AutoInvest este instrumentul Maclear pentru a investi automat conform regulilor pe care le definești. Stabilești parametrii – sumă, termen, rată a dobânzii, nivel de risc, țări și tipuri de proiecte – iar sistemul rezervează fonduri pentru proiectele Native corespunzătoare atunci când programatorul său rulează. Este disponibil pentru investitorii verificați care au completat PoA și au semnat Formularul A. Automatizarea execută strategia ta; nu elimină riscul de investiție.<\/p>
AutoInvest în împrumuturi P2P – Cum funcționează portofoliile automate
Ce este AutoInvest în împrumuturi P2P
AutoInvest în împrumuturi P2P este o caracteristică care permite stabilirea unor criterii predefinite pentru împrumuturile pe care investitorii doresc să le finanțeze. Platforma va aloca automat fondurile împrumuturilor care îndeplinesc specificațiile investitorului. Caracteristica este concepută pentru a include acoperirea diferitelor parametrii, inclusiv rata dobânzii împrumutului, suma împrumutului, termenul împrumutului și ratingul împrumutatului. Există și parametrii suplimentari. Odată ce parametrii sunt stabiliți de investitor, instrumentul scanează opțiunile disponibile pe platformă și apoi procedează cu alocarea fondurilor către cele care îndeplinesc cel mai bine criteriile definite.
Accesul la AutoInvest este restricționat de Proba de Adresă (PoA) și un Formular A semnat. PoA verifică identitatea și reședința investitorului; Formularul A este documentul de conformitate care asigură diligența necesară conform principiilor Anti-Spălare de Bani (AML), Cunoaște-ți Clientul (KYC) și GDPR.
Cine poate folosi AutoInvest pe Maclear?
Numai utilizatorii cu PoA și Formular A pot folosi AutoInvest pe Maclear. AutoInvest folosește același model pentru evaluarea riscului de credit și aceeași metrică Rata anualizată a rentabilității investiției (AROI) ca restul instrumentelor de pe platforma de crowdlending Maclear. Utilizatorii autorizați pot optimiza strategia lor de investiție, precum și gestiona mai bine fondurile cu criteriile pe care le pot stabili în AutoInvest.
Cum funcționează o strategie AutoInvest: parametrii pe care îi stabilești
Investitorii pot stabili strategii bazate pe reguli automat, în loc să selecteze manual proiectele care îi interesează. Sistemul va evalua automat toate oportunitățile disponibile pe platformă în raport cu setul de criterii și apoi va aloca automat fondurile atunci când un proiect corespunzător devine disponibil. Tabelul de mai jos oferă o prezentare detaliată a modului în care AutoInvest ar trebui să funcționeze pe Maclear.
Funcționând constant, AutoInvest este de asemenea o modalitate practică de a aplica o strategie de medie a costului în dolari pe mai multe proiecte.
| Setare | Mod | Ce controlează | Interval sau implicit |
|---|---|---|---|
| Suma investiției | Basic | Suma investiției care este alocată unui singur proiect | De la 50 € (un minim stabilit) la maximul definit de utilizator |
| Rata dobânzii (de la %) | Basic | Rata minimă a dobânzii proiectului | Definită de utilizator |
| Termenul împrumutului | Basic | Intervalul de termen acceptabil pentru proiect | O perioadă de la/până în luni |
| Nivel de risc | Basic | Nivelul de risc al proiectului eligibil pe o scară de la 1 la 10 (bazat pe cadrul de evaluare a riscurilor de credit Maclear) | Toate în mod implicit |
| Țări | Basic | Țările în care se află proiectul | Toate în mod implicit |
| Tipuri de proiecte | Basic | Categorii de proiecte eligibile | Toate în mod implicit |
| Raport maxim Datorie-Capital (raport D/E) | Avansat | Total datorii ÷ capitalul acționarilor | Valoarea implicită de 0.2 în intervalul 0.2–4.0 |
| Împrumut la valoare (LTV) | Avansat | Suma împrumutului ÷ valoarea colateralului | Interval de la 40% la 200% |
| Istoricul de credit | Avansat | Profilul istoric de credit al împrumutătorului | Toate în mod implicit, dar scorul de credit de la 6 la 10 |
| Sari peste proiectele cu investiții existente | Avansat | Excluzând proiectele care sunt deja prezente în portofoliul investitorului | Filtru On\/Off |
Nivel de risc (Basic) și setările avansate sunt mutual exclusive – activarea setărilor avansate dezactivează selectorul nivelului de risc.
Cum alege AutoInvest ce proiect să finanțeze?
