Qu'est-ce que la richesse, vraiment ? Valeur nette par rapport au revenu

Si vous demandez à la plupart des gens ce que signifie être « riche », vous obtiendrez probablement un tas de réponses différentes. Certains diront qu'il produit six chiffres par an. D'autres pourraient vous recommander de posséder une maison chic, de conduire une belle voiture ou de prendre régulièrement des vacances dans des endroits où l'eau est cristalline et où l'on peut boire des boissons au parasol. Mais aucune de ces choses à elle seule ne vous rend riche.

Un gros salaire ne correspond pas toujours à une vie de luxe, alors que le fait d'avoir des choses voyantes ne signifie pas nécessairement la prospérité. En fait, un nombre impressionnant de personnes qui regardent vers l'extérieur arrivent souvent à peine à joindre les deux bouts. Alors, qu'est-ce que la richesse, au juste ?

Pour comprendre cela, nous devons discuter de deux concepts : votre valeur nette et vos revenus. Les gens les mélangent souvent un peu. En réalité, ils signifient des choses très différentes. C'est ce dont nous allons parler aujourd'hui.

Revenu

C'est le montant d'argent qui entre régulièrement, que ce soit par héritage, par le biais de redevances, d'un travail de bureau ou d'un travail parallèle.

Quelques exemples :

• Un salaire ou un salaire horaire
• Consultation
• Argent provenant d'un condo loué
• Dividendes boursiers
• Sécurité sociale ou pensions

Si l'argent arrive régulièrement, c'est un revenu. C'est assez simple, non ?

Mais le revenu ne permet pas toujours de devenir riche. Même avec 200 000$ par an, vous serez toujours ruiné si tout est dépensé sur les jeux de hasard, les maisons et les voitures. Supposons que votre salaire soit de 10 000 dollars par mois, mais que votre loyer est de 3 500 dollars, que votre prêt auto est de 900 dollars et que 4 000 dollars supplémentaires soient consacrés aux fêtes et au service à table. Tu ne construis rien. Vous maintenez simplement un style de vie onéreux.

De nombreux hot shots hautement compensés tombent dans ce piège. C'est ce que l'on appelle parfois « l'inflation liée au mode de vie ». À mesure que vous gagnez plus, vous avez simplement envie de le placer quelque part, en les obligeant à gagner plus d'argent juste pour suivre le rythme. Donc, le revenu est ce que vous avez constamment enregistré. Il ne nous indique pas vos actifs ni votre sécurité financière.

Bien entendu, créer un patrimoine ne consiste pas seulement à dépenser moins, il s'agit également de faire fructifier votre argent. C'est là que des plateformes innovantes comme Maclear entrez. Basée en Suisse, Maclear permet aux particuliers d'investir dans des opportunités de financement participatif qui soutiennent des causes progressistes tout en offrant de solides rendements. En répartissant les risques entre plusieurs emprunteurs et en utilisant une notation de crédit de nouvelle génération, Maclear fait du prêt un puissant outil de création de patrimoine pour les investisseurs et les entreprises mal desservies.

Valeur nette

Ceci est calculé comme vos actifs moins vos passifs.

Tout ce qui a une valeur intrinsèque est un actif :

• avoirs dans des fonds communs de placement
• partage
• 401 k
• condominiums
• commerces
• camionnettes

Les responsabilités sont des choses dont vous êtes responsable. Il peut s'agir de :

• Dette de carte de crédit ou de jeu
• Factures de services publics ou de réparations domiciliaires
• Équipement professionnel
• Activités de loisirs

Si vous gagnez 200 000 dollars mais que vous gagnez 350 000 dollars par an, vous serez dans l'eau chaude.

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Alors pourquoi les gens confondent-ils les deux ?

Parce que les revenus sont plus faciles à voir.

Quelqu'un dit qu'ils fabriquent six figurines, et nous pensons : « Waouh, ils doivent s'en sortir très bien ». Nous voyons une grande maison ou une nouvelle voiture et supposons qu'ils sont riches. Mais la valeur nette est calme. Ce n'est pas toujours visible. Quelqu'un qui conduit une Toyota d'occasion et vit dans une maison modeste est peut-être millionnaire, mais pas un millionnaire. En fait, de nombreuses personnes riches y sont parvenues en vivant en dessous de leurs moyens, en épargnant et en investissant régulièrement et en évitant de s'endetter autant que possible.

