により承認され、その後定期的に見直されます。

Aleksandr Nikitin

取締役会メンバー

Maclear AG

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お問い合わせ：連絡先

[BLOCK: FOOTER — Company Info]

Maclear AG

サポート：support@maclear.ch

商業案件：info@maclear.ch

住所：Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen, スイス

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