AutoInvest evaluează toate proiectele prezente pe platformă și le prioritizează clasificându-le conform unui cadru intern după ce rulează programatorul. Nu investește în proiecte pe baza principiului primul venit, primul servit, evaluând fiecare opțiune în raport cu setul de criterii definit de utilizator.
Procesul de evaluare AutoInvest este următorul.
- AutoInvest rulează conform programului, nu la cererea investitorului.
- Sistemul scanează proiectele și creează o listă cu toate proiectele disponibile "Native" care au un "Status deschis" care se potrivesc criteriilor strategice ale investitorului.
- AutoInvest calculează un scor de prioritate. Scorul de prioritate al unui proiect depinde de mai mulți factori simultan (mai jos).
- AutoInvest alege proiectul cu cel mai bine clasat scor și alocă fondurile pentru acesta.
- Procesul este apoi repetat în următorul ciclu în timpul următoarei perioade programate. De fiecare dată când procesul este reluat, AutoInvest reevaluează proiectul, recalculându-i scorul.
Factori de scor de prioritate
- Rata de completare – proiectele care sunt mai aproape de atingerea țintei de finanțare primesc o prioritate mai mare în sistem.
- Rentabilitate – randamentele așteptate mai mari ale proiectului fac ca proiectul să fie clasat mai sus în termeni de prioritate.
- Recență – ultima procesare a proiectului definește dacă un proiect primește o reducere temporară a priorității. Dacă proiectul a fost procesat recent, ar primi o reducere temporară a priorității. Recența-reducere se reîmprospătează parțial după 15 minute și complet după 30+ minute.
- Risc – proiectele cu un scor de risc mai mic se clasează mai sus în termeni de prioritate.
Pot pierde bani cu AutoInvest?
Da, poți pierde bani cu AutoInvest. În ciuda faptului că sistemul încearcă să evalueze proiectul în raport cu un set de criterii definite pentru a atenua riscurile legate de investiția P2P, investiția fără risc este imposibilă. Riscurile legate de împrumutători, riscurile de lichiditate, riscurile legate de platformă, riscurile macroeconomice și riscurile de reglementare rămân.
Reguli și limite AutoInvest pe care fiecare investitor ar trebui să le cunoască
AutoInvest are anumite reguli și limite pe care fiecare investitor ar trebui să le cunoască. Cadrele AutoInvest sunt următoarele.
Reguli & limite
- Maximum 10 strategii AutoInvest per investitor pe cont;
- Suma minimă de investiție egală cu 50 €;
- Prag de sold minim (valoare implicită = 50 €);
- O investiție per proiect per strategie;
- Fără strategii duplicate;
- Mai multe strategii active cu criterii suprapuse pot investi într-un singur proiect. Configurarea strategiei rămâne responsabilitatea investitorului;
- Numai proiecte "Native". Proiectele ACL sunt excluse.
Investițiile realizate prin AutoInvest contează de asemenea pentru bonusurile de loialitate și recomandare ale Maclear, în aceleași condiții ca investițiile manuale.
Reduce automatizarea riscul? Ce face și ce nu face AutoInvest
AutoInvest permite automatizarea strategiilor de investiție pe platformă. Investitorii pot stabili un set de criterii pentru a găsi cel mai potrivit proiect pe platformă printr-un sistem automatizat care funcționează în cadrul unui set de reguli stabilite de utilizator. Cu toate acestea, AutoInvest nu reduce riscul de credit, riscul de neplată și riscul de lichiditate. Deoarece criteriile sunt stabilite de investitor, AutoInvest pur și simplu efectuează verificările pe baza acestora și nu influențează decizia finală a utilizatorului.
Când folosești AutoInvest, este important să reții că randamentele nu sunt garantate. O strategie mai agresivă, cum ar fi o rată a returnării mai mare sau un scor de risc mai mic, nu înseamnă un proiect mai bun. Alegerea depinde de profilul de risc. Investitorul este responsabil pentru configurarea strategiilor, inclusiv criteriile de filtrare a proiectelor; sistemul doar avertizează utilizatorul, dar nu oferă nicio îndrumare.
Pentru imaginea de ansamblu, vezi divulgarea completă a riscurilor de la Maclear și ghidul nostru pentru riscurile împrumuturilor P2P.
Cum decide AutoInvest în ce proiect să investească?
AutoInvest decide dacă proiectul este alegerea optimă pentru investiție aplicând un set de criterii. Scorul de prioritate constă în rata de umplere a proiectului, profitabilitatea estimată a proiectului, riscul și recența procesării în sistem. Proiectele care au fost evaluate cel mai recent primesc o rată de prioritate temporar redusă.