Comparons deux personnages fictifs : Alex et Jamie.

Alex

Il gagne 180 000 dollars par an et vit dans un appartement de luxe qui coûte 4 000 dollars par mois. Alex conduit une voiture toute neuve avec un paiement de 900$ par mois. Il dépense 2 000$ par mois pour les repas, les vêtements et les voyages, 5 000 dollars économisés alors qu'il en doit 15 000.

La valeur nette d'Alex est probablement négative ou à peine supérieure à zéro.

Jamie

Elle gagne 70 000$ par an et vit dans une modeste maison avec des colocataires. Son loyer mensuel est de 1 200 dollars par mois et elle conduit une voiture d'occasion remboursée. Elle dépense prudemment et économise 25 % de ses revenus. Elle a 60 000$ d'épargnes et de placements sans aucune dette.

La valeur nette de Jamie est de plus de 60 000$ et continue de croître régulièrement. Même si Alex gagne plus du double de ce que gagne Jamie, Jamie est plus riche.

Pourquoi la valeur nette est plus importante que le revenu

Les revenus peuvent disparaître du jour au lendemain

Les emplois ne sont pas garantis. Les entreprises échouent. Les industries évoluent. Si votre patrimoine n'est lié qu'à votre salaire, vous êtes à un licenciement ou à une récession.

La valeur nette est résiliente. Si vous avez constitué des actifs (actions, appartements, liquidités d'urgence), cela représente un coussin financier.

Les personnes à hauts revenus peuvent encore faire faillite

Avez-vous déjà entendu parler de « HenryS » (High Earners, Not Rich Yet) ? Ces gens gagnent beaucoup d'argent mais dépensent tout (ou pire encore, s'endettent pour entretenir les apparences).

• Voitures de luxe (louées)
• Grande maison (hypothèque massive)
• Vacances de luxe (dettes de carte de crédit)

Sans épargne ni investissement, ils ne sont qu'à un pas du stress financier.

La richesse achète la liberté

La vraie richesse n'est pas une question de choses mais d'options.

• Vous voulez quitter un travail toxique ? Vous pouvez le faire avec des économies.
• Vous rêvez de créer une entreprise ? Les investissements vous soutiennent.
• Prêt à prendre une retraite anticipée ? Possible avec un revenu passif.

Richesse = Liberté. Le revenu à lui seul ne garantit pas cela.

Création de patrimoine (même si vos revenus ne sont pas énormes)

Vous n'avez pas besoin d'être riche, juste cohérent et intentionnel.

1. Vivez en deçà de vos moyens

Cela ne veut pas dire vivre comme un moine. Dépensez moins que ce que vous gagnez, en évitant les duperies liées à votre style de vie.

2. Rembourser la dette

Des taux d'intérêt particulièrement élevés. Chaque dollar dû est un dollar qui ne sert pas à augmenter votre valeur nette.

3. Investissez régulièrement

Automatisez votre épargne. Mettez de l'argent sur des comptes de retraite (comme un 401 (k) ou un IRA), investissez dans des fonds indiciels ou créez un fonds d'urgence solide.

4. Suivez votre valeur nette

Utilisez une feuille de calcul, une application ou un bloc-notes. Vérifiez-le tous les trimestres ou tous les mois. Le voir grandir est incroyablement motivant.

5. Possédez plus que ce que vous devez

C'est la définition simple de la richesse. C'est ce qui vous donne des options.

Réflexions finales : Alors, qu'est-ce que la richesse, vraiment ?

La richesse n'est pas votre travail, votre salaire ou le type de montre que vous portez à votre poignet, mais ce que vous possédez. C'est avoir suffisamment d'actifs pour affronter une tempête, faire des choix sans panique et finalement vivre selon ses propres conditions. Oui, le revenu est important ; il vous aide à financer vos objectifs. Mais la valeur nette est le véritable tableau de bord. Alors la prochaine fois que vous pensez à être « riche », demandez-vous ce que vous construisez réellement. C'est de la richesse. Et le meilleur ? Vous pouvez commencer à le construire dès aujourd'hui, peu importe d'où vous partez.

Êtes-vous prêt à commencer à augmenter votre valeur nette d'une manière qui correspond à vos valeurs ? Maclear permet d'obtenir de solides rendements tout en soutenant des entreprises significatives. Que vous commenciez modestement ou que vous investissiez plus sérieusement, le moment est venu de faire fructifier votre argent.