Punctele cheie
- AutoInvest finanțează proiecte Native automat conform regulilor pe care le definești; este disponibil doar pentru investitorii care au completat PoA și au semnat Formularul A.
- Strategiile folosesc Setări de bază (sumă, rată, termen, nivel de risc, țări, tipuri de proiecte) și Setări avansate (D/E, LTV, istoric de credit, sări-existente); Nivelul de risc și setările avansate sunt exclusivitate reciprocă.
- Proiectele sunt clasificate după un scor de prioritate bazat pe Rata de umplere, Profitabilitate, Recență și Risc; proiectul "Native" cu cel mai mare scor este finanțat.
- Limitele sunt fixe: până la 10 strategii, investiție minimă de €50, pauză automată la pragul de sold minim și o investiție pe proiect pe strategie.
- Automatizarea execută strategia ta, dar nu reduce riscul de credit, neplată sau lichiditate; randamentele nu sunt garantate.
Întrebări frecvente
Ce este AutoInvest?
AutoInvest este instrumentul Maclear pentru a investi automat conform regulilor definite de investitor. Investitorul stabilește parametrii precum sumă, termen, rată a dobânzii, nivel de risc, țări și tipuri de proiecte, iar sistemul rezervă fonduri pentru proiectele Native corespunzătoare atunci când programatorul său rulează.
Cine poate folosi AutoInvest?
Numai utilizatorii cu PoA și Formular A pot folosi AutoInvest pe Maclear. AutoInvest folosește același model pentru evaluarea riscului de credit și metricile AROI ca restul instrumentelor de pe platformă. Prin urmare, doar investitorii autorizați pot folosi AutoInvest pentru a-și configura strategiile automate pe Maclear.
Care este suma minimă pentru AutoInvest?
Suma minimă stabilită pentru o investiție în proiect este de €50. Deși utilizatorii pot stabili o sumă proprie care este mai mare decât baza, stabilirea unei sume mai mici de €50 este tehnic imposibil.
Câte strategii pot crea?
Investitorul poate crea până la 10 strategii pentru un cont. Criteriile strategiilor pot suprapune, dar crearea de strategii duplicate este interzisă. În cazul suprapunerii criteriilor, sistemul oferă investitorului un avertisment, dar compunerea strategiei rămâne responsabilitatea investitorului.
Cum alege AutoInvest proiectele?
AutoInvest aplică un set de criterii și clasifică proiectele după un scor de prioritate format din rata de umplere a proiectului, profitabilitatea estimată, riscul și recența procesării. Proiectul "Native" cu cel mai mare scor este finanțat; proiectele ACL sunt excluse.
Ce se întâmplă dacă soldul meu scade?
Dacă soldul atinge minimul, strategiile sunt suspendate și apoi sunt reluate automat. Strategia nu va fi anulată, iar investitorul poate suplimenta fondurile pentru a continua.
Pot pierde bani cu AutoInvest?
Da, poți pierde bani cu AutoInvest. Sistemul evaluează proiectele în funcție de criteriile definite pentru a reduce riscurile investițiilor P2P, dar investițiile fără risc sunt imposibile. Riscurile legate de împrumut, lichiditate, platformă, macroeconomice și de reglementare rămân.
Maclear oferă investitorilor verificați acces la proiecte de împrumuturi de afaceri verificate cu evaluare a riscurilor încorporată. Construiește o strategie AutoInvest sau investește manual pe platforma de crowdlending Maclear.
Explorează Maclear →Despre Maclear
Maclear AG este o platformă de împrumuturi P2P și crowdlending cu sediul în Elveția. Compania funcționează ca un intermediar financiar în sectorul non-bancar și este membru al PolyReg SRO, în conformitate cu reglementările financiare elvețiene, inclusiv AML, KYC și GDPR. Maclear oferă investitorilor de retail și calificați acces la oportunități de împrumuturi de afaceri verificate, cu evaluare a riscurilor încorporată, un Fond de Provizion și o Piață Secundară pentru lichiditate.
Declinare de responsabilitate
Conținutul acestui articol este furnizat doar în scopuri informative și educaționale. Nu constituie sfaturi de investiție, financiare, fiscale sau legale. Investițiile în împrumuturi P2P și crowdlending implică un risc de pierdere parțială sau totală a capitalului. Performanțele anterioare nu sunt indicative pentru rezultatele viitoare. Lichiditatea pe o piață secundară nu este garantată. Cititorii ar trebui să efectueze cercetări independente și să consulte consilieri calificați înainte de a lua orice decizie financiară. Disponibilitatea produselor și serviciilor poate fi restricționată în anumite jurisdicții.